Noua Casă vs Credit ipotecar: ce să alegi în 2025?
- 13 februarie 2025
- 27 min de citit
-
Vizualizări: 7
Visezi la propria ta locuință, dar nu știi ce opțiune de finanțare să alegi? Sau poate pur și simplu ești curios dacă un credit Noua Casă este mai avantajos decât un credit ipotecar standard?
În acest articol, vom face o comparație Noua Casă vs credit ipotecar, analizând aspecte precum dobânzi, avansuri, sume maxime ce pot fi împrumutate și multe alte detalii pe care te lăsăm să le descoperi singur.
La final, cu siguranță vei avea o imagine clară asupra opțiunii care se potrivește cel mai bine nevoilor și situației tale financiare.
Așadar, hai să descoperim împreună care este alegerea ideală pentru tine.
Noua Casă vs credit ipotecar | Principalele caracteristici
Înainte de a ne apuca să facem o comparație între creditul ipotecar și Noua Casă, haide să prezentăm, pe scurt, cele mai importante caracteristici ale fiecărui tip de finanțare în parte:
Programul Noua Casă
Programul Noua Casă este o inițiativă guvernamentală concepută în anul 2009 și lansată drept Prima Casă, ce are ca scop ajutarea românii, în special a tinerilor, să își achiziționeze prima locuință. Se evidențiază deoarece:
Este destinat persoanelor care nu dețin o locuință în proprietate exclusivă. Asta înseamnă că dacă ai deja o casă sau un apartament (mai mare de 50 mp), nu ești eligibil pentru acest program.
Beneficiază de o garanție de stat ce acoperă 50% din valoarea creditului pentru locuințe vechi și 60% pentru locuințe noi. Această garanție permite băncilor să ofere condiții mai avantajoase.
Avansul minim este de doar 5% pentru locuințe cu un preț de până la 70.000 euro, și de 15% pentru locuințe noi cu un preț între 70.001 și 140.000 euro.
Dobânda este calculată ca IRCC plus o marjă bancară de maximum 2%.
Suma maximă ce poate fi împrumutată este de 66.500 euro pentru locuințe până la 70.000 euro, și de 119.000 euro pentru locuințe noi între 70.001 și 140.000 euro.
Există o interdicție de vânzare a locuinței în primii 5 ani de la achiziție.
Dacă vrei să vezi cum diferă Noua Casă de originalul Prima Casă, o poți face apăsând aici.
Credit ipotecar standard:
Creditele ipotecare standard sunt oferite de băncile comerciale și au următoarele caracteristici principale:
Sunt destinate oricărei persoane care îndeplinește condițiile de eligibilitate ale băncii, fără restricții legate de deținerea altor proprietăți.
Avansul minim este de obicei între 15% și 25% din valoarea proprietății.
Dobânda poate fi variabilă sau fixă, în funcție de oferta băncii la care apelezi.
Suma maximă ce poate fi împrumutată depinde de veniturile solicitantului și politica băncii, putând ajunge la sume considerabile pentru venituri mari.
Perioada de creditare poate fi până la 35 de ani în unele cazuri, oferind posibilitatea unor rate lunare mai mici.
Nu există restricții privind vânzarea proprietății după achiziție.
Doar la o simplă citire a acestor caracteristici poți să observi câteva diferențe între credit ipotecar și Noua Casă, nu?
Ei bine, noi le vom lua individual pe fiecare în parte și le vom detalia în cele ce urmează:
Sumele maxime pe care le poți împrumuta
Suma maximă pe care o poți împrumuta este un factor important în alegerea între Noua Casă și un credit ipotecar standard, mai ales dacă ai în vedere o proprietate de valoare mai mare sau locuiești într-o zonă cu prețuri ridicate ale imobilelor.
Iată cum stau lucrurile, mai exact:
Noua Casă
Programul Noua Casă are limite clare în ceea ce privește sumele maxime ce pot fi împrumutate:
Pentru locuințe cu un preț de până la 70.000 euro, poți împrumuta maxim 66.500 euro. Diferența de 3.500 euro (5%) trebuie să o acoperi din fonduri proprii ca avans.
