N26

La fel ca Revolut sau Wise, N26 a revoluționat modul în care facem banking în ziua de astăzi.

Pionieri în domeniul bancar online (fondată în 2013 în Berlin, Germania), N26 a fost modelul copiat de o mulțime alte companii fintech din lumea întreagă.

Însă datorită inovațiilor continue, aplicația germană a reușit să se păstreze printre cei mai apreciați furnizori de servicii financiare din mediul virtual, chiar dacă între timp au apărut multe alte companii similiare.

În această recenzie N26 vei putea găsi tot ce te-ar putea interesa în legătură cu banca online germană numărul 1 în lume.

N26 – privire de ansamblu

N26 a fost și rămâne una dintre cele mai cunoscute bănci mobile din Europa.

Iată toate detaliile cu privire la serviciile oferite de companie:

Disponibilitate și tipuri de conturi

Cu o licență bancară completă emisă de autoritatea germană BaFin, N26 oferă servicii bancare 100% digitale, punând la dispoziția utilizatorilor săi conturi curente, carduri virtuale și fizice, posibilitatea de a economisi, investi și tranzacționa criptomonede – toate printr-o singură aplicație.

În prezent, N26 este disponibilă în 24 de țări europene, cu fondurile protejate până la 100.000 € prin Fondul German de Garantare (BaFin). Însă, din păcate, România nu se află încă printre acestea.

Totuși, rezidenții din Austria, Germania, Franța, Italia, Spania, Irlanda, Țările Nordice și multe alte state europene pot deschide un cont simplu și rapid, în câteva minute.

Tipuri de conturi

N26 pune la dispoziție patru tipuri de conturi pentru persoane fizice:

• N26 Standard: 0 €/lună

• N26 Smart: 4.90 €/lună

• N26 You: 9.90 €/lună

• N26 Metal: 16.90 €/lună

Moneda pentru conturi este euro, însă schimburile valutare se realizează la rate interbancare avantajoase.

Ca atare, clienții fintech-ului se bucură de tranzacții gratuite oriunde în lume atunci când plătesc cu cardul, fără taxe suplimentare pentru conversia monetară.

Retrageri de numerar

În ceea ce privește retragerile de numerar de la ATM în euro, avem:

• Cont Standard: 2 retrageri gratuite/lună în zona euro, apoi 2 € pentru fiecare retragere suplimentară.

• Cont Smart: 3 retrageri gratuite/lună, apoi 2 € pentru fiecare retragere suplimentară.

• Cont You: 5 retrageri gratuite/lună, apoi 2 € pentru fiecare retragere suplimentară.

• Cont Metal: 8 retrageri gratuite/lună, apoi 2 € pentru fiecare retragere suplimentară.

Pentru retragerile internaționale:

• Clienții cu conturi You și Metal beneficiază de retrageri fără comision oriunde în lume

• Clienții Standard și Smart suportă un comision de 1,7% la retragerile în afara zonei euro

Limitele zilnice sunt generoase:

• Retrageri ATM: până la 2.500 € pe zi.

• Plăți cu cardul: până la 20.000 € pe zi.

Cardurile emise de N26 sunt de tip Mastercard și pot fi folosite atât în formă fizică, cât și virtuală. De asemenea, sunt complet compatibile cu Apple Pay, Google Pay, Samsung Wallet și Garmin Pay.

Alte caracteristici ale conturilor

Conturile Standard și Smart beneficiază de 0.55% dobândă/an la economisire, You de 0.75% și Metal de 1.75%, prin produsul N26 Instant Savings.

În plus, N26 a lansat funcții moderne precum investiții în acțiuni, ETF-uri și crypto direct din aplicație, fără comisioane suplimentare pentru tranzacționare de acțiuni și ETF-uri.

Mai jos vei găsi o prezentare a fiecărui tip de cont în parte.

Descrierea conturilor N26

După cum prezentam și puțin mai sus, cei care vor dori (și vor putea) să își creeze un cont nou N26 vor putea opta pentru una dintre ele 4 variante disponibile:

• N26 Standard: 0 €/lună

• N26 Smart: 4.90 €/lună

• N26 You: 9.90 €/lună

• N26 Metal: 16.90 €/lună

Iată care sunt beneficiile fiecăruia:

Cont N26 Standard (0 €/lună)

Această variantă este gratuită și, cu toate că este cea mai limitată în ceea ce privește opțiunile pe care le oferă, depășește, totuși, alte companii fintech.

