Pe site-ul nostru vei putea g\u0103si pagini dedicate at\u00e2t creditelor ipotecare<\/a>, c\u00e2t \u0219i programului Prima Cas\u0103<\/a>, unde vei putea citi o mul\u021bime de informa\u021bii utile despre fiecare dintre instrumentele financiare \u00een parte.<\/p>\n\n\n\n \u00cens\u0103, pentru a veni \u0219i mai mult \u00een ajutorul celor ce doresc s\u0103 \u00ee\u0219i achizi\u021bioneze o locuin\u021b\u0103, ne-am g\u00e2ndit s\u0103 cre\u0103m un articol de sine st\u0103t\u0103tor \u00een care s\u0103 prezent\u0103m care este diferen\u021ba dintre credit ipotecar \u0219i Prima Cas\u0103. <\/p>\n\n\n\n Astfel, vom \u00eencepe prin a enun\u021ba, pe r\u00e2nd, cele mai importante tr\u0103s\u0103turi ale celor dou\u0103 forme de \u00eemprumut, dup\u0103 care vom trece la diferen\u021be.<\/p>\n\n\n\n Un credit ipotecar este un instrument financiar prin care at\u00e2t o persoan\u0103 fizic\u0103,<\/strong> precum \u0219i una juridic\u0103<\/strong> se pot \u00eemprumuta de anumite sume de bani, necesare pentru a cump\u0103ra, construi sau chiar renova o locuin\u021b\u0103.<\/p>\n\n\n\n Banii care sunt \u00eemprumuta\u021bi sunt garanta\u021bi prin intermediul locuin\u021bei respective.<\/p>\n\n\n\n Creditul Prima Cas\u0103<\/a> a fost g\u00e2ndit ca un program guvernamental prin care se dorea ajutarea tinerilor \u00een a-\u0219i achizi\u021biona mai rapid o locuin\u021b\u0103.<\/p>\n\n\n\n Astfel c\u0103, cu toate c\u0103 \u00een esen\u021b\u0103 \u0219i acest produs este tot un \u00eemprumut ipotecar, este disponibil doar persoanelor fizice<\/strong> care doresc s\u0103 cumpere locuin\u021be deja construite.<\/p>\n\n\n\n Creditele accesate prin acest program sunt garantate de c\u0103tre stat \u2013 50% din valoarea \u00eemprumutului pentru cele dedicate locuin\u021belor mai vechi de 5 ani \u0219i 60% pentru cele noi.<\/p>\n\n\n\n Din aceast\u0103 cauz\u0103, b\u0103ncile pot veni cu anumite condi\u021bii mai avantajoase \u00een ceea ce prive\u0219te dob\u00e2nda anual\u0103 \u0219i avansul minim. Dar \u0219i impun condi\u021bii ceva mai stricte de acordare.<\/p>\n\n\n\n Acum c\u0103 amprezentat, pe scurt, cum func\u021bioneaz\u0103 cele dou\u0103 tipuri de \u00eemprumuturi, iat\u0103 care este diferen\u021ba dintre Prima Cas\u0103 \u0219i credit ipotecar, \u00een func\u021bie de:<\/p>\n\n\n\n\t\t G\u0103se\u0219te cel mai ieftin credit cu un singur click<\/p> \u00cen ambele situa\u021bii, dob\u00e2nda este foarte atent reglementat\u0103 de c\u0103tre Banca Na\u021bional\u0103 a Rom\u00e2niei. Iat\u0103 care sunt diferen\u021bele:<\/p>\n\n\n\n Creditele ipotecare<\/em> pot avea:<\/em><\/p>\n\n\n Dob\u00e2nzi variabile<\/strong> – calculate dintr-o parte fix\u0103, numit\u0103 \u0219i marja b\u0103ncii, ce este mai mare de 2%, dar mai mic\u0103 de 4% pe an, plus o parte variabil\u0103 compus\u0103 din IRCC.<\/p>\n<\/li> Dob\u00e2nzi fixe<\/strong> – cu valori de 4% \u2013 6% pe an.<\/p>\n<\/li> Dob\u00e2nd\u0103 mixt\u0103<\/strong> – dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pentru primii 3-10 ani, urmat\u0103 de o dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 pentru restul perioadei de creditare.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div><\/div>\n\n\n\n Creditele Prima Cas\u0103 au:<\/em><\/p>\n\n\n Doar dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103<\/strong>, aceasta fiind calculat\u0103 ca IRCC + maxim 2% marja b\u0103ncii.