Economii și investiții. Cum începi

Economii și investiții

Adesea, când începem să câștigăm bani, începem, automat, să ne și gândim la ce ne rezervă viitorul. De cele mai multe ori, ne vom seta ținte economice mai mult sau mai puțin clare, pe care vom dori să le atingem.

Fie că ne gândim să facem un plasament imobiliar, ori să ne cumpărăm o mașină, mulți dintre noi vom avea o idee clară în ceea ce privește sectorul financiar personal.

Din ce am observat, mare parte a vizitatorilor site-ului nostru sunt extrem de interesați de metode prin care să își poată utiliza economiile într-un mod care să genereze profit. Cu alte cuvinte, caută idei de investiții.

Cu toate că se poate ca acest domeniu să fie cu totul noi pentru tine, echipa Financer este aici pentru a te ajuta.

Îți vom prezenta tot ce trebuie să știi despre economii, investiții și instrumente financiare ce te vor ajuta în a pune bani deoparte și multe, multe altele.

Toate acestea în cele ce urmează…

De ce sunt importante economiile și investițiile?

Pentru a înțelege mai bine de ce este important să îți gestionezi corect economiile și investițiile pe care le faci, îți vom prezenta ce s-a întâmplat cu finanțele românilor acum câțiva ani.

Așadar, în luna Februarie a anului 2018, inflația ajunsese în România la 4.6 %, reprezentând atunci un maxim al ultimilor 5 ani.

Asta a însemnat că puterea de cumpărare a leului scăzuse simțitor față de aceeași perioadă a anului 2017, spre exemplu, când valoarea inflației era situată la doar 0.5 %. Cu alte cuvinte, banii, într-un an, și-au pierdut efectiv din valoare.

Atunci când valoarea inflației este ridicată, indiferent de suma pe care ai reușit să o strângi prin economii, poți achiziționa mai puține lucruri. Și cine vrea să piardă bani, fără nici un motiv?

În mod cert nu noi, echipa Financer.com.

În consecință, îți vom explica pe paginile noatre la ce trebuie să fii atent în ceea ce privește finanțele personale, încercând, în felul acesta, să contracarezi într-o oarecare măsură efectele devastatoare ale inflației.

De ce este atât de important să ai economii?

Bunăstarea finanțelor proprii depinde, mai presus de orice, de felul în care reușești să îți gestionezi banii.

Fiecare dintre noi trebuie să se lupte pentru a avea o rezervă financiară la care să poată apela atunci când apar situații neprevăzute, fără să fie neapărat nevoie să apeleze la credite.

Cu toții știm că aceste instrumente financiare vin cu dobânzi, astfel că ele ar trebui evitate, pe cât posibil.

O rezervă financiară poate exista numai luând anumite măsuri în acest sens, având o bună gestionare a bugetului personal și investind.

În continuare, îți vom prezenta câteva dintre cele mai frecvente tipuri de plasamente alese de către vizitatorii noștri.

Cont de economii – cea mai sigură pușculiță

În prezent, dobânzile pentru un cont de economii sunt destul de mici, astfel că nu se prea poate spune, în adevăratul sens al cuvântului, că vei avea vreun profit de pe urma banilor depuși.

Băncile vor utiliza banii pentru a împrumuta clienți sau pentru a-i investi în acțiuni, obligațiuni etc. Doar o parte infimă din profit îți va fi transferat și ție, sub forma dobânzii anuale.

Desigur că valoarea dobânzii va depinde foarte mult de tipul de cont de economii pentru care optezi, dar și de instituția financiară cu care lucrezi.

Marele avantaj al acestor instrumente financiare este că știi întotdeauna că ai banii într-un loc sigur.

Spre deosebire de acțiuni sau oricare alt tip de investiții, nu există riscul ca tu să pierzi efectiv sumele respective.

Totodată, față de clasica variantă de a păstra banii la saltea, eviți cazurile în care îți „dispar” anumite sume atunci când ai casa prăduită de un hoț sau când se întâmplă vreo calamitate, cum ar fi un incendiu.

Deschiderea unui cont de economii este foarte simplă, iar orice persoană o va putea face.

Mai mult decât atât, banii sunt garantați de către stat în limita a 100.000 Euro per client per bancă. Atât tu cât și banca sunteți protejați, conform legilor UE.

Depozit la termen – profituri mici cu riscuri minime

Un depozit la termen este ideal pentru persoanele care nu doresc să își asume vreun risc, în ceea ce privește siguranța banilor proprii.

După ce se finalizează perioada pe care ți-ai blocat banii, vei fi economisit întreaga sumă, plus dobânzile anuale, care sunt indiscutabil mai mari decât în cazul unui cont de economii standard.

Chiar dacă nu vei avea parte de câștiguri substanțiale, această variantă va fi mult mai avantajoasă decât păstrarea banilor într-o pușculiță, ori într-un sertar din apartament.

Sfat: în prezent, indiferent de banca pe care o alegi, dobânzile unui depozit la termen vor fi destul de mici. O investiție pe termen lung, la dobânzi mici, poate fi foarte dezamăgitoare.

Cu atât mai mult când banii îți sunt blocați pentru o perioadă prestabilită de timp, întrucât se poate ca pe parcurs să apară anumite oportunități de investiții pe care să nu le poți fructifica din cauză că nu ai acces la bani.

Așa că alege atent perioada depozitului.

Investiții – mărește-ți averea cu ajutorul lor

Pe lângă variantele prezentate anterior, există și alte mijloace alternative de investiții, care pot furniza venituri anuale semnificativ mai mari decât acestea.

Printre ele, putem enumera fondurile de investiții, achiziția de acțiuni sau criptomonede.

Trebuie să ai grijă, totuși, pentru că orice fel de investiție vine cu un risc de pierdere a banilor personali mult mai mare decât un cont de economii sau un depozit bancar.

Întrebarea fundamentală pe care trebuie să ți-o pui este aceasta: „Merită să îmi asum riscul investițiilor, în comparație cu siguranța economiilor?”.

Merită să îți asumi riscurile cu care vin investițiile?

Cu toate că există persoane ce ar risca să piardă toată agoniseala pentru câștiguri potențiale mari, există și oameni care sunt fix opusul lor.

Ei vor fi extrem de speriați de ideea de a pierde bani și ar sta câteodată treji noaptea la simpla idee că unele dintre investițiile pe care le-au ales, le pot cauza pierderi de 1 % din suma cu care au intrat inițial.

Aceștia nu au însă nicio problemă în a face economii la saltea, pierzând, așa cum a fost specificat mai devreme, până 4.6 % într-un singur an din cauza inflației.

Dacă ar fi să facem un calcul simplu, presupunând o medie mai mult decât rezonabilă a inflației de 2 % pe an, un produs care în anul 2000 ar fi costat 100 lei, în prezent l-ai cumpăra cu 150 lei.

Conturile de economii sau depozitele bancare cel mai adesea nu vor oferi o dobândă suficientă încât să poată acoperi pierderile cauzate de inflație.

De aceea, majoritatea specialiștilor sunt de părere că este mult mai bine să speri că puterea de cumpărare a banilor tăi va fi mai mare de la an la an, investind, decât „să fii sigur” de banii dintr-un cont de economii, care cu siguranță își vor pierde valoarea din cauza inflației.

Dacă economisești 10 % din salariul net lunar, după un an de zile vei fi strâns mai mult decât câștigi într-o singură lună. Banii respectivi pot fi investiți pentru a genera profituri mai mari.

Fonduri de investiție

Fondurile de investiție reprezintă active care sunt gestionate de către o companie.

Dacă alegi să mergi pe mâna unor investiții într-un astfel de fond, vei preda, practic, unui grup de investitori responsabilitatea banilor tăi. Banca ta poate reprezenta o astfel de companie.

Altfel spus, poți privi un fond de investiții ca un cont, în care mai multe persoane varsă bani, ep care apoi un grup de investitori să îi investească în continuare. Succesul acțiunilor lor îți va mări veniturile tale.

Investițiile fondurilor sunt de regulă în acțiuni, obligațiuni și imobiliare. În general, vei avea de ales între mai multe tipuri de fonduri, în funcție de hai să-i zicem „apetitul tău financiar” sau riscul pe care vrei să ți-l asumi.

În funcție de nivelul de risc, există următoarele varietăți:

Risc scăzut, unde îți poți mări investiția cu 1 – 2 % pe an
Risc moderat, unde vei avea de câștigat 4 – 5 % pe an
Risc crescut, ce pot oferi randamente de peste 10 % pe an

Desigur, în funcție de gradul de risc, și pierderile pot fi pe măsură.

Acțiuni

Bursa de acțiuni reprezintă una dintre cele mai riscante forme de investiții existente.

Investitori experimentați, sau cei care au puțin mai mult noroc decât alții, își pot dubla sumele cu care au intrat, într-un interval de timp relativ scurt.

Cu toate acestea, riscul de a pierde sume mari este unul imens.

Diversificarea riscului, în cazul investițiilor la bursa de acțiuni, este extrem de importantă. Alege investiții pe termen lung, combinate cu unele rapide. Ia decizii bine informate, pentru o rată mai mare de succes.

Criptomonede

În prezent, există zeci de mii de variante de criptomonede, fiecare în parte având un scop anume, bine definit – acela de a oferi un mijloc de plată descentralizat și sigur, care nu poate fi manipulat de bănci și care nu este influențat de inflație.

Chiar și așa, există și criptomonede care nu se supun acestor principii.

De departe cea mai cunoscută criptomonedă este Bitcoin. Valoarea Bitcoin-ului este bazată pe tehnologia monedei în sine, dar și pe încrederea investitorilor.

În unele dintre țările vestice, deja vei putea găsi companii care vor accepta plata serviciilor sau bunurilor achiziționate de la ei prin intermediul Bitcoin.

Criptomonede sunt achiziționate prin Exchanges și sunt depozitate în Wallets (portofele electronice). Toată acțiunea are loc digital, pe internet.

Aceste tipuri de investiții sunt considerate de mulți drept cele mai riscante de pe piață, din moment ce criptomonedele nu sunt reglementate și fluctuează constant.

Înainte de a te gândi la orice tip de investiție, este important să înțelegi atât riscul, cât și oportunitățile ce vin asociate cu fiecare dintre plasamentele prezentate aici și nu numai. După ce ai stabilit aceste aspecte, poți testa și vedea care variantă ți se potrivește mai bine.

Cum pot începe să economisesc bani?

La început este foarte important să îți reduci cheltuielile lunare. În acest sens, citește articolul nostru 200 sfaturi despre economii, și cu siguranță vei găsi unele dintre ponturi scrise acolo ca fiind aplicabile și în cazul tău. Gestionarea atentă a fondurilor te va ajuta să aduni bani de la o lună la alta.

În câte moduri pot economisi bani?

Există mai multe moduri prin care poți pune bani deoparte. Începând cu deja clasica „bani la saltea”, care este și cea mai riscantă, continuând cu un cont de economii, care este cea mai sigură și finalizând cu investiții, care, desigur, vin și ele cu un anumit grad de risc.

De câte tipuri sunt investițiile?

Sigur că vei putea gestiona economiile proprii într-o mulțime de moduri. În acest articol, noi vom prezenta avantajele și dezavantajele următoarelor tipuri de investiții și economii: Cont de economii, Depozit la termen, Fonduri de investiții, Bursa de acțiuni și Criptomonede.

De ce am nevoie pentru a face investiții?

În principiu, absolut orice persoană poate face investiții, atâta timp cât se informează în prealabil în legătură cu decizia pe care urmează să o ia. În general, investițiile trebuie privite ca maratoane, nu ca sprinturi, iar acțiunile trebuie luate numai după ce ți-ai făcut bine temele și în cunoștință de cauză.

Cât de sigur este să investesc?

Bineînțeles că investițiile vin cu un anumit grad de risc. Adesea, cu cât ne asumăm riscuri mai mari, cu atât și câștigurile potențiale vor fi mai ridicate. Acestea fiind spuse, singura metodă 100 % sigură de a economisi bani sunt conturile de economii garantate de către stat.

Cum încep să investesc?

Dacă nu ai făcut investiții până acum, ar fi cel mai indicat să începi încet, cu puțin. Investițiile, în general, nu sunt un sprint, ci mai degrabă un maraton, care necesită foarte multă planificare.

Dacă ar fi să îți dăm sfaturi, cel mai indicat ar fi să începi prin a te interesa ce sunt fondurile de investiții.

Sumele cu care trebuie să intri nu sunt mari, iar, cel puțin pentru cele cu un grad mic de risc, nu vei avea cum să pierzi prea mulți bani, în caz că lucrurile nu merg așa cum ți-ai fi dorit.

Desigur, alegerea îți aparține. Tot ce trebuie să faci este să te informezi bine înainte. Noi îți urăm succes!