Cum alegi cel mai bun cont bancar în 2026? Ghid complet

Ești în căutarea celui mai bun cont bancar din țară?

Echipa Financer a reușit să adune în tabelul de mai jos caracteristicile cu care vin conturile bancare deschise la cele mai importante 12 instituții financiare disponibile în țara noastră în 2026:

Sigur, în afară ce cele prezentate aici ar mai fi câteva instituții care oferă conturi bancare către clienții lor, dar cum acestea nu apar pe primele 4 pagini în motoarele de căutare, am ales să nu le amintim.

De ce am creat acest tabel?

Deschiderea unui cont bancar este o treabă destul de ușoară și, pe deasupra, gratuită conform legii. Doar te duci la o instituție bancară, semnezi niște foi iar treaba este terminată în mai puțin de 30 minute.

Unele instituții bancare permit completarea actelor și online în ziua de astăzi, astfel că întreg procesul este simplificat și mult mai rapid.

Astfel că te poți întreba „De ce am simțit noi nevoia de a crea acest lung tabel unde poți compara conturi bancare?".

În fond, de pe orice astfel de instrument financiar vei putea efectua plăți, transferuri bancare, îți va putea intra salariul și vei avea posibilitatea de a achita facturile online.

Dar există conturi bancare mai bune și conturi mai puțin bune?

Ei bine, da. Iar principalii factori pe care va trebui să îi iei în considerare sunt costurile fixe și comisioanele aplicate sumelor curente.

Iar toate aceste informații pot fi analizate și comparate în tabelul de mai sus care, așa cum îți poți imagina, ne-a luat câteva ore bune pentru a-l definitiva.

Piața bancară românească s-a diversificat considerabil în ultimii ani, cu apariția neobank-urilor și a soluțiilor fintech inovatoare. Iată o analiză obiectivă a celor mai competitive opțiuni:

Revolut - Liderul schimburilor valutare

Revolut rămâne o opțiune excelentă pentru cei care călătoresc frecvent sau lucrează cu mai multe valute:

• Cursuri valutare aproape de cele interbancare - printre cele mai bune de pe piață
• Retrageri gratuite în limita a 800 lei pe lună pentru contul standard
• Cont multimonedă fără costuri suplimentare
• Carduri virtuale pentru siguranță sporită la plățile online
• Asigurări incluse la planurile premium

Wise - Specialistul transferurilor internaționale

Wise (fostul TransferWise) este ideal pentru cei care fac transferuri internaționale regulate:

• IBAN-uri locale în 10 monede (RON, EUR, USD, GBP, etc.)
• Comisioane transparente - 0,73% pentru schimburi valutare
• Cont multivalutar real cu solduri separate pentru fiecare monedă
• Transferuri internaționale cu costuri mult mai mici decât băncile tradiționale

Salt Bank - Primul neobank 100% românesc

Salt Bank, lansat în aprilie 2024, este primul neobank dezvoltat integral în România și vine cu caracteristici unice pe piața locală:

• Dobândă de 3% pe an la contul curent - singura bancă din România care oferă acest avantaj
• Zero comisioane pentru administrare, indiferent de venit
• Depozite competitive cu dobânzi de până la 6% pe 12 luni
• Deschidere 100% online în mai puțin de 10 minute
• Program de cashback pentru prietenii recomandați

Băncile tradiționale - Stabilitate și servicii complete

Pentru cei care preferă băncile clasice cu rețea de sucursale:

• Banca Transilvania - plăți instant în euro, cea mai mare rețea de ATM-uri
• BCR - servicii 100% online prin George, fără costuri de administrare
• ING - cursuri valutare competitive, carduri virtuale gratuite
• Raiffeisen - costuri reduse (3 lei/lună), fără condiții de venit

Un cont bancar sau cont curent este un instrument absolut obligatoriu pentru a ne putea bucura de majoritatea serviciilor financiare disponibile în ziua de astăzi.

Doar gândește-te la credite, carduri de debit, investiții, depozite bancare sau achiziții imobiliare; niciunul dintre aceste produse nu va putea fi utilizat/accesat fără un cont curent.

Acesta este și motivul pentru care ne-am gândit ca, în continuare, să îți prezentăm tot ce trebuie să știi despre conturi bancare.

Un cont bancar reprezintă produsul de bază oferit de către majoritatea instituțiilor bancare nu doar din România, ci din întreaga lume.

