A \u00eenv\u0103\u021ba cum s\u0103 scapi de datorii este extrem de important pentru persoanele care vor s\u0103 aib\u0103 o via\u021b\u0103 lini\u0219tit\u0103 \u0219i nu doar financiar.<\/p>\n\n\n\n
Datoriile pot deveni o povar\u0103 greu de dus \u00een climatul economic actual. Fie c\u0103 vorbim de carduri de credit, \u00eemprumuturi personale sau alte tipuri de obliga\u021bii, acestea pot avea un impact major asupra stabilit\u0103\u021bii tale monetare \u0219i a lini\u0219tii tale mentale.<\/p>\n\n\n\n
Conform unui studiu recent, peste 40% dintre rom\u00e2ni au cel pu\u021bin o datorie activ\u0103<\/strong>. Acest lucru arat\u0103 c\u00e2t de r\u0103sp\u00e2ndit\u0103 este problema \u0219i c\u00e2t de important este s\u0103 g\u0103sim solu\u021bii eficiente.<\/p>\n\n\n\n Datoriile nu doar c\u0103 \u00ee\u021bi afecteaz\u0103 bugetul lunar, dar pot avea consecin\u021be pe termen lung:<\/p>\n\n\n Stres \u0219i anxietate constant\u0103<\/strong> – tot mai multe studii arat\u0103 o leg\u0103tur\u0103 puternic\u0103 \u00eentre gradul de \u00eendatorare \u0219i nivelul de stres<\/a> resim\u021bit de persoanele \u00eendatorate<\/p>\n<\/li> Probleme \u00een rela\u021biile personale<\/strong> – un studiu din februarie 2024 realizat de BCR<\/a> ne ar\u0103ta c\u0103 principalul motiv de ceart\u0103 \u00een cuplu este cel financiar, 78% din certuri pornind de la situa\u021bia financiar\u0103, \u00een spe\u021b\u0103, de la datorii<\/p>\n<\/li> Dificult\u0103\u021bi \u00een a face economii sau a investi<\/strong> – este \u0219i normal, dac\u0103 e\u0219ti afundat \u00een datorii \u00ee\u021bi va fi tot mai greu s\u0103 face economii<\/a>, ce s\u0103 mai vorbim de a realzia investi\u021bii<\/a><\/p>\n<\/li> Sc\u0103derea scorului de credit<\/strong> – num\u0103rul de credite active afecteaz\u0103 scorul de credit<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n \u00cen acest articol, \u00ee\u021bi vom oferi un ghid practic, pas cu pas, care te va ajuta s\u0103 scapi de datorii \u0219i a-\u021bi rec\u00e2\u0219tiga libertatea financiar\u0103.<\/p>\n\n\n\n Ca atare, \u00ee\u021bi vom prezenta dou\u0103 dintre cele mai renumite tactici, utilizate la nivel mondial de cei mai mari consilieri financiari – metoda avalan\u0219ei \u0219i cea a bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103.<\/p>\n\n\n\n Iat\u0103 de unde trebuie s\u0103 \u00eencepi:<\/em><\/p>\n\n\n\n Po\u021bi s\u0103ri peste partea aceasta \u0219i s\u0103 ajungi direct la cele mai bune metode dovedite care te pot \u00eenv\u0103\u021ba cum s\u0103 scapi de datorii ap\u0103s\u00e2nd acest link<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Dar noi credem c\u0103 cel mai bine ar fi ca \u00eenainte de a citi metodele \u0219i planurile concrete pe care le po\u021bi urma pentru a-\u021bi reduce presiunea asta financiar\u0103 pe care o sim\u021bi zi de zi, s\u0103 \u00eencepi prin a \u00een\u021belege exact situa\u021bia financiar\u0103 \u00een care te afli.<\/p>\n\n\n\n De ce spunem asta? Pentru c\u0103 nu de pu\u021bine ori ni s-a \u00eent\u00e2mplat s\u0103 d\u0103m de oameni care se afl\u0103 \u00eentr-un impas financiar, cheltuind \u00een fiecare lun\u0103 mai mult dec\u00e2t produc, deci cre\u00e2nd tot mai mari datorii, dar f\u0103r\u0103 s\u0103 fie con\u0219tien\u021bi de lucrul acesta.<\/p>\n\n\n\n Fie c\u0103 se folosesc de credite, de carduri de cump\u0103r\u0103turi sau de \u00eemprumuturi de la persoanele dragi din via\u021ba lor pentru a trece de la o lun\u0103 la alta, un lucru este cert – nu fac dec\u00e2t s\u0103 \u00ee\u0219i ad\u00e2nceasc\u0103 groapa \u00een care se afl\u0103, ceea ce va face plata datoriilor chiar mai grea.