{"id":1880,"date":"2018-08-22T15:59:21","date_gmt":"2018-08-22T12:59:21","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.ro\/?page_id=1880"},"modified":"2024-06-26T10:49:39","modified_gmt":"2024-06-26T07:49:39","slug":"ce-este-dae","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.ro\/credit\/articole\/ce-este-dae\/","title":{"rendered":"Ce este DAE?"},"content":{"rendered":"\n

DAE<\/strong> sau Dob\u00e2nda Anual\u0103 Efectiv\u0103 <\/strong>este un concept impus at\u00e2t de c\u0103tre Uniunea European\u0103, c\u00e2t \u0219i de c\u0103tre Statele Unite ale Americii, cu ajutorul c\u0103ruia se exprim\u0103, sub form\u0103 de procent, costul total al unui instrument financiar<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Principalul scop al acestui indice este acela de a oferi clientului posibilitatea de a compara foarte simplu, u\u0219or \u0219i eficient costurile creditelor<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Ca majoritatea persoanelor, \u00eenainte de a alege s\u0103 achizi\u021bionezi un anumit produs, preferi, cel mai probabil, s\u0103 compari pre\u021bul acestuia cu celelalte oferte existente \u00een pia\u021b\u0103, nu?<\/p>\n\n\n\n

La urma urmei, doar a\u0219a vei putea \u0219tii dac\u0103 faci sau nu cea mai bun\u0103 alegere.<\/em><\/p>\n\n\n\n

\u00cen cazul unui aspirator sau al unei ma\u0219ini de sp\u0103lat, lucrurile sunt c\u00e2t se poate de simple – doar compari pre\u021bul de raft \u0219i aia este tot. <\/p>\n\n\n\n

\u00cens\u0103 atunci c\u00e2nd ne g\u00e2ndim la \u00eemprumuturi<\/a>, situa\u021bia se complic\u0103 pu\u021bin.<\/p>\n\n\n\n

Multe dintre produsele financiare vin cu ni\u0219te costuri nu foarte u\u0219or de aflat, neincluse \u00een rata dob\u00e2nzii, motiv pentru care compararea \u00eemprumuturilor nu este deloc una simpl\u0103. <\/p>\n\n\n\n

Din fericire, tocmai \u00een acest scop a fost inventat DAE<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\n

DAE include toate costurile aferente unui\u00a0credit, indiferent c\u0103 este vorba despre o sum\u0103 fix\u0103 sau un procentaj din soldul creditului r\u0103mas de achitat \u0219i le expune sub form\u0103 unui procent.<\/p>\nConform Wikipedia<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n

<\/div>

Pe site-ul nostru ne folosim de Dob\u00e2nda Anual\u0103 Efectiv\u0103 pentru a analiza costurile totale cu care vin principalii creditori din Rom\u00e2nia.<\/p>\n

\u00cen felul acesta, po\u021bi vedea \u0219i compara singur ofertele existente \u0219i o po\u021bi alege pe cea care \u021bi se potrive\u0219te cel mai bine, indiferent de produsul financiar care te intereseaz\u0103.<\/p><\/div>\n\n\n

Cum sunt prezentate creditele<\/h2>\n\n\n\n

De cele mai multe ori, persoanele se uit\u0103 la dob\u00e2nzile anuale<\/strong> sau, dup\u0103 caz, la cele lunare, \u00eenainte de a lua un \u00eemprumut, indiferent c\u0103 vorbim despre un credit ipotecar<\/a> sau despre un credit de nevoi personale<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Multe institu\u021bii financiare \u0219tiu acest lucru \u0219i se laud\u0103 c\u0103 al lor \u00eemprumut vine cu dob\u00e2nda cea mai mic\u0103 de pe pia\u021b\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Oricine ar putea crede c\u0103 aleg\u00e2nd-o pe cea mai mic\u0103 dintre ele, va opta automat \u0219i pentru cel mai avantajos \u00eemprumut. Nu-i a\u0219a?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Ei bine, din p\u0103cate, NU, nu este deloc a\u0219a.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Realitatea este cu totul alta, iar costurile reale ale unui credit sunt, c\u00e2teodat\u0103, mult mai mari comparativ cu simpla adunare a ratei dob\u00e2nzii la valoarea \u00eemprumutat\u0103. <\/p>\n\n\n\n