Pentru locuințe noi cu un preț între 70.001 și 140.000 euro, poți împrumuta maxim 119.000 euro. În acest caz, avansul de 15% (21.000 euro pentru o locuință de 140.000 euro) trebuie să provină din sursele proprii.
Este important de menționat că aceste sume sunt exprimate în euro pentru referință, dar creditele se acordă efectiv în lei, la cursul de schimb al zilei în care se redactează contractul de credit.
Totodată, pentru locuințele care depășesc plafonul amintit mai sus, avansul se consideră procentul aferent plafonului maxim, plus diferența dintre prețul proprietății și plafon (ex.: pentru un apartament de 80.000 Eur vechi, vei plăti 3.500 Eur + 80.000 Eur – 70.000 Eur = 13.500 Eur).
Aceste limite pot fi restrictive pentru persoanele care doresc să achiziționeze proprietăți mai scumpe sau care locuiesc în zone urbane mari unde prețurile imobilelor depășesc adesea aceste praguri și unde este necesar un avans mai mare.
Credit ipotecar standard
În cazul creditelor ipotecare standard, sumele maxime ce pot fi împrumutate sunt mult mai flexibile:
Suma maximă depinde în principal de veniturile solicitantului și de politica de creditare a băncii.
Pentru persoanele cu venituri substanțiale, sumele împrumutate pot depăși cu ușurință 200.000 Eur, ajungând în unele cazuri chiar și la 1.000.000 Eur.
Băncile calculează de obicei suma maximă în funcție de un procent din valoarea proprietății (de obicei 75-85%) și de capacitatea de rambursare a solicitantului (rata lunară nu trebuie să depășească 40% din venitul net).
Noua Casă sau credit ipotecar, care este mai avantajos în ceea ce privește sumele acordate
Alegerea depinde foarte mult de nevoile tale specifice și de piața imobiliară în care cauți să cumperi:
Dacă ești la început de drum și cauți o primă locuință într-o zonă cu prețuri moderate, limitele programului Noua Casă ar putea fi suficiente și chiar avantajoase datorită avansului redus și dobânzilor potențial mai mici.
Dacă ai în vedere o proprietate mai scumpă, locuiești într-o zonă urbană cu prețuri ridicate ale imobilelor, sau ai venituri substanțiale care îți permit să te califici pentru sume mai mari, un credit ipotecar standard oferă mai multă flexibilitate.
Pentru proprietăți premium, case mari sau apartamente în zone exclusiviste, creditele ipotecare standard sunt singura opțiune viabilă, deoarece sumele disponibile prin Noua Casă nu ar fi suficiente și ar rezulta avansuri uriașe pentru beneficiari.
În concluzie, dacă suma de care ai nevoie se încadrează în limitele programului Noua Casă și proprietatea dorită corespunde nevoilor tale pe termen lung, acesta poate fi o opțiune excelentă.
Însă pentru flexibilitate maximă și posibilitatea de a achiziționa proprietăți de valoare mai mare, un credit ipotecar standard rămâne opțiunea cea mai potrivită.
Dobânda
Dobânda este unul dintre cele mai importante aspecte de luat în considerare atunci când alegi între Noua Casă și credit ipotecar standard. Iată cum se compară cele două opțiuni:
Noua Casă
Dobânda pentru creditele acordate prin programul Noua Casă este calculată ca IRCC plus o marjă fixă de maximum 2%. Această structură oferă transparență, însă doar o predictibilitate pe termen scurt.
Din păcate, cum IRCC-ul se actualizează trimestrial, rata ta lunară poate varia de-a lungul timpului atât în jos, cât, mai dramatic, în sus.
Avantajul principal al acestei structuri este că, în general, rezultă într-o dobândă mai mică comparativ cu creditele ipotecare standard. De exemplu, dacă IRCC-ul este 2% și banca aplică marja maximă de 2%, dobânda totală ar fi de 4%, care este adesea mai mică decât cea a creditelor clasice.
