Exemplu reprezentativ (estimativ, orientativ): pentru o linie de credit de 100.000 RON pe 36 de luni, cu dobândă variabilă indexată la ROBOR 3M plus o marjă și comision de neutilizare pentru sumele netrase, costul total depinde de gradul de utilizare. Dobânda, DAE și comisioanele se stabilesc individual la aprobare. Valorile sunt orientative și nu constituie ofertă.
Exemplu reprezentativ (estimativ, orientativ): pentru un credit IMM de 60.000 RON pe 60 de luni, cu dobândă variabilă de aprox. 12%/an, fără garanții imobiliare, rata lunară estimată este de aprox. 1.335 RON, iar valoarea totală de rambursat de aprox. 80.100 RON. Costurile finale se stabilesc individual, în funcție de profilul firmei. Valorile sunt orientative și nu constituie ofertă.
Exemplu reprezentativ (estimativ, orientativ): pentru un credit online de 30.000 RON pe 36 de luni, cu dobândă variabilă și fără comision de acordare (pentru sume de până la 30.000 lei), rata lunară estimată este de aprox. 1.100 RON. Nu se percepe comision de rambursare anticipată după primul an. DAE și costul total se stabilesc individual la aprobare. Valorile sunt orientative și nu constituie ofertă.
Identitate
Linie de credit
Nu
Dobânzi și sume
Rată anuală a dobânzii
18 % - 30 %
Tip rată de dobândă
Variabil
Sumă împrumut
3.000 RON - 240.000 RON
Perioada împrumutului
6 zile - 2 luni
Taxă de originare
0 RON
Taxe lunare
0 RON
Eligibilitate
Ani minimi în afaceri
0
Necesită garanții
Da
Necesită garanții personale
Nu
Declarații fiscale
Nu
Plan de afaceri
Nu
Extras de cont
Nu
Situație financiară
Nu
Cont bancar național
Nu
Număr de telefon național
Nu
Identificare electronică
Nu
Sediu în țară
Nu
Caracteristici
Perioadă de revocare
Nu
Plată în weekend
Nu
Extensii de credit
Nu
Rambursare anticipată
Nu
Broker de credite
Nu
Creditor P2P
Nu
Acceptă startupuri
Da
Asigurare de protecție a plăților
Nu
Câmpuri adiționale
Companie recomandată
Nu
Deși facem tot posibilul să păstrăm datele actualizate, nu putem garanta acuratețea completă a cifrelor prezentate
Statistici produs
O defalcare completă a tuturor datelor despre produsele din această comparație, pentru a te ajuta să iei decizia corectă.
Sumă împrumut
3.000 RON - 5.000.000 RON (893.000 RON)
Perioada împrumutului
6 zile - 2 luni (1 lună)
Rată anuală a dobânzii
8,5 % - 30 % (15,58 %)
Ani minimi în afaceri
0 - 2 (1)
Acceptă startupuri
1 (33,3 %)
Necesită garanții
2 (66,7 %)
Statistici bazate pe 3 produse Împrumuturi de afaceri din baza noastră de date.
CompanieCel mai micCel mai mare
BCR9 %16 %
Banca Transilvania8,5 %12 %
Vitas IFN18 %30 %
Ratele dobânzii
Vezi cum se compară ratele între toți furnizorii. Barele arată intervalul dintre cele mai mici și cele mai mari rate oferite de fiecare companie.
Alegerea Financer
Cel mai bine cotat
BCR
Scor Financer™32
Ce este un credit persoane juridice?
Un credit persoane juridice este o finanțare acordată de o bancă sau un IFN (instituție financiară nebancară) unei companii, fie ea SRL, SA sau PFA.
Scopul? Să acopere nevoi pe care afacerea nu le poate rezolva doar din banii pe care îi generează singură. Poate fi vorba de achiziția de echipamente, plata furnizorilor, extinderea activității sau pur și simplu menținerea fluxului de numerar în perioadele dificile.
Spre deosebire de un credit de nevoi personale, creditele pentru persoane juridice vin adesea cu dobânzi mai mici și sume mai mari. În schimb, procesul de evaluare este mai complex, pentru că banca analizează situația financiară a firmei, nu doar veniturile unei singure persoane.
Tipuri de credite pentru persoane juridice
Nu există un singur tip de credit care să se potrivească oricărei firme. În funcție de ce ai nevoie, poți alege între mai multe variante, fiecare cu avantajele și dezavantajele ei.
Credit de capital de lucru - Finanțare pe termen scurt (de obicei 12-36 luni) pentru cheltuieli operaționale: salarii, furnizori, chirii, utilități. Se acordă o sumă fixă și o rambursezi în rate lunare.
