{"id":2256,"date":"2018-10-22T11:15:33","date_gmt":"2018-10-22T08:15:33","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.ro\/?p=2256"},"modified":"2024-05-09T16:25:48","modified_gmt":"2024-05-09T13:25:48","slug":"limita-de-credit-modificata","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financer.ro\/credit\/articole\/limita-de-credit-modificata\/","title":{"rendered":"Grad de \u00eendatorare"},"content":{"rendered":"\n

Grad de \u00eendatorare – c\u00e2t de mult te po\u021bi \u00eemprumuta?<\/h2>\n\n\n\n
\"grad<\/figure><\/div>\n\n\n\n

\u00cen data de 17 octombrie 2018, Banca Na\u021bional\u0103 a Rom\u00e2niei<\/a> a stabilit un nou grad de \u00eendatorare maxim pentru persoanele fizice<\/strong>, care a fost pus \u00een aplicare \u00eencep\u00e2nd cu 1 ianuarie 2019 \u0219i care este valabil \u0219i \u00een anul 2021.<\/p>\n\n\n\n

Pe scurt, gradul de \u00eendatorare maxim \u00een momentul de fa\u021b\u0103 poate fi de 40 % din venitul net pentru creditele \u00een lei \u0219i de 20 % pentru cele \u00een valut\u0103.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Dat fiind faptul c\u0103 modific\u0103rile aduse au fost unele destul de importante, ne-am g\u00e2ndit s\u0103 scriem acest articol.<\/p>\n\n\n\n

Aici vom discuta ceva mai pe larg despre noua limit\u0103 de credit \u0219i despre repercusiunile pe care reglement\u0103ri adoptate le au asupra \u00eemprumuturilor<\/a> accesate de publicul larg.<\/p>\n\n\n\n

Ce este gradul de \u00eendatorare?<\/h2>\n\n\n\n
\"grad<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Ca defini\u021bie, gradul de \u00eendatorare<\/a><\/strong> reprezint\u0103 o pondere a obliga\u021biilor de plat\u0103 lunare totale ale unei persoane, raportate la venitul net pe care aceasta \u00eel \u00eencaseaz\u0103 \u00een fiecare lun\u0103.<\/p>\n\n\n\n

La finele anului 2018, limita de creditare putea diferi de la o banc\u0103 la alta. <\/p>\n\n\n\n

Media pie\u021bei era de 47 % din veniturile lunare pentru creditele ipotecare<\/a> \u0219i de 45 % pentru cele de consum<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\t\t

Compar\u0103 credite oferite de 16 companii<\/h3>

G\u0103se\u0219te cel mai ieftin credit cu un singur click<\/p>

\n <\/span>\n <\/div>\n
\n \n <\/div>\n<\/div>
Compar\u0103 ofertele<\/a><\/div>\t\t<\/div>

Istoric nefavorabil pentru limita de credit<\/h2>\n\n\n\n
\"grad<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Consilierul de strategie al B\u0103ncii Na\u021bionale a Rom\u00e2niei, domnul Adrian Vasilescu, a declarat c\u0103 printre principalele preocup\u0103ri ale celor din conducerea BNR este aceea de a evita gradul de supra\u00eendatorare a popula\u021biei<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El a amintit de situa\u021bia \u00een care \u021bara noastr\u0103 se afla \u00eenainte de criza din 2007. Atunci, din cauza creditelor mici acordate extrem de simplu \u0219i de repede, s-au \u00eenregistrat foarte multe restan\u021be \u00een plata datoriilor.<\/p>\n\n\n\n

Astfel, nivelul de credite neperformante ajunsese s\u0103 dep\u0103\u0219easc\u0103 30 %<\/strong> din totalul \u00eemprumuturilor. <\/p>\n\n\n\n

\u00cen prezent, ultimele cifre oficiale pe care le avem, din ianuarie 2021, situeaz\u0103 coeficientul NLP (non-performing loans) mult sub pragul de 10 %, impus de c\u0103tre Banca European\u0103, valoarea lui fiind de 3.9 %.<\/p>\n\n\n\n

Cu alte cuvinte, a fost redus semnificativ nivelul creditelor neperformante, comparativ cu ceea ce se \u00eent\u00e2mpla \u00eenainte de 2007. <\/p>\n\n\n\n

P\u00e2n\u0103 \u0219i \u00een plin \u0219oc din cauza pandemiei, \u00een iunie 2020, nivelul creditelor neperformante tot nu a fost mai mare de 4.4 %.<\/p>\n\n\n\n

De ce trebuia modificat gradul de \u00eendatorare?<\/h2>\n\n\n\n
\"grad<\/figure><\/div>\n\n\n\n

