Recenzie Credius
Credius IFN este o instituție financiară nebancară cu capital străin, parte a grupului american NCH (New Century Holdings), activă pe piața din România din 2013.
În peste 10 ani de activitate, Credius a devenit un nume important în zona creditelor de consum rapide, oferind împrumuturi online și la sucursale pentru persoane fizice.
În această recenzie Credius, echipa Financer.ro analizează oferta IFN-ului, avantajele și dezavantajele sale, procesul de aplicare, costurile și alte detalii esențiale, astfel încât tu să poți decide dacă este o opțiune potrivită pentru tine.
Credius - privire de ansamblu
Prin Credius, poți accesa credite de nevoi personale sau credite medicale în valoare de până la 100.000 lei, adaptate diferitelor tipuri de nevoi financiare.
Perioada de rambursare este flexibilă, variind între 12 și 60 de luni, iar dobânda anuală efectivă (DAE) pornește de la 32,83%, putând depăși 260%, în funcție de profilul clientului și condițiile împrumutului.
Pentru a aplica, trebuie să ai cel puțin 18 ani împliniți. Credius acceptă orice tip de venit și nu impune un plafon minim, ceea ce face creditul accesibil pentru mai multe categorii de aplicanți. Totodată, Credius acceptă și clienți înscriși în Biroul de Credit, însă condițiile de acordare sunt mai stricte în aceste cazuri.
Rambursarea creditului se poate face simplu, prin transfer bancar, numerar, terminale SelfPay sau prin serviciile Poștei Române.
Cine sunt cei de la Credius?
Credius IFN este o instituție financiară nebancară autorizată de Banca Națională a României, specializată în acordarea de credite rapide fără garanții.
Prin platforma lor online și cele 16 puncte de lucru fixe din țară, oferă împrumuturi de consum cu aprobări rapide, chiar și celor cu istoric de creditare mai puțin bun.
Pe lângă creditele standard, Credius se remarcă și prin oferta de credite pentru servicii medicale, adresată celor care au nevoie de finanțare pentru tratamente sau intervenții medicale. Totodată, Credius oferă și opțiuni de refinanțare credit, pentru cei care doresc să își consolideze datoriile existente.
Cum aplici pentru un credit Credius?
Procesul de aplicare este simplificat și poate fi realizat 100% online sau într-unul dintre punctele de lucru Credius.
Tot ce trebuie să faci este să apeși acest link, care te va trimite pe pagina oficială a creditorului. Acolo va trebui să scanezi cu telefonul mobil codul QR care îți va apărea pe ecran, care te va duce către completarea cererii online de creditare.
Ulterior, va trebui să permiți accesul la camera dispozitivului pentru o identificare rapidă și să fotografiezi cartea de identitate, încărcând totodată dovada venitului (fluturaș de salariu, talon de pensie sau extras de cont).
După ce alegi suma și perioada dorită, vei primi o ofertă personalizată, pe care o poți semna electronic.
După semnarea contractului, banii îți vor fi virați în cont, de regulă în doar câteva ore.
Timpul total de aprobare variază între 30 de minute și câteva ore, în funcție de volumul de cereri și de rapiditatea transmiterii documentelor necesare.
Ce îți trebuie pentru a accesa un credit
Pentru a putea aplica pentru un credit Credius, va trebui să respecți următoarele condiții:
- Să fi împlinit vârsta de 18 ani
- Să fii cetățean român și să furnizezi o fotografie după cartea de identitate personală valabilă
- O dovadă a venitului lunar stabil (fluturaș de salariu, talon de pensie, extras de cont care să dovedească sume provenite din dividende, din chirii etc.)
- Să ai un număr de telefon mobil și o adresă de email pe care să poți fi contactat
- Poți aplica și dacă ești în Biroul de Credit, dar nu te vei bucura de cele mai bune condiții de creditare
Dobânzi Credius și alte costuri ale creditelor
Găsirea de informații despre costurile cu care vin împrumuturile Credius nu este un proces simplu. Dar, pentru a te ajuta, iată la ce costuri te poți aștepta:
- Dobândă nominală cuprinsă între 35% și 95%
- Comision de analiză dosar: 500 lei (perceput o singură dată)
- Comision lunar de administrare cont: 0,25% din soldul creditului
- DAE (unde este inclusă și dobânda nominală și comisioanele) este cuprins între 32,83% și 266,93%
Pentru a înțelege mai bine la ce costuri te poți aștepta, să facem o simulare de calcul:
Exemple de calcul costuri
Să presupunem că vrem să accesăm un credit de 20.000 lei pe o perioadă de 12 luni. Și vom lua două scenarii, unul optimist și unul pesimist:
Scenariul 1, cel mai optimist: ne încadrăm la dobânda minimă, de 35% pe an
Conform calculatorului disponibil pe pagina oficială Credius, vom avea de achitat 12 rate lunare egale, în valoare de 1.999 lei.
La final de contract, vom fi achitat către IFN suma totală de 23.988 lei, rezultând o dobândă de 3.988 lei.
Scenariul 2, cel mai pesimist: ne încadrăm la dobânda maximă, de 95% pe an
Cu toate că nu am găsit un calculator dedicat unor astfel de calcule pe site-ul Credius, l-am folosit pe al nostru, pe care îl găsești și tu aici și pe care îl poți utiliza gratuit.
Rezultă o rată lunară de 2.642,5 lei. Ca atare, la final de contract vom fi plătit 31.710 lei, rezultând o dobândă de 11.710 lei.
Rambursarea creditului
Credius oferă multiple opțiuni de plată a ratelor lunare:
- Numerar la ghișeele băncilor partenere (CEC Bank, BCR, UniCredit)
- Prin transfer bancar din orice cont în contul Credius
- Prin terminalele SelfPay
- La ghișeele Poștei Române
Este important de menționat că, pentru evitarea întârzierilor de plată, ar fi bine să efectuezi plata ratelor cu 2-3 zile înainte de data scadentă pentru a te asigura că tranzacțiile sunt procesate.
Rambursarea anticipată
Credius permite rambursarea anticipată a creditului, parțial sau total. Conform legislației românești (OUG 50/2010), ai dreptul să îți achizi împrumutul înainte de termen fără penalități, dacă creditul are o perioadă rămasă mai mică de un an. Pentru credite cu perioadă rămasă mai mare de un an, comisionul de rambursare anticipată nu poate depăși 1% din suma rambursată.
Penalități pentru întârzieri
Credius aplică penalități pentru întârzierea plății ratelor. Aceste penalități cresc costul total al creditului și pot duce la raportarea în Biroul de Credit. Sfatul nostru este să îți plătești mereu ratele la timp pentru a evita costuri suplimentare și probleme cu istoricul de creditare.
Întrebări frecvente despre Credius IFN
Este Credius țeapă?
Suntem convinși că atunci când ai dat să cauți pe net Credius păreri ai găsit doar informații negative cu privire la această companie. Însă, nu, compania nu este o țeapă, iar lucrurile nu sunt chiar atât de rele cum par la început:
- Dobânda, chiar dacă nu este mică, este una decentă comparând cu celelalte IFN-uri de pe piață
- Sumele oferite de Credius sunt unele mult mai mari față de competitori (până la 100.000 lei), astfel că și riscul lor este mai mare, iar de aici rezultă un grad mai mic de aprobare
- Dacă îți achiți mereu datoriile la timp, costurile nu vor crește față de ceea ce ai semnat în contract
Ca atare, sfatul nostru ar fi ca, nu doar acum, ci întotdeauna înainte de a lua un împrumut să te asiguri că ai bani să îți achiți datoriile.
Dacă ai fi atent la contractul pe care îl semnezi și la termenele de plată, îți garantăm că nu ai mai spune că ți-a dat Credius țeapă.
Cum aplici pentru un împrumut Credius online?
Procesul de aplicare pentru un credit este extrem de simplu. Tot ce ai de făcut este să apeși aici și vei fi redirecționat pe pagina celor de la Credius IFN.
Acolo, odată acordat accesul de a-ți folosi camera, va trebui să îți pozezi cartea de identitate, iar datele personale îți vor fi automat salvate în sistem.
Apoi nu mai ai decât de ales suma de care ai nevoie și intervalul de timp dorit. Asta este tot.
Poți aplica pentru un împrumut Credius online?
Da, prin intermediul IFN-ului vei putea aplica pentru un credit atât online, cât și fizic, la unul din cele 16 puncte de lucru fixe pe care le au.
Cât este dobânda la împrumuturi la Credius?
Dobânda anuală efectivă poate diferi destul de mult în funcție de veniturile și istoricul de creditare al aplicantului. DAE pornește de la 32,83% dar poate ajunge până la 266,93%.
Ce sume poți accesa prin intermediul unui credit Credius online?
Sumele oferite sunt cuprinse între 2.000 și 100.000 lei.
Se poate face rambursare anticipată la Credius?
Da, Credius permite rambursarea anticipată a creditului, parțial sau total. Conform legislației românești, ai dreptul să îți achizi împrumutul înainte de termen. Comisionul de rambursare anticipată nu poate depăși 1% din suma rambursată pentru credite cu perioadă rămasă mai mare de un an.
Ce penalități aplică Credius pentru întârzieri?
Credius aplică penalități pentru întârzierea plății ratelor. Aceste penalități cresc costul total al creditului și, în cazul unor întârzieri semnificative, pot duce la raportarea în Biroul de Credit. Este recomandat să plătești ratele cu 2-3 zile înainte de scadență.
