Cont de economii – tot ce trebuie să știi
Ești gata să-ți pui banii la treabă în 2025? Dacă te gândești la un cont de economii, ai nimerit la fix!
În lumea financiară în continuă schimbare, conturile de economii rămân o opțiune populară și accesibilă pentru românii care doresc să-și păstreze banii în siguranță, ai aibă acces mereu la ei și să obțină și un profit modest de pe urma lor.
Fie că ești la început de drum în lumea economisirii sau cauți să îți optimizezi strategia financiară, acest ghid complet te va ajuta să înțelegi mai bine ce este un cont de economii și care este cel mai bun cont de economii din România în martie 2025.
Compară și găsește cel mai bun cont de economii
Ne-am gândit să începem aticolul nostru direct cu o comparare a ofertelor cu care vin principalele instituții bancare de la noi pentru conturile lor de economii:
| Bancă | Denumire produs | Dobândă cont economii pe an | Mențiuni |
|---|---|---|---|
| BT | Cont de economii BT în lei | 3,00% – 3,35% | 100 – 9.999,99 lei: 3,00% 10.000,00 – 99.999,99 lei: 3,10% 100.000,00 – 499.999,99 lei: 3,20% > 500.000,00 lei: 3,35% |
| ING | ING Economii | 2% | – |
| CEC | Economisește smart | 2 – 3,5% | 0-4.999,99 lei: 3,00% 5.000,00–24.999,99 lei: 3,25% 25.000,00-100.000,00 lei: 3,50% peste 100.000,00 lei: 2,00% |
| BCR | Cont de economii MAXICONT | 2,00 – 2,50% | Dobânda variază în funcție de nivelul pe care îl ai în aplicația George |
| Raiffeisen | Cont de economii Super Acces Plus | 2,50 – 3,50% | <=50,000 lei: 2,50% 50,001 – 300,000 lei: 3,00% >300,000 lei: 3,50% |
| UniCredit | Cont de economii Unicredit | 2,50% | – |
| EXIM Banca Românească | Cont flexibil | 3,50 – 4,00% | ≤ 50.000 lei: 3,50% > 50.000 lei: 4,00% |
| BRD | AtuCont | 2,00 – 2,50% | 0 – 199.999,99 lei: 2,50% > 200.000 lei: 2,00% |
| First Bank | Depozitul Star | 0,40% | – |
| Alpha Bank | Alpha Premie | 3,00% | – |
| Libra Bank | Cont de economii | 2,00% | – |
| Revolut | Savings Vault | 4,25% | – |
Notă: Dobânzile și comisioanele prezentate sunt valabile pentru luna martie 2025 dar sunt variabile. Te rugăm să verifici cu banca pentru cele mai recente informații.
Ce este un cont de economii
Un cont de economii este mai mult decât un simplu loc unde îți ții banii; este un instrument financiar esențial care te ajută să-ți construiești un viitor financiar solid.
Dar ce face ca un cont de economii să fie atât de special în peisajul financiar al anului 2025?
În esență, un cont de economii este un tip de cont bancar conceput special pentru a încuraja economisirea.
Când deschizi un cont de economii, de fapt, îi împrumuți băncii banii tăi. În schimb, banca îți plătește dobândă – o recompensă pentru că le permiți să folosească fondurile tale pentru a acorda împrumuturi altor clienți sau pentru a face investiții.
Astfel, spre deosebire de conturile curente, care sunt destinate tranzacțiilor zilnice, conturile de economii sunt create pentru a păstra banii pe termen mai lung, oferindu-ți în același timp dobândă pentru sumele depuse.
Aceste conturi seamănă puțin cu depozitele bancare, dar marea diferență este dată de lichiditate – dacă la depozite banii sunt blocați pentru un anumit interval de timp, aici ai permanent acces la fondurile tale, fără ca dobânda să îți fie afectată.
Sigur, această lichiditate vine și cu dobânzi de regulă mai mici comparativ cu depozitele bancare.
Importanța economisirii în contextul financiar actual
În 2025, economisirea nu mai este doar o opțiune, ci o necesitate. Iată de ce:
Instabilitate economică: Într-o lume unde schimbările economice pot fi bruște și imprevizibile, având un fond de economii solid te poate proteja de șocuri financiare neașteptate.
