15 Opțiuni listate68,4/100 Scor Financer mediu336 Recenzii utilizatori20 % Cea mai mică rată a dobânzii
Cea mai bună alegere în octombrie
Credit de nevoi personale
Ales de 23.989 ori de vizitatorii noștri
Acceptă istoric de credit prostDa
Rată anuală a dobânzii144 % - 360 %
Sumă împrumut100 RON - 20.000 RON
Perioada împrumutului2 luni - 5 ani
Vârstă minimă18
Venit minim700 RON
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Viva Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un împrumut în valoare de 5000 de lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 296.61%, dobânda este 5.000 lei, iar suma totală de plată este de 10000 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la CreditPrime. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Exemplu reprezentativ tip credit – linie de credit: Valoarea totală a creditului: 15 000.00 lei Rata dobânzii zilnice (fixă): 0.55% Dobândă zilnică: 82.50 lei Comisioane si taxe: 0 Durata contractului de credit: 24 luni, calculul fiind realizat pentru o perioadă de utilizare de 6 luni Dobânda Anuală Efectivă (DAE) *: 551.24% Suma totală de plată *: 26 862.71 lei
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioadă de 3 luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 679.14%, rata dobânzii este de 365%/ an. Suma minimă de plată este de 300.00 lei (dobanda calculate la 30 zile). Suma totală de rambursat este de 1900 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Lunare Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un credit de consum în valoare de 3.000 lei, pe o perioadă de 6 luni, cu dobândă fixă de 0,8% pe zi (288% pe an), DAE este de 1279.09%, rata fixă este de 993,22 lei, valoarea totală plătibilă de către client este de 5.959,35 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Credius. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la iCredit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Mogo. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Rata procentuală anuală (DAE) pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48.69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei.
Deși facem tot posibilul să păstrăm datele actualizate, nu putem garanta acuratețea completă a cifrelor prezentate
Filtre
Sumă împrumut
Statistici produs
O defalcare completă a tuturor datelor despre produsele din această comparație, pentru a te ajuta să iei decizia corectă.
Sumă împrumut
100 RON - 100.000 RON (14.530 RON)
Perioada împrumutului
1 săptămână - 61 de luni (17 luni)
Rată anuală a dobânzii
0 % - 365 % (173,1 %)
Vârstă minimă
18 - 20 (18,27)
Venit minim
0 RON - 1.500 RON (826,67 RON)
Cont bancar național
13 (86,7 %)
Număr de telefon național
15 (100 %)
Cetățenie
15 (100 %)
Identificare electronică
9 (60 %)
Acceptă istoric de credit prost
15 (100 %)
Plată în 24 de ore
12 (80 %)
Plată în weekend
6 (40 %)
Extensii de credit
12 (80 %)
Rambursare anticipată
15 (100 %)
Broker de credite
1 (6,7 %)
Primul împrumut fără dobândă
6 (40 %)
Coplătitor
1 (6,7 %)
Perioadă de revocare
14 (93,3 %)
Rată de aprobare mare
2 (13,3 %)
Statistici bazate pe 15 produse Împrumuturi din baza noastră de date.
CompanieCel mai micCel mai mare
Viva Credit360 %360 %
Viva Credit144 %360 %
Ocean Credit38 %38 %
Ocean Credit20 %70 %
CreditPrime180 %360 %
BSG Credit288 %360 %
Lunare Credit0 %36 %
BSG Credit288 %288 %
Credius35 %95 %
iCredit171,19 %364,69 %
Mogo34,44 %49,11 %
Hora Credit172,8 %172,8 %
Provident69 %90 %
BSG Credit118 %118 %
Mobilo Credit216 %360 %
Avinto292 %365 %
Ratele dobânzii
Vezi cum se compară ratele între toți furnizorii. Barele arată intervalul dintre cele mai mici și cele mai mari rate oferite de fiecare companie.
Alegerea Financer
Cel mai bine cotat
Viva Credit
Dobândă 0% pentru clienții noi (7 zile, până la 5.000 lei). Costurile sunt peste media pieței: 1% pe zi pentru credite rapide, 0,4% pentru linia de credit. Dobânda penalizatoare de 1% e mare.
Răspunsuri rapide prin WhatsApp în câteva minute. La email, răspuns în 50-60 minute. Personal amabil și bine pregătit. Suport disponibil prin multiple canale.
