Mogo oferă o soluție de finanțare auto chiar și pentru persoane cu istoric negativ, dar cu costuri nejustificat de mari.
Procesul digital de aplicare este eficient, dar calitatea slabă a serviciului clienți, lipsa de transparență și problemele post-contractuale (întârzieri în procesarea documentelor, dificultăți la închiderea contractelor) fac din Mogo o opțiune recomandabilă doar în ultimă instanță.
Scorul de popularitate indică procentul de clienți care au ales această companie în ultimele 90 de zile.
Experiența clientului
46
Deși aplicarea online este simplă, experiența clienților este afectată de prețuri subevaluate ale mașinilor, întârzieri în procesarea documentelor și chiar recurgerea la amenințări în caz de întârzieri la plată.
Numele oficial al afacerii
Mogo IFN SA
Numele companiei
Mogo
Website
https://mogo.ro
Telefon
031 630 2621
Email
info@mogo.ro
Adresă
Bucureşti, sector 1, str. Sevastopol nr. 24, et. 4, Biroul 406
Prețuri
40
DAE cuprins între 34.33% - 55.05% este excesiv de mare pentru un credit cu garanție auto. Structura de calcul complicată a ratelor poate ascunde costul real, comisioanele de rambursare anticipată reduc flexibilitatea financiară.
Asistență clienți
20
Din păcate, cei de la Mogo nu au nici un sistem de chat pe pagină și nici nu răspund la mail-uri. Am încercat în repetate rânduri să luăm legătura cu ei prin scris, dar în zadar. Așadar, serviciul clienți este o experiență dezamăgitoare.
Termeni și flexibilitate
60
Pe site sunt informații contradictorii privind procentul din valoarea mașinii ce poate fi creditat. Contractele sunt rigide, fără posibilitatea de amânare a plăților. Totuși, ne place ușurința cu care găsești informațiile contractuale pe prima pagină
DAE pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48,69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei. Valoarea totală plătibilă este de 47.276,24 Lei
Pro și contra
Credite auto de până la 60.000 lei. Poți obține suma maximă, indiferent de vârsta autoturismului.
Credite de nevoi personale cu garanție auto. Poți accesa până la 60.000 lei în baza unui autovehicul pe care îl deții (până la 85% din valoarea mașinii).
Poți aplica și dacă ai istoric negativ. Un mare avantaj comparând cu creditele oferite de bănci.
Sursa veniturilor poate fi multiplă. Salarii, pensii, venituri din străinătate, drepturi de autor etc.
Nu ești obligat să îți faci asigurare CASCO. Nu că recomandăm nepărat asta, dar scapi de anumite cheltuieli dacă alegi să nu o faci.
Întreg procesul are loc online. Dacă vrei să iei un credit în baza unui vehicul pe care îl ai, trimiți poze, ți se face evaluare online și apoi ți se transferă banii în cont.
Nu este necesară achitarea vreunui avans. Vei putea accesa un credit Mogo auto chiar fără plata vreunui avans.
Calculul dobânzii și a ratei este mai greu de înțeles.
Dobânzile sunt mari. DAE minim de 34,33% și care poate ajunge până la 55,05%, pare cam mult pentru un credit cu garanție auto.
Dobândă penalizatoare. Va trebui să plătești o dobândă în cuantumul a 3% pe lună în caz de neplată, care se cumulează cu dobânda standard.
Evaluări cam mici ale mașinilor. Există recenzii Mogo care spun că mașinile sunt evaluate sub prețul estimat de proprietari.
Serviciul relații clienți lasă de dorit. Am încercat să luăm legătura cu cineva de la Mogo prin mail (nu au alt sistem de contact scris), dar nu am primit niciun răspuns.
Comision de rambursare anticipată. Vei avea de achitat 1% din valoarea creditului rambursat înainte de termen dacă faci acest lucru în primul an sau 0,5% dacă faci oricând după primul an.
DAE pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48,69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei. Valoarea totală plătibilă este de 47.276,24 Lei
Mogo IFN face parte din grupul Mogo Finance Grup SA, care activează încă din anul 2012 în mai multe țări din Uniunea Europeană, printre care și România.
Mogo IFN este unul dintre liderii pieței financiare din România, specializat în acordarea de credite auto (inclusiv pentru achiziția de mașini second-hand și refinanțări auto) și credite de nevoi personale girate cu automobile.
Iată care sunt principalele aspecte de care trebuie să ții cont:
Mogo IFN - caracteristici generale
Prin Mogo, poți accesa împrumuturi auto de până la 60.000 lei, beneficiind de o flexibilitate extinsă în ceea ce privește perioada de rambursare, care poate varia între 6 și 60 de luni.
Dobânda lunară pornește de la 2%, însă aceasta variază în funcție de profilul solicitantului și de alte condiții, detalii explicate în secțiunea dedicată dobânzilor.
Rambursarea creditului se poate face atât prin debitare directă de pe card, cât și prin plăți numerar realizate prin transfer la orice instituție bancară.
Pentru a fi eligibil pentru un credit Mogo, trebuie să ai minimum 20 de ani împliniți și un venit lunar de cel puțin 1.500 lei.
DAE pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48,69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei. Valoarea totală plătibilă este de 47.276,24 Lei
Dobândă Mogo IFN
Ne-am gândit să dedicăm o secțiune separată dobânzilor Mogo întrucât acestea nu sunt cel mai simplu de înțeles.
După cum spuneam și la partea de mai sus, dobânzile creditelor Mogo (DAE) sunt situate între 34,33% și 55,05%.
Simplu până aici? Ei bine, de aici se complică puțin lucrurile. Iată de ce:
Te simți stresat din cauza banilor?
Alătură-te Financer Stacks și primești săptămânal sfaturi de la experți despre investiții, economii și creșterea veniturilor, ca să îți creezi o viață în care banii lucrează pentru tine.
Exemplu de calcul dobândă Mogo credit
Să zicem că luăm un credit de 35.000 lei pe 60 luni, DAE este de 34,33%. Iată cum arată un calcul rate Mogo:
12 rate lunare în valoare de 1547,06 lei fiecare, cu o rată a dobânzii de 4%
12 rate lunare în valoare de 1180,64 lei fiecare, cu o rată a dobânzii de 2,45%
12 rate lunare în valoare de 775,41 lei fiecare cu o rată a dobânzii de 0,02%
24 rate lunare în valoare de 774,44 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 0,01%
Ce înseamnă asta, practic? În primul an ai o rată anuală a dobânzii de 48%, iar în al doilea de 29,4%.
Deci dacă al tău împrumut se desfășoară pe mai mult de doi ani, deja ai plătit tot ce aveai de achitat către cei de la Mogo IFN și nu mai are sens să faci rambursare anticipată. Mai pierzi și 1% din suma plătită degeaba.
Tipuri de împrumuturi oferite
Compania oferă două tipuri de credite pe care le vom analiza individual:
Mogo auto
Mogo auto este un credit pe care îl vei putea utiliza pentru a-ți achiziționa un autoturism nou sau second-hand.
Poți accesa sume cuprinse între 5.000 și 60.000 lei, iar perioada de rambursare este cuprinsă între 6 și 60 luni.
Dobânda anuală efectivă pornește de la 34,33% și poate ajunge până la 55,05%.
Ai opțiunea de a achiziționa mașini fie de la dealeri, fie direct de pe site-ul Mogo care are parteneriate cu diverse societăți ce se ocupă cu vânzarea de mașini și unde vei găsi peste 3.000 vehicule rulate din care poți alege.
