Calculator credit ipotecar
Echipa Financer a creat acest calculator credit ipotecar independent, care credem noi că va fi foarte util în a te ajuta să estimezi care sunt costurile cu care va veni un viitor împrumut cu garanție imobiliară.
Instrumentului de calcul de la partea de sus a acestui articol este gratuit și poate fi utilizat de către absolut oricare dintre vizitatorii noștri, ori de câte ori este cazul.
Mai mult decât atât, este foarte ușor de folosit. Cu toate că este destul de intuitiv, credem noi, mai jos prezentăm un ghid de utilizare care suntem siguri că îți va fi de ajutor:
Ghid utilizare calculator credit Financer
Valoarea împrumutului - completează suma pe care dorești să o împrumuți. Dacă dorești să folosești instrumentul de calcul drept simulator credit ipotecar, completează doar suma pe care urmează să o împrumuți, neluând în calcul eventualul avans pe care îl vei avea de plătit.
Dobândă - introdu valoarea DAE (vezi aici de ce DAE și nu rata dobânzii).
Perioada creditului - alege apăsând săgeata din dreapta „ani” sau „luni” și introdu perioada de rambursare a viitorului împrumut.
Taxe lunare - în cazul în care ți se solicită plata vreunei taxe lunare neincluse în DAE (cum ar fi prima de asigurare de viață pentru credite ipotecare, spre exemplu), introdu valoarea aici.
Taxe inițiale - în cazul în care ți se solicită plata vreunui comision de instalare, introdu valoarea aici.
Tip de amortizare - ai două opțiuni, în funcție de tipul de împrumut, anuitate și amortizare liniară.
Frecvența plăților - standard aici va fi selectat „în fiecare lună”, dar poți face și estimări trimestriale, bianuale sau anuale.
Rezultate
Automat, în funcție de valorile introduse, se va crea o diagramă de plată, unde vei putea observa ca segmente diferite care este valoarea creditului, cât de mult vei avea de plătit sub formă de taxe, precum și un calcul dobândă credit.
Dacă apeși pe „defalcare”, instrumentul va funcționa ca un calculator rate credit ipotecar și vei vedea cât vei avea de plată în fiecare lună, cât este dobânda, cât principal etc. Practic, vei avea un calcul rată credit foarte amănunțit.
Elemente care influențează creditul
Atunci când faci un calcul credit ipotecar, există câțiva factori care vor influența suma totală pe care va trebui să o plătești înapoi sau costul împrumutului respectiv.
Dintre aceștia, doi sunt extrem de importanți:
Dobânda și rata dobânzii
Reprezintă prețul pe care va trebui să îl plătești pentru împrumutarea și utilizarea unei anumite sume de bani, pe o perioadă determinată de timp.
Maturitatea creditului
Numită și scadența finală, se referă la data la care creditul trebuie achitat în totalitate.
Gradul de îndatorare
Gradul maxim de îndatorare în 2025 este 40% pentru credite ipotecare în lei (45% pentru achiziția primei locuințe), calculat ca (total rate lunare / venitul net) × 100.
Avansul minim
Influențează semnificativ accesibilitatea: 15-20% pentru credite în lei, 35% pentru credite în euro.
Acești doi factori vor influența într-un mod direct calculul unui credit ipotecar.
Ce alte costuri credit ipotecar mai există pe lângă rata dobânzii?
Câteodată ni se poate întâmpla ca, atunci când vrem să luăm un credit, să vedem că el vine cu o rată a dobânzii mică și să bănuim că, automat, întregul cost final al împrumutului este unul redus.
Ei bine, există o mulțime de alte taxe și comisioane ce se aplică, legal, creditelor și care nu fac parte din rata dobânzii.
Iată câteva exemple de costuri adiționale pe care se poate să trebuiască să le achiți:
Taxă de analiză dosar
Comision de administrare
Comision de procesare
Comision de închidere dosar
Cost pentru interogarea Biroului de Credite
Asigurarea de viață (OBLIGATORIE) - costă 0,026-0,035% lunar calculat la soldul creditului
Asigurarea de locuință PAD (OBLIGATORIE) - costă 5-10 EUR/an pentru locuințe clasa A și 10 EUR/an pentru locuințe clasa B
Toate acestea trebuie introduse în DAE (poate exceptând asigurarea) și pot face ca valoarea DAE să fie una mult mai mare față de dobânda prezentată în reclamă.
Acesta este și motivul pentru care am sugerat ca în al nostru calculator credit ipotecar să introduci valoarea DAE în dreptul dobânzii și nu cea a ratei dobânzii.
În același timp, credem că e bine să știi că există și câteva costuri pe care băncile nu sunt obligate să le treacă în evaluarea DAE, dar pe care cel mai probabil tot tu va trebui să le suporți.
Iată doar câteva dintre ele:
Comisionul pentru rambursare anticipată - conform OUG nr. 52/2016, este ÎNTOTDEAUNA 0 pentru credite ipotecare, indiferent de tipul dobânzii. Pentru creditele fără garanții imobiliare, comisionul este plafonat la 1% (0,5% dacă durata rămasă < 1 an)
Costul cu asigurările de viață sau de locuință
Pentru realizarea unui calcul credit ipotecar cât mai exact, este bine să ții cont și de valorile lor.
Ce sunt costurile de instalare ale creditului?
