Calculator buget personal 2025

Buget - ce este, cum te ajută + calculator buget gratuit

Ai tot auzit că pentru a putea atinge independența financiară, trebuie înainte de toate să îți creezi un buget, însă nu știi de unde să începi și unde să termini.

Ei bine, ai ajuns în locul în care trebuie. Aici vei găsi un calculator buget gratuit, fără reclame enervante, fără costuri ascunse.

Un calculator pe care îl poți folosi de oricât de multe ori vrei și care, pe lângă faptul că îți oferă un ajutor incredibil în a-ți face o radiografie cât mai tranșantă a bugetului personal, îți oferă și ceva sfaturi la final.

Folosește-l și vezi și singur cât de util este - îți vom oferi și un ghid pentru a te ajuta să completezi cât mai repede rubricile din interiorul calculatorului, dar înainte de toate haide să prezentăm ce este un buget și de ce este el important.

Cum să folosești calculatorul nostru de buget personal

Bine ai venit la calculatorul de buget personal Financer – un instrument simplu, dar puternic, conceput pentru a te ajuta să preiei controlul asupra finanțelor tale și să creezi un buget lunar clar.

În doar câțiva pași, vei obține informații valoroase despre situația ta financiară și vei identifica oportunități de a-ți îmbunătăți gestionarea banilor.

Secțiunea de venituri

Începe prin a introduce toate sursele tale de venit lunar:

• Salariu: Venitul tău regulat din angajare, după impozitare

• Prime: Comisioane, bonusuri de performanță sau alte venituri variabile

• Venit din chirii: Bani primiți din proprietăți pe care le deții

• Dividende: Venituri din investiții

• Alte venituri: Joburi part-time, muncă freelance sau orice venituri suplimentare

Singurele mențiuni pe care am vrea să le facem aici sunt că:

• Salariul net de la toate locurile de muncă - Va trebui să introduci toate veniturile nete pe care le încasezi, nu doar la job ci și din freelancing, diverse proiecte individuale pe care le-ai avea etc.

• Comision/bonusuri lunare medii - Știm că valoarea comisioanelor sau a bonusurilor pot diferi de la o lună la alta și chiar destul de mult pentru unele profesii; așa că sfatul nostru ar fi să aduni toate aceste venituri din anul trecut, să le împarți la 12 și așa vei găsi o valoare medie a lor.

• Venitul din chirii - Pentru o cât mai bună acuratețe, încearcă să iei în calcul sumele după ce ai plătit impozitul pe venit la stat și scade și eventualele reparații necesare locuințelor închiriate.

• Venitul din investiții - La fel ca în cazul bonusurilor, poți face o medie lunară și scade, din start, impozitul datorat statului.

După ce ai introdus toate sursele de venit, apasă butonul albastru "Următorul" din partea de jos pentru a trece la secțiunea de cheltuieli.

Secțiunea de cheltuieli

În această secțiune, vei împărți cheltuielile în două categorii importante:

Cheltuieli esențiale

Acestea sunt costurile non-negociabile pe care trebuie să le acoperi în fiecare lună:

• Locuință: Plăți chirie/rate credit ipotecar

• Utilități: Electricitate, apă, gaz, internet

• Alimente: Mâncare și necesități pentru casă

• Transport: Rate mașină, combustibil, transport public

• Asigurări: Sănătate, auto, locuință/chiriași

Aici credem că avem de dat ceva mai multe explicații. Unele rubrici vor fi intuitive și relativ simplu de completat, dar la altele credem că ar ajuta să îți oferim ceva sfaturi, după cum urmează:

• Chirie/ rată ipotecară - În cazul în care stai cu chirie, notează valoarea acesteia; dacă ai luat un credit ipotecar, introdu în buget suma lunară ce trebuie plătită; dacă valoarea cheltuielilor diferă de la o lună la alta, fă o medie a anului trecut, cum am explicat mai sus.

• Apă, încălzire, electricitate - Uită-te pe facturile din anii precedenți și estimează niște valori pentru luna în curs, fie ca o medie a tuturor lunilor, fie ia valorile de anul trecut pentru luna în care îți faci bugetul la care adaugi 10 % (toate s-au scumpit, nu?).

