Buget – ce este, cum te ajută + calculator buget gratuit
Ai tot auzit că pentru a putea atinge independența financiară, trebuie înainte de toate să îți creezi un buget, însă nu știi de unde să începi și unde să termini.
Ei bine, ai ajuns în locul în care trebuie. Aici vei găsi un calculator buget gratuit, fără reclame enervante, fără costuri ascunse.
Un calculator pe care îl poți folosi de oricât de multe ori vrei și care, pe lângă faptul că îți oferă un ajutor incredibil în a-ți face o radiografie cât mai tranșantă a bugetului personal, îți oferă și ceva sfaturi la final.
Folosește-l și vezi și singur cât de util este – îți vom oferi și un ghid pentru a te ajuta să completezi cât mai repede rubricile din interiorul calculatorului, dar înainte de toate haide să prezentăm ce este un buget și de ce este el important.
Ce este bugetul?
Un buget este o estimare a veniturilor și cheltuielilor pe o perioadă de timp viitoare bine determinată.
Este utilizat de guverne, companii, dar și de către persoanele fizice care doresc să aibă un cotrol cât mai bun asupra finanțelor personale.
Ce este bugetul
Un buget este o estimare a veniturilor și cheltuielilor pe o perioadă de timp viitoare bine determinată.
Este utilizat de guverne, companii, dar și de către persoanele fizice care doresc să aibă un cotrol cât mai bun asupra finanțelor personale.
La ce te ajută planificarea unui buget personal?
Ei bine, în primul rând, vei putea ține o evidență foarte clară a cheltuielilor pe care le faci lunar. Și nu doar atât, se va vedea și pe ce îți dispar sumele din conturi.
Totodată, vei avea în același tabel și toate veniturile care îți revin într-o anumită lună și un cash flow calculat în funcție de toate valorile pe care le introduci.
Ca atare, vei putea, dacă dorești, să îți schimbi puțin stilul de viață, reducând parte din banii atribuiți unuia dintre sectoarele neesențiale și mărindu-ți astfel economiile.
Cu alte cuvinte, vei avea o structură clar stabilită după care să te ghidezi și îți va fi mult mai simplu să îți gestionezi finanțele.
Cum folosești aplicația de buget de la Financer
Știm că oricine poate realiza un tabel în care să își scrie toate intrările și ieșirile monetare lunare.
Dar noi, la Financer, ne-am gândit să venim în ajutorul vizitatorilor noștri cu un calculator buget inteligent care te va ajuta să asta mult mai rapid și, credem noi, mai ordonat.
Ține cont de faptul că acest tip de calcul al bugetului poate fi folosit de către orice persoană, indiferent dacă ești angajat, pensionar sau student.
Îți poți realiza analiza monetară doar ție individual, sau poți face un tabel cheltuieli lunare familie, dacă dorești.
Haide să îți explicăm puțin cum să completezi datele în calculator.
Venituri lunare
Primul ecran este cel dedicat veniturilor (noi le-am numit lunare, dar pot fi și pe întreg anul, dacă dorești să faci un buget anual). Credem că va fi destul de intuitiv cum vei avea de completat.
Singurele mențiuni pe care am vrea să le facem sunt că:
Salariul net de la toate locurile de muncă – va trebui să introduci toate veniturile nete pe care le încasezi, nu doar la job ci și din freelancing, diverse proiecte individuale pe care le-ai avea etc.
Comision/Bonusuri lunare medii – știm că valoarea comisioanelor sau a bonusurilor pot diferi de la o lună la alta și chiar destul de mult pentru unele profesii; așa că sfatul nostru ar fi să aduni toate aceste venituri din anul trecut, să le împarți la 12 și așa vei găsi o valoare medie a lor
Venitul din chirii – pentru o cât mai bună acuratețe, încearcă să iei în calcul sumele după ce ai plătit impozitul pe venit la stat și scade și eventualele reparații necesare locuințelor închiriate
Venitul din investiții – la fel ca în cazul bonusurilor, poți face o medie lunară
Cheltuieli lunare
Aici credem că avem de dat ceva mai multe explicații. Unele rubrici vor fi intuitive și relativ simplu de completat, dar la altele credem că ar ajuta să îți oferim ceva sfaturi, după cum urmează:
Chirie/ rată ipotecară – în cazul în care stai cu chirie, notează valoarea acesteia; dacă ai luat un credit ipotecar, introdu în buget suma lunară ce trebuie plătită; dacă valoarea cheltuielilor diferă de la o lună la alta, fă o medie a anului trecut, cum am explicat mai sus
Apă, încălzire, electricitate – uită-te pe facturile din anii precedenți și estimează niște valori pentru luna în curs, fie ca o medie a tuturor lunilor, fie ia valorile de anul trecut pentru luna în care îți faci bugetul la care adaugi 10 % (toate s-au scumpit, nu?)
