Ce face calculatorul ROI
Calculatorul ROI îți arată cât de profitabilă a fost o investiție, exprimată ca procent din banii pe care i-ai pus la treabă. Introduci suma investită și cât ai obținut la final, iar tu afli imediat randamentul investiției, fără să faci calcule pe hârtie. E util fie că analizezi acțiuni la Microsoft sau Nvidia, un ETF pe S&P 500, o afacere mică sau un depozit bancar. Practic, pui pe același cântar investiții complet diferite și vezi care ți-a adus mai mult.
Completează suma investită
Treci capitalul inițial, adică banii pe care i-ai pus efectiv în investiție. De exemplu, 10.000 lei cu care ai cumpărat acțiuni sau unități de fond.
Adaugă valoarea finală
Scrie cât valorează investiția acum sau cât ai încasat când ai vândut. Include aici și dividendele ori dobânzile primite, ca să ai imaginea reală.
Trece perioada (opțional)
Dacă vrei să vezi randamentul pe an, adaugă numărul de ani cât ai ținut investiția. Așa compari corect un câștig obținut în 1 an cu unul obținut în 5 ani.
Citește rezultatul
Calculatorul îți afișează ROI-ul în procente. Un număr pozitiv înseamnă profit, unul negativ înseamnă că ai ieșit în pierdere.
Cum se calculează ROI
Formula e simplă și o ții minte ușor:
ROI = (Câștig net / Suma investită) × 100
Câștigul net este diferența dintre cât ai obținut și cât ai băgat la început. Dacă îți iese 25%, înseamnă că pentru fiecare 100 de lei investiți ai recuperat 25 de lei în plus, peste banii inițiali. Cu cât procentul e mai mare, cu atât investiția a lucrat mai bine pentru tine.
Un exemplu concret
Să zicem că ai investit 10.000 lei într-un ETF pe indicele S&P 500. După 3 ani, poziția ta valorează 13.500 lei.
Scazi suma investită din valoarea finală: 13.500 lei minus 10.000 lei îți dau un câștig net de 3.500 lei.
Apoi împarți câștigul la suma investită: 3.500 / 10.000 = 0,35. Înmulțești cu 100 și obții un ROI de 35%.
Dacă vrei randamentul pe an, calculatorul îl distribuie pe cei 3 ani și ajunge la aproximativ 10,52% pe an. E o cifră mai corectă atunci când compari cu un depozit bancar sau cu o investiție ținută alt număr de ani.
ROI total vs. randament pe an
ROI-ul simplu îți spune cât ai câștigat în total, dar nu ține cont de timp. Un ROI de 35% sună bine, însă dacă ai așteptat 10 ani pentru el, povestea se schimbă. Când compari mai multe investiții, uită-te la randamentul anualizat. Acela pune totul pe aceeași unitate de măsură, anul, și îți arată care variantă chiar îți crește banii mai repede.
Ce îți reduce ROI-ul real
Comisioanele de tranzacționare, administrare sau retragere percepute de broker ori de bancă.
Impozitul pe câștigul din investiții. Regulile se schimbă des, așa că verifică situația ta cu ANAF sau cu un consultant fiscal.
Inflația, care îți erodează câștigul. Un ROI de 5% când inflația e 6% înseamnă, de fapt, pierdere de putere de cumpărare.
Cursul valutar și spread-ul, dacă investești în active în dolari sau euro de pe burse precum NASDAQ.
Sfaturi când interpretezi rezultatul
Folosește mereu aceeași perioadă când compari două investiții. Altfel compari mere cu pere.
Include dividendele și dobânzile în valoarea finală, nu doar creșterea de preț.
Nu te lua doar după ROI. Un randament mare poate veni la pachet cu un risc pe măsură.
Recalculează periodic. ROI-ul de azi se schimbă pe măsură ce piața urcă sau coboară.
Pentru investiții lungi, uită-te la randamentul anualizat, nu la cel total.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă un ROI bun?
Depinde de tipul investiției și de riscul asumat. Pentru bursă, un randament anualizat în jur de 7-10% e considerat solid pe termen lung, cam cât a adus istoric indicele S&P 500. Un depozit bancar îți dă mai puțin, dar și riscul e aproape zero. Compară mereu ROI-ul cu o alternativă similară ca risc.
Poate fi ROI-ul negativ?
Da. Dacă valoarea finală e mai mică decât suma investită, ROI-ul iese negativ și înseamnă pierdere. De exemplu, dacă ai pus 10.000 lei și acum ai 8.000 lei, ROI-ul tău este -20%.
Care e diferența dintre ROI și randamentul anualizat?
ROI-ul simplu îți arată câștigul total, indiferent de cât timp a trecut. Randamentul anualizat împarte acel câștig pe ani și îți spune cât ai câștigat, în medie, pe an. Pentru investiții ținute mai mult de un an, randamentul anualizat e mai relevant.
Trebuie să includ dividendele în calcul?
Da, dacă vrei un rezultat corect. Dividendele și dobânzile sunt parte din câștigul tău, așa că adună-le la valoarea finală înainte de a calcula ROI-ul. Altfel subestimezi randamentul real.
Calculatorul ia în calcul taxele și comisioanele?
Nu automat. Calculatorul lucrează cu sumele pe care le introduci tu. Ca să vezi ROI-ul real, scade întâi comisioanele și impozitele din valoarea finală, apoi trece cifra în calculator.
Investiții