Dezavantajul este că, fiind o dobândă variabilă, există riscul ca ratele să crească semnificativ în perioadele de instabilitate economică, când IRCC-ul crește. Acest lucru poate face dificilă planificarea bugetului pe termen lung.
Exemplu cum poate afecta IRCC-ul rata și costul creditului
Pentru a înțelege mai bine cum afectează IRCC-ul valoarea ratei pe care o ai de plătit lunar, am creat o simulare de calcul pentru un credit în valoarea de 60.000 euro pe 360 luni, accesat la jumătatea lui 2021.
Calculele arată în felul următor:
Valoarea IRCC-ului a crescut substanțial, de la un minim absolut înregistrat în 2021T2, de doar 1.08%, la un maxim istoric în 2024T2 de 5.99%.
În consecință, ratele au fluctuat de la un minim de 255 Eur, la un maxim de 439 Eur, cu un total plătit în perioada iulie 2021 – decembrie 2024 de 16.143 Eur.
Iată o reprezentare grafică a evoluției ratelor în acest interval:
Credit ipotecar standard
Băncile oferă mai multe opțiuni de dobândă pentru creditele ipotecare standard:
Dobândă variabilă: Similar cu Noua Casă, aceasta este bazată pe IRCC, plus o marjă bancară. Diferența este că marja poate fi mai mare decât 2% (cu un maxim de 4%), rezultând într-o dobândă totală potențial mai mare.
Dobândă fixă: Unele bănci oferă o dobândă fixă pentru o perioadă inițială (de obicei cuprinsă între 3 ani și 10 ani) sau chiar pe toată durată creditului. Aceasta oferă predictibilitate și protecție împotriva creșterilor de dobândă.
Dobândă mixtă: O combinație între cele două de mai sus, cu o perioadă inițială fixă, urmată de una variabilă.
Exemplu de calcul la utilizarea unui credit cu dobândă fixă
Folosim aceleași premise ca mai sus: credit în valoarea de 60.000 euro pe 360 luni, accesat la jumătatea lui 2021. Diferența este aplicarea unei dobânzi fixe în primii cinci ani de la contractare.
În iulie 2021 valoarea dobânzilor fixe oferite de către bănci era situată undeva între 4.5 și 5.5% pe an. Dacă o comparai cu dobânda creditelor Prima Casă de la vremea respectivă, părea ceva mai mare.
Dar hai să vedem cât ai fi avut de plată până în decembrie anul trecut:
- Pentru 4.5% pe an, rezultă o rată lunară de 304 Eur, însemnând că în intervalul iulie 2021 – decembrie 2024 totalul de plată ar fi fost de 12.768 Eur.
- Pentru 5% pe an, rezultă o rată lunară de 322 Eur, însemnând că în intervalul iulie 2021 – decembrie 2024 totalul de plată ar fi fost de 13.524 Eur.
- Pentru 5.5% pe an, rezultă o rată lunară de 340 Eur, însemnând că în intervalul iulie 2021 – decembrie 2024 totalul de plată ar fi fost de 14.280 Eur.
- În cazul tuturor variantelor rezultă o diferență considerabilă față de cei 16.143 Eur cât te-ar fi costat un credit cu dobândă variabilă încă de la început.
Sigur, aceste diferențe sunt atât de puternice doar în primii ani, cât timp dobânda creditului ipotecar este încă una fixă.
După ce se trece la parte variabilă, diferența începe să scadă întrucât marja băncii este mai mare față de maximul admis de 2% de la Noua Casă.
Noua Casă sau credit ipotecar, care are dobânda mai avantajoasă?
Noua Casă oferă în general o dobândă mai mică la început, ceea ce poate rezulta în rate lunare mai mici inițial. Totuși, fiind variabilă, există riscul unor creșteri semnificative în timp, în special în perioadele de instabilitate economică.
