Totul despre Junior Centenar

Credem că nu mai este niciun secret pentru nimeni faptul că încă de pe la finele anului 2018 Statul Român a lansat către populație un cont de economii dedicat copiilor numit Junior Centenar.

Iată, pe scurt, care sunt punctele cheie de care trebuie să ții cont atunci când vine vorba de un astfel de cont:

În continuare vei putea găsi toate informațiile esențiale ce țin de acest program precum și răspunsuri la eventualele nedumeriri pe care le-ai putea avea în legătură cu contul Junior Centenar.

De la ce este, la condițiile de aplicare și eventualul randament la care te-ai putea aștepta – aici vei găsi tot ce ai nevoie pentru a putea lua o decizie informată în ceea ce privește acest instrument financiar.

Iar dacă dobânda anuală de 3 % îți pare totuși prea mică, află că pe site-ul nostru vei putea găsi pagini care îți vor prezenta idei ce pot genera randamente mult mai bune față de acest program.

Randament Junior Centenar

Ne-am gândit noi să începem articolul cu partea care credem că te va interesa cel mai mult și anume dobânda Junior Centenar.

De-a lungul timpului, au fost făcute tot mai multe simulări și analize în ceea ce privește randamentul programului. Toți analiștii spun că cu cât începi să depui bani mai târziu în conturile Junior Centenar, cu atât randamentul investiției crește.

Și vice-versa, cu cât începi mai devreme, procentual vorbind, randamentul scade.

Pentru a înțelege mai bine la ce câștiguri te poți aștepta în urma unui depozit Junior Centenar, ne-am gândit să venim cu un tabel de calcul.

Ținând cont că bonusul din partea statului de 600 lei este acordat pentru o depunere de minim 1200 lei pe an, ne-am gândit că, pentru a ilustra randamentul maxim care poate fi obținut, ideal ar fi să alegem această sumă și în simularea noastră.

Banii care sunt depuși în primul an vor primi dobândă simplă de 3 % de 18 ori, plus prima de 600 lei la scadență, cei din anul 2 de 17 ori dobândă, plus 600 lei primă și tot așa până la sumele depuse în anul 18, care vor acumula o dobândă, plus bonus.

Așa cum se poate observa, pentru un cont Junior Centenar 2025, prin depunerea anuală a unei sume de 1200 lei, se ajunge ca în final, în anul 2043, să reușim să adunăm 38.556 lei.

De aici, rezultă un randament mediu anual în jur de 4.36 %, pentru banii investiți. Deloc rău, dacă ne întrebi pe noi!

Ce este Junior Centenar?

În data de 29 noiembrie 2018, printr-o Ordonanță de Guvern, executivul de la vremea aceea a implementat „Programul gROwth - Contul individual de economii Junior Centenar”.

Conform ordonanței, Statul Român se angajează să asigure un sprijin financiar tuturor copiilor din România.

Prin acest proiect, statul dorește să se împrumute de la populație, dar și să asigure copiii că atunci când aceștia vor împlini vârsta de 18 ani, vor avea strânsă într-un cont de economii propriu o anumită sumă de bani.

Banii pot fi folosiți pentru educație, formare profesională sau orice alte necesități ar mai putea avea tinerii, la momentul respectiv.

Cum funcționează programul Centenar Junior

Modul de funcționare al acestui cont Junior Centenar este foarte simplu și a fost elaborat după modelul utilizat de către alte țări europene cu scopul de a economisi fonduri pentru dezvoltarea și educarea celor mici.

Astfel, când un copil se naște și este trecut în evidența populației, i se deschide un cont de economii în numele său la unitățile Trezoreriei Statului, Sucursala Sectorului 1.

Nu este nevoie de o cerere expresă în acest sens din partea părinților ori a reprezentantului legal al celui mic, ci contul este deschis automat și va avea următorul format pentru toți beneficiarii: RO17TREZ701460101XXXXXXX.