• Combustibil - Fă o medie a consumului lunar de combustibil, înmulțește cu prețul curent al motorinei/benzinei și scrie rezultatul.

• Mâncare - Estimează care este costul mâncării într-o lună, incluzând ceea ce mănânci gătit de tine, comenzile prin aplicații dedicate sau ieșirile în oraș.

• Mentenanță/ reparații locuință - Cât plătești pentru detergenți sau pentru a chema pe cineva să îți facă lunar curat; cât te costă reparațiile în casă și, eventual, micile renovări pe care le-ai realizat.

Cheltuieli non-esențiale

Acestea sunt costuri discreționare care oferă flexibilitate în bugetul tău:

• Divertisment: Servicii de streaming, ieșiri în oraș, filme

• Cumpărături: Îmbrăcăminte, electronice, bunuri pentru casă

• Călătorii: Vacanțe, escapade de weekend

• Abonamente: Abonamente la sală, aplicații, reviste

• Hobby-uri: Activități, sporturi și interese personale

Mențiuni legate de aceste cheltuieli non-esențiale și ce ar trebui introdus, dar ai putea omite:

• Distracții - Aici poți include tot ce e amuzant, cum ar fi vacanțe, jocuri, intrări la muzee ori la film și așa mai departe; tot aici credem că ar trebui introduse și viciile, cum ar fi tutunul sau alcoolul.

• Abonamente - Calculează toate abonamentele pe care le ai, începând de la sala de fitness și terminând cu cele de pe site-urile de streaming (dar excluzându-le pe cele de la telefoanele mobile care trebuie introduse în secțiunea de mai sus, credem noi).

• Buget dedicat sărbătorilor - Sărbătorile reprezintă perioade în care tindem să cheltuim înzecit față de perioadele normale ale anului; astfel, ne-am gândit că ar fi bine să creezi această rubrică specială unde poți introduce anumite sume lunare care apoi să poată susține cheltuielile aferente sărbătorilor.

Fii minuțios și onest când introduci cheltuielile – cu cât sunt mai precise datele introduse, cu atât mai valoroasă va fi analiza bugetului tău.

După completarea secțiunii de Cheltuieli, apasă butonul albastru "Vizualizează Rezumatul" pentru a vedea defalcarea completă a bugetului tău.

Rezumatul bugetului personal

Secțiunea de rezumat oferă o analiză detaliată a situației tale financiare prin intermediul unor reprezentări vizuale ușor de înțeles:

• Situația financiară lunară: Afișează veniturile tale în comparație cu cheltuielile, dezvăluind dacă economisești bani sau cheltuiești în exces în fiecare lună.

• Grafic circular: Arată cum sunt distribuite cheltuielile tale lunare pe categorii, ajutându-te să identifici unde se duc cei mai mulți bani.

• Defalcarea venituri/cheltuieli: Un grafic cu bare care compară toate sursele de venit cu categoriile de cheltuieli.

Folosește aceste informații pentru a identifica potențiale zone în care poți reduce costurile, crește economiile sau realoca fondurile pentru a te alinia mai bine cu obiectivele tale financiare.

Calculatorul nostru de buget personal este un prim pas puternic către bunăstarea financiară.

Pentru mai multe instrumente de finanțe personale, consultă celelalte calculatoare și resurse Financer, concepute pentru a te ajuta să iei decizii financiare mai bune.

Ce este bugetul

Un buget este o estimare a veniturilor și cheltuielilor pe o perioadă de timp viitoare bine determinată.

Este utilizat de guverne, companii, dar și de către persoanele fizice care doresc să aibă un cotrol cât mai bun asupra finanțelor personale.

La ce te ajută planificarea unui buget personal?

Ei bine, în primul rând, vei putea ține o evidență foarte clară a cheltuielilor pe care le faci lunar. Și nu doar atât, se va vedea și pe ce îți dispar sumele din conturi.

Totodată, vei avea în același tabel și toate veniturile care îți revin într-o anumită lună și un cash flow calculat în funcție de toate valorile pe care le introduci.