Credit de investiții - Destinat proiectelor pe termen lung: achiziția de echipamente, utilaje, spații comerciale sau vehicule. Perioada de rambursare poate ajunge la 5-10 ani.
Linie de credit - Funcționează ca un plafon din care poți trage oricând ai nevoie și plătești dobândă doar pe suma utilizată. Ideală pentru gestionarea fluxului de numerar.
Credit IFN persoane juridice - Acordat de instituții financiare nebancare. De obicei, aprobarea este mai rapidă și documentele necesare sunt mai puține. În schimb, dobânzile pot fi mai mari.
Credit online persoane juridice - Unele bănci și IFN-uri oferă posibilitatea de a aplica complet online, fără deplasări la sediu. Libra Internet Bank, de exemplu, oferă până la 100.000 Lei online, fără garanții.
Ce dobânzi au creditele persoane juridice în 2026?
Dobânzile variază în funcție de tipul de credit, instituția financiară și profilul firmei tale. Iată ce poți aștepta în 2026:
Bănci comerciale:
ING oferă Credit ING Util cu dobândă de ROBOR 3M + 5%, sume de până la 500.000 Lei pe maxim 5 ani
Banca Transilvania are credite rapide pentru companii, cu dobândă calculată la suma utilizată
Libra Internet Bank finanțează până la 20.000.000 Lei, cu zero comisioane de analiză
IFN-uri:
TBI Bank oferă credite și linii de credit pentru companii cu dobândă fixă
Vitas IFN acordă împrumuturi fără garanții imobiliare până la 240.000 Lei
Filbo oferă finanțare rapidă până la 600.000 Lei
Regula generală: băncile oferă dobânzi mai mici, dar procesul de aprobare durează mai mult. IFN-urile aprobă mai repede, dar dobânda este mai mare.
Cum obții un credit rapid persoane juridice?
Procesul diferă de la o instituție la alta, dar pașii sunt, în mare, aceeași.
Pregătește documentele necesare
Vei avea nevoie de: actul de identitate al administratorului, certificatul de înregistrare (CUI), actul constitutiv, ultimele bilanțuri contabile și, în unele cazuri, un plan de afaceri.
Compară ofertele
Nu te opri la prima ofertă. Verifică dobânzile, comisioanele, DAE-ul și condițiile de rambursare la mai multe bănci și IFN-uri. Poți folosi instrumentul de comparație de pe Financer.ro.
Depune cererea
Online sau la sediul instituției financiare. Unele IFN-uri oferă răspuns în aceeași zi, în timp ce băncile pot dura 5-15 zile lucrătoare.
Semnează contractul și primește banii
Citește fiecare clauză înainte de semnare. Verifică dobânda, comisioanele, penalizările pentru întârziere și condițiile de rambursare anticipată.
Cine poate obține un credit persoane juridice?
Condițiile de eligibilitate variază, dar în general trebuie să îndeplinești următoarele criterii:
Firma este înregistrată la Registrul Comerțului (SRL, SA, PFA sau alte forme juridice)
Ai cel puțin 6-12 luni de activitate (unele instituții acceptă și firme noi)
Nu ai datorii restante semnificative la bugetul de stat
Poți demonstra un flux de numerar stabil sau un plan de afaceri viabil
Administratorul firmei nu figurează în Biroul de Credit cu incidente negative
Credite persoane juridice fără garanții
Unul dintre cele mai căutate tipuri de finanțare: credite pentru firme, fără a fi nevoie să pui un imobil sau alte bunuri drept garanție.
Aceste credite sunt ideale pentru firmele mici care nu dețin proprietăți sau nu vor să le gage. Sumele sunt de obicei mai mici (până la 500.000 Lei), iar dobânzile puțin mai mari față de creditele cu garanții.