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n Cu toate c\u0103 la o prim\u0103 vedere ar putea p\u0103rea c\u0103 \u00eemprumuturile acordate prin programul Prima Cas\u0103 vin cu dob\u00e2nzi mai mici<\/strong>, r\u0103m\u00e2ne acel dubiu legat de partea variabil\u0103.<\/p>\n\n\n\n Haide s\u0103 \u00ee\u021bi d\u0103m \u0219i un exemplu pentru a \u00een\u021belege mai bine de ce spunem asta. S\u0103 lu\u0103m un credit contractat la jum\u0103tatea lui 2021 \u00een valoare de 60.000 euro pe 30 ani. Avem urm\u0103toarele calcule ale ratelor:<\/p>\n\n\n\n Valoarea IRCC-ului a crescut considerabil de la un minim istoric \u00een 2021T2, de doar 1.08%, la un maxim istoric \u00een 2024T2 de 5.99%.<\/p>\n\n\n\n Ca atare, iat\u0103 cam c\u00e2t de mari au fost ratele \u00een acest interval:<\/p>\n\n\n\n Ratele au fluctuat de la un minim de 255 Eur, la un maxim de 439 Eur, cu un total pl\u0103tit \u00een perioada iulie 2021 – decembrie 2024 de 16.143 Eur.<\/p>\n\n\n\n \u00cen iulie 2021 valoarea dob\u00e2nzii fixe oferite de c\u0103tre b\u0103nci era undeva \u00eentre 4.5 \u0219i 5.5% pe an. P\u0103rea mult comparativ cu dob\u00e2nda creditelor Prima Cas\u0103 la vremea respectiv\u0103, dar hai s\u0103 vedem c\u00e2t ar fi venit de plat\u0103:<\/p>\n\n\n\n Sigur, aceste diferen\u021be sunt at\u00e2t de puternice doar \u00een primii ani, c\u00e2t timp dob\u00e2nda creditului ipotecar este una fix\u0103. Ulterior, c\u00e2nd se trece \u0219i acolo la IRCC + marj\u0103, diferen\u021ba se va atenua din cauza faptului c\u0103 marja este mai mare.<\/p>\n\n\n\n Bine\u00een\u021beles, \u0219i atunci ai variante, po\u021bi face refinan\u021b\u0103ri, po\u021bi apela la pl\u0103\u021bi anticipate etc. Dar acestea sunt discu\u021bii pe care le dezvolt\u0103m mai mult aici<\/a>.<\/p>\n\n\n Concluzion\u00e2nd tot ce am calculat mai sus, la \u00eentrebarea \u201eCe ar fi mai bine s\u0103 alegem \u00eentre un credit ipotecar vs Prima Cas\u0103?\u201d<\/em> doar analiz\u00e2nd dob\u00e2nda, credem c\u0103 mergem pe varianta a doua, din cauza incertitudinii date de valoarea acelei p\u0103r\u021bi variabile.<\/p><\/div>\n\n\n Din nou, avansul minim<\/strong> este foarte bine stipulat \u00een condi\u021biile impuse de c\u0103tre BNR, pentru ambele instrumente financiare.<\/p>\n\n\n\n La creditele ipotecare, situa\u021bia st\u0103 \u00een felul urm\u0103tor:<\/em><\/p>\n\n\n Avans minim de 15 % <\/strong>pentru un credit \u00een lei.<\/p>\n<\/li> Avans minim de 20 %<\/strong> pentru beneficiarii ce acceseaz\u0103 un credit \u00een Euro sau alte valute (cum ar fi Dolar American sau Franc Elve\u021bian) \u0219i care au veniturile lunare indexate \u00een valuta respectiv\u0103.<\/p>\n<\/li> Avans minim de 25 % <\/strong>pentru cei ce iau credite \u00een euro \u0219i au veniturile \u00een alt\u0103 moned\u0103 fa\u021b\u0103 de cea \u00een care solicit\u0103 creditul.<\/p>\n<\/li> Avans minim de 40 % <\/strong>pentru beneficiarii ce iau un credit \u00een alte monede \u00een afar\u0103 de euro \u0219i c\u00e2\u0219tig\u0103 veniturile \u00eentr-o moned\u0103 diferit\u0103.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Pentru Prima Cas\u0103 \u00eemprumutul poate fi accesat doar \u00een lei, iar:<\/em><\/p>\n\n\n Avansul minim este de 5 %<\/strong> pentru locuin\u021bele mai ieftine de 70.000 euro, fie ele vechi sau noi.<\/p>\n<\/li> Avans minim de 15 % <\/strong>pentru locuin\u021bele mai noi de cinci ani, cu valoarea cuprins\u0103 \u00eentre 70.001 \u0219i 140.000 euro.<\/p>\n<\/li> Diferen\u021ba dintre pre\u021bul de achizi\u021bie \u0219i maximul admis,<\/strong> care se adaug\u0103 la avans pentru propriet\u0103\u021bi cu valori mai mari dec\u00e2t limitele mai sus amintite.