15 Opțiuni listate69,5/100 Scor Financer mediu372 Recenzii utilizatori20 % Cea mai mică rată a dobânzii
Cea mai bună alegere în octombrie
Credit de nevoi personale
Ales de 24.000 ori de vizitatorii noștri
Rată anuală a dobânzii144 % - 360 %
Sumă împrumut100 RON - 20.000 RON
Perioada împrumutului2 luni - 5 ani
Vârstă minimă18
Acceptă istoric de credit prostDa
Plată în 24 de oreDa
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Viva Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un împrumut în valoare de 5000 de lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 296.61%, dobânda este 5.000 lei, iar suma totală de plată este de 10000 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la CreditPrime. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Exemplu reprezentativ tip credit – linie de credit: Valoarea totală a creditului: 15 000.00 lei Rata dobânzii zilnice (fixă): 0.55% Dobândă zilnică: 82.50 lei Comisioane si taxe: 0 Durata contractului de credit: 24 luni, calculul fiind realizat pentru o perioadă de utilizare de 6 luni Dobânda Anuală Efectivă (DAE) *: 551.24% Suma totală de plată *: 26 862.71 lei
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioadă de 3 luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 679.14%, rata dobânzii este de 365%/ an. Suma minimă de plată este de 300.00 lei (dobanda calculate la 30 zile). Suma totală de rambursat este de 1900 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Lunare Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un credit de consum în valoare de 3.000 lei, pe o perioadă de 6 luni, cu dobândă fixă de 0,8% pe zi (288% pe an), DAE este de 1279.09%, rata fixă este de 993,22 lei, valoarea totală plătibilă de către client este de 5.959,35 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Credius. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la iCredit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la AXI Card. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Dobanda minima aferenta cardului de credit AXI Card este de 5,9%/ luna, respectiv 0,19%/ zi si dobanda anuala efectiva este de 85,04%, doar daca, in perioada de plata imediat urmatoare datei la care ai utilizat limita de credit, achiti integral suma utilizata impreuna cu dobanda perceputa pentru aceasta. Perioada de plata a obligatiilor de plata aferente AXI Card este intervalul 1-5 al fiecarei luni.
Deși facem tot posibilul să păstrăm datele actualizate, nu putem garanta acuratețea completă a cifrelor prezentate
Filtre
Sumă împrumut
Statistici produs
O defalcare completă a tuturor datelor despre produsele din această comparație, pentru a te ajuta să iei decizia corectă.
Sumă împrumut
100 RON - 100.000 RON (12.503,33 RON)
Perioada împrumutului
1 săptămână - 61 de luni (17 luni)
Rată anuală a dobânzii
0 % - 365 % (180,48 %)
Vârstă minimă
18 - 20 (18,27)
Venit minim
0 RON - 1.500 RON (760 RON)
Cont bancar național
13 (86,7 %)
Număr de telefon național
15 (100 %)
Cetățenie
15 (100 %)
Identificare electronică
10 (66,7 %)
Acceptă istoric de credit prost
15 (100 %)
Plată în 24 de ore
12 (80 %)
Plată în weekend
7 (46,7 %)
Extensii de credit
12 (80 %)
Rambursare anticipată
15 (100 %)
Broker de credite
1 (6,7 %)
Primul împrumut fără dobândă
6 (40 %)
Coplătitor
0 (0 %)
Perioadă de revocare
14 (93,3 %)
Rată de aprobare mare
2 (13,3 %)
Statistici bazate pe 15 produse Împrumuturi din baza noastră de date.
CompanieCel mai micCel mai mare
Viva Credit360 %360 %
Viva Credit144 %360 %
Ocean Credit38 %38 %
Ocean Credit20 %70 %
CreditPrime180 %360 %
BSG Credit288 %360 %
Lunare Credit0 %36 %
BSG Credit288 %288 %
Credius35 %95 %
iCredit171,19 %364,69 %
AXI Card70,8 %234 %
Hora Credit172,8 %172,8 %
Provident69 %90 %
BSG Credit118 %118 %
Mobilo Credit216 %360 %
Avinto292 %365 %
Ratele dobânzii
Vezi cum se compară ratele între toți furnizorii. Barele arată intervalul dintre cele mai mici și cele mai mari rate oferite de fiecare companie.