Condiții transparente, proces 100% online și rapid. Fără costuri ascunse. Flexibilitate la rambursare. Dobânzile penalizatoare sunt mari, iar dobânda promoțională de 0% e doar pe 7 zile.
Clienții sunt în general mulțumiți. Recenziile negative menționează dobânda mare care poate duce la acumularea de datorii. Unora nu le-au fost acordate sumele dorite.
Obțineți condiții exclusive de la cele mai bune companii financiare
Credit IFN: cum compari ofertele și alegi cel mai ieftin împrumut nebancar
Cauți un credit IFN pentru că o bancă te-a refuzat, ai nevoie de bani azi, ori pur și simplu vrei un proces 100% online fără hârtii cărate prin oraș?
Pe această pagină găsești toate IFN-urile mari din România comparate într-un singur instrument: dobânzi, DAE, sume, perioade și costuri totale.
Echipa Financer.ro a analizat 18 IFN-uri active pe piață, raportate la plafoanele impuse de Legea 243/2024, pentru a te ajuta să alegi oferta cu cel mai mic cost total, nu doar pe cea care îți răspunde primul la telefon.
Ce este un IFN și prin ce diferă de o bancă
O Instituție Financiară Nebancară (IFN) este o entitate autorizată de Banca Națională a României să acorde credite, fără a fi bancă.
IFN-urile sunt înscrise în Registrul General al BNR și funcționează sub Legea 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare. Diferența principală față de bănci: nu pot atrage depozite de la public, iar finanțarea o obțin din capital propriu sau linii de credit angro.
Pentru tine, ca împrumutat, diferența practică e simplă: un IFN se uită la veniturile tale actuale și la capacitatea de rambursare, nu la istoricul perfect din Biroul de Credit. De aceea aprobarea e mai rapidă și criteriile mai flexibile, dar dobânzile sunt mai mari decât la o bancă.
Diferențele cheie între un credit IFN și un credit bancar
Înainte să alegi între un credit IFN și unul bancar, compară-le cap la cap. Tabelul de mai jos rezumă diferențele care contează cu adevărat când ai nevoie de bani.
Criteriu
Credit IFN
Credit bancar
Timp aprobare
5 minute, până în 24 de ore
3 zile, până în 2 săptămâni
Documente cerute
Doar buletinul, uneori dovada venitului
Adeverință venit, extras de cont, alte acte
Sume tipice
100, până la 50.000 lei
5.000, până la 500.000 lei și peste
Dobândă (DAE)
Plafonată la max 34,5% (Legea 243/2024)
Tipic 8% pana la 15% DAE
Verifică Biroul de Credit
Da, dar nu te refuză automat
Da, restanțe de peste 30 zile inseamna refuz
Perioada de rambursare
5 zile, până la 5 ani
1 an, până la 30 de ani
Când are sens să alegi un credit IFN
Un IFN are sens când ai nevoie de bani rapid și suma e mică. Pentru un împrumut de 1.000 lei rambursabil într-o lună, costul total al unui IFN va fi mai mare decât la o bancă în procente, dar diferența absolută în lei e modestă, iar banii ajung în cont în 24 de ore.
IFN-ul devine alegerea corectă în câteva situații tipice:
Ai o cheltuială urgentă (medicament, reparație auto, factură restantă) și nu poți aștepta o săptămână ca banca să proceseze cererea
Ai istoric negativ în Biroul de Credit și banca te-a refuzat deja
Ai nevoie de o sumă mică (sub 5.000 lei) pe care banca o consideră neprofitabilă
Lucrezi pe PFA, contract part-time sau ai venituri din mai multe surse, ceea ce complică dosarul la bancă
Dacă suma e mai mare de 10.000 lei și ai timp să aștepți, un credit rapid bancar sau o refinanțare îți va costa de 3, până la 5 ori mai puțin în dobândă totală.
Ce spune Legea 243/2024 despre costul creditelor IFN
Începând cu 11 noiembrie 2024, a intrat în vigoare Legea 243/2024 care plafonează costurile creditelor acordate de IFN-uri persoanelor fizice. Asta înseamnă că, indiferent ce IFN alegi, dobânzile pe care le plătești sunt limitate prin lege.