<\/p>\n\n\n\n A\u0219adar, iat\u0103 ce trebuie s\u0103 faci pentru a-\u021bi \u00een\u021belege exact situa\u021bia financiar\u0103 \u00een care te afli:<\/p>\n\n\n\n Cel mai important pas pentru a-\u021bi face o radiografie financiar\u0103 este s\u0103 \u00ee\u021bi creezi un buget lunar. <\/p>\n\n\n\n Pentru asta, trebuie s\u0103 fii c\u00e2t se poate de onest cu tine, s\u0103 introduci toate veniturile nete pe care le \u00eencasezi, dar \u0219i toate cheltuielile. <\/p>\n\n\n\n Va trebui s\u0103 p\u0103strezi toate bonurile \u0219i s\u0103 nu ui\u021bi s\u0103 introduci inclusiv asigur\u0103rile de s\u0103n\u0103tate sau auto, ratele ipotecare sau chiria, facturile la utilit\u0103\u021bi dar \u0219i la sala de for\u021b\u0103 \u0219i a\u0219a mai departe.<\/p>\n\n\n\n Pentru a te ajuta, am creat un\u00a0calculator de buget<\/a>\u00a0care \u00ee\u021bi permite s\u0103 introduci toate veniturile \u0219i cheltuielile tale lunare<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Folose\u0219te-l pentru a ob\u021bine o imagine clar\u0103 a situa\u021biei tale financiare.<\/p>\n\n\n\n Cu siguran\u021b\u0103 dup\u0103 realizarea bugetului vei putea observa c\u0103 anumite sectoare pot fi ajustate.<\/p>\n\n\n\n Studiile arat\u0103 c\u0103 majoritatea oamenilor pot economisi \u00eentre 10% \u0219i 20% din venitul lor lunar<\/a> doar prin eliminarea cheltuielilor ce nu sunt necesare \u0219i optimizarea celor existente. Iat\u0103 doar c\u00e2teva dintre ele (suntem siguri c\u0103 tu vei g\u0103si mult mai multe):<\/p>\n\n\n Abonamentul de mobil<\/strong> – \u00een ziua de ast\u0103zi exist\u0103 o sumedenie de companii care \u00ee\u021bi ofer\u0103 beneficii nelimitate \u0219i la 5 Euro pe lun\u0103, nu ai nevoi de un abonament de 10 Euro<\/p>\n<\/li> Renun\u021b\u0103 la subscrip\u021bii<\/strong> – po\u021bi asculta muzic\u0103 pe Spotify sau Youtube \u0219i dac\u0103 nu ai abonamente Premium, chiar dac\u0103 trebuie s\u0103 ascul\u021bi din c\u00e2nd \u00een c\u00e2nd ni\u0219te reclame; Netflix-ul poate fi \u00eenlocuit cu documentare gratuite de pe Youtube pentru c\u00e2teva luni<\/p>\n<\/li> Renun\u021b\u0103 la mesele \u00een ora\u0219<\/strong> – nu trebuie s\u0103 m\u0103n\u00e2nci \u00een ora\u0219 \u00een fiecare zi; po\u021bi s\u0103 \u00ee\u021bi faci un sandvici de acas\u0103 \u0219i s\u0103 \u00eel iei cu tine la birou \u0219i la fel po\u021bi face \u0219i cu cafeaua<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n \u0218tim, cel mai simplu r\u0103spuns este \u201ezero\u201d. Dar, dac\u0103 \u00ee\u021bi faci bugetul cum trebuie, aplici sfaturile de mai sus cu reducerea cheltuielilor, este imposibil s\u0103 nu reu\u0219e\u0219ti s\u0103 eliberezi ceva sume lunar care apoi pot fi puse la b\u0103taie c\u0103tre plata datoriilor.<\/p>\n\n\n\n Un truc util este s\u0103 \u00ee\u021bi setezi automat un transfer bancar c\u0103tre un cont separat \u00een ziua de salariu. Astfel, vei for\u021ba economisirea \u0219i vei avea ulterior o sum\u0103 dedicat\u0103 pentru plata datoriilor.<\/p>\n\n\n\n Acum ajungem, practic, la partea cea mai important\u0103 a articolului: cum s\u0103 folose\u0219ti ace\u0219ti bani economisi\u021bi pentru a sc\u0103pa de datorii c\u00e2t mai repede \u0219i eficient.