Creșterea costului vieții: Cu prețurile în continuă creștere, economisirea regulată te ajută să-ți menții puterea de cumpărare în timp.
Oportunități de investiții: Având un cont de economii bine alimentat îți oferă flexibilitatea de a profita de oportunități de investiții atunci când acestea apar.
Pregătirea pentru pensie: În contextul presiunii crescânde asupra sistemelor de pensii, economisirea timpurie pentru pensie devine extrem de importantă.
Într-o eră a consumului instant, decizia ta de a economisi te pune într-o poziție avantajoasă, oferindu-ți securitate financiară și libertatea de a-ți urma aspirațiile.
Principalele caracteristici ale unui cont de economii
Iată cum se diferențiază conturile de economii de alte produse financiare:
Dobândă compusă: Unul dintre cele mai puternice avantaje ale unui cont de economii este dobânda compusă. În 2025, multe bănci oferă capitalizare zilnică sau lunară a dobânzii, ceea ce înseamnă că ajungi să câștigi dobândă nu doar la suma inițială depusă, ci și la dobânda acumulată anterior.
Lichiditate ridicată: Spre deosebire de alte forme de economisire sau investiții, conturile de economii îți oferă acces rapid la bani. În majoritatea cazurilor, poți retrage fonduri oricând ai nevoie, fără penalizări.
Siguranță garantată de stat: În România, ca toate celelalte țări europene, Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare asigură depozitele până la echivalentul în lei a 100.000 de euro per deponent, per bancă. Acest lucru oferă un nivel ridicat de siguranță pentru economiile tale.
Flexibilitate în depuneri: Poți alimenta contul tău de economii în mod regulat sau sporadic, în funcție de situația ta financiară. Multe bănci oferă acum opțiuni de depunere automată sau rotunjire a tranzacțiilor pentru a încuraja economisirea constantă.
Instrumente digitale de management: În era digitală în care trăim, majoritatea băncilor oferă aplicații mobile avansate care îți permit să-ți gestionezi contul de economii cu ușurință, să setezi obiective de economisire și să urmărești progresul tău financiar în timp real.
Diferența față de alte tipuri de conturi bancare
Pentru a înțelege mai bine valoarea unui cont de economii, nu credem că ar strica să îl comparăm cu alte tipuri de conturi bancare, cum ar fi:
Destinat tranzacțiilor zilnice
Oferă facilitate de plăți și retrageri frecvente
Oferă dobândă 0 sau foarte mică, de regulă mai mică de 0.5%
Cont curent
Focusat pe creșterea banilor tăi în timp
Oferă dobânzi mai mari
Pot avea unele comisioane la retragerile de numerar
Cont economii
Oferă dobânzi mai mari
Îți blochează accesul la bani pentru o perioadă fixă, stabilită în contract
Ai penalizări de forma reducerilor de dobânzi pentru retrageri anticipate
Dobânda este plătită la final de contract
Depozit la termen
Oferă dobânzi mai mici
Lichiditate mult mai mare – practic, ai oricând acces la bani
Nu ai penalizări la transferul banilor în contul curent
Dobânda este plătită zilnic sau lunar
Cont economii
Potențial de câștig mai mare
Vine cu riscuri semnificativ mai ridicate
Fondurile nu sunt garantate și riști chiar să pierzi parte din suma investită
Cont de investiții
Câștiguri net inferioare
Câștigurile sunt sigure și garantate
Sumele din conturi sunt asigurate în limita a 100.000 Eur sau echivalent
Cont economii
Avantaje cont de economii
Iată o analiză detaliată a principalelor avantaje pe care ți le oferă conturile de economii în 2025:
Siguranța fondurilor
În era digitală, cu amenințări cibernetice în creștere, siguranța banilor tăi este mai importantă ca niciodată. Un cont de economii îți oferă un nivel de securitate greu de egalat:
Protecție garantată de stat: În România, Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare asigură depozitele până la 100.000 de euro per deponent, per bancă. Acest lucru înseamnă că, chiar și în scenariul improbabil al falimentului băncii, economiile tale sunt protejate.
Sisteme de securitate avansate: Băncile investesc constant în tehnologii de securitate de ultimă generație pentru a proteja conturile clienților împotriva fraudelor și a accesului neautorizat.
Monitorizare continuă: Activitatea contului tău este monitorizată 24/7 pentru detectarea oricăror tranzacții suspecte.