Principalele caracteristici ale contului sunt:

• 2 retrageri gratuite de numerar de la bancomate, fără limită în ceea ce privește sumele retrase; ulterior, plătești o taxă de 2€ per tranzacție

• Plăți cu cardul gratuite, oriunde în lume, indiferent de monedă

• Cursuri valutare la cotații interbancare în cazul plăților non-euro

• Transferuri bancare la costuri avantajoase, grație unui parteneriat cu Wise

• Pretecția fondurilor în limita a 100.000€ per cont

Cont N26 Smart (4,90 €/lună)

Următoarea variantă în ceea ce privește costurile este Smart, pentru care vei avea de plătit 4.90€/lună.

Pe lângă toate avantajele contului Standard, mai ai în plus:

• AI încă o retragere gratuită suplimentară de la bancomate (3 în total)

• Posibilitatea de a opta pentru una dintre cele cinci tipuri diferite de carduri

• Poți comanda un al doilea card N 26 legat la contul tău

• Acces la asistență telefonică dedicată

• Sub-conturi Shared Spaces pentru gestionarea banilor împreună cu prietenii sau familia

Cont N26 You (9,90 €/lună)

Dacă ne întrebi pe noi, acesta este contul N26 pe care l-am recomanda. Asta deoarece, vine cu cele mai mari avanaje, la cel mai bun raport de cost. Iată de ce te poți beneficia, în plus, față de contul Smart:

• 5 retrageri gratutie în euro

• Asigurare de călătorie completă inclusă (medicală, pentru bagaje și întârzieri).

• Asigurare pentru închirierea de vehicule

• Reduceri dacă faci achiziții la unul dintre partenerii aplicației

N26 Metal

Varianta care vine cu cele mai multe opțiuni, dar și cu cel mai mare cost. Vei avea de plătit 16.90€/lună.

Însă, pentru acest cost, vei avea acces la următoarele beneficii:

• 8 retrageri gratuite în euro de la ATM-uri

• Asigurare pentru bicicletă, mașină sau trotinetă în limita a 20.000€

• Asigurare de călătorie pentru tine și familia care te însoțește în afara graniței, în limita a 1 milion €

• Asigurarea bagajelor și a călătoriilor ce întârzie mai mult de 4 ore

• Asigurare pentru telefonul mobil în limita a 1000€ (acoperă furt și accidente)

• O linie suport dedicată conturilor Metal, cu timp de așteptare mic

• Card metal de 18g

Deschidere cont N26

Sună destul de bine tot ce a fost prezentat până acum nu?

Primul lucru pe care îl vei observa când îți vei accesa contul N 26 va fi diferența majoră cu care acesta vine, în comparație cu conturile bancare clasice.

Dar până una-alta, va trebui să îți deschizi un cont personal. Pentru asta, trebuie să urmezi următorii pași:

• Intră pe site-ul oficial N26

• Descarcă aplicația lor din Magazinul Play (disponibilă atât pentru iOS, cât și pentru Android)

• Acceptă un apel video din partea unui operator, pentru a-ți confirma identitatea

• Conectează telefonului mobil la contul personal

Procesul de deschidere a contului este foarte simplu, intuitiv și nu va dura mai mult de 8 – 12 minute, în funcție de cât de bine te descurci cu telefonul mobil.

Însă nu o poți face decât dacă locuiești într-o țară ce are Euro ca monedă națională.

Securitate crescută

Așadar, pentru a putea utiliza un card N26 va trebui să descarci aplicația de mobil.

Se poate să crezi că este destul de riscant să ai toți banii depuși într-o aplicație mobilă. Dar N26 Bank utilizează, pe lângă o parolă standard, formată din patru cifre și o parolă bazată pe amprenta degetelor tale.

Astfel, chiar și dacă se întâmplă ca telefonul să îți fie furat, hoții nu vor avea acces la contul tău personal.

În același timp, va trebui ca de fiecare dată când intri în aplicație să te reloghezi. Nu contează dacă ai ieșit pentru câteva secunde sau dacă în ziua respectivă nu ți-ai vizitat contul deloc. În felul acesta, se asigură o securitate mai avansată.

Tot ca o metodă de securitate, telefonul mobil nu va putea înregistra activitatea desfășurată în aplicația N26. Totodată, nici realizarea de screen-shot-uri nu va fi posibilă.

Este un cont bancar real

Lucrul cel mai interesant cu care vine N26 Bank este acela că sunt o bancă reală.