OUG nr. 104/2018 ce a fost publicată în Monitorul Oficial în 4 decembrie 2018 este cea care reglementează modul în care se face alimentarea acestor conturi.

Astfel, într-un astfel de cont junior Trezorerie se vor putea depune oricând sume în lei de către părinții, reprezentantul legal al copilului sau orice alte persoane ce doresc să facă asta prin:

• Virament bancar

• Mandat poștal prin oficiile „Poștei Române”

• Numerar în orice unitate a Trezoreriei Statului

Dobândă Junior Centenar

Haide să discutăm puțin despre dobânzile cu care va veni un cont trezorerie copii, cum a mai fost programul numit de către publicul larg.

În primul rând, trebuie amintit faptul că, cu toate că programul a fost prezentat drept un cont de economii, el trebuie privit mai degrabă drept un depozit bancar.

De ce spunem asta?

Pentru că nici titularul contului (copilul pe numele căruia a fost deschis), nici reprezentantul legal nu se vor putea folosi de bani până când cel mic nu va fi împlinit vârsta de 18 ani.

În ceea ce privește dobânda Junior Centenar, aceasta va fi una fixă, de 3% pe an.

La această valoare se adaugă o primă de la Stat în valoare de 600 lei, pentru conturile care sunt alimentate cu minim 1200 lei într-un an calendaristic.

Dobânda și primele se calculează și se plătesc atunci când depozitul ajunge la data scadentă. Cu alte cuvinte, când titularul împlinește vârsta de 18 ani.

Dacă sumele depuse într-un an calendaristic nu vor depăși valoare minimă de 1200 lei, atunci titularul contului nu va beneficia și de prima de la stat, dar pentru soldul contului tot se va acorda dobânda stabilită de 3% pe an.

Condiții generale

În continuare, vor fi prezentate condițiile generale cu care vine acest cont tip depozit bancar:

• Pentru a putea intra în programul Junior Centenar, titularul trebuie să nu fi împlinit vârsta de 18 ani și să fie cetățean român - să aibă CNP român.

• Pe numele său este deschis automat un cont în cadrul Trezoreriei Statului, unde persoanele doritoare pot depune anul bani.

• Contul este unul comun pentru toți copiii, RO17TREZ701460101XXXXXXX, iar la depunerea banilor trebuie specificat la beneficiar numele copilului și la rubrica „cod fiscal beneficiar” codul numeric personal al celui mic.

• Dobânda este asigurată din bugetul Secretariatului General al Guvernului, prin bugetul Comisiei Naţionale de Strategie şi Prognoză și este una fixă, de 3% pe an.

• Dobânda se va calcula și se va plăti la scadența depozitului, când copilul împlinește 18 ani.

• Pentru depuneri de minim 1200 lei într-un an calendaristic, se adaugă o primă de la stat în cuantumul a 600 lei, pe lângă dobânda anuală de 3%.

• Dobânda anuală de 3% nu se aplică și bonusului primit de la stat, ci numai sumelor care sunt depuse activ de către titularul contului sau reprezentanții acestuia.

• Sumele câștigate prin acest cont copii Trezorerie sunt neimpozitabile.

• În ceea ce privește copiii ocrotiți prin serviciile publice și private ce sunt specializate în protecția copilului, depunerea anuală este de 1200 lei, fiind asigurată din bugetul Ministerului Muncii şi Justiţiei Sociale.

• Suma maximă ce poate fi depusă într-un an calendaristic într-un cont Junior Centenar nu poate depăși plafonul maxim de 100.000 euro echivalent în lei, calculat la cursul de schimb valutar din ultima zi a anului precedent.

Se pot retrage mai devreme banii dintr-un cont Centenar Junior?

Ei bine, da, sumele strânse în contul de economii Junior Centenar pot fi retrase mai devreme de împlinirea vârstei de 18 ani a titularului.

Însă, crede-ne când îți spunem că nu îți dorești să fii în situația în care să poți face acest lucru.