Accesibilitate
Un cont de economii îți oferă flexibilitatea de care ai nevoie într-o lume în care situațiile financiare se pot schimba rapid:
Acces online 24/7: Prin platformele de internet banking și aplicațiile mobile, poți verifica soldul, efectua transferuri sau programa plăți oricând și de oriunde.
Retrageri facile: Majoritatea băncilor permit retrageri de la ATM-uri sau transferuri instantanee către contul curent, fără costuri suplimentare.
Integrare cu alte servicii bancare: Poți lega contul de economii de alte produse bancare pentru transferuri rapide sau plăți automate.
Dobânzi competitive
Deși ratele dobânzilor fluctuează, conturile de economii continuă să ofere oportunități de creștere pentru banii tăi:
Dobânzi mai mari decât conturile curente: În 2025, poți găsi conturi de economii cu dobânzi de 2 – 4,25% pe an, semnificativ mai mari decât cele oferite de conturile curente.
Dobândă compusă: Câștigi dobândă nu doar la suma inițială, ci și la dobânda acumulată, accelerând creșterea economiilor tale în timp.
Oferte speciale: Multe bănci oferă rate promoționale sau bonusuri pentru depuneri noi sau pentru menținerea unui sold minim.
Flexibilitate
Conturile de economii se adaptează nevoilor tale financiare în schimbare:
Fără angajamente pe termen lung: Spre deosebire de depozitele la termen, poți retrage banii fără penalizări.
Opțiuni de economisire variate: De la conturi de economii standard la cele cu creștere progresivă a dobânzii bazată pe sold sau perioada de economisire.
Personalizare: Multe bănci îți permit să creezi sub-conturi pentru diferite obiective de economisire în cadrul aceluiași cont principal.
Instrument educațional
Un cont de economii poate fi un excelent instrument pentru cei care doresc să se educe și să își lanseze un protofoliu investițional, prin:
Dezvoltarea disciplinei financiare: Te încurajează să economisești regulat și să-ți gestionezi mai eficient finanțele.
Vizualizarea progresului: Instrumentele de tracking oferite de bănci te ajută să vezi cum cresc economiile tale în timp, motivându-te să continui.
Planificare financiară: Te ajută să înțelegi puterea economisirii și a dobânzii compuse, facilitând planificarea financiară pe termen lung.
Dezavantaje cont de economii
Conturile de economii oferă numeroase beneficii și foarte puține dezavantaje. Dintre acestea, credem că am putea menționa:
Rate de dobândă relativ scăzute: În 2025, chiar și cele mai bune conturi de economii nu oferă dobânzi care să depășească 4,25% pe an, semnificativ mai mici decât potențialul de câștig al investițiilor în acțiuni sau fonduri mutuale, care pot depăși 7-10% pe an în medie pe termen lung.
Dobânzile câștigate sunt supuse impozitului: Randamentele promovate de instituțiile bancare sunt unele brute. La acestea trebuie să suporți un impozit pe profit de 10%.
Cum să alegi cel mai bun cont de economii în 2025
Alegerea celui mai bun cont de economii în 2025 poate părea o sarcină copleșitoare, dat fiind numărul mare de opțiuni disponibile pe piață.
Totuși, cu o abordare structurată și înțelegerea factorilor cheie, poți găsi contul perfect pentru nevoile tale financiare. Iată un ghid detaliat care te va ajuta în acest proces și la ce trebuie să fii atent:
Rata dobânzii
Compară ratele de dobândă oferite de diferite bănci. În 2025, caută conturi cu dobânzi de cel puțin 4% pe an – recomandarea noastră este Revolut, care oferă chiar 4,25% pe an.
Fii atent la ofertele promoționale: unele bănci oferă rate atractive pentru o perioadă limitată. Asigură-te că înțelegi ce se întâmplă după expirarea perioadei promoționale.
Verifică frecvența capitalizării dobânzii: capitalizarea zilnică sau lunară poate oferi un randament mai bun decât cea trimestrială sau anuală.
Comisioane
Caută conturi fără taxe lunare de administrare. Verifică existența altor comisioane de genul: taxe pentru retrageri, pentru transferuri, sau pentru scăderea soldului sub un anumit nivel.
Calculează costul total al deținerii contului, luând în considerare toate taxele posibile.