Principalul rol al acestor conturi este de a oferi clienților posibilitatea de a efectua plăți, depuneri, încasări și retrageri monetare rapid, în doar câteva secunde.

Altfel spus, contul curent reprezintă instrumentul prin care clientul unei bănci va putea interacționa cu banca, depunând, retrăgând sau chiar împrumutând bani.

Cel mai adesea, un cont bancar va veni și cu un card de debit atașat. Cu ajutorul lui, vei putea realiza o mulțime de tranzacții chiar și fără a fi nevoit să interacționezi cu un angajat al băncii emitente.

Conturile bancare au o multitudine de funcții, atribuții și întrebuințări. Dar cele mai importante ar fi realizarea de plăți + transferuri bancare și adunarea economiilor.

Realizarea de plăți și transferuri bancare

Conform legislației în vigoare, începând cu luna mai a anului 2015, încasările cash în lei pe care operatorii economici le pot primi sunt limitate la:

Astfel, pentru orice achiziție mai mare de aceste valori, plata trebuie să se realizeze fie printr-un transfer bancar, fie prin intermediul unui card de debit sau card de cumpărături atașat contului bancar.

Transferuri către bănci din România

Plățile între conturi sunt foarte simplu de realizat atunci când ai un cont curent propriu.

Conform directivei europene din 17 septembrie 2014, începând din anul 2016 toate plățile în lei vin fără costuri, indiferent de bancă, dacă sunt realizate prin intermediul unui cont bancar online.

În plus, din 2026 sunt disponibile și plățile instant în lei prin sistemul RoPay, care ajung la destinație în mai puțin de 10 secunde, 24/7.

Nu același lucru poate fi spus și despre plățile care sunt realizate prin depunerea de bani la ghișeu. Acestea pot fi comisionate după regulamentul de ordin intern al băncii.

Iată, deci, cum printr-o deschidere cont bancar ajungi ca la astfel de tranzacții practic să economisești bani.

Una dintre cele mai importante inovații din sistemul bancar românesc este introducerea plăților instant în euro prin sistemul TIPS (Target Instant Payment Settlement).

Cum funcționează plățile instant

Banca Transilvania este prima bancă din România care oferă transferuri instant în euro către peste 500 de bănci din Uniunea Europeană. ING Bank oferă încasări instant în euro din decembrie 2025, iar Salt Bank s-a alăturat pe 1 ianuarie 2026 ca prima bancă de a implementa plații instant în euro prin RO-TIPS.

Caracteristicile plăților instant:

• Timp de procesare: sub 10 secunde
• Disponibilitate: 24/7, inclusiv weekend-uri și sărbători
• Limite: 10.000 EUR pentru persoane fizice, 20.000 EUR pentru companii
• Comisioane: aceleași ca pentru viramentele standard (conform regulamentului UE din 2025)

Beneficiile pentru utilizatori

Plățile instant în euro sunt ideale pentru:

• Transferuri urgente către alte țări UE
• Plăți către furnizori din străinătate
• Transferuri către rude care lucrează în alte țări europene
• Situații de urgență când ai nevoie de bani rapid

Important: Din 2025, toate băncile din zona euro sunt obligate să ofere plăți instant la aceleași costuri ca viramentele standard. România se pregătește să se alăture acestei inițiative în 2027-2028.

Plăți internaționale – cod SWIFT sau cod BIC

În cazul plăților internaționale în valută, va fi nevoie de un cod BIC (Bank Identifier Code), care mai este numit și cod SWIFT.

Acesta este format din 8 sau 11 caractere și arată în felul următor:

Toate băncile care au activitate internațională trebuie să fie conectate la sistemul de transfer interbancar SWIFT (de aici si denumirea de cod SWIFT).

Așadar, pentru realizarea de plăți internaționale, trebuie utilizat un cod unic de identificare dat fiecărei instituții bancare în parte.

Adunarea economiilor și dobânzi competitive

În 2026, piața depozitelor bancare oferă oportunități excelente pentru cei care vor să își fructifice economiile.

Dobânzi la conturi curente: În timp ce majoritatea băncilor oferă 0% dobândă la conturile curente, Salt Bank se remarcă prin dobânda de 3% pe an oferită la contul curent standard pentru sume între 500-10.000 lei, valabilă până la 31 ianuarie 2026.

Depozite la termen: Dobânzile la depozitele pe 12 luni au crescut semnificativ, ajungând la:

• Exim Banca: 7,2% pe an pentru 7 luni (ofertă specială până 30 ianuarie 2026), 6% pe an pentru 12 luni
• BRD: 6,8% pe an
• Raiffeisen: 6,7% pe an
• Banca Transilvania: 6,5% pe an
• ING: 6,4% pe an
• Salt Bank: 5,3% (3 luni), 6% (6 și 12 luni), minim 500 lei

Important: Dobânzile sunt supuse unui impozit de 10% care se reține automat de către bancă. Mai multe informații și o comparație detaliată găsești aici.

Pe lângă variantele expuse mai sus, vei mai avea nevoie să îți faci o deschidere cont bancar cu card de debit atașat în următoarele situații:

Există mai multe tipuri de conturi bancare, fiecare adaptat unor nevoi specifice ale beneficiarului:

Educația financiară începe de la o vârstă fragedă, iar băncile românești oferă soluții dedicate pentru diferite grupe de vârstă.

ING Young (10-18 ani)

ING Young este unul dintre cele mai complete pachete pentru copii și adolescenți:

• Vârsta: 10-18 ani
• Costuri: Zero comisioane de administrare
• Home'Bank dedicat: Interfață simplificată pentru copii
• Bonus de bun venit: până la 300 lei
• Educație financiară: Programe și resurse dedicate
• Control parental: Limite personalizabile pentru cheltuieli

Raiffeisen 14-17 ani

Contul pentru adolescenți de la Raiffeisen vine cu:

• Vârsta: 14-17 ani
• Card Galben personalizabil: Culoare la alegere
• Zero comisioane: Fără taxe de administrare
• Bonus: 300 lei la deschidere
• Limite flexibile: Stabilite împreună cu părinții

Banca Transilvania - Conturi pentru minori

• Sub 14 ani: Cont deschis doar cu actele părinților
• Peste 14 ani: Necesară prezența copilului la bancă
• Carduri virtuale: Disponibile pentru siguranță sporită

Beneficiile conturilor pentru copii

1. Educație financiară timpurie: Copiii învață să gestioneze banii
2. Siguranță: Părinții pot monitoriza cheltuielile
3. Independență graduală: Adolescenții capătă autonomie financiară
4. Pregătire pentru viitor: Obișnuința cu serviciile bancare

Documentele necesare: Pentru minori sunt necesare actele de identitate ale copilului și ale părinților/reprezentanților legali.

Alegerea contului bancar potrivit depinde de nevoile și obiceiurile financiare personale. Însă iată câțiva factori de luat în considerare înainte de a alege una dintre opțiunile disponibile pe piață la ora actuală:

Exercițiu practic - alegerea celui mai bun cont bancar românesc

Metoda de calcul a costului anual total:

1. Adună toate comisioanele lunare (administrare cont, internet banking, etc.)
2. Înmulțește cu 12 pentru costul anual
3. Adaugă comisioanele estimate pentru operațiuni (retrageri, transferuri)
4. Scade beneficiile (dobânzi, cashback, reduceri)

Exemplu pentru un utilizator tipic:

• 5 retrageri/lună de la ATM-uri străine
• 3 transferuri interbancare/lună
• Sold mediu 5.000 lei

Salt Bank: 0 lei/an + dobândă 150 lei = profit 150 lei Revolut Standard: 0 lei/an + 0 comisioane retrageri (în limita a 5/lună și 800 lei) = cost 0 lei Raiffeisen Standard: 36 lei/an + 0 comisioane = cost 36 lei BT NEO: 60 lei/an + 25 lei retrageri = cost 85 lei

Concluzie: Salt Bank oferă cel mai bun raport cost-beneficiu datorită dobânzii de 3% la contul curent, urmat de Revolut Standard pentru cei care respectă limitele de retrageri gratuite.

Nu trebuie decât să compari opțiunile disponibile cu ajutorul tabelului de mai sus și să alegi varianta care crezi că se potrivește cel mai bine cu nevoile tale.

Procesul de deschidere a unui cont bancar a fost mult simplificat de-a lungul timpului. În prezent, nu va trebui decât să:

Deschidere cont bancar online vs sucursală

În funcție de instituția bancară la care apelezi, există mai multe modalități prin care îți vei putea deschide un cont bancar:

Fiecărui cont bancar, fie el unul online sau fizic îi va fi atribuit automat și un număr unic de identificare rapidă.

Acesta este compus din 24 de caractere, indiferent de banca emitentă și este numit cod IBAN (International Bank Account Number).

Acest cod este recunoscut la nivel internațional și utilizat de către toate băncile existente pe piață, indiferent de țara de origine.

