Ce este și cum găsești cel mai bun card de credit

Financer te ajută să găsești cel mai bun card de credit

Vrei să știi care este și cum să alegi cel mai bun card de credit din România? Echipa noastră îți vine în ajutor.

În acest articol ne-am dorit să oferim vizitatorilor noștri toate informațiile de care au nevoie atunci când se interesează despre carduri de credit. Ca atare, iată ce vei putea citi în continuare:

Dar, înainte de toate, vom începe prin a compara ce oferte de carduri de credit sunt disponibile la ora actuală pentru clienții români.

Compară carduri credit

Suntem de părere că pentru a putea fi sigur că ai ales cel mai bun produs de pe piață, indiferent că vorbim despre credite, carduri de cumpărături, brokeri de investiții etc., trebuie ca mai întâi să compari ofertele existente pe piață.

Iată de ce, în tabelul de mai jos, echipa noastră a încercat să găsească toate instituțiile, atât bancare cât și nebancare ce oferă un credit card în România, precum și principalele condiții cu care acestea vin.

Uită-te peste el, compară variantele existente și alege oferta care crezi că se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

Articolul continuă după acest tabel.

Carduri de credit disponibile în România

Tot ce trebuie să știi despre un credit card

Acum că ai putut analiza cu ce oferte carduri credit vin instituțiile de la noi, credem că este momentul perfect să discutăm mai pe larg despre ce sunt aceste instrumente, cum funcționează ele și alte detalii de acest gen.

Sigur, vom începe prin a defini aceste produse.

Ce este un card de credit

Pe scurt, un card credit este o bucată dreptunghiulară din plastic emisă de către o instituție financiară, prin intermediul căreia beneficiarul poate împrumuta bani atunci când plătește pentru diverse cumpărături, servicii și bunuri folosind cardul respectiv.

Dacă sumele împrumutate sunt returnate într-un anumit interval de timp (stabilit contractual), beneficiarul nu plătește dobândă sau valoarea acesteia este una foarte mică.

Când este depășit acest termen, automat sumele respective se transformă în credit și încep să acumuleze dobândă.

Vei putea citi mai multe despre modul de funcționare al unui card de credit după anunțul de mai jos.

Cum funcționează un card de credit

Până să începem să explicăm modul de funcționare al unui astfel de produs credem că este important să explicăm următorii doi termeni:

Limita liniei de credit

Fie că aplici pentru un card credit online rapid sau mergi într-o bancă pentru a accesa un asemenea instrument de plată, instituția emitentă va trebui să îți deschidă o linie de credit cu card atașat.

Altfel spus, ți se acceptă o sumă de bani de care te vei putea folosi atunci când vei dori să faci cumpărături sau pe care o vei putea retrage de la bancomate.

Valoarea maximă a liniei de credit acordată de către instituțiile de la noi este echivalentă cu maxim trei salarii lunare nete încasate de către beneficiar, dar în anumite limite.

Spre exemplu, din analizele pe care le-am făcut noi, se pare că cea mai mare linie de împrumut pentru un credit card România este la ora actuală de 150.000 lei.

Astfel, chiar dacă tu ai un venit net de 8.000 lei și, în teorie, ai putea beneficia de o linie de credit de până la 240.000 lei, aceasta va fi limitată la maximul impus de către instituții – în cazul de față, 150.000 lei.

Perioada de grație a fondurilor

După ce aplici pentru un card de credit online rapid și îți este aprobată limita liniei de împrumut, te vei putea folosi de fondurile pe care le ai la dispoziție după bunul plac.

Partea interesantă este că pentru achizițiile pe care le faci cu al tău card, costurile de regulă sunt 0 sau foarte apropiate de această valoare pentru un anumit interval de timp.

Ei bine, acest interval se numește perioadă de grație care variază la noi în țară între 45 și 61 zile, în funcție de emitentul ales.

Cu alte cuvinte, pentru o anumită perioadă de timp poți lua un împrumut prin intermediul unui card de credit gratuit atunci când faci achiziții utilizând plasticul respectiv, cu condiția să returnezi sumele utilizate în intervalul de timp setat.

Cum funcționează un credit card real

Acum, că am definit acești doi termeni credem că este foarte ușor să explicăm cum funcționează un card de credit, cu toate că suntem convinși că deja ai înțeles și singur procesul.

Atunci când aplici pentru un astfel de instrument, emitentul îți va solicita acte doveditoare de venit. În baza lor, îți va aproba o linie de credit.

Totodată, în funcție de politica internă a instituției financiare cu care decizi să colaborezi, ți se va explica și care este perioada de grație cu care va veni respectivul card.

Apoi, te vei putea folosi de banii pe care îi ai la dispoziție așa cum dorești. Dar sfatul nostru ar fi să nu-l utilizezi și la retrageri monetare, din considerentul prezentat în chenarul de mai sus.

Pentru achizițiile realizate la POS-uri vei avea o dobândă card credit egală cu zero în perioada de grație.

Astfel, în termen de X zile de la efectuarea unei plăți (termenul este bine stabilit în contract), vei putea returna sumele utilizate, fără să trebuiască să plătești nimic în plus.

În cazul în care, din diferite motive, nu poți returna la timp sumele utilizate, acestea se vor transforma în credit standard, ce va veni cu o dobândă anuală cuprinsă între 11 și 30 %.

Sumele din linia de credit aprobată de care nu te folosești nu vor genera costuri.

Condiții card credit

În prezent, este foarte simplu să accesezi în România credit card. Toate băncile și chiar și un IFN au astfel de produse în portofoliu.

Unele dintre instituțiile emitente oferă posibilitatea de a accesa carduri de credit online, iar procesul este mult simplificat față de cum se întâmpla acum ceva ani.

Cu toate că anumite condiții de aplicare pot diferi, iată, în mare, cam care ar fi cele mai importante dintre ele:

Avantajele și dezavantajele cu care vin cardurile de credit

Cum să utilizezi corect carduri de credit

În ziua de astăzi accesul la aceste instrumente este extrem de facil. În doar câteva minute poți accesa online credit card, cu toate că mulți dintre beneficiari poate că nu știu exact cu ce limitări sau avantaje vin respectivele plastice.

Iată de ce ne-am gândit ca, în încheiere, să îți oferim câteva sfaturi care credem că te vor ajuta.

Citește foarte atent termenii contractuali

Sfatul acesta poate părea puțin banal, nu? Însă ai fi uimit cât de multe persoane nu citesc contractul de împrumut pe care îl semnează și abia apoi, când se trezesc cu niște costuri lunare uriașe, își dau seama că nu au respectat unele dintre termenele citate acolo.

Așadar, tu nu fi unul dintre ei! Analizează atent documentele care îți sunt puse la dispoziție și fii sigur că înțelegi măcar următoarele:

Înapoiază banii folosiți cât poți de repede

Chiar dacă perioada de grație este de 40 zile, de ce să aștepți până în ultima clipă achitarea datoriei?

Nu știm niciodată ce ne rezervă ziua de mâine, așa că sfatul nostru ar fi să încerci să îți achiți cât poți de repede suma utilizată din linia de credit, pentru a fi sigur că nu riști ca aceasta să acumuleze dobândă.

Încearcă să optezi pentru o variantă de card de credit fără comisioane anuale

Dacă ar fi că ne întrebi pe noi, ți-am spune că cel mai bun card de credit este acela care vine fără niciun fel de comision fix, anual.

Există astfel de produse și pe piața de la noi. Le poți compara pe toate analizând tabelul de aici.