<\/p>\n\n\n\n \u00cen urm\u0103toarea sec\u021biune, vom explora metode concrete \u0219i strategii dovedite pentru a-\u021bi pl\u0103ti datoriile, indiferent de situa\u021bia \u00een care te afli. <\/p>\n\n\n\n Vom discuta despre metoda \u201eavalan\u0219ei de datorii\u201d \u0219i cea a \u201ebulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103\u201d care te pot ajuta s\u0103 scapi de datorii mai repede dec\u00e2t ai crezut posibil.<\/p>\n\n\n\n Plata eficient\u0103 a datoriilor nu \u00eenseamn\u0103 un simplu transfer al unei rate \u00een contul aferent debitului creditului \u0219i at\u00e2ta tot. <\/p>\n\n\n\n Sigur, \u0219i asta ajut\u0103, \u00eens\u0103 pentru a maximiza impactul fondurilor tale asupra datoriei, exist\u0103 c\u00e2teva tactici \u0219i strategii pe care le po\u021bi utiliza care sunt dovedite c\u0103 func\u021bioneaz\u0103 mult mai bine dec\u00e2t simpla achitare la scaden\u021b\u0103 a ratelor.<\/p>\n\n\n\n \u00cenainte s\u0103 intr\u0103m \u00een detalii, e important s\u0103 \u00een\u021belegi c\u0103 eliminarea datoriilor este un proces care necesit\u0103 disciplin\u0103 \u0219i planificare.<\/p>\n\n\n\n Nu exist\u0103 o solu\u021bie magic\u0103, dar exist\u0103 strategii care, aplicate corect, pot accelera semnificativ procesul de ie\u0219ire din datorii<\/strong>.<\/p>\n\n\n Metodele pe care \u021bi le vom prezenta \u00een continuare au fost testate \u0219i validate de exper\u021bi financiari \u0219i de milioane de oameni din \u00eentreaga lume.<\/p>\n Ele se bazeaz\u0103 pe principii solide de gestionare a finan\u021belor personale \u0219i pe \u00een\u021belegerea psihologiei umane \u00een rela\u021bia cu banii.<\/p>\n Fiecare metod\u0103 are avantajele \u0219i dezavantajele ei, iar cea mai bun\u0103 alegere depinde de situa\u021bia ta personal\u0103, de tipul de datorii pe care le ai \u0219i de personalitatea ta.<\/p><\/div>\n\n\n Metoda avalan\u0219ei se concentreaz\u0103 pe plata datoriilor cu cele mai mari dob\u00e2nzi mai \u00eent\u00e2i. Aceast\u0103 strategie este conceput\u0103 s\u0103 reduc\u0103 suma total\u0103 pl\u0103tit\u0103 \u00een dob\u00e2nzi \u0219i s\u0103 scurteze perioada de rambursare. <\/p>\n\n\n\n Iat\u0103 cum func\u021bioneaz\u0103 pas cu pas:<\/p>\n\n\n Noteaz\u0103-\u021bi \u00eentr-un tabel toate datoriile active \u00een ordine descresc\u0103toare a ratei dob\u00e2nzii<\/p>\n<\/li> F\u0103 pl\u0103\u021bile minime pentru toate datoriile, except\u00e2nd-o pe cea care vine cu costurile cele mai mari<\/p>\n<\/li> Pune to\u021bi banii suplimentari pe care \u00eei ai \u00een plus spre plata datoriei cu cea mai mare rat\u0103 a dob\u00e2nzii<\/p>\n<\/li> Odat\u0103 ce ai pl\u0103tit complet datoria cu cea mai mare dob\u00e2nd\u0103, treci la urm\u0103toarea ca rat\u0103 a dob\u00e2nzii<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n Pare pu\u021bin cam complicat? Haide s\u0103 \u00ee\u021bi oferim un exemplu concret:<\/p>\n\n\n\n \u00cen acest scenariu, vei face pl\u0103\u021bile minime pentru \u00eemprumutul personal \u0219i creditul auto, dar vei direc\u021biona toate fondurile suplimentare pe care le ai spre cardul de credit, care are cea mai mare rat\u0103 a dob\u00e2nzii.<\/p>\n\n\n\n S\u0103 presupunem c\u0103 ai 500 de lei \u00een plus \u00een fiecare lun\u0103 ob\u021binu\u021bi prin bugetarea corect\u0103 a cheltuielilor. Iat\u0103 cum ar ar\u0103ta progresul t\u0103u:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Pl\u0103te\u0219ti 700 lei pe lun\u0103 pentru cardul de credit<\/strong> (200 lei minim + 500 lei extra).