Financer te ajută să găsești cel mai bun card de debit
Ești în căutarea unui card de debit util, practic și care să vină cu cele mai mici costuri de pe piață?
Așa cum te-am obișnuit, echipa Financer îți vine în ajutor.
Pentru a fi sigur că alegi cel mai bun card de debit, aici vei putea compara atât cele mai cunoscute bănci de la noi emitente de conturi bancare cu card atașat, cât și soluțiile oferite de companii fintech.
Ca atare, mai jos vei găsi două tabele:
Citește atent descrierea fiecărui produs în parte, compară costurile lunare, vezi care dintre variante oferă serviciile care te interesează și alege opțiunea care crezi că te-ar ajuta cel mai mult.
Așadar, fără alte cuvinte de introducere, iată care sunt cele mai cunoscute bănci la care îți poți deschide un card de debit.
Pentru fiecare dintre produsele descrise am ales variantele standard, cele care sunt la îndemână oricui:
În ceea ce privește soluțiile fintech ce oferă card bancar online, selecția este destul de limitată în țara noastră.
Există, practic, trei astfel de instituții, ce vor fi prezentate în tabelul de mai jos:
Pe lângă cele trei companii ce apar în tabel ar mai fi Volt, Paysera și Curve (un nume cam neinspirat pentru piața de la noi – ca sfat, nu căuta Curve România; nu vei găsi serviciile fintech-ului, ci doar site-uri deocheate).
Dar acestea sunt mai mult platforme de transferuri de bani sau de integrare a mai multor carduri bancare într-unul singur și nu sunt neapărat unele care să înlocuiască conturile clasice cu carduri atașate.
Tot ce trebuie să știi despre un card de debit
Cu toate că la noi în țară, majoritatea populației numește drept „card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, există mari diferențe între un card de cumpărături și un card de debit.
Tu știi cum se deosebesc cele două variante între ele? Sau care sunt caracteristicile specifice cu care vine un card de debit?
Mai jos găsi toate informațiile de care ai nevoie pentru a înțelege mai bine cum funcționează astfel de produse bancare.
Ce este un card de debit
Haide să începem prin a defini ce înseamnă card de debit.
Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul respectiv.
Spre deosebire de un card de credit, la efectuarea unei plăți prin card debit, banii sunt transferați imediat din contul bancar al titularului în cel al beneficiarului.
Conform Wikipedia
Cel mai probabil, în ziua de astăzi ți se va solicita să îți faci un cont bancar cu card de debit atașat atunci când:
Iată de ce un card bancar poate fi privit și drept un mijloc de încasare a veniturilor lunare.
Cum funcționează un card bancar
Un card bancar este extrem de simplu de utilizat.
Este acceptat în, literalmente, zeci de milioane de locuri din lumea întreagă pentru realizarea de plăți, indiferent de monedă țării în care te afli.
Doar scoți bucata aceasta magică de plastic din buzunar, o introduci în aparatul POS sau o apropii de acesta, dacă ai activat serviciul contactless, introduci PIN-ul (dacă este cazul) și plata s-a realizat.
Totul durează numai câteva secunde.
Nu mai trebuie să stai să te cauți de bani, să te trezești în situația în care comerciantul nu are să îți dea rest, sau să îți ceară acei „2 lei, că nu am mărunt”.
Dar un card debit are mai multe de oferit în afară de achitarea cumpărăturilor.
Îl poți folosi pentru a efectua plăți online, pentru a-ți achita factura către distribuitorii de servicii direct pe site-ul lor, ori pentru a retrage numerar de la bancomate, când ai nevoie de cash.
Cum faci un card debit?
Iată o întrebare destul de des întâlnită – „Cum faci un card de debit?”.
Ei bine, depinde foarte mult către ce tip de emitent te îndrepți.
Tot aici credem că ar fi bine să amintim că în ceea ce privește cardurile emise în țara noastră, ele aparțin de doi mari operatori – Visa și Mastercard – și pot fi în Lei, Euro și USD.
Dacă vrei să aplici pentru un astfel de card gestionat de către una dintre băncile clasice, va trebui să te deplasezi până la un punct de lucru fix al acestora.
Acolo, vei solicita în scris la un ghișeu, deschiderea unui cont bancar cu card atașat și vei avea de semnat câteva acte.
Procesul nu este unul de durată, dar nici nu îl putem numi rapid.
Mai nou, poți completa și pentru instituțiile bancare clasice cererea de eliberare a unui card de debit online, așa cum am prezentat în acest tabel.
În ziua de astăzi ai și opțiunea de a aplica pentru un debit card prin intermediul băncilor online, operațiune care este extrem de rapidă.
Tot ce ai de făcut este să alegi unul dintre furnizorii prezentați aici, să urmezi procesul de înregistrare, să îți faci o poză la cartea de identitate și un selfie, iar asta este tot.