Atunci când se realizează o plată online, este nevoie să se introducă, automat, și codul IBAN.

Cu ajutorul lui, beneficiarul contului în care vor fi virați banii va putea fi identificat, chiar dacă cel care efectuează plata nu specifică numele persoanei în cauză, ori vreun alt detaliu legat de contul respectiv.

Un cod IBAN arată în felul următor:

Codul IBAN nu trebuie confundat cu așa-numitul „număr cont bancar".

Acesta din urmă reprezintă un număr care este atribuit intern, de către banca emitentă, fiecărui cont deschis și nu poate fi utilizat pentru a fi efectuate plăți și/sau încasări.

Unde găsești codul IBAN:

• În aplicația mobilă a băncii
• Pe extrasul de cont
• Pe cardul de debit (uneori)
• În contractul de cont curent
• La ATM-ul băncii (opțiunea "Interogare sold")

Pentru cei care călătoresc frecvent sau lucrează cu mai multe valute, costurile schimburilor valutare pot face diferența semnificativă în ceea ce privește contul bancar ideal.

Wise - Cel mai transparent

Wise oferă cea mai clară structură de costuri și a redus comisioanele medii globale la 0,58% în ianuarie 2026:

• Comision fix: 0,58% pentru majoritatea schimburilor (redus de la 0,73%)
• Rata de schimb: Rata medie de piață (mid-market rate)
• Fără marje ascunse: Ceea ce vezi este ceea ce plătești
• Fără taxe de weekend: Aceeași rată și în weekend

Revolut - Variabil după plan

Revolut oferă condiții diferite în funcție de planul ales:

• Standard: Schimburi gratuite până la 5.000 lei/lună
• Plus: Schimburi gratuite până la 15.000 lei/lună
• Premium, Metal, Ultra: Schimburi nelimitate gratuite
• Marjă weekend: 0,5-1% în weekend
• Nou: 1,5% comision pentru plăți cu carduri de consum din SEE

Băncile tradiționale - Costuri mari

Băncile clasice aplică de obicei:

• Marje de 1-2% față de cursul BNR
• Comisioane fixe de 10-25 lei per tranzacție
• Marje suplimentare în weekend (1-3%)

Exemplu practic - Schimb 1.000 EUR în lei

Cursul BNR: 4,9750 lei/EUR

• Wise: 4.975 lei - 29 lei comision = 4.946 lei
• Revolut Standard: 4.975 lei (în limita lunară)
• Bancă tradițională: 4.925 lei - 15 lei comision = 4.910 lei

Diferența: Până la 65 lei pentru o singură tranzacție!

Recomandări pe profiluri

• Călătorii ocazionali: Revolut Standard
• Freelanceri cu venituri în valută: Wise
• Călătorii frecvenți: Revolut Premium/Metal
• Utilizare sporadică: Băncile tradiționale pot fi acceptabile

Sumele existente în conturile bancare sunt asigurate de către Fondul de Garantare, în limita a 100.000 Euro (sau echivalent) per individ, per bancă.

Astfel, în eventualitatea în care instituția la care ai efectuat deschidere cont bancar online sau fizic se întâmplă să intre în faliment, tu vei fi despăgubit în limita mai sus amintită.

Statistici FGDB pentru Q3 2025:

• Depozite acoperite: 338,1 miliarde lei
• Depozite eligibile totale: 555,3 miliarde lei
• Creștere de 1,3% față de trimestrul anterior

Pe lângă Fondul de Garantare, există o serie de măsuri pe care fiecare bancă le ia pentru securitatea conturilor, printre care autentificare în doi pași, notificări pentru tranzacții, limitări de tranzacții ș.a.

Așadar, citind rândurile de mai sus te-ai hotărât că și tu ai nevoie de un cont bancar?

Compară ofertele existente în țara noastră analizând tabelul de mai sus și alege opțiunea care îți pare că se pliază cel mai bine pe nevoile tale.

Pentru 2026, recomandăm să iei în considerare:

• Revolut - dacă călătorești frecvent și faci schimburi valutare
• Wise - dacă lucrezi internațional și faci transferuri regulate
• Salt Bank - dacă vrei să câștigi 3% dobândă la contul curent
• Banca Transilvania - dacă ai nevoie de plăți instant în euro și o rețea mare de ATM-uri

Indiferent de alegerea ta, asigură-te că înțelegi toate comisioanele și beneficiile înainte de a semna contractul.