Cum ieși din Biroul de Credit: Ghid Complet 2024

Te-ai trezit într-o situație financiară dificilă și ai ajuns, poate chiar pe nedrept, în baza de date a Biroului de Credit? Nu ești singur. Mii de români se confruntă anual cu această provocare.

Însă nu dispera, există soluții pentru a scăpa de acest impas. Iar noi suntem aici și îți vom explica pas cu pas ce ai de făcut și cum ieși Biroul de Credit cât mai repede cu putință.

Solicită chiar azi să ieși din Biroul de Credit

Nu ai timp să citești până la capăt și vrei să aflii cum să ieși din Biroul de Credit rapid?

Ei bine, trebuie să apelezi la o firmă de avocatură. Aceasta te va reprezenta și va negocia în numele tău, putând obține scoaterea de pe lista de rău-platnici într-un timp mult mai scurt față de cât ți-ar lua dacă te-ai ocupa singur.

Ca atare, tot ce ai de făcut este să apeși butonul de mai jos și să completezi online cererea de ieșire din Biroul de Credit de pe pagina partenerului nostru.

Ulterior, un reprezentant al firmei de avocatură te va contacta și îți va explica ce proceduri trebuie să urmați împreună pentru a putea scăpa de statutul de „restant/ rău-platnic”.

Solicită ștergere Biroul de Credit

Ce este Biroul de Credit și de ce te afli acolo?

Biroul de Credit este mai mult decât o simplă bază de date. Este o instituție privată care joacă un rol crucial în ecosistemul financiar românesc și care colectează informații despre modul în care românii își gestionează creditele.

Biroul de Credit funcționează pe principiul reciprocității. Cu alte cuvinte, cei care vor să aibă acces la baza de date trebuie ca, la rândul lor, să ofere informații despre clienții proprii.

La ora actuală sunt peste 100 de instituții financiare în România care colaborează cu Biroul de Credit.

Cum ajungi în Biroul de Credit

În trecut, în Biroul de Credit apăreau doar persoanele care înregistrau restanțe în plata datoriilor către instituțiile de la care se împrumutau.

În prezent, însă, ajungi în baza de date a instituției automat în momentul în care îți faci un împrumut. Indiferent dacă îți gestionezi bine creditele ori ba. Lucrul acesta nu este ceva rău sau greșit.

Ce este greșit, în schimb, este dacă apari cu statutul de rău-platnic. Asta se întâmplă, cel mai adesea, din cauza unor întârzieri la achitarea datoriilor.

Poate a fost o perioadă dificilă în viața ta, poate ai uitat pur și simplu de o scadență. Indiferent de motiv, dacă ai întârziat cu mai mult de 30 de zile la plata unei rate și suma restantă a depășit pragul minim de 10 lei, în dreptul numelui tău va apărea o pată neagră.

Este important să înțelegi că prezența ta în Biroul de Credit nu este o sentință definitivă. Este mai degrabă un semnal de alarmă, atât pentru tine, cât și pentru potențialii creditori. Dar, cu pașii potriviți, poți depăși această situație.

Pașii concreți pentru a ieși din Biroul de Credit

În continuare îți vom prezenta patru pași pe care îi ai de făcut pentru a putea ieși din Biroul de Credit:

1. Achitarea datoriilor restante

Primul și cel mai important pas este achitarea tuturor datoriilor restante. Acest lucru poate părea descurajant la început, dar este esențial.

Nu este vorba doar despre suma inițială pe care ai împrumutat-o. Trebuie să iei în considerare și dobânzile acumulate, precum și eventualele penalități care s-ar fi putut aduna din momentul în care ai început să înregistrezi întârzieri de plată.

Iată câteva strategii pe care le poți adopta în acest sens:

Negociază cu creditorul. Uneori, instituțiile financiare sunt dispuse să creeze un plan de plată mai flexibil sau chiar să reducă suma datorată, mai ales dacă demonstrezi bunăvoință și angajament.
Creează un buget. Scapă de cheltuielile inutile și alocă cât mai mulți bani posibil pentru achitarea datoriei.
Crește-ți veniturile. Știm, sună simplu, aplicarea este mai grea. Dar poți considera posibilitatea de a lua un al doilea loc de muncă (poate optezi pentru un job de acasă) sau de a face freelancing pentru a crește veniturile.

Pro tip: nu asculta de cei care îți spun că poți ieși din Biroul de Credit fără a-ți plăti restanțele. Lucrul acesta este imposibil, iar astfel de afirmații sunt cât se poate de false.

2. Perioada de așteptare

După ce ai achitat toate datoriile, urmează o perioadă de așteptare. Conform legii, informațiile negative rămân în baza de date a Biroului de Credit timp de 4 ani de la data ultimei actualizări.

Acest interval poate părea lung (există și o variantă mai rapidă despre care poți citi aici), dar are un scop. El oferă instituțiilor financiare o perspectivă completă asupra comportamentului tău financiar pe o perioadă semnificativă.

În acest timp, concentrează-te pe construirea unui istoric de credit pozitiv:

Plătește-ți toate facturile (și eventual ratele rămase) la timp.
Dacă ai carduri de credit, folosește-le responsabil și achită integral soldul în fiecare lună.
Evită să aplici pentru credite noi în această perioadă, deoarece fiecare cerere poate afecta negativ scorul tău de credit*.

Pro tip (*): îți poți crește scorul de credit folosind următoarea strategie – aplici pentru împrumuturi fără dobânzi, ții banii fără să faci nimic cu ei timp de 14-18 zile, după care returnezi întrega datorie.

În felul acesta, vei da dovadă de un comportament exemplar în gestionarea creditului, iar scorul FICO îți va crește.

Însă îți sugerăm să folosești această strategie doar dacă ești disciplinat și poți avea încredere în tine că nu vei folosi banii respectivi pe altceva. În caz contrar, îți vei face mai mult rău decât bine.

3. Verificarea situației tale

În timp ce aștepți, nu sta pasiv. Ai dreptul legal la o verificare gratuită pe an a situației tale în Biroul de Credit. Profită de această oportunitate!

Pentru a solicita raportul tău, va trebui să:

Accesezi site-ul oficial al Biroului de Credit
Completezi un formular de solicitare
Furnizezi o copie a actului de identitate

Acest raport îți va oferi o imagine clară asupra situației tale actuale și te va ajuta să monitorizezi progresul pe care îl faci, fără a-ți afecta scorul de credit.

Pro tip: verificările multiple în Biroul de Credit vor costa (6 lei per cerere) și, totodată, vor duce la scăderea scorului de credit. Ca atare, rezumă-te la acea verificare gratuită care îți este permisă pe an.

4. Corectarea erorilor

Când primești raportul de la Biroul de Credit, examinează-l cu atenție. Erorile în raportarea de credit sunt mai frecvente decât ai crede.

Dacă descoperi orice inexactitate, ai dreptul și responsabilitatea de a o corecta.

Procesul de corectare implică:

Contactarea instituției financiare care a raportat informația incorectă
Furnizarea de dovezi care să susțină afirmația ta
Urmărirea cazului până la rezolvare

Nu neglija acest pas. Chiar și o mică eroare poate avea un impact semnificativ asupra scorului tău de credit și, implicit, asupra capacității tale de a obține finanțare în viitor.

Pro tip: atenție, Biroul de Credit doar colectează informațiile. Ei nu sunt responsabili pentru veridicitatea lor. Astfel că orice eroare pe care o observi trebuie rezolvată cu instituția care a furnizat informațiile, nu cu Biroul de Credit.

Soluții rapide pentru ieșirea din Biroul de Credit

Deși ți-am explicat cum poți ieși din Biroul de Credit și, așa cum am menționat, calea „naturală” poate dura până la 4 ani, există și metode prin care poți accelera acest proces, cum ar fi:

Apelarea la servicii profesionale

Firme specializate, precum R&R Partners, pot fi aliatul tău în această bătălie pe care o duci cu Biroul de Credit.