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Dup\u0103 ce ai terminat de achitat cardul de credit, direc\u021bionezi cei 700 lei pe care \u00eei achitai lunar pentru plata lui spre \u00eemprumutul personal, pl\u0103tind 1.000 lei pe lun\u0103 (300 lei minim + 700 lei).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> \u00cen final, direc\u021bionezi cei 1.500 lei pe lun\u0103 spre creditul auto (500 lei minim + 1.000 lei din celelalte datorii pl\u0103tite).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \u00cen total, prin aplicarea metodei avalan\u0219ei, ai putea economisi aproximativ 5.218 lei \u00een dob\u00e2nzi \u0219i ai putea sc\u0103pa de datorii cu aproximativ 2 ani mai devreme<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Ajungi s\u0103 economise\u0219ti sume semnificative pe termen lung<\/p>\n<\/li> Reduci perioada total\u0103 de rambursare a datoriilor<\/p>\n<\/li> Atac\u00e2nd mai \u00eent\u00e2i datoriile cu dob\u00e2nzi mari, reduci rapid suma total\u0103 datorat\u0103<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Poate dura mai mult p\u00e2n\u0103 vezi rezultate vizibile, mai ales dac\u0103 datoria cu cea mai mare dob\u00e2nd\u0103 este \u0219i cea mai mare ca sum\u0103<\/p>\n<\/li> Necesit\u0103 disciplin\u0103 \u0219i r\u0103bdare, deoarece nu vei vedea succes imediat<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Metoda bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103 este o strategie eficient\u0103 pentru eliminarea datoriilor, care se concentreaz\u0103 pe c\u00e2\u0219tigarea de motiva\u021bie \u0219i de elan prin victorii rapide. Iat\u0103 cum func\u021bioneaz\u0103:<\/p>\n\n\n Noteaz\u0103-\u021bi \u00eentr-un tabel toate datoriile active, de la cea mai mic\u0103 la cea mai mare \u00een ceea ce prive\u0219te sumele totale datorate<\/p>\n<\/li> F\u0103 pl\u0103\u021bile minime pentru toate datoriile, cu excep\u021bia celei mai mici<\/p>\n<\/li> Pune to\u021bi banii extra pe care \u00eei ai spre plata celei mai mici datorii<\/p>\n<\/li> Odat\u0103 ce ai finalizat cu plata datoriei asupra c\u0103reia te concentrezi, treci la urm\u0103toarea ca m\u0103rime<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n S\u0103 lu\u0103m un exemplu concret. Nu putem folosi acelea\u0219i datorii ca cele de mai sus, \u00eentruc\u00e2t abordarea ar fi identic\u0103. A\u0219adar, am ales urm\u0103torul scenariu:<\/p>\n\n\n\n \u00cen acest scenariu, vei face pl\u0103\u021bile minime pentru toate datoriile, dar vei direc\u021biona to\u021bi banii suplimentari spre creditul rapid IFN, care are soldul cel mai mic.<\/p>\n\n\n\n S\u0103 presupunem c\u0103 ai 500 de lei \u00een plus \u00een fiecare lun\u0103 pentru plata datoriilor. Iat\u0103 cum ar ar\u0103ta progresul t\u0103u:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Pl\u0103te\u0219ti 762 lei pe lun\u0103 pentru creditul rapid IFN (262 lei minim + 500 lei extra).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Dup\u0103 ce ai achitat creditul rapid, aloci cei 762 lei debloca\u021bi spre \u00eemprumutul personal, pl\u0103tind 1.062 lei pe lun\u0103 (300 lei minim + 762 lei din creditul rapid pl\u0103tit).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Apoi, suma de 1.262 lei pe lun\u0103 cu care r\u0103m\u00e2i o direc\u021bionezi spre cardul de credit (200 lei minim + 1.062 lei din \u00eemprumutul personal pl\u0103tit).