\u201eDe ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 asta?\u201d<\/em> poate c\u0103 te \u00eentrebi? \u00ce\u021bi vom explica \u00een continuare.<\/p>\n\n\n\n

De ce nu ne putem lua doar dup\u0103 rata dob\u00e2nzii?<\/h3>\n\n\n\n

Pentru c\u0103, at\u00e2t b\u0103ncile c\u00e2t \u0219i celelalte companii creditoare percep o \u00eentreag\u0103 serie de comisioane<\/strong>, taxe \u0219i costuri de administrare<\/strong>, pe l\u00e2ng\u0103 dob\u00e2nda lunar\u0103 sau anual\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Acestea nu doar c\u0103 duc la m\u0103rirea costului total al unui credit, dar fac \u0219i compararea \u00eemprumuturilor mult mai dificil\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Haide s\u0103 \u00ee\u021bi d\u0103m un exemplu concret<\/em>: vrei s\u0103 iei \u00eemprumut o sum\u0103 oarecare \u0219i faci o solicitare c\u0103tre doi creditori. <\/p>\n\n\n\n

Ace\u0219tia vor veni cu urm\u0103toarele variante:<\/p>\n\n\n

  1. Creditorul<\/em> unu:<\/em> o rat\u0103 a dob\u00e2nzii de 15 % pe zece ani, cu un comision ini\u021bial de 3 %<\/p>\n<\/li>

  2. Creditorul doi:<\/em> o rat\u0103 a dob\u00e2nzii de 16 % pe zece ani, dar cu un comision lunar de 0.1 %, ce se aplic\u0103 soldului existent<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n

    Care dintre oferte crezi c\u0103 este mai avantajoas\u0103 pentru tine?<\/em><\/p>\n\n\n\n

    Ei bine, este greu de spus \u0219i vei avea nevoie de asisten\u021ba unei persoane ce posed\u0103 m\u0103car cuno\u0219tin\u021be de baz\u0103 \u00een economie pentru a defalca \u00een totalitate costurile finale ale acestor \u00eemprumuturi.<\/p>\n\n\n

    <\/div>

    DAE a fost inventat tocmai pentru a te ajuta \u00een astfel de situa\u021bii<\/strong>, c\u00e2nd nu reu\u0219e\u0219ti s\u0103 g\u0103se\u0219ti nicio modalitate la \u00eendem\u00e2n\u0103 de a compara credite sau de a oberva costurile totale ale unui \u00eemprumut.<\/p><\/div>\n\n\n

    Ce \u00eenseamn\u0103 DAE \u0219i ce este acest indice?<\/h2>\n\n\n\n

    DAE este o prescurtare pentru Dob\u00e2nda Anual\u0103 Efectiv\u0103<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

    Reprezint\u0103 un indice care are rolul de a reduce la un numitor comun toate costurile<\/strong> pe care o persoan\u0103 le va suporta atunci c\u00e2nd acceseaz\u0103 un credit.<\/p>\n\n\n\n

    Altfel spus, DAE transform\u0103, practic, totalitatea comisioanelor \u0219i a taxelor \u00een procent, care apoi este anualizat \u0219i a c\u0103rei valoare este raportat\u0103 la soldul ini\u021bial.<\/p>\n\n\n\n

    \u00cen felul acesta, indiferent de ce taxe sau comisioane decide o institu\u021bie financiar\u0103 s\u0103 solicite, orice credit, luat prin orice creditor, poate fi comparat cu oferta oric\u0103rui alt creditor, \u00eentr-o manier\u0103 simpl\u0103, obiectiv\u0103 \u0219i real\u0103.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Care dintre costuri sunt incluse<\/h3>\n\n\n\n

    OK, am tot vorbit despre ce este DAE \u0219i c\u0103 exist\u0103 c\u00e2teva\u00a0costuri care sunt incluse \u00een calculul lui<\/strong>. Dar care mai exact sunt acestea?<\/p>\n\n\n\n

    Ei bine, ele vor fi trecute \u00een lista urm\u0103toare:<\/em><\/p>\n\n\n\n