Un credit ipotecar cu dobândă fixă poate fi mai scump inițial, dar oferă predictibilitate pe termen lung și protecție împotriva creșterilor de dobândă. Acest lucru poate fi deosebit de valoros într-un mediu economic instabil.
În alegerea între cele două, trebuie să iei în considerare toleranța ta la risc și capacitatea de a face față unor potențiale creșteri ale ratei.
Dacă preferi stabilitatea și predictibilitatea, un credit ipotecar cu dobândă fixă ar putea fi mai potrivit, chiar dacă este mai scump inițial.
Dacă ești dispus să-ți asumi riscul unor fluctuații și vrei să beneficiezi de rate potențial mai mici la început, Noua Casă ar putea fi o opțiune mai bună.
Avansul minim
Avansul minim reprezintă suma pe care trebuie să o plătești din propriile economii atunci când achiziționezi o locuință.
Acesta este un aspect important în alegerea între Noua Casă și un credit ipotecar standard, deoarece poate afecta semnificativ accesibilitatea achiziției pentru mulți cumpărători.
Noua Casă
Programul Noua Casă oferă un avantaj semnificativ în ceea ce privește avansul minim necesar:
5% pentru locuințe cu un preț de până la 70.000 euro, indiferent de vechimea proprietății.
15% pentru locuințe noi (a căror recepția a fost efectuată cu maxim 5 ani înainte de aplicarea pentru credit) cu un preț între 70.001 și 140.000 euro.
Acest avans redus este unul dintre cele mai atractive aspecte ale programului Noua Casă, făcându-l accesibil pentru mulți cumpărători care nu au economii substanțiale.
Credit ipotecar standard
Pentru creditele ipotecare clasice, avansul minim este mai mare:
15% pentru creditele ipotecare acordate în lei (crește la 25% pentru cei care accesează un credit ipotecar pentru investiții imobiliare).
20% pentru credite ipotecare în euro sau alte valute, doar dacă veniturile beneficiarului sunt și ele exprimate sau indexate în valutele respective (crește la 30% dacă creditul este folosit pentru investiții imobiliare).
25% pentru credite ipotecare în euro, în condițiile în care clientul are veniturile exprimate în altă monedă (crește la 35% dacă creditul este folosit pentru investiții imobiliare).
40% pentru credite ipotecare în alte valute în afară de euro, în condițiile în care clientul are veniturile exprimate în altă monedă față de cea în care se împrumută (crește la 50% dacă creditul este folosit pentru investiții imobiliare).
Exemple de calcul
Pentru a te ajuta să înțelegi mai bine diferența în ceea ce privește avansul pe care trebuie să îl suporți, vom prezenta câteva exemple:
Credit de 60.000 Eur
* Noua Casă: 5% din 60.000 Eur = 3.000 Eur
* Credit ipotecar standard: 15% din 60.000 Eur = 9.000 Eur
Credit de 100.000 Eur, apartament vechi
* Noua Casă: 5% din 70.000 Eur + (100.000 – 70.000) Eur = 3.500 Eur + 30.000 Eur = 33.500 Eur
* Credit ipotecar standard: 15% din 100.000 Eur = 15.000 Euro
Credit de 120.000 Eur, apartament nou
* Noua Casă: 15% din 120.000 Eur = 18.000 Eur
* Credit ipotecar standard: 15% din 120.000 Eur = 18.000 Eur
Credit de 150.000 Eur, apartament vechi
* Noua Casă: 5% din 70.000 Eur + (150.000 – 70.000) Eur = 3.500 Eur + 80.000 Eur = 83.500 Eur
Credit ipotecar standard: 15% din 150.000 Eur = 22.500 Eur
Credit ipotecar vs Noua Casă, care are avansul mai avantajos?
Calculele de mai sus arată că pentru sume mai mici și pentru apartamente noi în limitele programului, Noua Casă oferă avantaje semnificative în ceea ce privește avansul.
Cu toate acestea, pentru sume mari sau apartamente vechi care depășesc plafonul de 70.000 Eur, creditele ipotecare standard pot deveni mai avantajoase din punctul de vedere al avansului necesar.