Sunt recunoscuți de către Banca Națională a Germaniei, iar compania este înregistrată ca instituție bancară.

Astfel, vei avea un cont bancar funcțional, care va veni cu un cod IBAN, cod BIC pentru plăți internaționale și, cel mai important, fondurile vor fi asigurate în limita a 100.000 Eur per cont de către Fondul de Garantare german.

N26 ideal pentru când călătorești

Așa cum poate îți dai seama și singur din ce am scris până aici, dacă îți place să călătorești, atunci un card N26 îți va fi absolut necesar.

Nu doar că vei avea un sistem bancar extraordinar la o atingere a degetului distanță, dar vei dispune și de multe alte beneficii, care îți vor face vacanța perfectă:

• Nu plătești nici un comision și beneficiezi de cursuri valutare interbancare la plata cu cardul, indiferent de țara în care te afli

• Îl poți folosi peste tot unde sunt acceptate cardurile MaserCard

• Retrageri gratuite pe teritoriul Europei și cu o taxă unică de 2 Euro și 1.7 % din rata de curs valutar interbancar pentru cele din țările non-euro (pentru conturile Standard și Smart)

• Poți bloca și debloca foarte simplu și rapid cardul, fără să fie nevoie să vorbești la telefon cu un operator

• Împărțirea automată a cheltuielilor pe categorii, după cum urmează: transport, mâncare, utilități, asigurări, sport etc.

• Este gratuit. Gata cu taxe de călătorie, cu comisioane de folosire a cardului în afara țării, de plăți care vin cu comisioane legate de ele

Dar poate cel mai important beneficiul cu care N26 vine este acela că scapi de toată bătaia de cap pe care o ai, în general, cu băncile.

Și așa, când călătorești ai destule lucruri la care trebuie să te gândești. De ce să mai stai și cu grija băncii?

Cerințe pentru deschiderea unui cont N26

Pentru a putea deschide un cont N26 , trebuie să ai o adresă de rezidență într-una dintre țările ce fac parte din Eurozone, în afară de Malta și Cipru.

Acestea sunt: Germania, Austria, Spania, Italia, Irlanda, Slovacia, Grecia, Franța, Belgia, Estonia, Finlanda, Letonia, Lituania, Luxembourg, Olanda, Portugalia și Slovenia.

Pe lângă ele, din noiembrie 2018 au fost acceptate și câteva state ce nu au moneda Euro, precum Norvegia, Suedia, Danemarca și Polonia, iar din decembrie 2018, rezidenții Marii Britanii dispun de un cont în lire.

În plus, va trebui să ai un telefon mobil care să utilizeze un sistem iOS 9 sau mai bun și Android 5 sau mai bun.

Avantaje și dezavantaje N26

• Deschidere cont gratuită și rapidă – tot procesul durează câteva minute

• Licență bancară completă – fondurile sunt protejate până la 100.000 €

• Aplicație ultra-modernă – navigare rapidă, monitorizare în timp real a tranzacțiilor

• Investiții în acțiuni, ETF-uri și crypto – fără comisioane pentru tranzacțiile de acțiuni/ETF-uri

• Dobânzi atractive la economii – până la 2.25%/an pentru utilizatorii Metal

• Asigurări incluse – pentru călătorii, telefon mobil, accidente etc. (în pachetele You și Metal)

• Schimb valutar la cotații interbancare - pentru toate conturile N26

• Retrageri gratuite de la ATM-uri - în limita a maxim 8 retrageri, în funcție de cont

• Nu este disponibil în România – conturile pot fi create doar pentru rezidenți în țările acceptate

• Limitare monedă principală – toate conturile sunt în EUR, nu există conturi multi-valutare integrate nativ

• Costuri suplimentare pentru retragerile ATM extra – 2 euro aplicabil peste limită, indiferent de cont

Concluzii

Un cont N26 este alegerea ideală pentru cei cărora le place să călătorească și pentru cei care vor să scape de bătăile de cap cu care vin serviciile bancare standard.

Cu ajutorul acestei bănci mobile vei scăpa de drumurile până la bancă, de statul la ghișeu, de discuțiile interminabile cu cei de la Relații Clienți și așa mai departe.

Prin intermediul aplicației vei putea face banking de pe telefonul mobil, foarte rapid, printr-o aplicație extrem de user-friendly, intuitivă și simplu de utilizat.

Din păcate, nu poți deschide un cont N26 în România, așa că mare parte a vizitatorilor vor trebui să se orienteze după alternative similare.