Unde poți găsi astfel de credite:
Vitas IFN - până la 240.000 Lei fără garanții imobiliare, cu procedură simplificată
Filbo - până la 60.000 Lei fără documente suplimentare
Libra Internet Bank - până la 100.000 Lei online, fără garanții sau justificări
Programul IMM Plus - garanție de stat de până la 90%, ceea ce înseamnă că firma nu trebuie să ofere garanții proprii semnificative
Factori care influențează dobânda
Dobânda unui credit persoane juridice nu este fixă pentru toată lumea. Băncile și IFN-urile o calculează în funcție de mai mulți factori:
Istoricul firmei - Cu cât afacerea are mai mulți ani de activitate și rezultate financiare bune, cu atât dobânda va fi mai mică
Cifra de afaceri și profitabilitatea - Băncile analizează bilanțurile pe ultimii 2-3 ani
Gradul de îndatorare - Dacă firma are deja multe credite active, riscul este mai mare, deci și dobânda
Garanțiile oferite - Un credit cu garanție imobiliară va avea întotdeauna o dobândă mai mică decât unul fără garanții
Domeniul de activitate - Anumite industrii sunt considerate mai riscante (HoReCa, construcții)
Indicele ROBOR - Majoritatea creditelor au dobândă variabilă, legată de ROBOR sau IRCC
Ce să verifici înainte de a semna contractul
Un credit persoane juridice nu este o decizie pe care să o iei în grabă. Iată cele mai importante aspecte pe care să le verifici înainte de semnare:
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) - Include toate costurile creditului, nu doar dobânda. Este cel mai bun indicator pentru comparații
Comisioanele - Comision de analiză, de acordare, de administrare lunară, de rambursare anticipată. Unele instituții au zero comisioane, altele îți adaugă 2-3% din suma creditului
Penalizările - Ce se întâmplă dacă întârzii o rată? Unele IFN-uri percep penalizări de 1-2% pe zi
Rambursarea anticipată - Poți returna banii mai devreme fără costuri suplimentare? Prin programul IMM Plus, rambursarea anticipată este gratuită
Asigurările obligatorii - Unele bănci cer asigurare de viață sau asigurarea bunurilor achiziționate
Credit firme noi - este posibil?
Da, există opțiuni de finanțare și pentru firmele nou-înființate. Nu este ușor, pentru că băncile preferă companii cu istoric, dar nu este imposibil.
Opțiuni disponibile:
Programul IMM Plus - Acceptă și start-up-uri, cu garanție de stat
IFN-uri - TBI Bank, Vitas și altele acordă credite și firmelor cu activitate sub 1 an
Libra Internet Bank - Acceptă start-up-uri cu maxim 2 ani de activitate
Microfinanțare - Sume mai mici (până la 50.000 Lei), cu condiții simplificate
Sfat: dacă firma este la început, pregătește un plan de afaceri detaliat. Acesta compensează lipsa istoricului financiar.
Ai cu adevărat nevoie de un credit persoane juridice?
Înainte de a aplica, răspunde sincer la aceste întrebări:
Poți acoperi nevoia din fonduri proprii sau din profitul operațional?
Rata lunară este suportabilă fără să pună presiune pe fluxul de numerar?
Investiția finanțată cu creditul va genera venituri care să acopere costul împrumutului?
Dacă răspunsul la ultima întrebare este da, atunci un credit persoane juridice poate fi exact ce are nevoie firma ta. Dacă nu, riscă să devină o povară.
Oricum ai decide, compară mai multe oferte înainte de a te angaja. Diferențele de dobândă și comisioane pot însemna mii de lei economișiți pe durata creditului.
Întrebări frecvente
Ce este un credit persoane juridice?
Este un împrumut acordat de o bancă sau un IFN unei companii (SRL, SA, PFA). Poate fi folosit pentru capital de lucru, investiții, achiziții de echipamente sau acoperirea cheltuielilor curente ale firmei.
Poți obține un credit persoane juridice fără garanții?
Da. Mai multe instituții oferă credite fără garanții imobiliare. Vitas IFN acordă până la 240.000 Lei fără garanții, iar Libra Internet Bank oferă până la 100.000 Lei online. Prin programul IMM Plus, statul garantează până la 90% din valoarea creditului.
Ce dobândă are un credit persoane juridice în 2026?
Dobânzile variază în funcție de instituție și tipul de credit. Prin programul IMM Plus, dobânda este de ROBOR + maxim 2,5%. La băncile comerciale, dobânzile pornesc de la ROBOR 3M + 5% (ING). IFN-urile au dobânzi fixe, de obicei mai mari, dar cu aprobare mai rapidă.
Ce documente sunt necesare pentru un credit pe firmă?
Documentele standard includ: actul de identitate al administratorului, certificatul de înregistrare (CUI), actul constitutiv, ultimele bilanțuri contabile depuse la ANAF și, în unele cazuri, un plan de afaceri. IFN-urile cer de obicei mai puține documente decât băncile.
Poți lua un credit dacă firma este nou-înființată?
Da, există opțiuni pentru firme noi. Programul IMM Plus acceptă start-up-uri, iar Libra Internet Bank finanțează firme cu maxim 2 ani de activitate. Un plan de afaceri solid îți va crește șansele de aprobare.
Cât durează aprobarea unui credit persoane juridice?
Depinde de instituție. IFN-urile pot aproba în aceeași zi sau în 2-3 zile lucrătoare. Băncile au de obicei un proces mai lung, de 5-15 zile lucrătoare, deoarece analizează mai detaliat situația financiară a firmei.
Alătură-te *Financer Stacks* și primești săptămânal sfaturi de la experți despre investiții, economii și creșterea veniturilor, ca să îți creezi o viață în care banii lucrează pentru tine.