Ca atare, vei putea, dacă dorești, să îți schimbi puțin stilul de viață, reducând parte din banii atribuiți unuia dintre sectoarele neesențiale și mărindu-ți astfel economiile.

Cu alte cuvinte, vei avea o structură clar stabilită după care să te ghidezi și îți va fi mult mai simplu să îți gestionezi finanțele.

10 sfaturi legate de crearea unui buget individual

Știm că la o primă vedere, construirea unui tabel venituri și cheltuieli poate părea ca o acțiune extrem de copleșitoare și obositoare.

Acesta este și motivul pentru care am realizat calculatorul de buget, ca să te determinăm să îți faci o analiză financiară atentă și cât mai exactă.

Chiar și în țări cu o cultură financiară mult mai avansată față de a noastră, numărul celor care reușesc să își creeze un buget lunar este foarte redus.

Să luăm exemplul Statele Unite ale Americii, unde statisticile ne arată că abia dacă 40 % din totalitatea angajaților înregistrați cu forme legale la Ministerul Muncii își creează un astfel de tabel.

Cu toate acestea, toți specialiștii financiari sugerează faptul că fără un buget individual bine pus la punct nici nu se poate aduce vorba de mărirea economiilor sau de plata datoriilor.

Iată de ce, suplimentar față de tot ce ai citit până acum, ne-am gândit să te mai ajutăm cu încă 10 sfaturi care vor face întreg procesul de redactare a bugetului individual mult mai simplu și mai plăcut.

​1. Începe realizarea unui buget individual

Primul, și probabil cel mai important pas, este acela de a te convinge tu pe tine că într-adevăr vrei și că este bine să întocmești un buget individual.

Așadar, nu lăsa pe mâine ce poți face azi și apucă-te chiar în clipa aceasta de treabă!

Dă click pe acest link și apucă-te de completat tabelul!

​2. Află cât de mult deții

Dacă ai bani în conturi de economii, sume investite în acțiuni sau în fonduri de investiții, ori în oricare alt instrument financiar, atunci ar fi bine să afli exact care sunt valorile totale pe care le deții.

Cu ce dobânzi au fost investiți banii și/sau care sunt cheltuielile lunare pe care le vei avea din cauza fondurilor respective (spre exemplu, profitul rezultat din acțiuni este impozitabil).

Toate aceste informațiile sunt foarte importante în determinarea venitului net individual.

​3. Descoperă cât de mulți bani produci

Pentru unii (cei cu salariu fix) acest pas este mult mai simplu decât pentru alții (cei cu plată la oră sau pe bază de comisioane).

Sfatul nostru este ca, în cazul în care venitul tău este unul variabil, să încerci să stabilești un salariu lunar mediu, indiferent de modul în care acesta este încasat.

Ca atare, fă o medie a sumelor încasate în ultimele luni (cu cât mai multe, cu atât mai bine – de preferat între 6 și 12), iar rezultatul îl vei putea cosidera drept valoarea medie și îl vei putea nota aici.

Aceia dintre voi care sunteți ceva mai conservativi, veți putea alege să introduceți în tabel suma cea mai mică ce a fost încasată în decursul ultimului an.

Astfel, veți avea siguranță vei realiza un buget personal 2025 adaptat pentru cel mai rău scenariu posibil.

​4. Descoperă care sunt cheltuielile lunare

Și acest pas se poate dovedi a fi unul extrem de dificil și de enervant pentru mare parte a celor ce vor să întocmească un buget personal corect.

Aici vei introduce toate cheltuielile repetitive, cum ar fi cele cu întreținerea, curent, abonamente la sala de forță sau la un operator de telefonie mobilă etc.

Și ele pot fi trecute, dacă vrei să ai un control mai bun asupra acestui buget individual pe care îl întocmești, în categorii separate, așa cum a fost prezentat puțin mai sus.

Cum, la fel ca în cazul celor cu venituri neregulate, și cheltuielile recurente vor diferi de la o lună la alta, sfatul nostru este să faci o medie a facturilor plătite anul trecut și să trezi rezultatul la acest pas, drept o plată medie lunară.

​5. Vezi care este cash flow-ul tău

Firește că din venitul net va trebui să scazi și cheltuielile lunare, lucru pe care calculatorul nostru îl va face automat.