Facilități online și mobile
În era digitală, o aplicație bancară robustă și ușor de utilizat de pe orice device este esențială. Caută funcționalități precum: setarea de obiective de economisire, categorizarea automată a cheltuielilor, notificări personalizate.
Verifică dacă banca oferă integrare cu alte aplicații financiare populare pentru o gestionare mai ușoară a finanțelor tale.
Cerințe de sold minim
Unele conturi necesită un sold minim pentru a beneficia de cea mai bună rată a dobânzii. Evaluează-ți capacitatea de a menține soldul minim cerut fără a-ți afecta lichiditatea.
Accesibilitatea fondurilor
Verifică dacă există restricții privind numărul de retrageri gratuite pe lună. Analizează opțiunile de retragere: ATM-uri, transferuri online, retrageri la ghișeu. Evaluează cât de rapid poți accesa fondurile în caz de urgență.
Revolut Bank – cel mai bun cont de economii din România
Cu Revolut beneficiezi de dobândă de până la 4,25% pe an, plătibilă zilnic.
Și nu doar atât. Te bucuri de cea mai avansată aplicație de banking de la noi din țară, care îți oferă:
- Un curs de schimb valutar excelent, foarte apropiat de cel interbancar în cazul monedelor internaționale
- Cont bancar multi-monedă, în care poți ține până la 25
- Oferă acces la o mulțime de soluții investiționale, printre care acțiuni, ETF-uri, bunuri și criptomonede
- Conturi dedicate juniorilor legate direct de contul principal
- Asigurări pentru telefoane, de călătorie, de achiziție etc.
Iar marele avantaj? Totul este gratuit! Sigur, există și planuri tarifare care vin cu multe alte avantaje, dar chiar și conturile gratuite vor beneficia de avantajele prezentate aici.
Top conturi de economii din România în martie 2025
Pentru a te ajuta să alegi cel mai bun cont de economii din țară, iată o comparație mai detaliată a acestor conturi de top:
| Criteriu | Revolut | EXIM Banca Românească | Raiffeisen | CEC | Banca Transilvania |
|---|---|---|---|---|---|
| Dobândă anuală maximă | 4,25% | 4% | 3,5% | 3,5% | 3,5% |
| Comisioane lunare | 0 lei | 0 lei | 0 lei | 0 lei | 0 lei |
| Sold minim pentru dobânda maximă | 0 lei | 50.000 lei | 300.000 lei | 25.000,00-100.000,00 lei | 500.000,00 lei |
| Retrageri gratuite/lună de la ATM | Maxim 800 lei (conturi standard) | Nelimitat | Nelimitat | Nelimitat | Nelimitat |
| Aplicație mobilă | Excelentă | Bună | Bună | Satisfăcătoare | Foarte bună |
| Beneficii speciale | Instrumente de bugetare, de investiții, conturi junior, cashback | – | Rețea ATM extinsă | – | Securitate avansată |
Când alegi cel mai bun cont de economii, ia în considerare nu doar ratele dobânzilor, ci și cum se potrivesc caracteristicile contului cu nevoile și obiceiurile tale financiare.
Un cont cu o dobândă ușor mai mică, dar cu facilități care te ajută să economisești mai eficient, ar putea fi în final o alegere mai bună decât unul cu o dobândă mai mare, dar cu funcționalități limitate sau cu o aplicație de mobil mai slabă.
Cum să deschizi un cont de economii
Deschiderea unui cont de economii în 2025 a devenit un proces mult mai simplu și mai accesibil datorită digitalizării serviciilor bancare.
Indiferent dacă preferi metoda tradițională la sucursală sau opțiunea online, iată ce ai de făcut:
Pași
Alege banca
Compară din băncile existente și alege-o pe cea cu care dorești să colaborezi.
Noi vom prezenta în continuare pașii ce trebuie urmați pentru a-ți deschide un cont Revolut, întrucât credem că vine cu cel mai simplu sistem de creare cont online.
Apasă link-ul de redirecționare
Apasă link-ul de redirecționare, care te va trimite automat pe pagina oficială Revolut.
Introdu-ți numărul de telefon
Vei primi un mesaj cu un link care te va trimite în aplicația dedicată sistemului tău de operare pentru a descărca aplicația Revolut.
