Wiki
Cele mai bune depozite bancare în lei, euro și USD din ianuarie 2026
- Vezi aici ce sunt depozitele bancare, cum funcționează ele și cum să le compari
- Găsești cele mai bune dobânzi depozite bancare în lei pentru 2026
- Compară și găsește cele mai bune dobânzi depozite în euro și USD
Aderă la
Aderă la 8 Min de citit | Investiții
Cele mai bune dobânzi la depozite în 2025
Cauți cele mai bune dobânzi la depozite în lei pentru 2025? Ai ajuns în locul potrivit.
Depozitele bancare rămân una dintre cele mai sigure modalități de a-ți pune banii să lucreze pentru tine, oferind randamente predictibile și garantate.
În România, dobânzile la depozite au cunoscut fluctuații semnificative în ultimii ani, iar în 2025 observăm o stabilizare la niveluri atractive.
Înainte de a analiza ofertele concrete, să înțelegem, pe scurt, ce sunt depozitele bancare și cum funcționează acestea.
Ce sunt depozitele bancare și cum funcționează
Un depozit bancar este un instrument financiar prin care îți încredințezi banii unei bănci pentru o perioadă determinată, în schimbul unei dobânzi fixe. Spre deosebire de conturile de economii obișnuite, depozitele la termen vin cu condiții mai stricte, dar și cu avantaje clare.
Principalele caracteristici ale depozitelor bancare:
Dobândă fixă pe toată durata contractului
Sumă minimă de depunere (de obicei între 100-500 lei)
Perioada fixă de investiție (de la 1 lună la 3 ani)
Imposibilitatea retragerii banilor fără penalizări
Asigurare FGDB până la 100.000 euro per persoană, per bancă
Cum funcționează în practică
Când deschizi un depozit, banca folosește banii tăi pentru diverse investiții și împrumuturi. Din profitul generat, îți oferă o parte sub formă de dobândă.
De aceea nu poți retrage banii înainte de termen fără să pierzi din dobândă - banca are nevoie de predictibilitate pentru a-și planifica investițiile.
Comparator dobânzi depozite în lei - cele mai bune oferte pentru 2026
Am analizat ofertele tuturor băncilor majore din România și am creat un tabel comparativ actualizat cu cele mai bune dobânzi la depozite disponibile în ianuarie 2026:
| Bancă (depozite lei) | 6 luni | 12 luni | 18 luni | 24 luni | 36 luni |
|---|---|---|---|---|---|
| TBI Bank | 6.45% | 6.90% | 5.95% | 5.95% | 5.95% |
| ProCredit Bank | 6.00% | 6.00% | 5.50% | 5.50% | N/A |
| Salt Bank | 5.50% | 5.60% | N/A | N/A | N/A |
| Libra Bank | 5.00% | 5.30% | 4.75% | 4.75% | 4.75% |
| CEC Bank | 4.95% | 5.25% | N/A | 5.00% | 5.00% |
| Banca Transilvania | 4.95% | 5.20% | N/A | 5.25% | 5.35% |
| Unicredit Bank | 5.10% | 5.20% | N/A | N/A | N/A |
| Raiffeisen Bank | N/A | 4.90%* | N/A | 5.00%* | N/A |
| ING Bank | 4.40% | 4.80% | N/A | N/A | N/A |
| BRD | 4.30% | 4.50% | N/A | 3.80% | N/A |
| Garanti Bank | 4.40%* | 4.50%* | 4.50%* | N/A | N/A |
| BCR Bank | 2.78% | 2.80% | 2.80% | N/A | N/A |
Note importante
(*) Pentru depozitele deschise online
Todată dobânzile sunt supuse unui impozit de 10% reținut la sursă.
Top 3 cele mai bune dobânzi la depozite în lei în 2026
Pe baza analizei noastre, iată clasamentul celor mai bune dobânzi la depozite din România:
TBI Bank - 6.90% pe an pentru depozite pe 12 luni (cea mai bună dobândă din piață)
ProCredit Bank - 6.00% pe an pentru depozite pe 6 și 12 luni
Salt Bank - 5.60% pe an pentru depozite pe 12 luni
De ce depozitele la 12 luni sunt cele mai avantajoase
Din analiza datelor observăm că majoritatea băncilor oferă cele mai bune dobânzi pentru depozitele cu maturitatea de 12 luni. Aceasta reprezintă un echilibru optim între flexibilitate și randament - banca poate planifica investițiile pe termen mediu, iar tu beneficiezi de o dobândă competitivă fără să-ți blochezi banii pentru prea mult timp.
Depozite în valută - euro și dolari americani
Pe lângă depozitele în lei, multe bănci oferă și depozite în valută, care pot fi o opțiune interesantă pentru diversificarea portofoliului sau pentru cei care au venituri în valută.
Cifrele prezentate aici sunt valabile pentru luna în care am refăcut articolul, ianuarie 2026.
Cele mai bune depozite bancare în euro din 2026
| Bancă | 6 luni | 12 luni | 24 luni |
|---|---|---|---|
| TBI Bank | 0.90% | 1.30% | 1.60% |
| Libra Bank | 1.80% | 2.00% | 1.50% |
| Banca Transilvania | 1.20% | 1.50% | 1.60% |
| UniCredit Bank | 2.00% | 2.10% | N/A |
| ING Bank | N/A | 2.00% | N/A |
| BCR Bank | 1.25% | 1.50% | N/A |
Cele mai bune depozite bancare în USD în 2026
| Bancă | 6 luni | 12 luni | 24 luni |
|---|---|---|---|
| TBI Bank | 2.50% | 3.00% | 3.00% |
| Libra Bank | 2.25% | 3.50% | 3.50% |
| Banca Transilvania | 3.00% | 3.50% | N/A |
| UniCredit Bank | 3.00% | 3.30% | N/A |
| ING Bank | N/A | N/A | N/A |
| BCR Bank | 1.75% | 2.00% | N/A |
Atenție la riscul valutar
Depozitele în valută vin cu riscul fluctuațiilor cursului de schimb. Chiar dacă dobânda poate fi atractivă, o depreciere a valutei respective față de leu poate anula câștigurile. Această opțiune este recomandată doar celor care înțeleg și acceptă acest risc.
Cum să alegi cea mai bună dobândă la depozit
Alegerea celui mai bun depozit nu se rezumă doar la dobândă. Iată factorii pe care trebuie să îi iei în considerare:
Criterii de selecție
Dobânda oferită - compară dobânzile nete (după impozitare)
Suma minimă - verifică dacă poți depune suma cerută
Perioada de maturitate - alege în funcție de când ai nevoie de bani
Reputația băncii - optează pentru instituții stabile și de încredere
Condițiile de retragere anticipată - înțelege penalizările aplicabile
Facilitatea deschiderii - unele bănci permit deschiderea online
Cum să deschizi un depozit bancar
Procesul de deschidere a unui depozit este simplu și poate fi realizat în câțiva pași:
Compară ofertele
Folosește tabelele noastre comparative pentru a identifica cele mai bune dobânzi și condițiile care ți se potrivesc.
Pregătește documentele
Ai nevoie de carte de identitate valabilă și suma minimă cerută pentru depozit.
Contactează banca
Poți merge la sucursală sau, în multe cazuri, poți deschide depozitul online prin internet banking.
Semnează contractul
Citește cu atenție toate clauzele, în special cele referitoare la retragerea anticipată.
Depune banii
Transferă suma dorită în contul de depozit și primește confirmarea deschiderii.
Retragerea anticipată - ce trebuie să știi
Una dintre cele mai importante aspecte ale depozitelor bancare este politica de retragere anticipată. Deși poți accesa banii înainte de maturitate în caz de urgență, acest lucru vine cu penalizări semnificative.
Astfel, dacă retragi banii înainte de termen, de obicei vei pierde toată dobânda acumulată sau vei primi doar dobânda unui cont curent (0.01-0.1% pe an).
Unele bănci pot aplica și penalizări suplimentare. De aceea este crucial să investești în depozite doar banii de care nu vei avea nevoie în perioada contractuală.
Asigurarea depozitelor - siguranța banilor tăi
Toate depozitele bancare din România sunt protejate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), care garantează sumele până la 100.000 euro per persoană, per bancă.
Ce acoperă asigurarea FGDB
Depozite la vedere și la termen în lei și valută
Dobânzile calculate până la data declanșării procedurii de garantare
Sumele sunt garantate până la 100.000 euro per persoană, per bancă
Compensarea se face în termen de 7 zile lucrătoare de la declanșarea procedurii
Nu există costuri pentru beneficiarii compensării
Strategia pentru sume mari
Dacă ai mai mult de 100.000 euro de investit, împarte suma între mai multe bănci pentru a beneficia de protecția completă FGDB.
De exemplu, cu 200.000 euro poți deschide depozite de câte 100.000 euro la două bănci diferite. În felul acesta, toți banii îți vor fi asigurați în cazul în care băncile dau faliment.
Impozitarea dobânzilor la depozite
Un aspect important pe care trebuie să îl iei în considerare este că toate câștigurile din dobânzi sunt supuse impozitării cu 10%, reținută la sursă de către bancă.
Randament net vs. brut pentru diferite dobânzi
Impactul impozitului de 10% asupra randamentului final
Depozite vs. alte investiții - ce să alegi
Deși depozitele oferă siguranță, randamentele lor sunt relativ modeste comparativ cu alte opțiuni de investiție. Iată o comparație pentru a înțelege mai bine contextul:
| Tip investiție | Randament mediu anual | Risc | Lichiditate |
|---|---|---|---|
| Depozite bancare | 4-7% | Foarte scăzut | Scăzută |
| Obligațiuni de stat | 5-8% | Scăzut | Medie |
| Fonduri mutuale | 8-12% | Mediu | Ridicată |
| Acțiuni individuale | 10-15%+ | Ridicat | Ridicată |
| Imobiliare | 7-10%+ | Mediu-ridicat | Scăzută |
Pentru cine sunt potrivite depozitele
Depozitele sunt ideale pentru:
- Fondul de urgență (3-6 luni de cheltuieli)
- Bani pe care îi vei folosi în următorii 1-3 ani
- Partea conservatoare a portofoliului de investiții
- Persoanele care prioritizează siguranța față de randament
Pentru obiective pe termen lung (peste 5 ani), alte investiții pot fi mai profitabile.
Tendințele dobânzilor în 2026
Piața depozitelor bancare din România a cunoscut schimbări semnificative în ultimii ani, influențată de politica monetară a BNR și contextul economic global.
Factori care influențează dobânzile la depozite
Rata dobânzii de politică monetară BNR - în prezent 6.50%
Inflația - ținta BNR este de 2.5% ± 1 punct procentual (în realitate, în noiembrie 2025 era la peste 9.5%)
Concurența între bănci - lupta pentru atragerea depozitelor
Contextul economic internațional - politicile BCE și Fed
Cererea de credite - băncile cu portofolii de credite în creștere oferă dobânzi mai mari
Previziuni pentru 2026
Analiștii estimează că dobânzile la depozite vor rămâne la niveluri atractive în prima jumătate a anului 2026, cu posibile ajustări în funcție de evoluția inflației și a politicii monetare.
Băncile mai mici și cele cu strategii agresive de creștere vor continua să ofere dobânzi competitive pentru a atrage depozite.
Întrebări frecvente despre depozitele bancare
Ce sunt depozitele bancare?
Depozitele bancare sunt instrumente financiare prin care îți încredințezi banii unei bănci pentru o perioadă determinată, în schimbul unei dobânzi fixe. Spre deosebire de conturile de economii, au dobândă fixă și nu poți retrage banii fără penalizări înainte de maturitate.
Care este cea mai bună dobândă la depozite în 2025?
În ianuarie 2025, cea mai bună dobândă este oferită de TBI Bank - 6.90% pe an pentru depozite la 12 luni în lei. Pe locul doi se află ProCredit Bank cu 6.00% pentru 6 și 12 luni.
Cât de sigure sunt depozitele bancare?
Depozitele sunt foarte sigure, fiind garantate de FGDB până la 100.000 euro per persoană, per bancă. Aceasta înseamnă că îți recuperezi banii chiar dacă banca intră în insolvență.
Ce se întâmplă dacă retrag banii înainte de termen?
Retragerea anticipată duce la pierderea dobânzii acumulate. De obicei vei primi doar dobânda unui cont curent (0.01-0.1% pe an) sau chiar deloc, în funcție de politica băncii.
Cum sunt impozitate dobânzile la depozite?
Toate dobânzile sunt impozitate cu 10%, reținut automat la sursă de către bancă. Nu trebuie să declari aceste venituri separat la ANAF.
Ce documente am nevoie pentru a deschide un depozit?
Ai nevoie doar de carte de identitate valabilă și suma minimă cerută (de obicei între 100-500 lei). Multe bănci permit deschiderea online prin internet banking.
Pot deschide depozite în valută?
Da, majoritatea băncilor oferă depozite în euro și dolari americani. Însă atenție la riscul valutar - fluctuațiile cursului pot afecta randamentul final.
Care este suma minimă pentru un depozit?
Suma minimă variază între 100-500 lei, în funcție de bancă. Pentru depozitele în valută, minimul este de obicei 500-1.000 euro sau dolari.
Dobânzi depozit bancar - gânduri finale
Depozitele bancare rămân o opțiune excelentă pentru partea conservatoare a portofoliului tău financiar, oferind siguranță și predictibilitate într-o lume economică incertă.
Punctele cheie de reținut:
TBI Bank oferă în prezent cea mai bună dobândă din piață - 6.90% pentru depozite la 12 luni, urmată de ProCredit Bank cu 6.00%. Aceste randamente, deși supuse impozitării cu 10%, rămân atractive în contextul actual.
Depozitele la 12 luni oferă cel mai bun echilibru între randament și flexibilitate, majoritatea băncilor oferind dobânzile cele mai competitive pentru această maturitate.
Înainte de a investi, asigură-te că înțelegi toate condițiile contractuale, în special cele referitoare la retragerea anticipată. Investește în depozite doar banii de care nu vei avea nevoie în perioada contractuală.
Pentru sume mari (peste 100.000 euro), împarte investiția între mai multe bănci pentru a beneficia de protecția completă FGDB.
Deși depozitele oferă siguranță, pentru obiective pe termen lung consideră și alte opțiuni de investiție care pot oferi randamente superioare, adaptate profilului tău de risc și obiectivelor financiare.
Comentarii
Nu ești conectat