Plafoanele se aplică pe două axe paralele: cost maxim pe zi (pentru sume mici) și DAE plafonată (pentru sume mari). Iată cum arată concret:
Sumă împrumutată
Cost maxim pe zi
DAE echivalentă orientativ
Până la 5.000 lei
1% pe zi
Aprox 365% DAE teoretic, dar plafonat de regula dublului
5.001, până la 10.000 lei
0,8% pe zi
Aprox 292% DAE teoretic, plafonat de regula dublului
10.001, până la 25.000 lei
0,6% pe zi
Aprox 219% DAE teoretic, plafonat de regula dublului
Peste 25.000 lei
Nu se aplică plafonul zilnic
DAE max = rata facilitate BNR + 27 pp = 34,5% în 2026
DAE maximă pentru IFN în 2026: cum se calculează
Pentru creditele IFN peste 25.000 lei, plafonarea DAE depinde de rata dobânzii la facilitatea de creditare a Băncii Naționale a României, plus 27 de puncte procentuale.
Calculul pentru 2026:
Rata facilității de creditare BNR: 7,50% pe an (menținută în ședința BNR din mai 2026)
Orice IFN care îți oferă un credit de peste 25.000 lei cu o DAE peste 34,5% îți încalcă legea, deci poți reclama imediat la ANPC.
La începutul lui 2024, rata era 6,75%, ceea ce însemna plafon de 33,75%. Diferența contează atunci când compari oferte vechi cu cele actuale: plafonul s-a relaxat ușor pe măsură ce BNR a urcat rata.
Condițiile de eligibilitate pentru un credit IFN
Comparativ cu băncile, IFN-urile cer mult mai puține documente și au criterii mai laxe. În general, ai nevoie de:
Cetățenie română sau rezidență permanentă în România
Vârsta minimă 18 ani (unele IFN-uri cer 20 sau 21 de ani; vârsta maximă uzual 70, până la 75 de ani)
Carte de identitate valabilă, cu domiciliu stabil
Număr de telefon mobil și adresă de e-mail active
Venit lunar de minim 500 lei (poate proveni din salariu, pensie, chirie, PFA, drepturi de autor)
Cont bancar pe numele tău pe care să primești banii
Fără insolvență sau popriri active pe venit (verificat la unele IFN-uri)
Tipuri de credit IFN disponibile în România
Nu toate creditele IFN sunt la fel. În funcție de nevoia ta, alegerea diferă:
Credit IFN online cu rambursare la salariu, sume mici (100, până la 3.000 lei), perioadă scurtă (până la 30 de zile), aprobare în 15, până la 30 de minute. Ideal pentru cheltuieli urgente între salarii.
Credit IFN în rate lunare, sume medii (2.000, până la 15.000 lei), perioadă 6, până la 36 luni. Mai ieftin per lună decât credit pe salariu pentru aceeași sumă.
Credit IFN cu istoric negativ, IFN-uri specializate pe clienți cu restanțe în Biroul de Credit; criterii mai stricte de venit, dobânzi la limita superioară a plafonului
Credit IFN fără verificare în Biroul de Credit, câteva IFN-uri nu interoghează Biroul; vezi pagina dedicată
Credit IFN doar cu buletinul, aprobat fără adeverință de venit, pe baza unei declarații pe propria răspundere; sumele sunt mai mici
Compară ofertele de credit IFN și alege-o pe cea mai ieftină
Cu instrumentul de mai jos compari în timp real toate IFN-urile active din România.
Introdu suma dorită și perioada de rambursare, iar comparatorul îți arată costurile totale, DAE și diferențele între oferte. Sortarea implicită e pe rata de aprobare și flexibilitate, dar poți sorta și după cost total ascendent.