Ca avantaje ale acestui produs, putem aminti că:
Tu ești proprietarul mașinii încă din prima zi, nu cum se întâmplă atunci când iei un leasing și compania creditoare este cea care deține mașina până în momentul achitării datoriei
Nu ești obligat să îți faci o poliță CASCO pentru a asigura mașina în numele creditorului, cum se întâmplă în cazul unui leasing
DAE pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48,69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei. Valoarea totală plătibilă este de 47.276,24 Lei
Îl poți accesa doar dacă ai un autoturism proprietate personală și doar dacă îl utilizezi drept gaj pentru viitorul împrumut.
Condițiile de creditare sunt foarte asemănătoare cu cele de mai sus:
Sumele pe care le poți accesa variază în funcție de valoarea mașinii, dar nu vor fi mai mici de 5.000 lei și nici mi mari de 60.000 lei*
Perioada de rambursare între 6 și 60 luni
DAE este cuprins între 34,33% și 55,05%
Ai grijă la informațiile contradictorii
-> Din păcate, pe site am găsit informații contradictorii privind procentul din valoare mașinii creditat.
Pe unele pagini este scris că ți se va acorda credit în cuantumul a maxim 75% din valoarea mașinii, pe altele că până la 85% din valoarea ei. Nu știm exact care informație este adevărată și care nu.
Ca avantaje ale acestui produs, putem aminti că:
Întreg procesul de creditare are loc online - de la evaluarea mașinii, la semnarea actelor, totul se face de pe telefonul mobil, fără să fie nevoie să te deplasezi la vreun centru sau punct de lucru
Tu rămâi proprietarul mașinii pe toată durata împrumutului și singurul risc de a rămâne fără bunul mobil este dacă nu îți plătești ratele
DAE pentru un credit de 24.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48,69 %, presupunând 23 de rate lunare la 1152,56 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,45% și 37 de rate lunare la 570,43 Lei cu o rată a dobânzii de 0,01%. Costul total al creditului - 23.276,24 Lei. Valoarea totală plătibilă este de 47.276,24 Lei
Condiții pentru obținerea unui credit Mogo
Să fii cetățean român, să ai o carte de identitate valabilă și să fi împlinit vârsta de 20 ani, dar să nu ai mai mult de 75 ani la data finalizării creditului
Să ai o adresă de e-mail validă și un număr de telefon pe care să poți fi contactat
Să ai un venit minim dovedibil de minim 1.500 lei, ce poate proveni din salariu, pensie sau alte surse (chirii, drepturi de autor) sau chiar din străinătate, dacă vii cu un co-debitor
Poți aplica chiar și dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit
Plată rate Mogo
Atunci când vei dori să efectuezi o plată a unei rate credit Mogo, vei avea la dispoziție următoarele variante:
Transfer bancar în conturile Mogo
Debitare directă din contul bancar
Plăți online prin portalul de client în baza CNP-ului
Mogo IFN păreri Financer
Echipa noastră a analizat atent produsele oferite IFN-ului, testând procesul de aplicare pentru creditele auto și de nevoi personale, și comparând ofertele Mogo cu cele ale altor instituții financiare din România.
În final, iată ce părere avem despre Mogo IFN și ce notă îi oferim acestui creditor:
Caracteristică
Părerea Financer
Costuri
⭐⭐⭐
Ușurința de aplicare pentru un împrumut
⭐⭐⭐⭐
Rapiditatea aprobării cererii de creditare
⭐⭐⭐⭐
Sume maxime ce pot fi accesate
⭐⭐⭐⭐
Ușurința în utilizare și în rambursarea datoriei
⭐⭐⭐⭐
Nota generală
3.8/5
Ce ne place
Procesul simplu de aplicare online
Unul dintre aspectele care ne-a impresionat este ușurința cu care poți aplica pentru un credit Mogo. Întregul proces este digitalizat și nu necesită vizite la sediul companiei.
Pentru creditele cu garanție auto, evaluarea mașinii se face tot online, prin trimiterea unor fotografii, ceea ce economisește timp considerabil.
