Păreri Mogo IFN - ce este și cum poți accesa un credit

Mogo IFN face parte din grupul Mogo Finance Grup SA, care activează încă din anul 2012 în mai multe țări din Uniunea Europeană, printre care și România.

Mogo IFN este unul dintre liderii pieței financiare din România, specializat în acordarea de credite auto (inclusiv pentru achiziția de mașini second-hand și refinanțări auto) și credite de nevoi personale girate cu automobile.

Iată care sunt principalele aspecte de care trebuie să ții cont:

Mogo IFN - caracteristici generale

Prin Mogo, poți accesa împrumuturi auto de până la 60.000 lei, beneficiind de o flexibilitate extinsă în ceea ce privește perioada de rambursare, care poate varia între 6 și 60 de luni.

Dobânda lunară pornește de la 2%, însă aceasta variază în funcție de profilul solicitantului și de alte condiții, detalii explicate în secțiunea dedicată dobânzilor.

Rambursarea creditului se poate face atât prin debitare directă de pe card, cât și prin plăți numerar realizate prin transfer la orice instituție bancară.

Pentru a fi eligibil pentru un credit Mogo, trebuie să ai minimum 20 de ani împliniți și un venit lunar de cel puțin 1.500 lei.

Avantaje și dezavantaje Mogo

În urma experiențelor noastre și după ce am citit despre Mogo IFN păreri ale unor foști clienți, am observat că acest creditor vine cu câteva puncte forte, dar și cu câteva neajunsuri, cele mai importante fiind:

• Credite auto de până la 60.000 lei. Poți obține suma maximă, indiferent de vârsta autoturismului.

• Credite de nevoi personale cu garanție auto. Poți accesa până la 60.000 lei în baza unui autovehicul pe care îl deții (până la 85% din valoarea mașinii).

• Poți aplica și dacă ai istoric negativ. Un mare avantaj comparând cu creditele oferite de bănci.

• Sursa veniturilor poate fi multiplă. Salarii, pensii, venituri din străinătate, drepturi de autor etc.

• Nu ești obligat să îți faci asigurare CASCO. Nu că recomandăm nepărat asta, dar scapi de anumite cheltuieli dacă alegi să nu o faci.

• Întreg procesul are loc online. Dacă vrei să iei un credit în baza unui vehicul pe care îl ai, trimiți poze, ți se face evaluare online și apoi ți se transferă banii în cont.

• Nu este necesară achitarea vreunui avans. Vei putea accesa un credit Mogo auto chiar fără plata vreunui avans.

• Calculul dobânzii și a ratei este mai greu de înțeles. Vom explica mai jos de ce.

• Dobânzile sunt mari. Chiar dacă în comparație cu alte IFN-uri costurile pot părea mici, trebuie să ții cont că aici discutăm despre un credit cu garanție auto. Iar în aceste condiții să ai totuși un DAE minim de 34,33% și care poate ajunge până la 55,05%, pare cam mult.

• Evaluări cam mici ale mașinilor. Cu toate că nu am experimentat noi asta, dar există recenzii Mogo care spun că mașinile sunt evaluate sub prețul estimat de proprietari, ceea ce poate duce la frustrări.

• Serviciul relații clienți lasă de dorit. Am încercat să luăm legătura cu cineva de la Mogo prin mail (nu au alt sistem de contact scris), dar nu am primit niciun răspuns.

• Comision de rambursare anticipată. Vei avea de achitat 1% din valoarea creditului rambursat înainte de termen dacă faci acest lucru în primul an sau 0,5% dacă faci oricând după primul an.

Dobândă Mogo IFN

Ne-am gândit să dedicăm o secțiune separată dobânzilor Mogo întrucât acestea nu sunt cel mai simplu de înțeles.

După cum spuneam și la partea de mai sus, dobânzile creditelor Mogo (DAE) sunt situate între 34,33% și 55,05%.

Simplu până aici? Ei bine, de aici se complică puțin lucrurile. Iată de ce:

Tipuri de împrumuturi oferite

Compania oferă două tipuri de credite pe care le vom analiza individual:

Mogo auto

Mogo auto este un credit pe care îl vei putea utiliza pentru a-ți achiziționa un autoturism nou sau second-hand.

Poți accesa sume cuprinse între 5.000 și 60.000 lei, iar perioada de rambursare este cuprinsă între 6 și 60 luni.

Dobânda anuală efectivă pornește de la 34,33% și poate ajunge până la 55,05%.

Ai opțiunea de a achiziționa mașini fie de la dealeri, fie direct de pe site-ul Mogo care are parteneriate cu diverse societăți ce se ocupă cu vânzarea de mașini și unde vei găsi peste 3.000 vehicule rulate din care poți alege.

Ca avantaje ale acestui produs, putem aminti că:

• Tu ești proprietarul mașinii încă din prima zi, nu cum se întâmplă atunci când iei un leasing și compania creditoare este cea care deține mașina până în momentul achitării datoriei

• Nu ești obligat să îți faci o poliță CASCO pentru a asigura mașina în numele creditorului, cum se întâmplă în cazul unui leasing

• Nu este nevoie să plătești vreun avans

Mogo credit de nevoi personale

Mogo credit de nevoi personale este un împrumut cu garanție auto.

