Ai o executare silită Hora Credit? Iată ce poți face în 2026

Dacă ai o executare silită de la Hora Credit, primul pas este să depui o contestație la executare la Judecătoria de domiciliu în termen de 15 zile calendaristice.

Legea 243/2024 din noiembrie 2024 a plafonat costurile creditelor IFN-urilor: pentru împrumuturi de până la 5.000 lei, costul total nu poate depăși 1% pe zi, iar suma totală plătibilă nu poate depăși dublul creditului inițial.

Multe contracte cu Hora Credit conțin clauze abuzive, inclusiv dobânzi penalizatoare de 2% pe zi, care pot fi contestate în instanță.

Ai dreptul să contești chiar și după expirarea termenului de 15 zile, iar la admiterea contestației, executarea se anulează și primești înapoi banii executați ilegal.

Important de știut: creanțele se prescriu după 3 ani de la ultima plată sau recunoaștere a datoriei, ceea ce poate constitui un motiv solid de contestație.

Context despre Hora Credit și modelul de afaceri

Hora Credit este o instituție financiară nebancară (IFN) care oferă credite de consum cu dobânzi ridicate, ajungând în trecut până la peste 60.000% DAE înainte de intrarea în vigoare a noii legislații.

Modelul lor de afaceri se bazează pe acordarea rapidă de credite chiar și către persoane cu istoric de credit imperfect, compensând riscul prin dobânzi și comisioane mari.

Mulți dintre clienți au ajuns să aibă probleme cu această instituție financiară din cauza costurilor ridicate cu care vin împrumuturile accesate.

Protecția oferită de Legea 243/2024

Legea 243/2024, intrată în vigoare pe 11 noiembrie 2024, a adus schimbări majore în sectorul IFN-urilor. Pentru creditele de consum, DAE nu poate depăși rata facilității de credit a BNR plus 27 de puncte procentuale. Pentru împrumuturile de până la 5.000 lei (cum sunt cele de la Hora Credit), costul total nu poate depăși 1% pe zi, iar suma totală plătibilă nu poate depăși dublul creditului inițial.

De exemplu, pentru un credit de 5.000 lei, vei plăti maximum 10.000 lei în total, indiferent de penalitățile acumulate.

Procedura detaliată de contestație la executare

Contestația la executare se depune la Judecătoria de domiciliu în termen de 15 zile de la comunicarea titlului executoriu. Taxa de timbru este de maximum 1.000 lei, conform OUG 80/2013. Motivele principale de contestație includ:

• Clauze abuzive în contract (conform Legii 193/2000)
• Dobânzi penalizatoare ilegale de 2% pe zi
• Prescripția creanței după 3 ani
• Nerespectarea plafonului legal al dobânzilor (Legea 243/2024)
• Calculul incorect al sumei datorate

Identificarea clauzelor abuzive

Contractele Hora Credit conțin frecvent clauze abuzive precum:

• Dobânzi penalizatoare excesive (2% pe zi)
• Comisioane ascunse sau nejustificate
• Modificarea unilaterală a condițiilor contractuale
• Renunțarea la drepturi fundamentale ale consumatorului

Conform Legii 193/2000 privind clauzele abuzive, aceste clauze pot fi declarate nule de către instanță, iar efectele lor sunt anulate retroactiv.

Efectele admiterii contestației

La admiterea contestației, executarea se anulează complet, iar banii executați ilegal se întorc cu dobânda legală. Dacă s-au vândut bunuri prin licitație, acestea se restituie sau se compensează la valoarea de piață.

Durata medie a unei contestații la executare este de aproximativ 1 an, conform datelor din instanțele românești.

Rolul cesionarilor în executarea silită

Hora Credit cedează frecvent creanțele către firme de recuperare. Legea 243/2024 aduce o schimbare importantă: cesionarul (firma de recuperare) nu poate pretinde mai mult decât suma plătită efectiv pentru achiziția creanței. Dacă firma a cumpărat datoria ta de 10.000 lei cu 2.000 lei, nu poate pretinde mai mult de 2.000 lei plus dobânda legală.

Alternative la contestația la executare

Dacă contestația nu este viabilă, există alte opțiuni:

• Darea în plată pentru bunuri imobile (Legea 77/2016)
• Procedura de insolvență a persoanei fizice, pentru datorii de minimum 15 salarii minime (aproximativ 60.750 lei în 2026, la salariul minim brut de 4.050 lei)
• Negocierea unui plan de plată cu creditorul
• Restructurarea datoriei prin refinanțare

Rolul ANPC în protecția consumatorilor

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor poate investiga practicile abuzive ale IFN-urilor și poate aplica sancțiuni. Poți depune o reclamație la ANPC pentru clauzele contractuale abuzive sau pentru practicile comerciale neloiale.

IFN-urile (instituțiile financiare nebancare) operează diferit față de bănci. Nu sunt supuse aceluiași nivel de reglementare, deși sunt înregistrate la BNR. Creditele acordate de IFN-uri au, de regulă, dobânzi mult mai mari decât cele bancare.

Înainte de a accesa un credit de la un IFN precum Hora Credit, compară creditele de nevoi personale de la bănci. Dobânzile bancare sunt semnificativ mai mici, iar protecția consumatorului este mai robustă.

Dacă ai deja un credit la un IFN și te confrunți cu dificultăți de plată, nu aștepta până ajungi în executare silită. Contactează creditorul pentru a negocia un plan de eșalonare sau analizează opțiunile de refinanțare disponibile.