Ce îmi trebuie pentru un debit card
Din fericire, procedura de emitere a unui astfel de instrument a fost mult simplificată în ultimii ani.
Astfel, în prezent, tot ce îți trebuie pentru a solicita deschiderea unui cont bancar cu card de debit atașat este o carte de identitate valabilă și să completezi o cerere tip fizic sau online.
Cererea ți se va aproba indiferent de statutul social, salarial, dacă ai înregistrat datorii sau nu la plata unor credite vechi.
Nu poți deține mai multe conturi în aceeași valută, la aceeași bancă.
Vei putea, în schimb, să deschizi câte un cont, la cât de multe instituții bancare dorești.
Costuri card bancar
În ceea ce privește costurile cu care un card bancar va veni, acestea variază mult, în funcție de instituția emitentă.
Iată, în linii mari, care sunt majoritatea dintre ele:
Plățile către comercianții din țara noastră prin intermediul unui debit card nu sunt taxate, indiferent de valoarea lor.
În ceea ce privește tranzacțiile efectuate în afara granițelor României, există instituții bancare ce vor aplica anumite comisioane.
În plus, vei pierde bani și din cauza cursului de schimb valutar leu/ valută, care va fi unul total dezavantajos pentru tine – asta în cazul în care nu ai cont în moneda țării în care te regăsești.
Plăți contactless
În ultimii ani, tot mai mulți emitenți de debit cards permit beneficiarilor să efectueze plăți contactless.
Dar ce sunt acestea?
Ei bine, cardurile de debit care vin cu opțiunea contactless pot fi utilizate pentru efectuarea de plăți, fără a mai fii nevoiți să introducem plasticul în terminalul POS.
Acolo unde vedem semnele specifice aparatelor ce vin cu opțiunea contactless, trebuie doar să ne apropiem cardul, iar cititorul va aproba tranzacția.
Desigur, asta dacă și plasticul nostru are această opțiune activă.
Partea cea mai bună, este că pentru plăți mai mici de 30 Euro sau 100 lei, nu va trebui să introducem codul PIN.
Mare atenție, însă, că începând cu data de 14 septembrie 2019 s-au schimbat regulile privind plata cu cardul.
Noile reguli privind plata cu cardul
Începând cu jumătatea lunii septembrie a anului 2019, au fost adoptate la nivel european o serie de prevederi care reglementează plata cu cardul, intitulate PSD2.
Conform acestora, la efectuarea de plăți online, pe lângă codul de siguranță 3D Secure pe care îl vom primi pe telefonul mobil, va trebui să mai introducem și un cod PIN, alcătuit din ultimele patru cifre ale Codului Numeric Personal ori ale pașaportului.
Mai mult decât atât, se modifică și modul în care vor fi gestionate plățile contactless.
Astfel, clienții vor putea face până la cinci plăți consecutive de maximum 30 Euro sau 100 lei, după care, la a șasea, li se va solicita automat codul PIN, indiferent de valoarea plății.
Este o măsură de siguranță suplimentară, foarte utilă credem noi, în special pentru cei care nu își mai găsesc cardul de debit.
În felul acesta, nu pot pierde de pe contul personal mai mult de 500 lei, chiar dacă cel care a găsit plasticul respectiv este, hai să spunem, o persoană rău-intenționată.
Avantaje debit card
Cum alegi cel mai bun card de debit
Desigur, cardurile de debit trebuie alese, în primul rând, în funcție de nevoile fiecăruia.
Poate că unii dintre noi vom vrea să efectuăm un număr mai ridicat de schimburi valutare într-o lună, în vreme ce alții ar beneficia de un cost mai mic la realizarea de transferuri naționale sau internaționale.
Iată, totuși, câteva puncte la care ar fi bine să fii atent înainte de a alege un card bancar:
Desigur, ar mai fi și alte puncte, precum posibilitatea de efectuare a transferurilor rapide în baza numerelor de telefon ale prietenilor, posibilitatea de conectare a cardului la Apple sau Google Pay etc.
Dar credem că cele 6 idei prezentate mai sus sunt cele mai importante.
Sfaturi privind carduri debit
În încheiere, dorim să îți enumerăm niște sfaturi în ceea ce privește utilizarea corectă a cardurilor de debit, pe care credem că le vei considera foarte utile:
Dezavantaje debit card
Din punctul nostru de vedere, oricât de mult am încerca, nu reușim să găsim niște dezavantaje reale pe care aceste instrumente de plată le-ar avea.
Știm că este ciudat să scriem un articol despre un subiect, fără să amintim și părțile mai puțin bune ale serviciului respectiv, dar în cazul acesta, efectiv nu avem ce să zicem.
Așadar, în urma citirii articolului consideri că vrei să îți faci un card de debit online? Apasă butonul de mai jos pentru a vedea tabelul dedicat acestor servicii și alege-l dintre ele pe cel care crezi că se pliază nevoilor tale.
