Monese este un serviciu de tip fintech – bancă digitală – ideal pentru persoanele cărora le place să călătorească sau care vor să efectueze transferuri internaționale fără să plătească tot felul de taxe sau comisioane.
Prin Monese, ai la dispoziție patru tipuri de conturi, fiecare cu propriile beneficii și costuri. Planul Pay As You Go este gratuit, în timp ce pentru conturile Everyday, Cashback și Premium se percep taxe lunare fixe de 14,95 lei, 49,95 lei, respectiv 69,95 lei.
În funcție de planul ales, poți retrage gratuit de la ATM-uri: nu ai retrageri gratuite pe Pay As You Go (comision de 2%), pe Cashback ai limită de 2.500 lei, iar pe Premium ai cel mai generos beneficiu, de 12.500 lei pe lună.
Comisioanele pentru cheltuieli în valută străină variază de la 3% pe planul gratuit, 2% pe Everyday, 0,5% pe Cashback, până la 0% pe Premium.
Pentru transferurile globale, se percep comisioane de 2% + 1% weekend pe Pay As You Go și Everyday, 0,5% pe Cashback, iar pe Premium transferurile sunt complet gratuite.
Monese permite schimburi valutare la cotații interbancare avantajoase și oferă carduri virtuale gratuite pentru plăți online mai sigure pe toate planurile.
Aplicația este disponibilă în România și poți deschide un cont în GBP, EUR sau RON.
În această recenzie Monese, ne dorim să prezentăm principalele caracteristici cu care vine aplicația, cum poți folosi cardurile eliberate de ei și care sunt costurile lunare ale produselor oferite de companie.
Ce este Monese?
La fel ca Revolut și N26, Monese este un fintech ce a fost lansat în Marea Britanie în anul 2015, din nevoia oamenilor de a avea acces la un sistem de banking ceva mai facil și mai la îndemâna tuturor.
Monese este o aplicație online, prin intermediul cărora persoanele din Spațiul Economic European își pot deschide un cont bancar controlabil 100% online, ce vine cu o mulțime de avantaje și beneficii ce vor fi prezentate în rândurile următoare.
Atașat contului vine și un card bancar de tip multi-currency (poți deține în același timp mai multe monede), adresat în special, cu toate că nu exclusiv, persoanelor ce se deplasează frecvent în afara țării.
Dacă te întrebi cu ce bancă lucrează Monese, răspunsul este Libra Bank. Grație acestui parteneriat, conturile Monese România în RON vin cu IBAN românesc găzduit de către această instituție bancară.
Este Monese sigur? Da, Monese este reglementat de FCA (Financial Conduct Authority) din Regatul Unit și operează ca furnizor de servicii de bani electronici. Fondurile sunt păstrate în conturi segregate conform reglementărilor UE privind banii electronici.
Un aspect important de menționat: poți folosi un cont Monese chiar dacă ai poprire pe conturile bancare clasice. Poprirea contului Monese este un subiect discutat frecvent, iar principalul avantaj este că Monese funcționează independent de sistemul bancar tradițional românesc.
Tipuri de conturi
Aplicația vine cu patru tipuri diferite de conturi, fiecare dintre ele cu propriile caracteristici. Acestea sunt:
Monese Pay As You Go – gratuit
Reprezintă cea mai ieftină variantă de cont și, desigur, este și cea mai limitată în ceea ce privește funcțiile oferite.
Dar chiar și așa, te vei putea bucura de:
Card Monese contactless Mastercard cu taxă de livrare de 19,95 lei (gratuit cu depozit inițial de 500 lei)
Carduri virtuale gratuite pentru plăți online
Comision de 2% pentru retrageri de la ATM (fără limită gratuită)
Comision de 3% pentru cheltuieli cu cardul într-o monedă străină
Comision de 1% pentru schimb valutar
Transferuri între conturi Monese în aceeași monedă - gratuit; transferuri globale - comision de 2% + 1% în weekend
Alimentări cu cardul de debit cu comision de 2%
Monese Everyday – 14,95 lei/lună
Varianta entry-level cu taxă lunară, ideală pentru utilizatorii ocazionali care vor beneficii suplimentare.
Vine la un cost de 14,95 lei/lună cu următoarele caracteristici:
Card Monese contactless Mastercard cu taxă de livrare de 19,95 lei (gratuit cu depozit inițial de 500 lei)
Carduri virtuale gratuite pentru plăți online
Retrageri de la bancomate cu comision de 2% (fără limită gratuită)
Comision de 2% pentru cheltuieli cu cardul într-o monedă străină
Transferuri între conturi Monese în aceeași monedă - gratuit; transferuri globale - comision de 2% + 1% în weekend (minim 3 lei)
2 transferuri bancare gratuite pe lună, apoi 5 lei per transfer
Monese Cashback – 49,95 lei/lună
Varianta standard cu beneficii extinse și comisioane reduse pentru utilizatorii activi.