Completează-ți datele personale
Va trebui să îți completezi datele personale și să faci o poză a feței tale precum și a cărții de identitate, pentru a putea confirma identitatea titularului.
Alege tipul de cont și fă primul top-up
Sfatul nostru este ca, la început, să optezi pentru un cont gratuit, astfel încât să poți testa funcționalitățile aplicației fără costuri lunare.
Ulterior, după ce te decizi că Revolut este banca de care ai nevoie, vei putea face un upgrade la cont.
Pentru a-ți putea activa contul, va trebui să faci un transfer bancar gratuit, așa-numit top-up. Valoarea minimă a transferului este de 50 lei, bani pe care îi poți cheltui apoi după cum dorești (nu îți vor fi blocați de bancă).
Transferă-ți câți bani dorești să ai în contul de economii, apoi intră în fereastra dedicată acestor conturi.
Selectează ce sume dorești să facă parte din contul de economii, iar acestea vor începe să acumuleze dobândă încă din ziua următoare.
Asta este tot – procesul este atât de simplu.
Întrebări despre conturi de economii
Ce este un cont de economii?
Un cont de economii este un instrument financiar cu ajutorul căruia tu vei putea pune deoparte diverse sume de bani, lunar. Acestea vor genera alți bani, grație dobânzilor anuale care chiar dacă nu sunt mari, sunt unele constante.
Aici găsești un calculator dobândă foarte util.
Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru a deschide un cont de economii?
Nu trebuie decât să ai peste 18 ani și să te prezinți cu buletinul la sediul băncii alese. Nu ți se vor cere sume minime pentru deschidere, ori dacă da, valoarea acestora va fi una modică.
Nu vei fi întrebat de locul de muncă, ori date cu privire la creditele în derulare sau restanțe în plata vreunui împrumut.
Minorii pot deschide un cont de economii?
Persoanele minore vor trebui să vină însoțite de unul dintre părinți ori de tutorele legal, împreună certificatul de naștere și cu buletinul acestora, pentru a li se putea deschide un cont de economii copii.
De ce să alegi aceste instrumente financiare?
Pentru siguranța pe care o vei avea cu privire la banii tăi – fondurile din conturile băncilor sunt garantate de către Uniunea Europeană.
În plus, banii dintr-un cont de economii vor acumula dobândă și, nu în ultimul rând, un cont de economii reprezintă cea mai sigură formă de păstrare a banilor.
Sunt asigurați banii depuși într-o bancă?
Da, banii depuși într-un cont de economii sunt asigurați de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare în limita a 100.000 Euro, echivalent în moneda în care ai conturile, per persoană, per fiecare bancă.
Aleg un depozit la termen sau un cont de economii?
Pentru sume mari de care nu ai nevoie în viitorul apropiat, un depozit poate părea ideal.
În schimb, dacă vrei să ai acces permanent la fonduri, fără a-ți fi afectată dobânda, contul de economii este mai potrivit pentru tine.
În ce bancă să-mi depun banii?
Dacă ar fi să luăm în calcul strict dobânda cont economii, credem că cea mai bună opțiune în momentul de față este reprezentată de Revolut. Cu toate acestea, la alegerea unei instituții financiare, ar trebui să ținem cont de mai mulți factori, nu doar de o astfel de dobândă.
În ce valută e recomandat să ne păstrăm banii?
Ținând cont că inflația de la noi din țară a fost istoric mai mare decât cea medie a Uniunii Europene sau a Statelor Unite, sfatul celor mai mulți experți financiari ar fi să ne păstrăm banii în Euro sau USD.
Rezumat articol
Un cont de economii este un produs care credem noi că este absolut indispensabil în viața fiecăruia dintre noi.
Cum orice persoană responsabilă ar fi bine să aibă ceva bani puși deoparte „pentru zile negre”, cum se zice la noi, iar păstratul banilor în casă este extrem de riscant, conturile de economii sunt absolut necesare.
Sigur, putem privi aceste instrumente și ca niște investiții, în special că dobânda poate ajunge până la 4,25% pe an. Însă, aici mai avem de plătit și impozitul pe venit, cu greu le putem trata ca pe niște plasamente foarte bune.
Revolut oferă în momentul de față cea mai bună dobândă din țară și îți vei putea deschide și tu un cont apăsând butonul de mai jos:
