Totul despre Junior Centenar în 2026: Ghid complet, calcul randament

Încă de la finele anului 2018, Statul Român a lansat către populație un cont de economii dedicat copiilor numit Junior Centenar. Acest program guvernamental promite o dobândă fixă de 3% pe an plus bonusuri de la stat, dar merită cu adevărat investiția?

În contextul unei inflații de 9,7% înregistrate în decembrie 2025, randamentul real al acestui program devine profund negativ. Să analizăm împreună toate aspectele importante:

În continuare vei putea găsi toate informațiile esențiale ce țin de acest program precum și răspunsuri la eventualele nedumeriri pe care le-ai putea avea în legătură cu contul Junior Centenar.

De la ce este, la condițiile de aplicare și eventualul randament la care te-ai putea aștepta, aici vei găsi tot ce ai nevoie pentru a putea lua o decizie informată în ceea ce privește acest instrument financiar.

Iar dacă dobânda anuală de 3% îți pare totuși prea mică, află că pe site-ul nostru vei putea găsi pagini care îți vor prezenta idee ce pot genera randamente mult mai bune față de acest program.

Ne-am gândit să începem articolul cu partea care credem că te va interesa cel mai mult și anume dobânda Junior Centenar.

De-a lungul timpului, au fost făcute tot mai multe simulări și analize în ceea ce privește randamentul programului. Toți analiștii spun că cu cât începi să depui bani mai târziu în conturile Junior Centenar, cu atât randamentul investiției crește.

Și vice-versa, cu cât începi mai devreme, procentual vorbind, randamentul scade.

Pentru a înțelege mai bine la ce câștiguri te poți aștepta în urma unui depozit Junior Centenar, ne-am gândit să venim cu un tabel de calcul.

Ținând cont că bonusul din partea statului de 600 lei este acordat pentru o depunere de minim 1.200 lei pe an, ne-am gândit că, pentru a ilustra randamentul maxim care poate fi obținut, ideal ar fi să alegem această sumă și în simularea noastră.

Banii care sunt depuși în primul an vor primi dobândă simplă de 3% de 18 ori, plus prima de 600 lei la scadență, cei din anul 2 de 17 ori dobândă, plus 600 lei primă și tot așa până la sumele depuse în anul 18, care vor acumula o dobândă, plus bonus.

Așa cum se poate observa, pentru un cont Junior Centenar 2026, prin depunerea anuală a unei sume de 1.200 lei, se ajunge ca în final, în anul 2043, să reușim să adunăm 38.556 lei.

De aici, rezultă un randament mediu anual în jur de 4,36%, pentru banii investiți. Deloc rău, dacă ne întrebi pe noi!

În data de 29 noiembrie 2018, printr-o Ordonanță de Guvern, executivul de la vremea aceea a implementat „Programul gROwth - Contul individual de economii Junior Centenar".

Conform ordonanței, Statul Român se angajează să asigure un sprijin financiar tuturor copiilor din România.

Prin acest proiect, statul dorește să se împrumute de la populație, dar și să asigure copiii că atunci când aceștia vor împlini vârsta de 18 ani, vor avea strânsă într-un cont de economii propriu o anumită sumă de bani.

Banii pot fi folosiți pentru educație, formare profesională sau orice alte necesități ar mai putea avea tinerii, la momentul respectiv.

Modul de funcționare al acestui cont Junior Centenar este foarte simplu și a fost elaborat după modelul utilizat de către alte țări europene cu scopul de a economisi fonduri pentru dezvoltarea și educarea celor mici.

Astfel, când un copil se naște și este trecut în evidența populației, i se deschide un cont de economii în numele său la unitățile Trezoreriei Statului, Sucursala Sectorului 1.

Nu este nevoie de o cerere expresă în acest sens din partea părinților ori a reprezentantului legal al celui mic, ci contul este deschis automat și va avea următorul format pentru toți beneficiarii: RO17TREZ701460101XXXXXXX.

OUG nr. 104/2018 ce a fost publicată în Monitorul Oficial în 4 decembrie 2018 este cea care reglementează modul în care se face alimentarea acestor conturi.

Astfel, într-un astfel de cont junior Trezorerie se vor putea depune oricând sume în lei de către părinții, reprezentantul legal al copilului sau orice alte persoane ce doresc să facă asta prin:

Haide să discutăm puțin despre dobânzile cu care va veni un cont trezorerie copii, cum a mai fost programul numit de către publicul larg.

În primul rând, trebuie amintit faptul că, cu toate că programul a fost prezentat drept un cont de economii, el trebuie privit mai degrabă drept un depozit bancar.

De ce spunem asta?

Pentru că nici titularul contului (copilul pe numele căruia a fost deschis), nici reprezentantul legal nu se vor putea folosi de bani până când cel mic nu va fi împlinit vârsta de 18 ani.

În ceea ce privește dobânda Junior Centenar, aceasta va fi una fixă, de 3% pe an.

La această valoare se adaugă o primă de la Stat în valoare de 600 lei, pentru conturile care sunt alimentate cu minim 1.200 lei într-un an calendaristic.