Rezultatul, prezentat atât ca procente cât și pe bază de culori, îți va spune dacă ale tale cheltuieli sunt mai mari sau mai mici decât sumele pe care le încasezi.

​6. Fă ajustările necesare

Ideal ar fi ca la pasul 5 să îți fi dat seama că nu te întinzi mai mult decât îți permite pătura. Dacă așa stau lucrurile, te felicităm!

Dar cel mai probabil, vei realiza că va trebui să faci ceva modificări în obiceiurile lunare, pentru a restabili un echilibru între venituri și cheltuieli – ușor de zis și greu de făcut. Dar nu imposibil.

Te vei putea folosi chiar și de o pagină de pe site-ul nostru care îți va oferi 200 de sfaturi despre cum să faci economii, unde suntem siguri că vei găsi o mulțime de ponturi care te vor ajuta să îți mărește suma pusă de-o parte lunar.

​7. Ajustează fiecare categorie conform realității

Prețul benzinei, inflația, valoarea IRCC, dobânda de referință – toți acești factori pot face ca ale noastre cheltuieli lunare înscrise în tabel, din senin, să nu mai fie conforme cu realitatea în care trăim.

Așa că încearcă să ajustezi al tău buget individual de fiecare dată când observi că există diferențe majore între ceea ce ai scris tu și variațiile economiei naționale/ personale.

​8. Plătește-te pe tine mai întâi

Dacă observi că, la final de buget 2025 ai ceva sume importante pe plus, alege să le investești în tine. Cum faci asta?

Deschide-ți conturi de economii, intestește în fonduri mutuale, în obligațiuni, în P2P sau chiar în dezvoltarea ta personală sau profesională.

Totodată, oferă-ți și câteva momente de respiro sub forma unor vacanțe, concedii sau mici excursii, ce te vor ajuta să scapi de stres și să devii mai productiv.

​9. Notează, monitorizează și fii disciplinat

Finalmente, menținerea unui buget individual nu este un lucru greu, dar nici ușor.

Va trebui să te auto-disciplinezi, astfel încât să monitorizezi odată la câteva săptămâni (de preferat la început și final de lună) datele notate în tabel, pentru a te asigura că totul este corect și că rezultatele vor fi unele reale.

Va fi necesar să păstrezi bonuri, să scrii fiecare cheltuială și să privești lucrurile obiectiv.

Totodată, dacă vrei să ai un cash flow pozitiv, cel mai probabil va trebui să renunți la anumite mofturi, pe care în mod cert știi că le ai.

​10. Creează-ți un fond de urgență

Dacă nu vrei să te vezi nevoit să îți mărești datoriile lunare împrumutându-te la cine-știe-ce valori ale dobânzii când apare o situație neprevăzută, te sfătuim să îți creezi un fond de urgență.

Mai toți analiștii financiari sugerează că cel mai bine ar fi ca un astfel de fond să fie de 6 - 12 ori mai mare decât cheltuielile lunare dintr-o lună obișnuită.

Ori, cu calculatorul nostru va fi foarte simplu de estimat valoarea la care trebuie să ajungi pentru a te considera protejat.

Ponturi finale despre bugetul personal

• Păstrează toate chitanțele, indiferent de lucrurile achiziționate, iar apoi contorizează-le

• Verifică și tranzacțiile pe care le-ai făcut cu cardul bancar, pentru o mai mare acuratețe

• Dacă există o discrepanță între bugetul setat și realitate, și crede-ne că la început vor fi multe, verifică tabelul și confruntă-l cu realitatea, pentru a vedea unde s-a greșit

• Sumele suplimentare generate de pe urma realizării unui buget personal, investește-le sau depune-le într-un cont de economii, pentru a avea siguranța că nu le vei cheltui aiurea

• Oferă-ți momente de respiro din când în când. Nu vei putea duce o viață în completă austeritate. Mai meriți câteodată să îți iei și câteva zile libere

• Dacă se întâmplă să intervină niște cheltuieli neprevăzute, ia din banii pe care îi ai puși deoparte, special pentru astfel de situații și care au rezultat tocmai datorită unui buget bine realizat