\u00centrebarea logic\u0103 pe care mul\u021bi \u0219i-o pun acum este urm\u0103toarea: <\/p>\n\n\n\n

Din moment ce creditele neperformante au fost mult reduse \u0219i f\u0103r\u0103 setarea unei limite standard, de ce totu\u0219i se impunea setarea acestui grad de \u00eendatorare a popula\u021biei? <\/em><\/p>\n\n\n\n

Ei bine, privind retrospectiv, r\u0103spunsul este unul destul de simplu: din cauz\u0103 c\u0103 nu se dorea ca popula\u021bia \u021b\u0103rii noastre s\u0103 se supra\u00eendatoreze din nou<\/strong> \u0219i s\u0103 se reating\u0103 acel prag negativ din anul 2007.<\/p>\n\n\n\n

Foarte mul\u021bi anali\u0219ti politici, financiari \u0219i economici ne aten\u021bionau \u00een 2018 de faptul c\u0103 o nou\u0103 criz\u0103 financiar\u0103 ar putea fi mai aproape dec\u00e2t ne a\u0219teptam.<\/p>\n\n\n\n

Acesta a fost \u0219i principalul motiv pentru care s-a dorit introducerea acestui nou grad de \u00eendatorare, pentru ca nivelul creditelor neperformante s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 unul sc\u0103zut.<\/p>\n\n\n\n

Nu putem spune dec\u00e2t c\u0103 au avut \u00eentr-o oarecare m\u0103sur\u0103 dreptate \u0219i c\u0103 ac\u021biunile luate atunci se poate s\u0103 fi salvat economia de un poten\u021bial colaps \u00een timpul lunilor martie – iunie 2020.<\/p>\n\n\n\n

Cum s-a schimbat limita de credit?<\/h2>\n\n\n\n
\"grad<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Revenind la gradul de \u00eendatorare pentru acordarea \u00eemprumuturilor, Banca Na\u021bional\u0103 a Rom\u00e2niei a hot\u0103r\u00e2t ca limita de credit s\u0103 fie de 40 % din venitul net pentru credite \u00een lei \u0219i de 20 % pentru valut\u0103<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Se renun\u021b\u0103 la reducerea cheltuielilor de subzisten\u021b\u0103 \u0219i la ajust\u0103rile de orice fel ale venitului. Nu se mai \u021bine cont de rata dob\u00e2nzii sau de \u0219ocul privind cursul de schimb.<\/p>\n\n\n\n

Aceste tactici erau folosite destul de des de c\u0103tre unele institu\u021bii financiare pentru acordare de \u00eemprumuturi ce dep\u0103\u0219eau, c\u00e2teodat\u0103 cu mult,<\/em> gradul de \u00eendatorare maxim admis \u00eenainte de 2019.<\/p>\n\n\n\n

Noile reglement\u0103ri se aplic\u0103 tuturor institu\u021biilor financiare \u2013 at\u00e2t celor bancare, c\u00e2t \u0219i celor nebancare sau IFN-uri<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Excep\u021bie de la regul\u0103 fac cei ce apeleaz\u0103 la Creditul Prima Cas\u0103<\/a>. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ace\u0219tia vor beneficia de o majorare cu<\/strong> 5 puncte procentuale<\/strong> a ratei maxime de \u00eendatorare, \u00een situa\u021bia \u00een care solicitantul nu are sau nu a avut vreodat\u0103 o alt\u0103 locuin\u021b\u0103 proprietate personal\u0103.<\/p>\n\n\n

<\/div>

A\u0219adar, \u00een prezent, venitul net este singurul \u0219i cel mai important criteriu pe baza c\u0103ruia se vor acorda creditele.<\/p><\/div>\n\n\n

\n\t\t\t\t

Cum s\u0103 economise\u0219ti 2.039,00 Lei <\/span> cu un credit<\/h3>\n\t\t\t\t

Diferen\u021ba de pre\u021b pentru un credit de 3.000,00 Lei pe 90 zile este de 2.039,00 Lei.<\/p>\n\t\t\t\t

Afl\u0103 cum<\/a><\/p>\n <\/div>

Avantaje \u0219i dezavantaje ale noului grad de \u00eendatorare<\/h2>\n\n\n\n

Desigur, ca orice modificare adus\u0103 unui lucru deja existent, \u0219i aceste legi privind limita de credit vin cu anumite avantaje \u0219i dezavantaje<\/em>, ce vor fi prezentate \u00een continuare.<\/p>\n\n\n\n

Avantaje<\/h3>\n\n\n