Aceste companii au expertiză în negocierea cu instituțiile financiare și pot adesea obține rezultate mai rapide decât ai putea tu individual.

Serviciile lor pot include:

Negocierea sumei finale de plată cu creditorul, uneori obținând reduceri semnificative ale plăților finale pe care le vei avea de suportat.
Accelerarea procesului de ștergere din Biroul de Credit prin utilizarea unor proceduri legale specifice.
Oferirea de consultanță juridică specializată, ajutându-te să înțelegi mai bine complexitățile sistemului juridic și financiar

Cu toate că aceste servicii implică un cost, ele pot reprezenta o investiție valoroasă, mai ales dacă timpul este un factor crucial pentru tine.

Negocierea directă cu creditorul

Nu subestima puterea negocierii directe. Mulți creditori preferă să recupereze o parte din datorie decât să riște să nu primească nimic pentru ani de zile.

Iată câteva strategii de negociere:

Fii onest despre situația ta financiară.
Propune un plan de plată realist și ține-te de el, dacă planul este acceptat.
Întreabă dacă sunt dispuși să șteargă raportarea negativă în schimbul plății integrale a datoriei.
Obține orice acord în scris.

Reamintește-ți – creditorii sunt și ei oameni. O abordare sinceră și respectuoasă poate deschide uși pe care nu le credeai posibile.

Prevenirea înscrierii în Biroul de Credit

După ce ai trecut prin experiența de a fi în Biroul de Credit, cu siguranță nu vei vrea să repeți experiența.

Iată câteva strategii pentru a preveni viitoare bătăi de cap:

Plătește-ți întotdeauna ratele la timp: Pare evident, dar este fundamental. Setează alerte pe telefon sau folosește aplicații de gestionare a finanțelor pentru a nu uita niciodată de o scadență.
Dacă nu ai cum să plătești o rată, discută cu creditorul. Surprize ni se întâmplă tuturor. Pot exista luni în care efectiv să nu ai cum să îți achiți datoriile. Dar în loc să aștepți să vezi ce se întâmplă, fii proactiv. Sună creditorul și spune-le despre situația cu care te confrunți. De multe ori se vor găsi soluții.
Menține o evidență clară a împrumuturilor: Creează un tabel sau folosește o aplicație pentru a ține evidența tuturor creditelor tale, inclusiv sumele datorate și datele scadente.
Nu lua credite pe care nu le poți gestiona: Înainte de a semna pentru un nou împrumut, analizează cu atenție și sinceritate bugetul tău. Poți face față acestei noi obligații financiare în mod realist? În caz contrar, în câteva luni te vei trezi citind iarăși acest articol despre cum să ieși din Biroul de Credit.
Construiește un fond de urgență: Încearcă să economisești echivalentul a 3-6 luni de cheltuieli, inclusiv rate. Acest fond te poate ajuta să treci peste perioade dificile fără să întârzii la plăți.

Să ieși din Biroul de Credit nu e chiar atât de greu

Ieșirea din Biroul de Credit nu este un proces ușor sau rapid, dar este absolut realizabil cu determinare și o strategie bine pusă la punct.

Fiecare pas pe care îl faci, de la achitarea datoriilor până la construirea unui nou comportament financiar, te aduce mai aproape de obiectivul tău.

Reamintește-ți că această experiență, deși dificilă, poate fi o oportunitate de creștere.

Multe persoane care au trecut prin acest proces au ieșit din el cu o înțelegere mai profundă a finanțelor personale și cu obiceiuri financiare mai sănătoase. Amintește-ți că nu ești singur în această bătălie.

Acum că știi cum se poate ieși din Biroul de Credit, fie că alegi să apelezi la ajutor profesionist sau să te ocupi tu însuți de toate procedurile, important este să faci primul pas și să rămâi dedicat obiectivului tău.

Ieșirea din Biroul de Credit este mai mult decât o simplă ștergere a unui istoric negativ. Este despre recâștigarea controlului asupra vieții tale financiare și deschiderea unor noi oportunități pentru viitorul tău.

Nu mai aștepta niciun minut în plus și fă primul pas chiar astăzi!