15 Opțiuni listate68,4/100 Scor Financer mediu336 Recenzii utilizatori20 % Cea mai mică rată a dobânzii
Cea mai bună alegere în octombrie
Credit de nevoi personale
Ales de 23.989 ori de vizitatorii noștri
Acceptă istoric de credit prostDa
Rată anuală a dobânzii144 % - 360 %
Sumă împrumut100 RON - 20.000 RON
Perioada împrumutului2 luni - 5 ani
Vârstă minimă18
Venit minim700 RON
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Viva Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un împrumut în valoare de 5000 de lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 296.61%, dobânda este 5.000 lei, iar suma totală de plată este de 10000 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Ocean Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la CreditPrime. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Exemplu reprezentativ tip credit – linie de credit: Valoarea totală a creditului: 15 000.00 lei Rata dobânzii zilnice (fixă): 0.55% Dobândă zilnică: 82.50 lei Comisioane si taxe: 0 Durata contractului de credit: 24 luni, calculul fiind realizat pentru o perioadă de utilizare de 6 luni Dobânda Anuală Efectivă (DAE) *: 551.24% Suma totală de plată *: 26 862.71 lei
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioadă de 3 luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 679.14%, rata dobânzii este de 365%/ an. Suma minimă de plată este de 300.00 lei (dobanda calculate la 30 zile). Suma totală de rambursat este de 1900 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Lunare Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la BSG Credit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Pentru un credit de consum în valoare de 3.000 lei, pe o perioadă de 6 luni, cu dobândă fixă de 0,8% pe zi (288% pe an), DAE este de 1279.09%, rata fixă este de 993,22 lei, valoarea totală plătibilă de către client este de 5.959,35 lei.
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Credius. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la iCredit. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Acesta este un calcul efectuat de Financer și nu reflectă costul real de la Mogo. O evaluare individuală a creditului va fi efectuată de companie.Se calculează
Rata procentuală anuală (DAE) pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48.69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei.
Cum alegi cel mai bun credit IFN: 5 criterii care contează
Nu te uita doar la dobânda promovată pe banner, aceasta poate ascunde costuri suplimentare. Folosește această listă de verificare:
Costul total al creditului, suma exactă pe care o vei plăti la final (principal + dobânzi + comisioane). Comparatorul Financer afișează acest număr direct.
DAE (Dobânda Anuală Efectivă), singurul indicator real al cât te costă creditul anualizat. Comparabil între IFN-uri, spre deosebire de dobânda promoțională.
Comisioane ascunse, verifică taxa de analiză, taxa de administrare lunară, comisionul pentru rambursare anticipată
Promoția pentru clienți noi, multe IFN-uri oferă 0% dobândă în primele 7, până la 30 de zile pentru un prim credit. Dacă rambursezi în acel interval, te costă doar principalul.
Politica privind Biroul de Credit, verifică dacă IFN-ul raportează la Biroul de Credit (toți o fac legal, dar îl folosesc diferit pentru aprobare)
Credit IFN pentru rău platnici și restanțieri
Dacă ai restanțe în Biroul de Credit, IFN-urile rămân singura opțiune realistă. Băncile resping aproape automat cererile cu restanțe mai vechi de 30 de zile. IFN-urile, în schimb, evaluează cererea ta în mod individual: se uită la venitul curent, la capacitatea de plată și la istoricul cu IFN-ul respectiv.
În practică, vei plăti DAE la limita superioară a plafonului legal (aproape 365% DAE teoretic pentru sume sub 5.000 lei, dar limitat de regula dublului). Documentele cerute sunt minime: buletin și dovadă venit. Aprobarea durează aceeași 15, până la 30 minute ca și pentru un client fără istoric negativ.
Important: dacă ai restanțe active, plafonarea costurilor din Legea 243/2024 nu se aplică pe creditul nou la care întârzii peste 60 de zile. Asigură-te că poți rambursa noua rată înainte să aplici.
Riscurile unui credit IFN, ce trebuie să ai în vedere
Un credit IFN poate fi soluția potrivită pentru o problemă punctuală, dar vine cu riscuri reale pe care e bine să le cunoști:
Dobânda totală poate fi de 5, până la 10 ori mai mare decât la un credit bancar pentru aceeași sumă
Penalitățile de întârziere pot crește costul rapid, mai ales dacă întârzii peste 60 de zile (plafonarea legală nu mai protejează)
Supraîndatorarea, luarea unui IFN pentru a rambursa alt credit creează un cerc vicios documentat statistic în România
Raportarea în Biroul de Credit, restanțele de peste 30 de zile la IFN sunt raportate exact ca la bănci și îți afectează creditele viitoare
Marketingul agresiv, unele IFN-uri folosesc tehnici de retenție prin SMS-uri repetate; alege un partener cu reputație verificată
Alternative la un credit IFN
Înainte să iei un IFN, evaluează aceste opțiuni, multe sunt mai ieftine:
Cardul de credit cu grație, perioadă de 30, până la 50 de zile fără dobândă pentru cumpărături
Avansul de salariu de la angajator, multe firme oferă această opțiune fără cost
Împrumut de la familie sau prieteni, întotdeauna formalizat printr-un contract scris, ca să eviți conflicte
Concluzie
Un credit IFN poate fi soluția corectă când ai nevoie de bani rapid, sumele sunt mici și banca e prea lentă sau te-a refuzat. Pe Financer.ro găsești toate ofertele active din România comparate într-un singur loc, cu costuri totale calculate transparent și DAE plafonată prin Legea 243/2024.