Alegerea Financer
Cel mai bine cotat
Viva Credit
Dobândă 0% pentru clienții noi (7 zile, până la 5.000 lei). Costurile sunt peste media pieței: 1% pe zi pentru credite rapide, 0,4% pentru linia de credit. Dobânda penalizatoare de 1% e mare.
Răspunsuri rapide prin WhatsApp în câteva minute. La email, răspuns în 50-60 minute. Personal amabil și bine pregătit. Suport disponibil prin multiple canale.
Condiții transparente, proces 100% online și rapid. Fără costuri ascunse. Flexibilitate la rambursare. Dobânzile penalizatoare sunt mari, iar dobânda promoțională de 0% e doar pe 7 zile.
Clienții sunt în general mulțumiți. Recenziile negative menționează dobânda mare care poate duce la acumularea de datorii. Unora nu le-au fost acordate sumele dorite.
Obțineți condiții exclusive de la cele mai bune companii financiare
Credit cu grad mare de îndatorare: ce opțiuni ai?
Ai rate la bancă, poate un credit ipotecar și încă un împrumut de nevoi personale, iar acum ai nevoie de bani din nou. Problema? Gradul tău de îndatorare este deja aproape de limită.
Vestea bună este că există soluții, chiar și pentru persoanele aflate în astfel de situații. Mai jos poți compara ofertele companiilor ce oferă credite cu grad mare de îndatorare care acceptă clienți în această situație.
Ce este gradul de îndatorare și cum se calculează
Gradul de îndatorare reprezintă raportul dintre suma tuturor ratelor lunare pe care le ai de plătit și venitul tău net lunar. Se calculează simplu:
Grad de îndatorare = (Suma tuturor ratelor lunare / Venitul net lunar) x 100
De exemplu, dacă ai un venit net de 5.000 lei și plătești rate lunare de 1.800 lei, gradul tău de îndatorare este de 36%.
Conform regulamentelor Băncii Naționale a României (BNR), limita maximă este:
40% pentru creditele de consum în lei
45% pentru prima locuință (credit ipotecar)
20% pentru creditele în valută, dacă nu ai venituri în moneda respectivă
Fiecare bancă poate stabili propriile limite interne, uneori mai stricte decât cele ale BNR. De aceea, este posibil să fii refuzat de o bancă la un grad de 35%, în timp ce altă instituție te acceptă.
Când ai un grad mare de îndatorare?
În general, se consideră că ai un grad mare de îndatorare atunci când ratele tale lunare depășesc 30-35% din venitul net. Practic, cu cât te apropii mai mult de pragul de 40% impus de BNR, cu atât devine mai dificil să obții un credit nou de la o bancă.
Iar dacă ai depășit deja acest prag, băncile nu te vor mai putea finanța pentru credite de consum. Nu pentru că nu ar vrea, ci pentru că legea nu le permite.
Ce soluții ai dacă ai grad mare de îndatorare
Dacă te afli în situația în care ratele tale sunt aproape de sau au depășit 40% din venitul net, există câteva variante pe care le poți explora.
1. Refinanțarea creditelor existente
Refinanțarea este, probabil, cea mai bună opțiune atunci când ai un grad de îndatorare mare. Motivul? Conform legii, creditele de refinanțare nu țin cont de gradul de îndatorare al solicitantului.
Practic, poți aduna toate creditele existente într-unul singur, cu o rată lunară mai mică, de obicei prin extinderea perioadei de rambursare. Și, pe lângă sumele datorate, poți accesa și fonduri suplimentare.
Bănci precum Raiffeisen, BCR sau BRD oferă produse de refinanțare cu condiții competitive. Dacă ai un credit ipotecar, verifică și opțiunile de refinanțare credit.