Iată cam care ar fi ele, pentru un cost de 49,95 lei/lună:
Card Monese contactless Mastercard cu taxă de livrare de 19,95 lei (gratuit cu depozit inițial de 500 lei)
Carduri virtuale gratuite pentru plăți online
Retrageri de până la 2.500 lei/lună gratuit de la bancomate, apoi 2% comision
Comision de doar 0,5% pentru cheltuieli cu cardul într-o monedă străină
Transferuri între conturi Monese în aceeași monedă - gratuit; transferuri globale - comision de 0,5% (minim 20 lei)
Cashback de 0,5% pe primii 2.500 lei cheltuiți lunar
10 transferuri bancare gratuite pe lună, apoi 5 lei per transfer
Alimentări cash gratuite până la 1.000 lei lunar, apoi 3% comision
Monese Premium – 69,95 lei/lună
Varianta de top de card Monese, pentru cei care utilizează contul zilnic. Vine cu următoarele avantaje:
Card Monese contactless Mastercard cu taxă de livrare de 19,95 lei (gratuit cu depozit inițial de 500 lei); 1 înlocuire gratuită pe an
Carduri virtuale gratuite pentru plăți online
Retrageri gratuite de la ATM până la 12.500 lei lunar, apoi comision de 2%
Cheltuieli cu cardul în valută străină complet gratuite
Schimb valutar integrat gratuit la cursuri interbancare
Transferuri globale complet gratuite și nelimitate
200 de transferuri bancare gratuite lunar, apoi 5 lei per transfer
Alimentări cash gratuite până la 7.500 lei lunar, apoi 3,5% comision
Alimentări gratuite cu cardul de debit
Important de știu, indiferent de cont
Dacă sunt depășite sumele maxim permise pentru retrageri gratuite de la bancomat, se percepe o taxă de 2% din valoarea retrasă ce depășește limitele.
Pentru cheltuielile în valută străină, comisioanele depășesc automat limitele planului tarifar ales. Verifică mereu pagina oficială Monese pentru cele mai recente tarife.
Cum să creezi un cont pentru a beneficia de bonusul de bun venit
Mergi pe pagina oficială Monese
Mergi pe pagina oficială a celor de la Banca Monese.
Dacă vizitezi această pagină de pe telefonul mobil, asta este tot ce trebuie să faci pentru a ajunge în Google Aps sau App Store pentru a downloada aplicația.
Așa că poți sări direct la punctul 5.
Apasă unul din butoanele pe care scrie Sign up
Retrageri gratuite de la ATM până la 12.500 lei lunar, apoi comision de 2%
Cheltuieli cu cardul în valută străină complet gratuite
Transferuri globale complet gratuite și nelimitate
200 de transferuri bancare gratuite lunar
Alimentări cash gratuite până la 7.500 lei lunar
Schimb valutar gratuit la cursuri interbancare
1 înlocuire card gratuită pe an
Odată deschisă pagina partenerului, vei observa mai multe butoane pe care scrie Sign up sau, dacă ai internet explorer-ul setat în română, acestea se vor numi Înscriere.
Apasă unul dintre ele.
Alege țara în care locuiești
Achiziția Monese de către Pockit
În octombrie 2024, Monese a fost achiziționată de compania fintech Pockit pentru 15 milioane de lire sterline, creând cea mai mare platformă fintech pentru consumatorii cu venituri mai mici din UK și Europa. Cei aproximativ 3 milioane de clienți combinați ai celor două servicii generează venituri anuale de aproape 30 milioane de lire sterline.
Achiziția a fost susținută de investitori precum Puma Growth Partners și Concentric. În faza de integrare, serviciile funcționează independent, iar utilizatorii Monese continuă să beneficieze de aceleași funcționalități.
Alege țara în care stai din lista disponibilă și apasă butonul Continuare.
Scanează codul cu telefonul mobil și descarcă aplicația
Deschide camera telefonului mobil, scanează codul QR și vei fi redirecționat către Google Aps sau App Store pentru a descărca aplicația.
Descarcă aplicația
Descarcă aplicația din magazinul online și așteaptă ca aceasta să se instaleze pe telefonul tău mobil.
Urmează pașii de logare
Odată intrat în aplicația Monese, urmează pașii de logare - alege limba în care vrei să fie contul, apasă butonul dedicat creării unui cont nou și aprobă politica GDPR.
Introdu mail-ul și unde locuiești
Monese păreri
Așa cum te-am obișnuit și cu alte companii pe care le-am analizat de pe site-ul nostru, și pentru acest Monese review ne-am gândit să prezentăm care sunt opiniile celor ce utilizează sistemul zi de zi.
Ca atare, conform celui mai mare site de recenzii din lume, Trustpilot.com, aplicația se bucură de o notă de 4,3 din 5 maxim posibil, dintr-un total de peste 50.000 de voturi.
Aici vei putea citi astfel de recenzii scrise în limba română.
În general, majoritatea recenziilor (69%) acordă 5 stele, utilizatorii apreciind simplitatea aplicației și transferurile rapide. Plângerile principale sunt legate de blocarea temporară a conturilor prin sistemul anti-fraudă și de întârzierile la unele transferuri bancare.
Concluzii – merită un cont Monese sau nu?
Dacă ar fi să ne întrebi pe noi, ți-am răspunde că da, cu siguranță merită să îți faci un cont Monese România.
Iată de ce:
Te bucuri de un cont multi-currency ce poate fi utilizat în întreaga lume
Ai posibilitatea de a-ți deschide un cont EUR, GBP și RON, fiecare venind cu IBAN separat
Poți face plăți și retrage bani de la ATM până la 12.500 lei gratuit pe Premium
Te bucuri de conversie valutară la cursuri interbancare
Carduri virtuale gratuite pe toate planurile pentru plăți online mai sigure
Aplicație tradusă și serviciu Relații Clienți disponibil în limba română
Pentru conturile Premium, te bucuri de transferuri bancare gratuite, indiferent de banca utilizată de beneficiar sau de moneda în care trimiți banii