Pe lângă toate costurile prezentate mai sus există și situații în care va trebui să plătești o anumită sumă drept comision de acordare a creditului, calculat fie ca procent din banii împrumutați, ori ca valoare fixă.
Dacă vrei să faci o simulare credit ipotecar, tot aici vei avea de introdus taxele notariale și taxa de evaluare a imobilului, care îți revin tot ție în calitate de cumpărător.
Taxa de evaluare costă în 2025 300-600 lei pentru apartament și până la 1.000 lei pentru case. Taxa de înregistrare la Cartea Funciară este 0,15% din valoare (minim 60 lei), iar taxa de înscrierea ipotecii este 100 lei + 0,1% din valoarea creditului.
Taxele de instalare pot fi achitate fie ca avans, incluse în prima rată (cel mai adesea), sau pot fi împărțite și plătite odată cu ratele lunare aferente creditului.
Atenție însă, se poate ca anumite bănci să perceapă dobândă inclusiv pe aceste sume dacă alegi eșalonarea lor pe mai multe luni.
Sumar articol
Cel mai bun lucru pe care poți să îl faci atunci când ești în căutarea unui credit este să soliciți oferte de la cât mai multe instituții financiare și să compari condițiile contractuale.
În nici un caz nu este indicat să alegi primul creditor pe care îl contactezi. Ci din contră – aplică la cât mai mulți și nu te grăbi în a lua o decizie.
Pentru referință, dobânzile actuale pentru creditele ipotecare în 2025 sunt în intervalul 4,70-5,99% pentru dobândă fixă 3-5 ani, urmată de dobândă variabilă (IRCC + marjă bancară 1,90-3,90%, cu IRCC actual de 6,06%). Se recomandă refinanțare pentru creditele vechi cu dobânzi mai mari de 6%.
Pentru a te ajuta în determinarea costurilor unui viitor produs financiar, echipa Financer a creat un simulator credit ioptecar pe care îl vei găsi la partea de sus a acestei pagini, care este foarte util în a te ajuta să afli:
Costurile finale - vei vedea care sunt costurile totale pe care le vei avea de plătit pentru a duce un împrumut la maturitate
Valoarea ratelor - chiar dacă nu nimerim neapărat cât % dintr-o rată este principal și cât este dobândă, îți vei putea face o idee a valorii ratelor pe care le vei avea de achitat pe parcursul creditului
Pentru o acuratețe cât mai bună a acestui instrument de calcul, este indicat să introduci din start valoarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă) a creditului, care se va regăsi în contractul de împrumut, nu doar rata dobânzii nominale.
Exemplu concret: o dobândă nominală de 5,05% (fixă 2 ani) la BCR echivalează cu DAE de 13,84% sau o rată de 5,25% (fixă 3 ani) = DAE de 7,91%.
În felul acesta, vom putea estima mai bine costurile lunare, anuale și finale.
În plus, pentru a găsi cele mai bune credite de pe piață, poți vizita paginile noastre dedicate diverselor tipuri de împrumuturi, cum ar fi credite nevoi personale sau credite rapide.
Acolo vei găsi comparate ofertele celor mai mai creditori de la noi, putând astfel alege varianta cea mai avantajoasă pentru tine.
Ba mai mult, în fiecare pagină vei găsi și un calculator credit, ceva mai adaptat împrumutului respectiv.
Întrebări despre calculator credit
Ce este un calculator credit ipotecar?
Un calculator credit ipotecar este un instrument de calcul realizat de echipa noastră care, utilizat corect, te ajută să estimezi cât de mult vei avea de plătit pentru un viitor împrumut.
Ce valori trebuie introduse în calculatorul de credit Financer?
La partea de sus a articolului de față vei observa cel mai bun calculator credit nevoi personale de pe piață independent, credem noi. Pentru o acuratețe cât mai mare a rezultatelor, trebuie să introduci:
Suma netă pe care vrei să o împrumuți Valoarea DAE (nu doar rata dobânzii nominale) - verifică contractul pentru valoarea exactă Perioada împrumutului Taxele inițiale și/sau lunare (asigurare de viață obligatorie = 0,026-0,035% lunar, asigurare PAD = 5-10 EUR/an)
La ce te ajută un calcul credit ipotecar?
Un calcul credit ipotecar te ajută să estimezi cât de mult vei avea de plătit pentru un viitor sau actual împrumut. În felul acesta, îți poți face anumite previziuni financiare.
Când să folosești un calculator credit imobiliar?
Dacă ne întrebi pe noi, cel mai bine ar fi să utilizezi un calculator credit imobiliar înainte de a aplica pentru un astfel de produs financiar. Dar chiar și după ce ți-a fost acceptată cererea de creditare, tot poți folosi instrumentul nostru de calcul pentru a vedea cât te va costa, în final, produsul pentru care ai aplicat.
De ce calculatorul de credit Financer?
Pentru că pe această pagină ne-am chinuit să realizăm cel mai bun calculator de credit imobiliar de pe piață, unul care să nu fie influențat de nicio companie creditoare. Calculatorul nostru folosește metodologia corectă de anuități constante, spre deosebire de 11 bănci mari amendate de ANPC în 2023 pentru calcule inechitabile. Rezultatele pe care le primești sunt 100% reale și independente, iar de acolo este decizia ta ce faci cu informațiile obținute.