Condiții ce trebuie respectate de către beneficiar
Atât programul Noua Casă, cât și creditele ipotecare standard au o serie de condiții pe care beneficiarii trebuie să le îndeplinească.
Aceste condiții pot varia semnificativ între cele două opțiuni și pot influența decizia ta în funcție de situația personală. Să analizăm în detaliu fiecare aspect:
Vârstă
Noua Casă
Legal, vârsta minimă este de 18 ani, cu toate că majoritatea băncilor setează această limită la 22-23 de ani.
Vârsta maximă la finalul perioadei de creditare este de obicei 60-65 de ani (deși cel mai adesea 60).
Credit ipotecar
Similar, vârsta minimă este de 18 ani, dar de preferat peste 22 de ani.
Vârsta maximă la finalul creditului poate fi mai flexibilă, unele bănci acceptând până la 70 de ani în funcție de politicile lor interne și de situația financiară a solicitantului.
Situație salarială
Noua Casă
Acceptă venituri mai mici, inclusiv salariul minim pe economie, cu toate că din calculele noastre nu vei putea obține un credit mai mare de 30.000 Eur cu un salariu minim în 2025.
Este mai flexibil în ceea ce privește tipurile de venituri acceptate (salarii, PFA, drepturi de autor, dividende etc.).
Credit ipotecar
De obicei, are cerințe mai stricte privind veniturile.
De regulă nu poți obține sume prea mari su salariul minim pe economie.
Unele bănci pot avea criterii mai riguroase pentru veniturile din surse non-salariale.
Vechime în muncă
Atât pentru Noua Casă, cât și pentru creditele ipotecare standard:
De obicei, se solicită o vechime de minim 3-6 luni la angajatorul actual.
O vechime totală în câmpul muncii de cel puțin un an este adesea preferată.
Deținerea în prealabil a unei proprietăți
Noua Casă
Nu trebuie să deții o altă proprietate în momentul aplicării.
Există o excepție: poți deține o singură proprietate cu suprafață utilă mai mică de 50mp, care să nu fi fost achiziționată prin programele Prima Casă sau Noua Casă.
Credit ipotecar
Nu există restricții privind deținerea altor proprietăți.
Poți obține un credit ipotecar chiar dacă ai deja una sau mai multe proprietăți.
Asigurări
Atât Noua Casă, cât și creditele ipotecare standard cer să ai o asigurare obligatorie a locuinței (PAD – Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor).
Diferențe sunt în ceea ce privește asigurarea facultativă:
Noua Casă: Necesită o asigurare facultativă în favoarea statului pentru valoarea garanției acordate.
Credit ipotecar standard: Nu este obligatorie o asigurare facultativă, cu toate că este recomandată, pentru a beneficia de o reducere a dobânzii.
Statul civil
Noua Casă
Poți aplica singur sau împreună cu soțul/soția.
Dacă ești căsătorit/ă și partenerul de viață a beneficiat deja de program, poți aplica singur/ă doar dacă îndeplinești toate condițiile de eligibilitate.
Credit ipotecar
Nu există restricții legate de statul civil.
Permite co-debitori (inclusiv părinți sau prieteni), oferind mai multă flexibilitate în creșterea sumei ce poate fi împrumutate.
Grad de îndatorare maxim
Noua Casă
Te poți împrumuta astfel încât rata să reprezinte maxim 45% din veniturile nete.
Credit ipotecar
Te poți împrumuta astfel încât rata să reprezinte maxim 40% din veniturile nete.
În concluzie, programul Noua Casă tinde să fie mai flexibil în ceea ce privește veniturile acceptate și gradul maxim de îndatorare, dar mai restrictiv când vine vorba de deținerea altor proprietăți și aplicarea împreună cu alte persoane.
Pe de altă parte, creditele ipotecare standard oferă mai multă libertate cu privire la proprietățile deținute și aplicarea în comun, dar pot avea cerințe mai stricte privind veniturile.