<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> Pentru creditul auto, vei pl\u0103ti 1.762 lei pe lun\u0103 (500 lei minim + 1.262 lei din cardul de credit pl\u0103tit)<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udc49<\/strong> \u00cen final, pentru creditul ipotecar vei pl\u0103ti 2.482 lei pe lun\u0103 (720 lei minim + 1.762 lei din creditul auto pl\u0103tit)<\/p>\n\n\n\n \u00cen felul acesta:<\/p>\n\n\n\n \u00cen total, prin aplicarea metodei bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103, ai putea economisi aproximativ 145.379 lei \u00een dob\u00e2nzi \u0219i ai putea sc\u0103pa de datorii cu aproximativ 20 de ani mai devreme!<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ofer\u0103 victorii rapide, ceea ce cre\u0219te motiva\u021bia – \u00een exemplul nostru, ai sc\u0103pat de dou\u0103 datorii \u00een doar 7 luni<\/p>\n<\/li> Este u\u0219or de \u00een\u021beles, de implementat \u0219i de urm\u0103rit<\/p>\n<\/li> Poate ajuta la \u00eembun\u0103t\u0103\u021birea scorului de credit mai rapid, pe m\u0103sur\u0103 ce elimini datorii<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Poate costa mai mult \u00een dob\u00e2nzi pe termen scurt, comparativ cu metoda avalan\u0219ei. \u00cen exemplul nostru, ai pl\u0103tit mai 5 luni \u00een plus creditul cu dob\u00e2nd\u0103 de 24% fa\u021b\u0103 de c\u00e2t ai fi pl\u0103tit dac\u0103 ai fi ales metoda avalan\u0219ei<\/p>\n<\/li> Nu este \u00eentotdeauna cea mai eficient\u0103 din punct de vedere matematic<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n Studiile arat\u0103 c\u0103 persoanele care folosesc metoda bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103 au o probabilitate cu 14% mai mare<\/a> de a-\u0219i pl\u0103ti toate datoriile \u00een compara\u021bie cu cele care folosesc alte metode.<\/p>\n\n\n\u00cen\u021belege-\u021bi situa\u021bia financiar\u0103<\/h2>\n\n\n\n
Creeaz\u0103-\u021bi un buget<\/h3>\n\n\n\n
Vezi de unde po\u021bi reduce cheltuielile<\/h3>\n\n\n\n
Determin\u0103 c\u00e2\u021bi bani \u00ee\u021bi r\u0103m\u00e2n pentru plata datoriilor<\/h3>\n\n\n\n
De ce s\u0103 apelezi la tactici pentru plata datoriilor<\/h2>\n\n\n\n
Cum s\u0103 scapi de datorii folosind metoda avalan\u0219ei<\/h2>\n\n\n\n
Datorie<\/th> Sold<\/th> Rata dob\u00e2nzii<\/th> Plata minim\u0103<\/th> Scaden\u021ba (luni r\u0103mase)<\/th><\/tr><\/thead> Card de credit<\/td> 5.000 lei<\/td> 24%<\/td> 200 lei<\/td> 36<\/td><\/tr> \u00cemprumut personal<\/td> 15.000 lei<\/td> 12%<\/td> 300 lei<\/td> 60<\/td><\/tr> Credit auto<\/td> 30.000 lei<\/td> 7%<\/td> 500 lei<\/td> 72<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n \n
\n
\n
Avantajele metodei avalan\u0219ei<\/h4>\n\n\n
Dezavantajele metodei avalan\u0219ei<\/h4>\n\n\n
Cum scapi de datorii folosind metoda bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103<\/h2>\n\n\n\n
Datorie<\/th> Sold<\/th> Rata dob\u00e2nzii<\/th> Plata minim\u0103<\/th> Scaden\u021ba (luni r\u0103mase)<\/th><\/tr><\/thead> Credit rapid IFN<\/td> 1.500 lei<\/td> 210%<\/td> 262 lei<\/td> 12<\/td><\/tr> \u00cemprumut personal<\/td> 4.500 lei<\/td> 12%<\/td> 300 lei<\/td> 40<\/td><\/tr> Card de credit<\/td> 5.000 lei<\/td> 24%<\/td> 200 lei<\/td> 36<\/td><\/tr> Credit auto<\/td> 20.000 lei<\/td> 7%<\/td> 500 lei<\/td> 72<\/td><\/tr> Credit ipotecar<\/td> 120.000 lei<\/td> 5.2%<\/td> 720 lei<\/td> 300<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n \n
\n
\n
\n
\n
Avantajele metodei bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103<\/h4>\n\n\n
Dezavantajele metodei bulg\u0103relui de z\u0103pad\u0103<\/h4>\n\n\n