Retragerile pot fi efectuate numai în anumite condiții speciale.

Astfel, fondurile vor trebui folosite pentru:

• Achitarea cheltuielilor medicale pentru tratarea unor boli foarte grave, ce pot duce la decesul titularului, cum ar fi: boli rare, infecțioase, hematolitice, malformații congenitale sau afecțiuni oncologice, accidente, intoxicații

• Achitarea cheltuielilor pentru serviciile medico-sociale, în cazul în care titularul contului se dovedește că suferă de tulburări de dezvoltare

• Achitarea cheltuielilor necesare recuperărilor medicale complexe

Totodată, în cazul total nefericit în care titularul decedează, părinții sau reprezentanții legali vor putea retrage banii dintr-un cont Centenar Junior mai devreme de data scadentă.

Pentru sumele existente în conturi se vor calcula bonusurile și dobânzile aferente perioadei de depunere în momentul retragerii, conform termenelor contractuale.

Este profitabil un cont Junior Centenar?

Iată întrebarea care îi macină pe mulți dintre potențialii investitori: Este profitabil Programul Growth Contul Individual de Economii Junior Centenar sau mai bine investesc în altceva?

Ei bine, nu vom fi noi cei care vom dicta unde și cum să îți plasezi banii. Dar îți vom prezenta, concret și obiectiv, cum stau lucrurile în funcție de vârsta celui mic atunci când te decizi să începi investiția.

Dacă depui bani în cont de la nașterea copilului

Să luăm în calcul varianta prezentată și în tabelul de mai sus.

În ceea ce privește dobânda anuală fixă, aceasta are o valoare destul de mică, în special când te gândești că pentru depozite, există în momentul de față pe piață variante mai avantajoase, ce pot ajunge până la 7% pe an după plata impozitelor către stat.

Totodată, optarea pentru un depozit ce se va desfășura pe o perioadă atât de mare de timp, cu o dobândă fixă este destul de riscantă, cred unii dintre analiștii financiari.

Indiferent de ce siguranțe primim din partea Guvernului, nu avem de unde ști cum va evolua inflația.

Ori dacă valoarea acesteia crește, iar dobânda anuală nu se va modifica și rămâne la cei 3% (neluând în calcul bonusul), ne vom trezi la data scadentă că mai mult am pierdut bani decât am câștigat.

Privitor la prima din partea statului, lucrurile sunt, din nou, destul de neîncurajatoare. Avem exemplul neplăcut cu ce s-a întâmplat în cazul primelor ce trebuiau acordate depozitelor prin Banca Pentru Locuințe.

Din 2015, bonusul a fost blocat din cauza unor procese. Iar de atunci oamenii încă își așteaptă sumele restante. Băncile se judecă cu Curtea de Conturi, în timp ce oamenii încă speră să își primească banii promiși.

Dacă începi depunerea banilor la Trezorerie Cont Junior când cel mic are 8 ani

Ei bine, calculele acum se schimbă puțin. Iată cum:

Pentru acest exercițiu, vom avea un câștig total (dobândă plus prime) de 8.976 lei pentru cei 11 ani de investiții. Rezultă, astfel, un randament anualizat de 6.18 %. Parcă sună mai bine, nu?

Nici nu ne miră de ce mare parte a experților financiari sugerează ca acest cont să înceapă să fie utilizat cât mai târziu cu putință.

Dacă începi să faci alimentare cont Junior Centenar când cel mic are 15 ani

Calculele ar arăta în felul următor:

Pentru acest exercițiu, vorbind de un câștig total (dobândă plus primă) de 7560 lei, de unde rezultă un randament anualizat de 14.37%. Mult mai bun ca în exercițiile prezentate anterior, nu?

Sigur, acestea sunt doar exerciții și nimic mai mult. Cifrele vor diferi puternic în special dacă te decizi să depui sume mai mari de bani anual.

Dar tot am vrut să îți arătăm aici este cum funcționează programul în funcție de momentul în care începi investiția.