Alegerea între Noua Casă versus credit ipotecar va depinde de situația ta personală. Dacă ești la prima locuință, ai venituri moderate și te încadrezi în celelalte criterii, programul guvernamental poate fi o opțiune excelentă.
Dacă ai deja o proprietate, dorești să achiziționezi o a doua locuință sau preferi să aplici împreună cu un iubitul/a (nu soț/soție) sau alte persoane (părinți, prieteni), un credit ipotecar standard ar putea fi mai indicat.
Cum să economisești 2.039,00 Lei cu un credit
Diferența de preț pentru un credit de 3.000,00 Lei pe 90 zile este de 2.039,00 Lei.
Documente necesare
Procesul de obținere a unui credit, fie el prin programul Noua Casă sau un credit ipotecar standard, implică pregătirea și depunerea unui set de documente. Deși există multe similitudini, sunt și câteva diferențe notabile.
Astfel, pentru ambele tipuri de credite, vei avea nevoie de:
Acte de identitate (carte de identitate, certificat de naștere, certificat de căsătorie dacă este cazul).
Documente care să ateste veniturile (adeverință de salariu, declarații fiscale pentru alte tipuri de venituri).
Extras de cont bancar recent.
Documentele proprietății care urmează să fie achiziționată.
Noua Casă solicită în plus:
Declarație notarială că nu deții o altă locuință cu suprafață utilă mai mare de 50 mp.
Antecontract de vânzare-cumpărare autentificat notarial sau sub semnătură privată cu dată certă.
Extras de Carte Funciară pentru informare, nu mai vechi de 30 de zile.
Certificat de eficiență energetică pentru locuința ce urmează a fi achiziționată (clasa A, B sau C).
Creditele ipotecare standard pot solicita:
Dovezi suplimentare ale veniturilor pentru perioade mai lungi (de exemplu, ultimele 6-12 luni).
Informații despre alte active sau datorii existente.
În general, procesul documentar pentru Noua Casă este puțin mai complex din cauza cerințelor suplimentare ale programului guvernamental.
Acest proces poate fi mai simplu pentru creditele ipotecare clasice, dar aceasta poate varia în funcție de banca aleasă și de situația individuală a solicitantului.
Costuri
Când compari costurile între Noua Casă sau credit ipotecar, trebuie să iei în considerare mai multe aspecte decât doar rata dobânzii.
Iată o defalcare detaliată:
Comision de garantare către FNGCIMM: 0.15% anual din soldul garanției acordate.
Depozit colateral: echivalentul a trei rate, blocat la începutul creditului.
Fără comisioane de administrare cont, analiză și acceptare dosar.
Costuri notariale reduse cu aproximativ 30% față de tranzacțiile imobiliare standard.
Noua Casă
Posibile comisioane de administrare cont (deși multe bănci au renunțat la ele).
Comisioane de analiză dosar (pot varia între 0-1% din valoarea creditului).
Costuri de evaluare a proprietății (de obicei între 300-500 lei).
Comisioane de acordare credit (pot ajunge până la 1% din valoarea împrumutului).
Costuri notariale standard.
Credit ipotecar
În plus, pentru ambele tipuri de credite:
Costuri cu asigurarea obligatorie a locuinței.
Posibile costuri cu asigurări facultative (opționale pentru creditele ipotecare, dar pot reduce rata dobânzii).
În general, Noua Casă poate avea costuri totale mai mici datorită comisioanelor reduse și a beneficiilor fiscale.
Totuși, depozitul colateral reprezintă o sumă semnificativă care trebuie plătită în avans (dar care este restituită când creditul este rambursate integral).
Creditele ipotecare standard pot avea costuri inițiale mai mari, dar oferă mai multă flexibilitate și posibilitatea de a negocia anumite comisioane.
Timp de aprobare dosar
Durata procesului de aprobare poate fi un factor important în decizia ta, mai ales dacă ai un termen limită pentru achiziția proprietății.
Noua Casă
Procesul de aprobare durează în general între 30-60 de zile.