Dobânda și primele se calculează și se plătesc atunci când depozitul ajunge la data scadentă. Cu alte cuvinte, când titularul împlinește vârsta de 18 ani.

Dacă sumele depuse într-un an calendaristic nu vor depăși valoare minimă de 1.200 lei, atunci titularul contului nu va beneficia și de prima de la stat, dar pentru soldul contului tot se va acorda dobânda stabilită de 3% pe an.

Se pot retrage mai devreme banii dintr-un cont Centenar Junior?

Ei bine, da, sumele strânse în contul de economii Junior Centenar pot fi retrase mai devreme de împlinirea vârstei de 18 ani a titularului.

Însă, crede-ne când îți spunem că nu îți dorești să fii în situația în care să poți face acest lucru.

Retragerile pot fi efectuate numai în anumite condiții speciale.

Astfel, fondurile vor trebui folosite pentru:

Totodată, în cazul total nefericit în care titularul decedează, părinții sau reprezentanții legali vor putea retrage banii dintr-un cont Centenar Junior mai devreme de data scadentă.

Pentru sumele existente în conturi se vor calcula bonusurile și dobânzile aferente perioadei de depunere în momentul retragerii, conform termenelor contractuale.

Iată întrebarea care îi macină pe mulți dintre potențialii investitori: Este profitabil Programul Growth Contul Individual de Economii Junior Centenar sau mai bine investesc în altceva?

Ei bine, nu vom fi noi cei care vom dicta unde și cum să îți plasezi banii. Dar îți vom prezenta, concret și obiectiv, cum stau lucrurile în funcție de vârsta celui mic atunci când te decizi să începi investiția.

Dacă depui bani în cont de la nașterea copilului

Să luăm în calcul varianta prezentată și în tabelul de mai sus.

În ceea ce privește dobânda anuală fixă, aceasta are o valoare destul de mică, în special când te gândești că pentru depozite, există în momentul de față pe piață variante mai avantajoase.

Depozitele bancare oferă în prezent 6,75-7% pe an înainte de impozite (ProCredit Bank și UniCredit oferind 7% pentru 12 luni în ianuarie 2026), iar după aplicarea impozitului de 10%, rata reală ajunge la aproximativ 6,3% pe an.

Titlurile de stat FIDELIS oferă chiar 7,50% pe an pentru 6 ani și sunt neimpozitabile.

Totodată, optarea pentru un depozit ce se va desfășura pe o perioadă atât de mare de timp, cu o dobândă fixă este destul de riscantă, cred unii dintre analiștii financiari.

Indiferent de ce siguranțe primim din partea Guvernului, nu avem de unde ști cum va evolua inflația.

Ori dacă valoarea acesteia crește, iar dobânda anuală nu se va modifica și rămâne la cei 3% (neluând în calcul bonusul), ne vom trezi la data scadentă că mai mult am pierdut bani decât am câștigat.

Cu inflația de 9,7% înregistrată în decembrie 2025, acest risc s-a materializat deja, randamentul real fiind profund negativ.

Privitor la prima din partea statului, lucrurile sunt, din nou, destul de neîncurajatoare. Avem exemplul neplăcut cu ce s-a întâmplat în cazul primelor ce trebuiau acordate depozitelor prin Banca Pentru Locuințe.

Din 2015, bonusul a fost blocat din cauza unor procese. BCR BpL a pierdut definitiv procesul, iar băncile au continuat să conteste decizia Curții de Conturi prin căi extraordinare de atac. Situația rămâne nerezolvată în 2026 pentru sute de mii de clienți care încă își așteaptă sumele restante.

Comparație cu alte opțiuni de investiție

Pentru a înțelege mai bine dacă Junior Centenar este o alegere înțeleaptă, să comparăm randamentele cu alte opțiuni disponibile în ianuarie 2026:

Dacă începi să depui de la 7 ani

Să analizăm un scenariu mai realist - mulți părinți află de program când copilul are deja câțiva ani:

Dacă începi să depui de la 14 ani

Iar pentru cei care descoperă programul târziu, iată cum arată calculele:

Pentru acest exercițiu, vorbind de un câștig total (dobândă plus primă) de 7.560 lei, de unde rezultă un randament anualizat de 14,37%. Mult mai bun ca în exercițiile prezentate anterior, nu?

Sigur, acestea sunt doar exerciții și nimic mai mult. Cifrele vor diferi puternic în special dacă te decizi să depui sume mai mari de bani anual.

Dar tot am vrut să îți arătăm aici este cum funcționează programul în funcție de momentul în care începi investiția.

Dacă randamentul de 3% plus bonusul nu te conving, iată câteva alternative care ar putea fi mai profitabile pentru copilul tău:

1. Asigurări investiționale pentru copii Raiffeisen oferă Future Invest Protect cu randamente potențial mai mari și protecție în caz de deces al părintelui.

2. Fonduri mutuale indexate Cu randamente istorice de 10-15% anual, dar cu risc mai mare.

3. Combinația FIDELIS + depozite Poți combina titluri de stat FIDELIS (7,50% neimpozitat) cu depozite bancare pentru diversificare.

4. BRD YOU Save Junior Oferă 4% dobândă anuală cu mai multă flexibilitate decât Junior Centenar.