Îl poți accesa doar dacă ai un autoturism proprietate personală și doar dacă îl utilizezi drept gaj pentru viitorul împrumut.

Condițiile de creditare sunt foarte asemănătoare cu cele de mai sus:

• Sumele pe care le poți accesa variază în funcție de valoarea mașinii, dar nu vor fi mai mici de 5.000 lei și nici mi mari de 60.000 lei*

• Perioada de rambursare între 6 și 60 luni

• DAE este cuprins între 34,33% și 55,05%

Ca avantaje ale acestui produs, putem aminti că:

• Întreg procesul de creditare are loc online - de la evaluarea mașinii, la semnarea actelor, totul se face de pe telefonul mobil, fără să fie nevoie să te deplasezi la vreun centru sau punct de lucru

• Tu rămâi proprietarul mașinii pe toată durata împrumutului și singurul risc de a rămâne fără bunul mobil este dacă nu îți plătești ratele

Condiții pentru obținerea unui credit Mogo

• Să fii cetățean român, să ai o carte de identitate valabilă și să fi împlinit vârsta de 20 ani, dar să nu ai mai mult de 75 ani la data finalizării creditului

• Să ai o adresă de e-mail validă și un număr de telefon pe care să poți fi contactat

• Să ai un venit minim dovedibil de minim 1.500 lei, ce poate proveni din salariu, pensie sau alte surse (chirii, drepturi de autor) sau chiar din străinătate, dacă vii cu un co-debitor

• Poți aplica chiar și dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit

Plată rate Mogo

Atunci când vei dori să efectuezi o plată a unei rate credit Mogo, vei avea la dispoziție următoarele variante:

• Transfer bancar în conturile Mogo

• Debitare directă din contul bancar

• Plăți online prin portalul de client în baza CNP-ului

Mogo IFN păreri Financer

Echipa noastră a analizat atent produsele oferite IFN-ului, testând procesul de aplicare pentru creditele auto și de nevoi personale, și comparând ofertele Mogo cu cele ale altor instituții financiare din România.

În final, iată ce părere avem despre Mogo IFN și ce notă îi oferim acestui creditor:

Ce ne place

• Procesul simplu de aplicare online

  Unul dintre aspectele care ne-a impresionat este ușurința cu care poți aplica pentru un credit Mogo. Întregul proces este digitalizat și nu necesită vizite la sediul companiei.

  Pentru creditele cu garanție auto, evaluarea mașinii se face tot online, prin trimiterea unor fotografii, ceea ce economisește timp considerabil.

• Flexibilitate pentru persoanele cu istoric negativ

  În comparație cu băncile tradiționale, Mogo are o abordare mai flexibilă față de persoanele cu istoric negativ în Biroul de Credit.

  Acest aspect face ca serviciile lor să fie accesibile unei categorii mai largi de clienți, care altfel ar avea dificultăți în obținerea unui împrumut.

• Acceptarea multiplelor surse de venit

  Ne place că Mogo România nu se limitează doar la veniturile din salarii, ci acceptă și alte surse precum pensii, drepturi de autor, chirii sau chiar venituri din străinătate (cu co-debitor).

  Această flexibilitate permite mai multor categorii de persoane să acceseze creditele oferite.

• Fără obligativitatea asigurării CASCO

  Spre deosebire de majoritatea instituțiilor financiare care oferă leasing auto, Mogo nu impune obligativitatea unei asigurări CASCO, ceea ce reduce costurile totale ale împrumutului.

  Este un avantaj important, având în vedere că o poliță CASCO poate însemna cheltuieli suplimentare considerabile.

La ce se mai poate lucra

• Transparența costurilor

  Structura dobânzilor Mogo este complicată și poate induce în eroare clienții.

  Faptul că ratele și dobânzile variază semnificativ pe parcursul perioadei de creditare face dificilă înțelegerea costului total real al împrumutului. O prezentare mai clară și mai simplă a costurilor ar fi benefică pentru clienți.

• Dobânzi ridicate

  DAE-ul cuprins între 34,33% și 55,05% este considerabil mai mare decât cel practicat de bănci pentru credite similare, chiar și în cazul creditelor garantate.

  Deși înțelegem că este un IFN care își asumă riscuri mai mari, considerăm că ratele dobânzilor ar putea fi mai competitive.

• Comunicarea cu clienții

  Serviciul de relații cu clienții pare să fie un punct slab. Am încercat să contactăm Mogo prin email fără a primi răspuns, iar din recenziile clienților am observat plângeri similare.

  Îmbunătățirea acestui aspect ar crește semnificativ satisfacția clienților.

• Evaluarea mașinilor

  Conform recenziilor analizate, evaluările vehiculelor tind să fie sub așteptările proprietarilor, ceea ce poate duce la nemulțumiri și la sume de împrumut mai mici decât cele anticipate.

  Un proces de evaluare mai transparent și echitabil ar fi benefic.

Mogo IFN alternative

După cum am prezentat, Mogo este o companie de credit importantă pe piața noastră.

Acestea fiind zise, haide să vedem cum se compară cu alți creditori ce oferă produse similare: