Bine ai venit în ghidul nostru complet despre economii și investiții, creat special pentru a te ajuta să îți administrezi mai eficient finanțele personale și să faci primii pași către independența financiară.
Echipa Financer a analizat peste 100 de produse financiare și instrumente de investiții pentru a-ți oferi cele mai bune sfaturi și strategii pentru 2025.
Poți privi această pagină și ca un cuprins pentru mare parte a conținutului pe care îl avem despre economii și investiții. La fiecare instrument prezentat vei găsi o descriere scurtă, precum și o trimitere către ghiduri mult mai detaliate.
Primii pași în economisire
Înainte de a începe să investești, trebuie în primul rând să stăpânești „arta” economisirii. Iată cele mai importante aspecte de care să ții cont:
Contul de economii – fundația financiară
Un cont de economii bine ales poate fi primul tău pas către o strategie financiară solidă.
Sigur, unii ar putea argumenta faptul că aceste creșteri de dobânzi se datorează în primul rând inflației crescute, precum și dobânzii de referință mari setate de BNR (care actualmente se situează la 6,75% pe an).
Cele mai bune conturi de economii în 2025
La momentul de față, aprilie 2025, conturile de economii cu cele mai bune dobânzi din România sunt:
Revolut – 4,25% pe an
EXIM Banca Românească – 4,00% pe an
Raiffeisen – 3,5% pe an
CEC Bank – 3,5% pe an
Banca Transilvania – 3,25% pe an
Dacă vrei să descoperi mai multe despre conturi de economii, ai aici o pagină completă dedicată lor.
Regula 50/30/20 pentru un buget echilibrat
Pentru a putea economisii, va trebui să aplici diferite strategii de care să te ajuți. O metodă eficientă de a-ți structura finanțele este regula 50/30/20, care funcționează în felul următor:
50% din venit – pentru necesități (chirie, utilități, mâncare); dacă este mai mare, încearcă să faci unele optimizări
30% pentru dorințe – ieșiri în oraș, hobby-uri, vacanțe (cu toate că, cu dedicare și focus către economisire, poți scădea acest procent spre 10%)
20% pentru economii și investiții – aceștia sunt banii care vor genera câștiguri, iar procentul din venit alocat aici poate crește treptat
Această abordare simplă te ajută să economisești constant, fără să simți că te privezi de plăcerile vieții. După cum spuneam, cu timpul, procentele pot suferi modificări – de preferat mai puțin spre partea de distracție și mai mult spre partea de economie și investiții.
Iar pentru a te ajuta să economisești mai ușor, am creat un ghid care conține peste 200 de sfaturi despre economisire de care te poți ajuta:
Descoperă mai multe strategii de economisire →
Platforme de tranzacționare și investiții
Odată ce ai pus deoparte un fond de urgență (echivalentul a minim 3-6 luni de cheltuieli – cu toate că noi recomandăm chiar și 12 luni), poți deja începe să explorezi lumea investițiilor.
Acum, până să vorbim de active sau produse în care să investești, credem că ar merita să pornim cu o discuție despre platforma de tranzacționare cu care să începi.
De ce spunem asta? Pentru că există platforme specializate pe anumite tipuri de active, unele care sunt mai simplu de utilizat dar care vin cu comisioane mai mari, altele care au funcții dedicate investitorilor începători și conturi demo și așa mai departe.
Iată de ce alegerea platformei potrivite este foarte importantă pentru succesul tău investițional.
Cum să alegi cel mai bun broker
Numărul mare de brokeri disponibili pe piața din România poate părea copleșitor pentru începători. Iată criteriile esențiale de care ar fi bine să ții cont:
Comisioane și taxe: Întrucât costurile erodează efectiv din profiturile investițiilor tale, este foarte important să faci o analiză completă a structurii costurilor și să înțelegi ce ai de plătit pentru fiecare poziție deschisă și/sau închisă
Produse disponibile: Verifică diversitatea instrumentelor oferite (acțiuni, ETF-uri, obligațiuni) și asigură-te că se regăsesc și activele asupra cărora vrei să te axezi tu
Experiența utilizatorului: O platformă intuitivă poate face diferența, mai ales pentru începători, în vreme ce una cu mai multe instrumente de calcul poate fi preferată de către investitorii mai experimentați
Instrumente educaționale: Tutoriale, webinarii și resurse de învățare – numărul și calitatea lor, de preferat în limba nativă
Suport pentru clienți: Disponibilitate și calitatea asistenței oferite și, din nou, limba în care este oferită asistența
Echipa Financer a analizat principalele platforme de tranzacționare disponibile românilor și a identificat cei mai potriviți brokeri pentru diferite tipuri de investiții:
Mai jos, vei putea găsi un ghid complet despre cum să alegi cel mai bun broker în funcție de tipul de activ asupra căruia vrei să te axezi:
Platforme de top pentru investitorii români
Dacă ar fi să facem un clasament cu cele mai bune platforme de tranzacționare din România, la modul general, ar trebui să amintim următorii trei brokeri.
eToro – Ideal pentru începători
eToro este, de departe, cel mai renumit, popular și utilizat broker din țara noastă. Iată câteva dintre caracteristicile cu care vine:
Comisioane transparente: 1 USD per tranzacție pentru acțiuni (sau 2 USD, pentru anumite țări)
Funcții inovatoare: Social Trading, Copy Trading și SmartPortfolios
Peste 3000 de acțiuni și 600 ETF-uri disponibile
Interfață intuitivă și ușor de utilizat, indiferent de gradul de expertiză al utilizatorului
XTB – Excelent pentru investitorii pe termen lung și Forex
XTB este un broker care are niște comisioane excelente pentru cei care investesc în acțiuni și ETF-uri cu deținere și în piața Forex. Vine cu următoarele caracteristici:
Zero comisioane pentru acțiuni și ETF-uri cu deținere, în limita unui portofoliu de 100.000 Eur sau echivalent
Platformă premiată cu execuție rapidă și reglementată de către ASF
Suport în limba română
Peste 5900 de instrumente de tranzacționare
Freedom24 – Pentru diversificare maximă
Cu Freedom24 ai acces la o gamă extrem de variată de acțiuni, opțiuni, IPOs, ETF-uri. Vine cu următoarele particularități:
Acces la peste 40.000 de acțiuni și 1.600 ETF-uri
Fără taxe de inactivitate
Deții direct instrumentele în care investești
Funcția „Investideas” pentru inspirație
Echipa Financer a realizat un ghid complet despre cum să alegi cea mai bună platformă de tranzacționare dedicată strategiei tale investiționale, pe care o poți citi aici: compară toate platformele de tranzacționare.
Investiții la bursă
Investițiile la bursă reprezintă una dintre cele mai accesibile metode de a-ți construi averea pe termen lung.
Prin achiziționarea de acțiuni, devii co-proprietar al companiilor în care investești și poți beneficia de pe urma lor.
Ce sunt acțiunile și de ce să investești în ele?
Acțiunile sunt unități de proprietate într-o companie, oferindu-ți drepturi asupra unei părți din profiturile și activele acesteia. Există două moduri principale de a face bani din acțiuni:
- Aprecierea prețului – Cumperi la un preț și vinzi la un preț mai mare
- Dividende – Primești o parte din profiturile companiei, distribuite periodic acționarilor
Investițiile în acțiuni au oferit istoric randamente medii anuale de 7-10%, semnificativ mai mari decât cele oferite de conturile de economii sau depozitele bancare.
Vrei să citești mai multe despre acțiuni? Găsești aici un ghid complet.
Sfaturi pentru investitorii începători la bursă
Dacă dorești să faci primii pași în lumea bursieră, urmează aceste principii pentru a-ți maximiza șansele de succes:
Investește doar ce îți permiți să pierzi – Toate investițiile implică și riscul de a pierde parte sau chiar toată suma pusă la bătaie și, ca atare, niciodată nu ar trebui să investești bani de care ai nevoie pe termen scurt
Diversifică-ți portofoliul – Diversificarea este cheia succesului și, ca atare, nu-ți pune toate „ouăle în același coș” dacă vrei să ai rezultate pozitive
Gândește pe termen lung – Piața poate fluctua pe termen scurt, dar trendul istoric este ascendent; ai încredere în strategia pe care te-ai decis să o aplici și nu te lăsa influențat de rezultate de moment
Investește regulat – Contribuind constant, indiferent de condițiile pieței, vei ajunge să ai un cost armonizat al activului și vei genera profituri mai bune în timp
Evită timing-ul pieței – Puțini investitori reușesc să „prindă” constant maximele și minimele pieței (iar din cei care încearcă să bată piața, 80% ajung să aibă rezultate mai slabe decât media pieței)
Pentru mai multe sfaturi dediate celor care sunt la început de drum, te invităm să citești următorul ghid complet: Bursa pentru începători.
Alternative de investiții
Pe lângă acțiuni, există numeroase alte instrumente financiare care îți pot diversifica portofoliul și te pot ajuta să îți atingi obiectivele financiare.
Iată cam care ar fi cele mai importante dintre ele:
Investiții P2P (Peer-to-Peer)
Investițiile P2P reprezintă o modalitate modernă de a obține randamente atractive (10-15% anual) prin acordarea de împrumuturi altor persoane sau afaceri, eliminând intermediarii tradiționali.
Platforme P2P recomandate
Mintos – Investiții în principal în împrumuturi către persoane fizice, cu randament mediu anual de 12,10% și investiție minimă de 10 EUR
EstateGuru – Investiții în împrumuturi cu garanție imobiliară, cu randament mediu anual de 11% și investiție minimă de 100 EUR
PeerBerry – Investiții în împrumuturi dedicate persoanelor fizice, cu randament mediu de 11,09% și investiție minimă de 10 EUR
Viainvest – Investiții în împrumuturi cu garanție dedicate persoanelor fizice, cu randament mediu de 12% și investiție minimă de 50 EUR
Reinvest24 – Investiții în proiecte imobiliare, cu randament mediu de 14,80% și investiție minimă de 100 EUR
Pentru a reduce riscurile, recomandăm diversificarea investițiilor pe mai multe platforme și împrumuturi.
Titluri de stat și obligațiuni
Titlurile de stat reprezintă o metodă sigură de a-ți investi banii, cu riscuri minime și scutiri de impozit pe dobânzi. În 2025, randamentele titlurilor de stat românești sunt atractive, oferind dobânzi anuale de 5-7% (chiar și pentru Euro).
Obligațiunile corporative pot oferi randamente și mai mari, însă cu un risc suplimentar.
Pentru a investi în obligațiuni internaționale, platforme precum Freedom24 îți oferă acces la aproape 147.000 de opțiuni.
ETF-uri
ETF-urile sunt fonduri tranzacționate la bursă care urmăresc performanța unui indice, sector sau clasă de active. Reprezintă o metodă simplă de a diversifica investițiile fără a selecta acțiuni individuale.
Față de acțiunile simple, ETF-urile vin cu anumite avantaje, printre care putem aminti:
- Diversificare amplă
- Comisioane reduse
- Lichiditate ridicată
- Transparență
ETF-urile pot urmări pieți complete (BET, S&P 500, piețe emergente), sectoare specifice (tehnologie, energie), tipuri de produse (acțiuni plătitoare de dividende, acțiuni cu acumulare) sau clase de active (obligațiuni, metale prețioase).
Criptomonede
Criptomonedele reprezintă o clasă de active alternativă, cu potențial ridicat de creștere, dar și cu volatilitate semnificativă.
Sfatul nostru ar fi ca, în loc să investești direct în monede digitale, să te orientezi către ETF-uri cu expunere pe criptomonede, oferind un echilibru mai bun între risc și potențial.
ETF-uri recomandate pe criptomonede:
- ARK 21Shares Bitcoin ETF (ARKB)
- iShares Bitcoin Trust ETF (IBIT)
- Grayscale Bitcoin Trust ETF (GBTC)
- iShares Ethereum Trust ETF (ETHA)
Acestea sunt doar o parte din investițiile pe care le-ai putea alege. Dacă vrei să vezi și altele ce se vor dovedi profitabile în 2025, citește următorul ghid: Cele mai bune 17 idei de investiții pentru 2025.
Sfaturi despre cum să-ți mărești veniturile
De multe ori, banii pe care îi primim din salariu nu sunt suficienți pentru a ne putea asigura traiul de zi-cu-zi și pentru a putea pune și ceva sume deoparte de care să ne folosim pentru a ne crea un fond de urgență ori pentru a începe să investim.
Iată câteva sfaturi aici:
Cum să faci bani suplimentari
Creșterea veniturilor este la fel de importantă ca administrarea cheltuielilor. Acesta este și motivul pentru care am adunat câteva idei moderne pentru a-ți suplimenta veniturile. Parte din ele sunt:
Online
Cursuri online în domeniul tău de expertiză
Copywriting sau content writing
Traduceri pentru limbi de circulație internațională
Blog specializat pe un domeniu de nișă
Social media management pentru afaceri locale
Asistent virtual pentru antreprenori
De acasă
Meditații în domenii pe care le stăpânești bine
Crearea de produse artizanale
Gătit pentru comenzi personalizate
Scrierea unei cărți electronice
Servicii de realizare CV-uri și scrisori de intenție
Afaceri online cu investiție minimă
Dacă vrei să faci pasul către antreprenoriat, există numeroase idei de afaceri care pot fi lansate. Mai jos ai doar o parte dintre ele:
Agenție de marketing digital
Magazin online de nișă
Servicii de consultanță în domeniul tău de expertiză
Dezvoltare de aplicații sau site-uri web
Iar dacă nu vrei să dedici prea multe fonduri către aventura ta antreprenorială, nu este nicio problemă. Am creat un articol fix pentru persoane ca tine:
Conturi bancare și depozite bancare
Conturile bancare, conturile de economii sau depozitele sunt la ora actuală un minim pe care persoanele care doresc să înceapă să investească bani ar trebui să le stăpânească. Iată de ce:
Conturi bancare – baza administrării finanțelor personale
Un cont bancar bine ales poate face diferența în gestionarea zilnică a finanțelor tale. Iată ce să urmărești când compari ofertele băncilor:
Comisioane de administrare: Multe bănci oferă conturi fără comisioane lunare, cu anumite condiții (încasarea salariului sau a unei sume minime lunare de 700 – 1000 lei)
Rețeaua de ATM-uri: Verifică disponibilitatea bancomatelor în zona ta
Funcționalitățile aplicației mobile: O aplicație intuitivă îți poate simplifica gestionarea finanțelor; dar în ziua de astăzi vrem chiar mai mult (posibilitatea de realizare de investiții, carduri virtuale, acces la lounge-uri etc.)
Beneficii adiționale: Unele conturi oferă asigurări, cashback sau reduceri la diverși parteneri
Cele mai bune conturi bancare în 2025
Există multe conturi bancare din care poți alege în România în 2025. Dar, dacă ar fi să ne întrebi pe noi care ar fi cele mai bune, ți le-am recomanda pe următoarele:
Revolut Standard – Zero costuri, retrageri gratuite, card multi-monedă, schimb valutar la cotații excelente, aplicație avansată, funcții de investiții, acces criptomonede, asigurări de călătorie etc.
Wise – Ideal pentru transferuri internaționale (cele mai mici comisioane pentru cei care realizează multe transferuri lunar) și călătorii
Banca Transilvania – Servicii complete fără comisioane lunare
Compară cele mai bune conturi bancare →
Conturi de economii vs. Depozite bancare
Când vine vorba de păstrarea banilor în siguranță și obținerea unei dobânzi, ai două opțiuni principale:
Conturi de economii
Care vine cu următoarele caracteristici:
- Acces permanent la bani
- Dobânzi de 2 – 4,25% anual
- Ideal pentru fondul de urgență
Depozite bancare
Care se prezintă astfel:
- Dobânzi mai mari (5-7% anual)
- Banii sunt blocați pentru o perioadă fixă
- Penalizări sub forma de dobânzi scăzute pentru retrageri anticipate
Recomandarea noastră este să folosești o combinație între cele două: un cont de economii pentru fondul de urgență și depozite la termen pentru sumele pe care știi că nu vei avea nevoie de ele în perioada următoare.
Investiții pentru începători
Ca orice persoană care abia începe să se gândească la investiții, probabil că nu știi de unde să începi, în ce să îți plasezi banii și ce strategie să aplici. Te ajutăm noi în cele ce urmează:
De unde să începi?
Dacă ești la primii pași în lumea investițiilor, iată un plan simplu de urmat:
Pași
Creează-ți un fond de urgență
Investițiile care se dovedesc a fi cele mai profitabile pentru începători sunt cele realizate pe o perioadă medie sau lungă de timp.
Ca atare, nu vrei ca din cauza unei urgențe financiare să trebuiască să fii nevoit să vinzi din active, riscând o diminuare a câștigului sau chiar înregistrarea unei pierderi.
Pentru a evita necisitatea luării unei decizii în pripă, este bine să ai un fond de siguranță. Experții spun că acest fond ar trebui să fie suficient de mare încât să îți asigure plata datoriilor pentru 3-6 luni, cu toate că noi recomandăm chiar până la 12 luni.
Educă-te constant
Faptul că ai început cu acest ghid este foarte bine, dar ne e teamă că nu este suficient.
Investitorii de succes sunt cei care se educă în mod constant – citesc materiale financiare, participă la webinarii și cursuri de investiții, testează pe conturi demo diverse strategii investiționale.
Alege activul și platforma dorite
În funcție de tipul de investiție asupra căreia vei decide să te orientezi, alege o platformă potrivită pentru ea. Iată câteva sugestii:
- Acțiuni și criptomonede – eToro
- CFD-uri și Forex – XTB
- IPO, opțiuni și obligațiuni – Freedom24
- P2P credite personale – Mintos
- P2P imobiliar – Reinvest24
Sfatul nostru ar fi să te orientezi către multiple tipuri de investiții, pe mai multe platforme, pentru a diversificare cât mai amplă a riscului.
Începe cu sume mici
Indiferent de activul și platforma aleasă, alege să începi să investești sume mici, pe care îți permiți să le pierzi.
Trebuie să înțelegi că orice investiție vine cu un risc și să fii conștient că poți și pierde bani, nu doar câștiga atunci când faci anumite plasamente.
Automatizează investițiile
Una dintre cele mai de succes strategii investiționale este cea numită DCA (Dollar Cost Averaging), cu alte cuvinte achiziția activului asupra căruia te-ai decis într-un mod constant, indiferent de fluctuațiile pieței.
Un fel de automatizare a investiției: să zicem că te-ai decis să cumperi acțiuni Tesla; setează din aplicația de banking ca în fiecare lună, o sumă de X lei (tu decizi valoarea acestui X) să fie transferată automat către contul de investiții, de unde să se cumpere acțiunea dorită.
În felul acesta, în timp, prețul de achiziție se va armoniza și vei ajunge să ai profituri, în ciuda fluctuațiilo de moment ale pieței.
Fii consecvent cu strategia aleasă. Nu te lăsa influențat de fluctuații sau volatilități de moment. Nu îi lăsa pe alții să te devieze de la traseul pe care l-ai setat pentru tine.
Dacă ai studiat bine o strategie, ai ales să mergi pe mâna ei, ai încredere în ea și, cu timpul, vei avea succes.
Greșeli comune ale începătorilor
Toată lumea face greșeli. Arată-ne un investitor care pretinde că al său portofoliu nu a înregistrat vreodată pierderi, iar noi îți vom arăta un mincinos.
Acestea fiind zise, începătorii tind să facă ceva mai multe greșeli decât persoanele ceva mai experimentate. Iată de ce ar fi bine dacă ai putea să eviți aceste capcane frecvente care pot afecta performanța investițiilor tale:
Timing-ul pieței – Încercarea de a „ghici” momentele ideale de intrare și ieșire
Lipsa diversificării – Concentrarea pe un singur sector sau, mai rău, instrument
Decizii emoționale – Vânzarea în panică în timpul corecțiilor pieței (aceasta este una dintre cele mai frecvente greșeli pe care le fac cei ce se află la început de drum)
Ignorarea costurilor – Comisioanele mici pot avea un impact major pe termen lung (vezi cazul CFD-urilor)
Lipsa unui plan – Investițiile fără obiective clare și o strategie definită
Portofolii model pentru începători
Așa cum am tot specificat, un portofoliu diversificat, adaptat toleranței tale la risc, este cheia succesului investițional.
Noi nu dăm sfaturi investiționale. Nu suntem consilieri sau experți financiari să putem să îți zicem cum să îți gestionezi fondurile.
Putem să îți prezentăm, însă, trei exemple de portofolii pentru diferite profiluri de risc:
Conservator (risc scăzut):
- 60% ETF-uri pe obligațiuni
- 30% ETF-uri pe acțiuni cu dividende mari
- 10% numerar/echivalente de numerar
Moderat (risc mediu):
- 50% ETF-uri pe indici globali (MSCI World, S&P 500)
- 20% ETF-uri pe piețe emergente
- 20% ETF-uri pe obligațiuni
- 10% acțiuni individuale/alte investiții
Agresiv (risc ridicat):
- 60% ETF-uri pe sectoare cu creștere rapidă (tehnologie, energie verde, criptomonede)
- 20% acțiuni individuale cu potențial mare
- 10% ETF-uri pe piețe emergente
- 5% criptomonede
- 5% numerar pentru oportunități
Indiferent ce strategie te gândești să aplici, sfatul nostru ar fi să începi aventura ta în lumea investițiilor cu sume mici. Aici ai un ghid care îți va prezenta 6 idei de investiții cu bani puțini.
Călătoria ta spre independență financiară începe aici
Economisirea și investițiile reprezintă două fațete esențiale ale succesului financiar pe termen lung.
Indiferent dacă ești la început de drum, abia descoperind lumea fascinantă a finanțelor personale, sau un investitor cu experiență în căutarea unor strategii optimizate, principiile fundamentale rămân aceleași: disciplină, educație continuă și o perspectivă pe termen lung.
Iată cele mai importante aspecte de reținut din tot ce am scris până aici:
Începe cât mai devreme posibil – Puterea dobânzii compuse este cea mai puternică forță din universul investițiilor, iar timpul este cel mai valoros aliat al tău. Vrei să știi când este bine să începi să investești? Răspunsul este „ieri”!
Diversifică-ți investițiile – Nu-ți pune toate resursele într-un singur instrument, oricât de promițător ar părea. Diversificarea este rețeta succesului. Alege multiple active, din mai multe piețe, pe cât mai multe platforme.
Investește constant – Contribuțiile regulate, indiferent de condițiile pieței, reprezintă strategia dovedită cu cele mai bune rezultate pe termen lung pentru investitorii începători.
Educă-te continuu – Piețele financiare evoluează constant, la fel și instrumentele disponibile. Cunoștințele tale ar trebui și ele să evolueze în concordanță cu ele.
Păstrează-ți calmul în perioade volatile – Poate cel mai important sfat pentru începători. Știm că nu este ușor să vezi roșu în fața ochilor, dar amintește-ți mereu zicala „Și asta va trece”. Deciziile emoționale sunt adesea cele mai costisitoare.
La Financer.ro, ne-am dedicat misiunea de a democratiza accesul la educație financiară de calitate și de a oferi românilor instrumentele necesare pentru a lua decizii informate.
Articolele, ghidurile și comparatoarele noastre sunt actualizate constant pentru a reflecta cele mai recente tendințe și oportunități din piață.
Îți recomandăm să revii periodic pe site-ul nostru pentru informații actualizate și să te abonezi la newsletter-ul nostru pentru a primi cele mai noi analize și sfaturi direct în inbox-ul tău.
Drumul spre independența financiară nu este o cursă de viteză, ci un maraton. Cu fiecare pas calculat, cu fiecare investiție inteligentă și cu fiecare decizie informată, te apropii de obiectivele tale financiare.
Succes în călătoria ta financiară!
Echipa Financer.ro
Citește mai multe despre subiect
- Bursa de Valori – sfaturi începători
- Cont bancar
- Cum alegi cel mai bun broker
- Cum să faci bani
- Găsește cea mai bună platformă de tranzacționare
- Idei de afaceri – cele mai bune 180 afaceri
- Investiții – Cele mai bune 17 idei de investiții 2025
- Investiții P2P
- Și tu poți deschide o afacere profitabila cu 1000 Euro!
- 200 sfaturi despre economii
- Acțiuni
- Cont de economii