2. Credit de la un IFN (Instituție Financiară Nebancară)
IFN-urile sunt mai flexibile decât băncile când vine vorba de gradul de îndatorare. Multe dintre ele acceptă clienți cu un grad de îndatorare ridicat, atâta timp cât acesta nu depășește plafonul legal de 40%.
Marile avantaje ale IFN-urilor sunt:
Aprobare rapidă, uneori în mai puțin de o oră
Proces simplificat, adesea doar cu buletinul
Acceptarea persoanelor cu istoricul de creditare mai puțin favorabil
Însă trebuie să fii conștient de dezavantaje:
Dobânzile sunt semnificativ mai mari decât la bănci
Sumele disponibile sunt de obicei mai mici (până la 20.000 lei)
Perioadele de rambursare sunt mai scurte
Conform legislației, DAE maximă pentru creditele de consum de la IFN-uri nu poate depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale rata facilității de creditare a BNR. Pentru creditele sub 5.000 lei, costul total nu poate depăși 1% pe zi, iar suma totală de rambursat nu poate fi mai mare de dublul sumei împrumutate.
3. Apelarea la un co-debitor sau garant
O altă soluție este să adaugi un co-debitor la cererea de credit. Acesta poate fi soțul/soția, o rudă sau chiar un prieten care are venituri stabile.
Ce se întâmplă practic: veniturile co-debitorului se adaugă la ale tale, ceea ce scade automat gradul de îndatorare raportat la venitul total. De exemplu, dacă tu ai un venit de 4.000 lei și co-debitorul de 3.000 lei, baza de calcul devine 7.000 lei, iar rata maximă admisă crește de la 1.600 lei la 2.800 lei.
Atenție însă: co-debitorul este responsabil solidar pentru plata creditului. Dacă nu mai poți plăti, datoria cade pe umerii lui.
4. Creșterea veniturilor eligibile
Unele bănci și IFN-uri acceptă și alte tipuri de venituri pe lângă salariul de bază:
Venituri din chirii (cu contract de închiriere)
Dividende (cu dovadă)
Venituri din activități independente (PFA, SRL)
Diurne și comisioane (în anumite condiții)
Dacă ai astfel de venituri suplimentare, merită să le declari atunci când aplici pentru un credit. Ele pot face diferența între acceptare și refuz.
Bănci vs. IFN-uri: unde obții mai ușor un credit cu grad mare de îndatorare
Criteriu
Bănci
IFN-uri
Grad maxim de îndatorare acceptat
35-40% (unele chiar 30%)
Până la 40% (mai flexibile în practică)
Dobânzi
8-15% DAE
Pot ajunge la 100%+ DAE
Sume disponibile
Până la 200.000 lei
De obicei până la 20.000 lei
Durată aprobare
2-5 zile lucrătoare
Câteva ore
Documente necesare
Adeverință venit, extras cont, CI
Adesea doar CI
Istoric creditare
Important
Mai puțin important
Regula de bază: dacă poți obține credit de la o bancă, fă-o. Costurile sunt incomparabil mai mici. IFN-urile sunt o soluție de urgență, nu una pe termen lung.
15 Opțiuni listate69,5/100 Scor Financer mediu372 Recenzii utilizatori20 % Cea mai mică rată a dobânzii
Cea mai bună alegere în octombrie
Credit de nevoi personale
Ales de 24.000 ori de vizitatorii noștri
Sumă împrumut100 RON - 20.000 RON
Perioada împrumutului2 luni - 5 ani
Rată anuală a dobânzii144 % - 360 %
Venit minim700 RON
Plată în 24 de oreDa
Plată în weekendDa
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Viva Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un împrumut în valoare de 5000 de lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 296.61%, dobânda este 5.000 lei, iar suma totală de plată este de 10000 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la CreditPrime. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Exemplu reprezentativ tip credit – linie de credit: Valoarea totală a creditului: 15 000.00 lei Rata dobânzii zilnice (fixă): 0.55% Dobândă zilnică: 82.50 lei Comisioane si taxe: 0 Durata contractului de credit: 24 luni, calculul fiind realizat pentru o perioadă de utilizare de 6 luni Dobânda Anuală Efectivă (DAE) *: 551.24% Suma totală de plată *: 26 862.71 lei
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioadă de 3 luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 679.14%, rata dobânzii este de 365%/ an. Suma minimă de plată este de 300.00 lei (dobanda calculate la 30 zile). Suma totală de rambursat este de 1900 lei.
Deși facem tot posibilul să păstrăm datele actualizate, nu putem garanta acuratețea completă a cifrelor prezentate
Întrebări frecvente despre credite cu grad mare de îndatorare
Cine poate accesa un credit cu grad mare de îndatorare?
Orice persoană al cărei grad de îndatorare nu depășește limita legală de 40% din venitul net poate aplica pentru un credit. Persoanele cu grad de îndatorare între 30-40% vor avea mai multe opțiuni la IFN-uri decât la bănci. Pentru cei cu grad de îndatorare peste 40%, singura opțiune legală este refinanțarea creditelor existente.
Există credite fără grad de îndatorare?
Nu, orice credit contribuie la gradul de îndatorare. Fiecare rată lunară pe care o plătești se adaugă la calcul. Singura excepție sunt creditele de refinanțare, care, conform legii, nu sunt limitate de gradul de îndatorare al solicitantului, scopul lor fiind tocmai reducerea poverii financiare.
Ce fac dacă am gradul de îndatorare peste 40%?
Dacă ai depășit pragul de 40%, nu mai poți contracta credite de consum noi. Opțiunile tale sunt: refinanțarea creditelor existente (care nu ține cont de grad), rambursarea anticipată a unor credite mai mici pentru a scădea gradul, sau adăugarea unui co-debitor care să mărească venitul total luat în calcul.
Cum calculez gradul meu de îndatorare?
Formula este simplă: împarte suma tuturor ratelor lunare la venitul tău net lunar și înmulțește cu 100. De exemplu, dacă ai un venit net de 5.000 lei și rate totale de 1.500 lei, gradul tău de îndatorare este de 30%. Include în calcul toate ratele: credit ipotecar, credit de nevoi personale, card de cumpărături, leasing auto.
Care este limita maximă a gradului de îndatorare impusă de BNR?
BNR a stabilit limita maximă la 40% din venitul net pentru creditele de consum în lei. Pentru creditul ipotecar destinat primei locuințe, limita poate fi de 45%. Pentru creditele în valută, limita este de 20% dacă nu ai venituri în moneda respectivă. Fiecare bancă poate aplica limite interne mai stricte.
Refinanțarea chiar nu ține cont de gradul de îndatorare?
Corect. Creditele de refinanțare sunt exceptate de la regulile privind gradul maxim de îndatorare. Scopul lor este tocmai acela de a ajuta persoanele supra-îndatorate să își restructureze datoriile. Prin refinanțare poți obține o rată lunară mai mică și chiar sume suplimentare, toate într-un singur credit.
Concluzie: ce ar trebui să faci
Dacă ai un grad de îndatorare mare și ai nevoie de bani, primul pas este să îți calculezi exact gradul de îndatorare. Apoi, evaluează opțiunile în această ordine:
Refinanțare la o bancă (cele mai mici costuri, nu depinde de gradul de îndatorare)
Credit bancar cu co-debitor (dacă ai pe cineva dispus să garanteze)
Credit de la un IFN (doar dacă primele două opțiuni nu funcționează și doar pentru sume mici, pe termen scurt)
Compară ofertele din instrumentul de comparație de mai sus și alege varianta cu cele mai mici costuri totale. Nu te uita doar la rata lunară, ci la costul total al creditului (DAE).
Și cel mai important: dacă poți evita un credit nou, fă-o. Caută mai întâi să reduci datoriile existente prin rambursare anticipată sau prin creșterea veniturilor.
Alătură-te *Financer Stacks* și primești săptămânal sfaturi de la experți despre investiții, economii și creșterea veniturilor, ca să îți creezi o viață în care banii lucrează pentru tine.