<\/p>\n<\/li> Echivalentul a trei luni de dob\u00e2nd\u0103<\/strong> se va achita drept depozit colateral la accesarea \u00eemprumutului.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n A\u0219adar, \u00een ceea ce prive\u0219te avansul minim, avem un r\u0103spuns clar al duelului\u00a0Prima Cas\u0103 vs credit ipotecar<\/p>\n\n\n\n Este mai mult dec\u00e2t evident c\u0103 programul guvernamental este mai accesibil din acest considerent, astfel c\u0103 trebuie declarat c\u00e2\u0219tig\u0103tor clar.<\/p>\n\n\n\n Ca s\u0103 nu mai amintim faptul c\u0103 \u00eencep\u00e2nd cu 2022, avansul minim pentru creditele ipotecare va cre\u0219te la 25 %<\/a> pentru cei ce cump\u0103r\u0103 locuin\u021be cu alt scop \u00een afar\u0103 de a locui \u00een ele (spre exemplu pentru investi\u021bii imobiliare).<\/p>\n\n\n\n \u00cen ceea ce prive\u0219te creditele ipotecare:<\/em><\/p>\n\n\n Sumele maxime ce pot fi \u00eemprumutate depind foarte mult de politica intern\u0103 de creditare a b\u0103ncilor, precum \u0219i de valoarea locuin\u021bei ce urmeaz\u0103 a fi achizi\u021bionat\u0103.<\/p>\n<\/li> Prin acest instrument financiar se pot ob\u021bine chiar \u0219i sume de p\u00e2n\u0103 la 1.000.000 Euro<\/strong>, \u00een anumite situa\u021bii.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Prima Cas\u0103 nu poate oferi sume mai mari de:<\/em><\/p>\n\n\n 70.000 Euro pentru locuin\u021be vechi<\/strong> (prin vechi a se \u00een\u021belege cele c\u0103rora le-a fost f\u0103cut\u0103 recep\u021bia de construc\u021bie sau de consolidare cu mai mult de 5 ani \u00een urm\u0103).<\/p>\n<\/li> 140.000 Euro pentru locuin\u021be noi<\/strong> (mai noi de 5 ani).<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n A\u0219a cum am amintit \u0219i anterior, dac\u0103 vrei, vei putea alege \u0219i locuin\u021be mai scumpe. \u00cens\u0103 vei fi nevoit s\u0103 pl\u0103te\u0219ti ca avans diferen\u021ba dintre pre\u021bul de achizi\u021bie \u0219i aceste sume maxime.<\/p>\n\n\n\n A\u0219adar, \u0219i la acest capitol avem un r\u0103spuns clar \u00een ceea ce prive\u0219te Prima Cas\u0103 sau credit ipotecar.<\/p>\n\n\n\n Varianta de \u00eemprumut clasic ofer\u0103 o mult mai mare flexibilitate \u00een privin\u021ba sumei maxime admise, astfel c\u0103 este c\u00e2\u0219tig\u0103tor.<\/p>\n\n\n\n Diferen\u021ba de pre\u021b pentru un credit de 3.000,00 Lei pe 90 zile este de 2.039,00 Lei.<\/p>\n\t\t\t\t Afl\u0103 cum<\/a><\/p>\n <\/div> Ambele instrumente financiare solicit\u0103 ca aplican\u021bii pentru \u00eemprumut s\u0103 fie majori. \u00cens\u0103, \u00een func\u021bie de institu\u021bia bancar\u0103 la care apelezi, se poate s\u0103 existe anumite limite.<\/p>\n\n\n\n A\u0219a c\u0103 v\u00e2rsta minim\u0103 pentru a putea aplica pentru oricare dintre cele dou\u0103 tipuri de credit poate fi cuprins\u0103 \u00eentre 18 \u0219i 25 ani<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n \u00cen ceea ce prive\u0219te v\u00e2rsta maxim\u0103, ambele credite sunt calculate \u00een a\u0219a fel \u00eenc\u00e2t solicitantul s\u0103 nu aib\u0103 mai mult de 63 \u2013 65 ani<\/strong> la data c\u00e2nd va urma s\u0103 se \u00eencheie \u00eemprumutul.<\/p>\n\n\n\n Exist\u0103, totu\u0219i, \u0219i institu\u021bii bancare ce m\u0103resc aceast\u0103 limit\u0103 la 70 ani pentru creditele clasice, dar num\u0103rul lor este destul de limitat.<\/p>\n\n\n\n A\u0219adar, diferen\u021ba dintre credit ipotecar \u0219i prima casa este minim\u0103 din perspectiva v\u00e2rstei.