Combustibil – fă o medie a consumului lunar de combustibil, înmulțește cu prețul curent al motorinei/benzinei și scrie rezultatul
Mâncare – estimează care este costul mâncării într-o lună, incluzând ceea ce mănânci gătit de tine, comenzile prin aplicații dedicate sau ieșirile în oraș
Mentenanță/ reparații locuință – cât plătești pentru detergenți sau pentru a chema pe cineva să îți facă lunar curat; cât te costă reparațiile în casă și, eventual, micile renovări pe care le-ai realizat
Distracții – aici poți include tot ce e amuzant, cum ar fi vacanțe, jocuri, intrări la muzee ori la film și așa mai departe; tot aici credem că ar trebui introduse și viciile, cum ar fi tutunul sau alcoolul
Abonamente – calculează toate abonamentele pe care le ai, începând de la mijloacele de transport în comun și terminând cu cele de pe site-urile de streaming (dar excluzându-le pe cele de la telefoanele mobile care trebuie introduse în rubrica dedicată)
Buget dedicat sărbătorilor – sărbătorile reprezintă perioade în care tindem să cheltuim înzecit față de perioadele normale ale anului; astfel, ne-am gândit să creăm această rubrică specială unde poți introduce anumite sume lunare care apoi să poată susține cheltuielile aferente sărbătorilor
Active
Aici vei introduce sumele pe care le ai plasaste în diferite forme de active, care te vor ajuta să îți aflii valoarea totală a averii. Iată explicațiile pentru unele dintre rubrici:
Investiții pe termen lung – aici poți introduce sumele investite în portofolii de lungă durată, de tipul ETF-urilor, conturi Junior Centenar etc.
Valoarea contului de tranzacționare – aici ne-am gândit să completezi dacă ești o persoană ce face trading, fie Forex, fie crypto, care este o ramură ce ține tot de investiții, dar oarecum separată față de cea precedentă
Valoarea asigurării de viață – dacă ai o asigurare din aceea cu capitalizare, care poate fi considerată tot o formă de investiție
Valoarea locuinței minus valoare credit – aici va trebui să estimezi cât valorează casa ta, cifră din care să scazi suma totală ce trebuie plătită conform scadențarului creditului ipotecar pe care îl ai activ; dacă nu ai credit, introdu valoarea locuinței și atât
Conturi de economii – adună atât sumele din conturile de economii, precum și cele din depozitele bancare
Echipament de capital – dacă ai o afacere și ai un echipament pe care îl utilizezi pentru producție, introdu valoarea lui aici
Creanțe de încasat – introdu aici datoriile pe care trebuie să le primești atât de la prieteni, cât și din diverse contracte de antreprenoriat
Suma asigurată de asigurarea de viață – suma garantată pe care o primești de la asigurarea de viață la maturitatea ei
Alte active – aici poți introduce sumele de bani câștigate din diverse domenii care nu sunt trecute în prezenta listă, cum ar fi platforme P2P, parc auto închiriat pentru firmele de ride sharing etc.
* Atenție, aici nu vei introduce și veniturile din chirii, care au fost deja introduse în secțiunea venituri lunare.
Obligații
Aici vei introduce toate obligațiile de plată. Cu toate că multe dintre ele au fost introduse și în pașii anteriori, ne ajută la concluziile pe care urmează să le prezentăm în pasul următor.
10 sfaturi legate de crearea unui buget individual
Știm că la o primă vedere, construirea unui tabel venituri și cheltuieli poate părea ca o acțiune extrem de copleșitoare și obositoare.
Acesta este și motivul pentru care am realizat calculatorul de buget, ca să te determinăm să îți faci o analiză financiară atentă și cât mai exactă.
Chiar și în țări cu o cultură financiară mult mai avansată față de a noastră, numărul celor care reușesc să își creeze un buget lunar este foarte redus.