Ultima verificare a datelor: iunie 2026. Plafonul DAE de 34,5% e calculat pe baza ratei BNR în vigoare.
Indiferent ce IFN alegi, amintește-ți motto-ul nostru: împrumută-te responsabil!
Întrebări frecvente despre creditele IFN
Ce este un IFN și prin ce diferă de o bancă?
Un IFN (Instituție Financiară Nebancară) este o entitate autorizată de BNR să acorde credite, dar care nu poate atrage depozite de la public. Diferențele practice față de o bancă: aprobare mult mai rapidă (15 minute - 24 de ore), criterii mai relaxate, sume mai mici (tipic 100-50.000 lei), dar dobânzi semnificativ mai mari.
Ce documente îmi trebuie pentru un credit IFN?
Minimul cerut e cartea de identitate valabilă. Multe IFN-uri solicită și o dovadă a venitului lunar (extras de cont, adeverință de salariu, cupon de pensie), iar unele acceptă declarația pe propria răspundere. Ai nevoie și de un cont bancar activ pe numele tău unde să primești suma.
Ce sume pot împrumuta de la un IFN și pe ce perioadă?
Sumele variază între 100 și 50.000 lei, în funcție de IFN și de profilul tău. Perioadele de rambursare pornesc de la 5 zile (credite rapid pe salariu) și pot ajunge până la 5 ani (credite în rate). Pentru sume peste 25.000 lei, perioadele uzuale sunt 12-60 de luni.
Care e DAE maximă legală pentru un credit IFN în 2026?
Pentru sume sub 25.000 lei, costul zilnic e plafonat la 1%, 0,8% sau 0,6% în funcție de sumă, iar costul total nu poate depăși dublul împrumutului. Pentru sume peste 25.000 lei, DAE max = rata facilității de creditare BNR + 27 puncte procentuale, ceea ce în 2026 înseamnă 7,5% + 27% = 34,5% DAE.
Pot lua un credit IFN dacă am restanțe în Biroul de Credit?
Da. Multe IFN-uri acordă credite și clienților cu restanțe în Biroul de Credit, deoarece se uită în primul rând la venitul actual și la capacitatea de rambursare, nu doar la istoric. Vei plăti probabil DAE la limita superioară a plafonului legal. Atenție: dacă ai întârzieri active mai mari de 60 de zile, plafonarea legală nu se aplică pe noul credit.
Ce se întâmplă dacă nu plătesc rata la timp?
Întârzierile de peste 30 de zile sunt raportate în Biroul de Credit. Dacă întârzii peste 60 de zile, plafonarea costurilor din Legea 243/2024 nu se mai aplică, iar IFN-ul poate adăuga penalități contractuale fără limită legală. Contactează IFN-ul înainte de scadență dacă vezi că nu vei putea plăti, multe acceptă o reșelonă a creditului.
În cât timp primesc banii dintr-un credit IFN?
În majoritatea cazurilor, dacă aplici online cu toate datele complete, primești decizia în 15-30 de minute și banii pe card în 24 de ore. Unele IFN-uri (Mai Mai Credit, Hora Credit, Acredit) virează banii în cont în mai puțin de 1 oră de la aprobare, dacă ai cont la aceeași bancă.
Care sunt cele mai populare IFN-uri din România în 2026?
Pe piața din România activează peste 200 IFN-uri înscrise în Registrul BNR, dar cele mai active pentru consumatori sunt: Provident, Acredit, Hora Credit, Avinto, Mai Mai Credit, Credit Fix, CreditPrime, iCredit, Cetelem, Viva Credit, Ferratum, Mozipo, OkCredit. Compară-le în comparatorul de mai sus pentru a vedea oferta optimă pentru suma și perioada de care ai nevoie.
Alătură-te *Financer Stacks* și primești săptămânal sfaturi de la experți despre investiții, economii și creșterea veniturilor, ca să îți creezi o viață în care banii lucrează pentru tine.