<\/p>\n\n\n\n Pentru Prima Cas\u0103, lucrurile sunt destul de clar reglementate de c\u0103tre BNR \u0219i \u00eemprumuturile nu pot fi acordate pe perioade mai mari de 30 de ani.<\/p>\n\n\n\n La creditele ipotecare, acest interval este stabilit de c\u0103tre banc\u0103 \u0219i poate ajunge p\u00e2n\u0103 la 35 de ani.<\/p>\n\n\n\n A\u0219a c\u0103 \u0219i la acest capitol ne vedem nevoi\u021bi ca pentru \u00eentrebarea Prima Cas\u0103 sau credit ipotecar s\u0103 alegem varianta standard, nu cu cea guvernamental\u0103.<\/p>\n\n\n\n Cu to\u021bii \u0219tim c\u0103 salariul va fi cel care va determina suma de bani pe care o persoan\u0103 o va putea accesa prin oricare dintre cele dou\u0103 instrumente financiare descrise aici. <\/p>\n\n\n\n Cu toate acestea, cerin\u021bele sunt ceva mai mici pentru cei ce apeleaz\u0103 la programul guvernamental.<\/p>\n\n\n\n Po\u021bi aplica pentru un credit Prima Cas\u0103 chiar dac\u0103 ai salariul minim pe economie \u0219i, cu toate c\u0103 nu vei putea accesa fonduri prea mari (doar 28.894 euro din calculele noasre), tot \u00eenseamn\u0103 ceva.<\/p>\n\n\n\n A\u0219a c\u0103 dac\u0103 ai venituri mici \u0219i te \u00eentrebi ce s\u0103 alegi \u00eentre un credit Prima Cas\u0103 \u0219i un credit ipotecar, varianta guvernamental\u0103 este mai avantajoas\u0103.<\/p>\n\n\n\n Aici lucrurile difer\u0103 pu\u021bin. Asta deoarece pentru un credit ipotecar clasic vei putea aplica \u0219i dac\u0103 e\u0219ti singur sau \u00eentr-o simpl\u0103 rela\u021bie, partenerul de via\u021b\u0103 put\u00e2nd deveni copl\u0103titor chiar \u0219i dac\u0103 nu ave\u021bi acte de c\u0103s\u0103torie.<\/p>\n\n\n\n Totodat\u0103, p\u0103rin\u021bii pot deveni copl\u0103titori sau chiar amici pe care \u00eei ai.<\/p>\n\n\n\n La Prima Cas\u0103 2025 nu po\u021bi aplica dec\u00e2t individual sau \u00eempreun\u0103 cu so\u021bul\/so\u021bia, dac\u0103 ace\u0219tia nu au beneficiat de program \u00een trecut sau dac\u0103 nu au \u00een proprietate o locuin\u021b\u0103 cu suprafa\u021b\u0103 mai mare de 50 mp (\u00een acest caz ei put\u00e2nd fi doar co-debitori, nu \u0219i co-proprietari).<\/p>\n\n\n\n Din nou, lucrurile sunt la fel \u00een ceea ce prive\u0219te vechimea \u00een munc\u0103. <\/p>\n\n\n\n Vei avea nevoie s\u0103 ai cel pu\u021bin un an f\u0103r\u0103 \u00eentreruperi pe cartea de munc\u0103, cu 3 sau 6 luni la actualul job, \u00een ambele situa\u021bii.<\/p>\n\n\n\n A\u0219a c\u0103 duelul credit ipotecar vs Prima Cas\u0103 r\u0103m\u00e2ne \u0219i aici la egalitate.<\/p>\n\n\n\nCaracteristicile principale ale creditelor<\/h2>\n\n\n\n
Credit ipotecar<\/h3>\n\n\n\n
Credit Prima Cas\u0103<\/h3>\n\n\n\n
Compar\u0103 credite oferite de 16 companii<\/h3>
Dob\u00e2nd\u0103<\/h2>\n\n\n\n
P\u0103reri legate de dob\u00e2nd\u0103<\/h3>\n\n\n\n
Credit Prima Cas\u0103 cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 din start<\/h4>\n\n\n\n
![\"prima](\"https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/14\/2025\/01\/image-1024x633.png\")
<\/figure>\n\n\n\nCredit ipotecar standard cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 \u00een primii 5 ani<\/h4>\n\n\n\n
\n
Avans minim<\/h2>\n\n\n\n
P\u0103reri<\/h3>\n\n\n\n
Sumele ce pot fi \u00eemprumutate<\/h2>\n\n\n\n
P\u0103reri<\/h3>\n\n\n\n
Cum s\u0103 economise\u0219ti 2.039,00 Lei <\/span> cu un credit<\/h3>\n\t\t\t\t
V\u00e2rsta minim\u0103 \u0219i maxim\u0103 a solicitantului<\/h2>\n\n\n\n
Perioada de rambursare<\/h2>\n\n\n\n
Condi\u021bii salariale<\/h2>\n\n\n\n
Statut civil<\/h2>\n\n\n\n
Vechime \u00een munc\u0103<\/h2>\n\n\n\n
Asigur\u0103ri<\/h2>\n\n\n\n