Vezi care sunt cele mai bune dobânzi la depozite
Cauți cele mai bune dobânzi la depozite în lei din 2025? Ai ajuns în locul în care trebuie.
Aici nu doar că vei putea afla tot ce trebuie să știi despre depozitele bancare citind în continuare articolul nostru, dar vei găsi și un tabel comparativ cu cele mai bune dobânzi depozite pentru începutul de an 2025:
Note
* Pentru depozitele deschide online
** Din 28 februarie 2025, OTP Bank devine Banca Transilvania
Cele mai bune dobânzi depozite din România în 2025
În baza cifrelor de mai sus, dacă ar fi să facem un top dobânzi depozite din țara noastră, acesta ar arăta în felul următor:
- Locul 1 – TBI, cu dobânzi depozite de 6.90% pentru 12 luni
- Locul 2 – ProCredit Bank, cu dobânzi depozite de 6.00% pentru 12 luni
- Locul 3 – Salt Bank, cu dobânzi depozite de 5.60% pentru 12 luni
Totul despre depozite bancare
Să începem prin a defini ce sunt depozitele bancare.
Un depozit bancar (sau depozit la termen cum mai este el numit) este, în esență, un fel de cont de economii, dar care vine cu niște condiții ceva mai speciale.
Un cont de economii standard vine cu următoarele caracteristici:
Nu ai nevoie de o sumă minimă pentru a-l deschide, sau dacă da, aceasta va fi una modică, de maxim 10 lei
Poți depune și retrage bani oricând dorești, orice sume vrei
Dobânda anuală este una variabilă, în general foarte mică
Dobânda se poate modifica în funcție de diverși factori economici, fără o atenționare prealabilă
În cazul unui depozit bancar lucrurile sunt ceva mai diferite. Iată cum:
În cele mai multe cazuri ți se vor impune anumite limite minime pentru a putea deschide un astfel de cont, precum și niște maxime
Vei putea beneficia de dobânzi depozite bănci net superioare celor cu care vin conturile de economii
Și poate cel mai important aspect – nu vei putea să te atingi de bani până la finalizarea perioadei contractuale.
Dar de ce nu poți retrage banii dintr-un depozit la termen mai repede?
Răspunsul puțin mai jos.
Cum funcționează un depozit bancar
Practic, dacă vrei să beneficiezi de dobânzi depozite, va trebui să îți încredințezi banii unei instituții financiare, pentru o anumită perioadă fixă de timp.
Indiferent că este vorba de 1, 3, 6 luni, ori de 1, 2 sau 3 ani, instituția în cauză știe că se va putea folosi de banii tăi în respectiva perioadă de timp.
Persoane cu experiență investițională, angajate special în acest scop de către banca cu care vei colabora, vor investi sumele din depozite bancare în diverse surse, ce vor genera profit.
Din profitul respectiv, tu vei beneficia de o mică parte, sub formă de dobândă depozit.
Așadar, este ușor de înțeles de ce nu te vei putea atinge de bani în perioada stabilită în prealabil. Asta dacă vrei să te bucuri de sumele promise.
Retragerea prematură a fondurilor va obliga banca să renunțe la parte din plasamentele realizate, pentru a-ți putea returna sumele datorate.
În consecință, banii tăi nu vor genera profitul așteptat nici pentru ei, nici pentru tine.
Poți retrage banii dintr-un depozit la termen mai devreme?
Nu ne înțelege greșit.
Dacă nevoia de capital te va împinge spre anularea plasamentului înainte de încheierea perioadei contractuale, îți vei putea retrage sumele investite, fără probleme.
Însă, din păcate, acele dobânzi depozite pe care te așteptai să le primești ar putea fi anulate cu totul, sau, în cel mai bun caz, vor scădea la o valoare minimă.
Toate aceste aspecte vor fi specificate în contractul depozitului, cu care trebuie să fii de acord înainte de a putea investi banii într-un astfel de plasament.
De ce ai nevoie pentru a-ți deschide un depozit bancar
Orice persoană de cetățenie română, care a împlinit vârsta de 18 ani și care are o carte de identitate valabilă va putea aplica pentru un depozit bancar.
Indiferent de instituția la care apelezi, nu se va ține cont de istoricul personal în ceea ce privește frecvența de plată a creditelor mai vechi sau de vreun rating la Biroul de Credit.
În funcție de instituția la care apelezi, vei fi nevoit să depui o sumă minimă cuprinsă între 100 și 500 lei.
Caracteristici ale unui depozit la termen
- Dobânda depozit anuală este fixă, pentru o anumită perioadă de timp, dacă nu retragi înainte de termen banii depuși în cont
- Depozitele sunt asigurate de către FGDB în limita a 100.000 Euro vezi detalii puțin mai jos
- Vei beneficia de dobânzi depozite anuale destul de bune, ce pot ajunge până la 6.90% (la data redactării articolului)
- Vei putea depune banii pe 1, 3 sau 6 luni, ori pe 1, 2 sau 3 ani
- De regulă, cele mai bune dobânzi la depozite sunt oferite pentru contracte de 12 luni
- Suma minimă pentru deschiderea unui depozit va fi cuprinsă între 100 și 500 lei, în funcție de banca asupra căreia te decizi
- Nu te expui nici unui risc, cum se întâmplă în cazul altor tipuri de investiții iar profitul obținut prin acele dobânzi depozite este unul sigur
Asigurare depozitelor la termen
Conform legislației în vigoare în Uniunea Europeană, toate depozitele bancare sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita a 100.000 Euro pentru fiecare individ, per bancă.