Să luăm exemplul Statele Unite ale Americii, unde statisticile ne arată că abia dacă 40 % din totalitatea angajaților înregistrați cu forme legale la Ministerul Muncii își creează un astfel de tabel.
Cu toate acestea, toți specialiștii financiari sugerează faptul că fără un buget individual bine pus la punct nici nu se poate aduce vorba de mărirea economiilor sau de plata datoriilor.
Iată de ce, suplimentar față de tot ce ai citit până acum, ne-am gândit să te mai ajutăm cu încă 10 sfaturi care vor face întreg procesul de redactare a bugetului individual mult mai simplu și mai plăcut.
1. Începe realizarea unui buget individual
Primul, și probabil cel mai important pas, este acela de a te convinge tu pe tine că într-adevăr vrei și că este bine să întocmești un buget individual.
Așadar, nu lăsa pe mâine ce poți face azi și apucă-te chiar în clipa aceasta de treabă!
Dă click pe acest link și apucă-te de completat tabelul!
2. Află cât de mult deții
Dacă ai bani în conturi de economii, sume investite în acțiuni sau în fonduri de investiții, ori în oricare alt instrument financiar, atunci ar fi bine să afli exact care sunt valorile totale pe care le deții.
Cu ce dobânzi au fost investiți banii și/sau care sunt cheltuielile lunare pe care le vei avea din cauza fondurilor respective (spre exemplu, profitul rezultat din acțiuni este impozitabil).
Toate aceste informațiile sunt foarte importante în determinarea venitului net individual.
3. Descoperă cât de mulți bani produci
Pentru unii (cei cu salariu fix) acest pas este mult mai simplu decât pentru alții (cei cu plată la oră sau pe bază de comisioane).
Sfatul nostru este ca, în cazul în care venitul tău este unul variabil, să încerci să stabilești un salariu lunar mediu, indiferent de modul în care acesta este încasat.
Ca atare, fă o medie a sumelor încasate în ultimele luni (cu cât mai multe, cu atât mai bine – de preferat între 6 și 12), iar rezultatul îl vei putea cosidera drept valoarea medie și îl vei putea nota aici.
Aceia dintre voi care sunteți ceva mai conservativi, veți putea alege să introduceți în tabel suma cea mai mică ce a fost încasată în decursul ultimului an.
Astfel, veți avea siguranță vei realiza un buget 2024 adaptat pentru cel mai rău scenariu posibil.
4. Descoperă care sunt cheltuielile lunare
Și acest pas se poate dovedi a fi unul extrem de dificil și de enervant pentru mare parte a celor ce vor să întocmească un buget personal corect.
Aici vei introduce toate cheltuielile repetitive, cum ar fi cele cu întreținerea, curent, abonamente la sala de forță sau la un operator de telefonie mobilă etc.
Și ele pot fi trecute, dacă vrei să ai un control mai bun asupra acestui buget individual pe care îl întocmești, în categorii separate, așa cum a fost prezentat puțin mai sus.
Cum, la fel ca în cazul celor cu venituri neregulate, și cheltuielile recurente vor diferi de la o lună la alta, sfatul nostru este să faci o medie a facturilor plătite anul trecut și să trezi rezultatul la acest pas, drept o plată medie lunară.
5. Vezi care este cash flow-ul tău
Firește că din venitul net va trebui să scazi și cheltuielile lunare, lucru pe care calculatorul nostru îl va face automat.
Rezultatul, prezentat atât ca procente cât și pe bază de culori, îți va spune dacă ale tale cheltuieli sunt mai mari sau mai mici decât sumele pe care le încasezi.
Nu de puține ori s-a întâmplat ca prieteni de-ai noștri care au completat tabelul și care erau siguri că reușesc să adune sume frumușele de la o lună la alta să aibă numite surprize la acest punct.
Asta deoarece ei nu făceau decât să ruleze niște volume măricele de bani, dar fără ca acestea să se și acumuleze. Practic, ce luau dintr-o parte, cheltuiau în alta și nu rămâneau cu mare lucru, fără a-și da însă seama de lucrul acesta.
6. Fă ajustările necesare
Ideal ar fi ca la pasul 5 să îți fi dat seama că nu te întinzi mai mult decât îți permite pătura. Dacă așa stau lucrurile, te felicităm!
Dar cel mai probabil, vei realiza că va trebui să faci ceva modificări în obiceiurile lunare, pentru a restabili un echilibru între venituri și cheltuieli – ușor de zis și greu de făcut. Dar nu imposibil.
Te vei putea folosi chiar și de o pagină de pe site-ul nostru care îți va oferi 200 de sfaturi despre cum să faci economii, unde suntem siguri că vei găsi o mulțime de ponturi care te vor ajuta să îți mărește suma pusă de-o parte lunar.
7. Ajustează fiecare categorie conform realității
Prețul benzinei, inflația, valoarea IRCC, dobânda de referință – toți acești factori pot face ca ale noastre cheltuieli lunare înscrise în tabel, din senin, să nu mai fie conforme cu realitatea în care trăim.
Așa că încearcă să ajustezi al tău buget individual de fiecare dată când observi că există diferențe majore între ceea ce ai scris tu și variațiile economiei naționale/ personale.
8. Plătește-te pe tine mai întâi
Dacă observi că, la final de buget 2024, ai ceva sume importante pe plus, alege să le investești în tine. Cum faci asta?
Deschide-ți conturi de economii, intestește în fonduri mutuale, în obligațiuni, în P2P sau chiar în dezvoltarea ta personală sau profesională.
Totodată, oferă-ți și câteva momente de respiro sub forma unor vacanțe, concedii sau mici excursii, ce te vor ajuta să scapi de stres și să devii mai productiv.
9. Notează, monitorizează și fii disciplinat
Finalmente, menținerea unui buget individual nu este un lucru greu, dar nici ușor.
Va trebui să te auto-disciplinezi, astfel încât să monitorizezi odată la câteva săptămâni (de preferat la început și final de lună) datele notate în tabel, pentru a te asigura că totul este corect și că rezultatele vor fi unele reale.
Va fi necesar să păstrezi bonuri, să scrii fiecare cheltuială și să privești lucrurile obiectiv.
Totodată, dacă vrei să ai un cash flow pozitiv, cel mai probabil va trebui să renunți la anumite mofturi, pe care în mod cert știi că le ai.
10. Creează-ți un fond de urgență
Dacă nu vrei să te vezi nevoit să îți mărești datoriile lunare împrumutându-te la cine-știe-ce valori ale dobânzii când apare o situație neprevăzută, te sfătuim să îți creezi un fond de urgență.
Mai toți analiștii financiari sugerează că cel mai bine ar fi ca un astfel de fond să fie de 6 – 12 ori mai mare decât cheltuielile lunare dintr-o lună obișnuită.
Ori, cu calculatorul nostru va fi foarte simplu de estimat valoarea la care trebuie să ajungi pentru a te considera protejat.
Ponturi finale despre bugetul personal
Păstrează toate chitanțele, indiferent de lucrurile achiziționate, iar apoi contorizează-le
Verifică și tranzacțiile pe care le-ai făcut cu cardul bancar, pentru o mai mare acuratețe
Dacă există o discrepanță între bugetul setat și realitate, și crede-ne că la început vor fi multe, verifică tabelul și confruntă-l cu realitatea, pentru a vedea unde s-a greșit
Sumele suplimentare generate de pe urma realizării unui buget personal, investește-le sau depune-le într-un cont de economii, pentru a avea siguranța că nu le vei cheltui aiurea
Oferă-ți momente de respiro din când în când. Nu vei putea duce o viață în completă austeritate. Mai meriți câteodată să îți iei și câteva zile libere
Dacă se întâmplă să intervină niște cheltuieli neprevăzute, ia din banii pe care îi ai puși deoparte, special pentru astfel de situații și care au rezultat tocmai datorită unui buget bine realizat
Să îți faci un buget nu este greu
Știm că la o primă vedere, ar putea părea puțin cam greu să îți creezi un buget individual.
Dar crede-ne că odată ce începi și vezi exact ce sume încasezi și ce cheltuieli ai, vei dori să îți tot înbunătățești situația materială.
Cu siguranță că unii dintre noi trebuie să își modifice complet stilul de viață pentru a reuși să își mărească economiile. Dar credem noi că de asta ai început să citești articolul de față, nu? Pentru că vrei să schimbi ceva la tine.
Ei bine, cu ajutorul calculatorului nostru de buget și cu multă voință, suntem siguri că la anul pe vremea asta vei avea sume importante de bani în conturile bancare.