Timpul mai lung se datorează necesității de aprobare atât de către bancă, cât și de către FNGCIMM.
Pot apărea întârzieri suplimentare dacă dosarul necesită completări sau clarificări.
Credit ipotecar
Procesul de aprobare durează în medie 2-4 săptămâni.
Unele bănci oferă chiar și aprobări rapide în 24-48 de ore pentru clienții eligibili.
Timpul de aprobare poate varia în funcție de complexitatea situației financiare a solicitantului și de volumul de cereri al băncii.
Creditul ipotecar standard are avantajul unui proces mai rapid de aprobare, ceea ce poate fi un factor foarte important în anumite situații de piață sau când ai un termen limită pentru achiziție.
Obligații
Ambele tipuri de credite vin cu anumite obligații, dar Noua Casă are câteva restricții suplimentare:
Noua Casă
Interdicție de vânzare a locuinței în primii 5 ani de la achiziție.
Necesită aprobări pentru închiriere sau modificări structurale ale locuinței.
Obligația de a locui personal în imobil (cu excepții aprobate de bancă și MFP).
Menținerea asigurării obligatorii a locuinței pe toată durata creditului.
Informarea băncii despre orice schimbări semnificative în situația financiară
Credit ipotecar
Fără restricții de vânzare sau închiriere a proprietății.
Mai multă flexibilitate în utilizarea și modificarea proprietății.
Menținerea asigurării obligatorii a locuinței.
Informarea băncii despre schimbări semnificative în situația financiară.
Concluziile articolului – care variantă este mai bună: Noua Casă sau credit ipotecar?
Alegerea între Noua Casă și un credit ipotecar standard depinde în mare măsură de situația ta personală, bugetul maxim pe care îl ai și suma disponibilă pentru avans, precum și de preferințele în ceea ce privește flexibilitatea și riscul.
Iată principalele avantaje ale fiecărei opțiuni:
Noua Casă
Avans mai mic (5-15%), făcând mai accesibilă achiziția unei locuințe.
Dobânzi potențial mai avantajoase, cel puțin inițial.
Acceptă venituri mai mici, fiind o opțiune bună pentru tineri sau persoane cu salarii moderate.
Costuri totale posibil mai reduse datorită comisioanelor reduse și beneficiilor fiscale.
Garanția de stat oferă o siguranță suplimentară.
Credit ipotecar
Sume mai mari disponibile pentru împrumut.
Mai multă flexibilitate în alegerea proprietății (fără restricții de preț sau suprafață).
Libertate în utilizarea proprietății (vânzare, închiriere, renovare) fără aprobări suplimentare.
Proces de aprobare mai rapid.
Opțiunea dobânzii fixe pentru predictibilitate pe termen lung.
Posibilitatea de a aplica împreună cu co-debitori pentru a crește suma împrumutată.
Iar acum, iată cam care ar fi concluziile noastre în ceea ce privește Noua Casă vs credit ipotecar:
Concluzionând, dacă ești la prima locuință, ai un buget limitat pentru avans și te încadrezi în plafoanele de preț ale programului, Noua Casă poate fi mai avantajos.
Este o opțiune excelentă pentru tineri sau familii la început de drum care doresc să devină proprietari cât mai repede posibil.
Pe de altă parte, dacă ai nevoie de o sumă mai mare, vrei mai multă flexibilitate în alegerea și utilizarea proprietății, sau dorești o dobândă fixă pentru predictibilitate pe termen lung, un credit ipotecar standard ar putea fi alegerea potrivită.
Este de asemenea o opțiune mai bună pentru cei care dețin deja o proprietate sau doresc să investească în imobiliare.
Indiferent de opțiunea aleasă, asigură-te că analizezi cu atenție ofertele mai multor bănci și că înțelegi pe deplin toate condițiile și obligațiile asociate creditului.
Iar dacă ai nevoie să citește mai multe detalii despre fiecare tip de împrumut care a fost prezentat aici, o poți face apăsând butoanele de mai jos:
Vizualizări: 7 