Acesta este și motivul pentru care depozitele sunt printre cele mai sigure moduri de a ține banii.
Cei mai mulți dintre noi suntem obișnuiți să economisim banii „la saltea”, cum se zice în popor. Însă această variantă se poate dovedi a fi una destul de riscantă.
În orice moment îți poate fi spartă casă, iar toată agoniseala să îți ajungă pe mâinile unor infractori.
Folosindu-te de depozite bancare, riscul de a rămâne fără bani este unul foarte mic, în special dacă îți protejezi conturile prin parole puternice și nu faci plăți online pe site-uri nesigure.
Câștigurile obținute din dobânzi depozite sunt impozitabile
Un apect foarte important ce trebuie menționat este acela că toate câștigurile obținute din dobânzi depozite sunt impozitate, la sursă cu 10%.
Așadar, pentru a-ți calcula randamentul net trebuie ca din cifrele pe care le-am introdus noi aici să scazi 10%.
Pentru cine este potrivit un depozit online
Această formă de plasament este indicată persoanelor care doresc să își păstreze fondurile în instrumente ușor de accesat, care să vină cu randamente decente, dar care vor, totodată, să știe că pot obține acces imediat la respectivele sume în cazul în care nevoia o cere.
Acestea fiind zise, nu putem să nu amintim faptul că cei maximum 6.21% net pe care îi poți obține pe an nu sunt nici pe departe apropiați de randamentul pe care alte forme de plasament îl pot produce.
Spre exemplu, investițiile în indecși pot fi mult mai rentabile (randamentul mediu anual al S&P este de 10%), imobiliarele aduc și ele un minim 7% randament fără a lua în calcul aprecierea lor în timp, în vreme ce acțiunile individuale sunt cele mai profitabile, însă vin cu riscuri considerabile.
Dacă vrei să îți diversifici portofoliul și nu știi către ce să te îndrepți, poți apăsa butonul de mai jos care te va trimite către un articol în care prezentăm cele mai bune 15 investiții pe care poți să le faci.
Întrebări despre depozitele bancare
Ce sunt depozitele bancare?
Depozitele bancare sunt un soi de conturi de economii, dar care vin cu reguli puțin diferite. Ele au o dobândă anuală fixă, destul de bună, dar pe care o vei obține numai dacă nu te atingi de banii respectivi, pentru o perioadă predeterminată de timp.
Cine se poate bucura de aceste dobânzi depozite?
Orice persoană cetățean român, care a împlinit vârsta de 18 ani și care are o carte de identitate valabilă, va putea deschide un depozit la termen. Va trebui, totodată, să depună o sumă inițială minimă cuprinsă între 100 și 500 lei, în funcție de instituție.
De ce acte ai nevoie pentru a deschide un depozit?
Nu îți trebuie decât cartea de identitate. Multe instituții care au în portofoliu depozite online acceptă să le trimiți o poză cu cartea de identitate, pentru a-ți putea deschide un cont personal.
Ce costuri ai cu un depozit bancar?
În general, depozitele bancare vin fără costuri. Așadar, deschiderea, administrarea, depunerea și retragerea banilor vor avea comision 0. Tot ce va trebui să plătești este impozitul pe profit, de 10 %, care va fi oprit automat de către instituția la care ai deschis depozitul la finalul perioadei contractuale.
Cine oferă cele mai bune dobânzi la depozite?
În baza cifrelor pe care le avem pentru ianuarie 2025, iată cum ar arăta un top dobânzi depozite:
- Locul 1 – TBI, cu dobânzi depozite de 6.90% pentru 12 luni
- Locul 2 – ProCredit Bank, cu dobânzi depozite de 6.00% pentru 12 luni
- Locul 3 – Salt Bank, cu dobânzi depozite de 5.60% pentru 12 luni
Ce bancă oferă cea mai bună dobândă la depozite bancare?
Cea mai bună dobândă la depozite bancare este oferită de către TBI Bank, de 6.90% pe an.
Concluzii
Depozitele bancare rămân una dintre cele mai sigure opțiuni pentru cei care doresc să economisească bani, ba chiar mai mult, să pună banii să lucreze pentru ei, fără a-și asuma riscuri semnificative.
Deși randamentele oferite de depozitele bancare sunt, în general, mai scăzute decât cele ale altor tipuri de investiții, acestea sunt ideale pentru persoanele care prioritizează siguranța și predictibilitatea în administrarea fondurilor.
Cu toate acestea, trebuie luat în calcul și faptul că dobânzile sunt impozitate la sursă, iar acest aspect ar trebui inclus în evaluarea randamentului net al unui astfel de plasament.
Din analiza noastră, se pare că depunerea banilor pe 12 luni tind să ofere cele mai bune dobânzi depozite.
În final, alegerea unui depozit bancar trebuie să fie corelată cu strategia ta financiară pe termen lung. Dacă prioritatea ta este siguranța și accesul garantat la fonduri, această soluție este una potrivită.
Cu toate acestea, pentru randamente mai ridicate, este recomandat să explorezi și alte forme de investiții, adaptate nevoilor și apetitului tău pentru risc.
Vizualizări: 69000 
Vezi mai multe articole Wiki
Noutăți din Investitii
Articole
Comparații
Companii
Wiki