Flexibilitate pentru persoanele cu istoric negativ
În comparație cu băncile tradiționale, Mogo are o abordare mai flexibilă față de persoanele cu istoric negativ în Biroul de Credit.
Acest aspect face ca serviciile lor să fie accesibile unei categorii mai largi de clienți, care altfel ar avea dificultăți în obținerea unui împrumut.
Acceptarea multiplelor surse de venit
Ne place că Mogo România nu se limitează doar la veniturile din salarii, ci acceptă și alte surse precum pensii, drepturi de autor, chirii sau chiar venituri din străinătate (cu co-debitor).
Această flexibilitate permite mai multor categorii de persoane să acceseze creditele oferite.
Fără obligativitatea asigurării CASCO
Spre deosebire de majoritatea instituțiilor financiare care oferă leasing auto, Mogo nu impune obligativitatea unei asigurări CASCO, ceea ce reduce costurile totale ale împrumutului.
Este un avantaj important, având în vedere că o poliță CASCO poate însemna cheltuieli suplimentare considerabile.
La ce se mai poate lucra
Transparența costurilor
Structura dobânzilor Mogo este complicată și poate induce în eroare clienții.
Faptul că ratele și dobânzile variază semnificativ pe parcursul perioadei de creditare face dificilă înțelegerea costului total real al împrumutului. O prezentare mai clară și mai simplă a costurilor ar fi benefică pentru clienți.
Dobânzi ridicate
DAE-ul cuprins între 34,33% și 55,05% este considerabil mai mare decât cel practicat de bănci pentru credite similare, chiar și în cazul creditelor garantate.
Deși înțelegem că este un IFN care își asumă riscuri mai mari, considerăm că ratele dobânzilor ar putea fi mai competitive.
Comunicarea cu clienții
Serviciul de relații cu clienții pare să fie un punct slab. Am încercat să contactăm Mogo prin email fără a primi răspuns, iar din recenziile clienților am observat plângeri similare.
Îmbunătățirea acestui aspect ar crește semnificativ satisfacția clienților.
Evaluarea mașinilor
Conform recenziilor analizate, evaluările vehiculelor tind să fie sub așteptările proprietarilor, ceea ce poate duce la nemulțumiri și la sume de împrumut mai mici decât cele anticipate.
Un proces de evaluare mai transparent și echitabil ar fi benefic.
Mogo IFN alternative
După cum am prezentat, Mogo este o companie de credit importantă pe piața noastră.
Acestea fiind zise, haide să vedem cum se compară cu alți creditori ce oferă produse similare:
Companie
Sumă maximă creditată (lei)
Credit cu dobândă 0 clienți noi (sumă lei)
Dobândă zilnică (%)
Perioadă rambursare maximă (zile)
Acceptare clienți rău-platnici
Viva Credit
20.000
5.000
1/ 0.4
30/ 365
✅
Ferratum
19.000
10.000
0.4022
30/ 365
✅
CreditPrime
15.000
15.000
0.99/ 0.5
30/ 365
✅
ViaConto
4.000
❌
1.18
30
✅
Ocean Credit
9.000
❌
0.10
30/ 365
❌
AXI Card
4.000
❌
0.2
365
✅
Hora Credit
10.000
10.000
2
70/ 365
✅
Angajamentul nostru pentru transparență
La Financer.ro, ne angajăm să te ajutăm să-ți gestionezi finanțele. Tot conținutul nostru respectă Ghidul nostru editorial. Suntem transparenți în privința modului în care evaluăm produsele și serviciile, așa cum este descris în Procesul nostru de creare a recenziilor, și explicăm clar cum câștigăm bani în ghidul nostru privind Admiterea promovării.
Lunare Credit
45
CreditPrime
78
Hora Credit
70
ViaConto
67
Te simți stresat din cauza banilor?
Alătură-te Financer Stacks și primești săptămânal sfaturi de la experți despre investiții, economii și creșterea veniturilor, ca să îți creezi o viață în care banii lucrează pentru tine.
