Cum alegi cel mai bun broker

Broker – cum alegi și care este cel mai bun broker acțiuni din România

Ai citit o mulțime de ghiduri despre plasamente, sfaturi dedicate începătorilor la bursă și simți că ești gata să începi să investești, dar parcă tot nu ești convins ce broker să alegi pentru a putea începe, este?

Nu-ți face griji, ca tine sunt extrem de multe persoane. Și înțelegem perfect de ce.

Este absolut normal să vrei să optezi pentru un broker ce vine cu cele mai mici costuri de pe piață, cu o cât mai mare varietate de produse, dar și care să aibă o aplicație intuitivă și ușor de folosit.

Din tot ce ai citit ești conștient că dacă nu alegi cea mai bună platformă de tranzacționare atunci când începi să investești riști să pierzi câteva procente din portofoliu sub formă de taxe sau comisioane mai mult sau mai puțin vizibile.

Dar de unde știi care dintre zecile de opțiuni de pe piață este cea mai potrivită? În reclame, toți spun că sunt cei mai buni, dar oare chiar așa să fie?

Ei bine, fix de la aceste întrebări a luat naștere și articolul de față.

Aici dorim să îți explicăm cum să alegi o platformă broker care să fie perfectă pentru tine și nevoile tale.

Însă până la a te învăța cum să alegi cel mai bun broker România, haide să definim acest termen destul de nou intrat și pe piața de la noi.

În continuare vom prezenta 5 pași la care ar trebui să fii atent pentru a fi sigur că alegi cel mai bun broker pentru necesitățile tale.

Mai mult decât atât, atunci când considerăm util, vom prezenta câte un tabel în care vom compara care dintre cele mai mari cinci platforme internaționale disponibile la noi în țară stă cel mai bine dintr-un anumit punct de vedere.

Sperăm ca astfel să reușești să îți faci o idee cu privire la care broker România este cel mai bun.

Pasul 1: Descoperă ce așteptări ai

Înainte de a compara platforme broker, a vedea cu ce taxe și comisioane de tranzacționare vin și alte asemenea subiecte, ar fi bine să stai puțin și să te gândești la ce tip de investitor ești și la cum te va ajuta broker-ul ales.

Spre exemplu, dacă ești la început de drum, poate că te-ar interesa dacă aplicațiile vin cu conturi demo și dacă au o partea de learning bine dezvoltată.

Pe de altă parte, traderii cu experiență vor dori brokeri care să aibă comisioane mai mici, să ofere o paletă mai mare de opțiuni investiționale sau care să aibă grafice mai detaliate pentru fiecare companie în parte.

Fii sincer cu tine și cu nivelul la care ești la momentul actual în călătoria ta ca investitor înainte de a opta pentru una dintre platformele pe care urmează să le comparăm aici.

Care este scopul plasamentelor pe care le realizezi? Vrei să îți creezi un fond de pensii pentru a te retrage mai devreme din câmpul muncii sau încă ești dispus să riști puțin mai mult pentru a-ți crește capitalul?

Iată câteva dintre întrebările al căror răspunsuri ar fi bine să le știi înainte de a trece la pasul următor ce urmează să fie prezentat aici:

Ești un investitor activ sau pasiv?

Îți place să fii la curent cu tot ce se întâmplă pe bursa de valori, forex, crypto? Urmărești zilnic chart-uri și ești atent la fiecare mișcare din piață? Atunci partea de investitor activ ți s-ar potrivi perfect.

Pe de altă parte, poate nu vrei să fii atât de implicat, ci pur și simplu dorești să plasezi banii în niște fonduri de investiții care să genereze randamente decente anual, dar fără să îți faci griji de schimbările zilnice din piață. Atunci ar fi mai indicat să alegi zona de investiții pasive.

Privind tabelul de mai jos îți vei putea da seama de ce este important să te decizi ce tip de plasamente vei vrea să realizezi:

Așadar, pentru cei care doresc să investească activ, credem că eToro este cea mai bună platformă de tranzacționare acțiuni deoarece vine cu una dintre cele mai transparente politici de comisionare, atât pe mobil cât și prin aplicația web.

Pe de altă parte, dacă decizi că ți se potrivește mai mult un stil de plasament pasiv, atunci și XTB și Freedom24 pot fi variante de succes.

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

În ce vrei să investești?

După ce te-ai hotărât care este profilul tău de investitor, este timpul să te decizi preponderent spre ce tip de plasament urmează să te îndrepți.

Probabil că deja știi că cheia succesului în realizarea unor investiții de succes este diversificarea. Acestea fiind zise, tot nu se poate ca unul dintre instrumente să nu te atragă mai mult.

Așadar, în funcție de produsul pe care îl vei agrea, avem următoarele variante:

Acțiuni și ETF-uri pe acțiuni

Acțiunile sunt preferatele investitorilor și, cu precădere, a celor începători. De ce? Pentru că nu îți trebuie neapărat cine-știe-ce strategie pentru a putea alege câteva companii de succes în care să îți plasezi banii.

Dacă mergi pe mâna unor societăți mari, serioase, cu istorie vastă în spate și alegi un stil de investit pasiv, credem că este imposibil să dai greș.

Companii de genul Apple, Google, Amazon, Intel, Samsung nu vedem cu s-ar putea prăbuși în viitorul apropiat sau chiar îndepărtat.

Da, se poate ca în timpul unor crize de moment, valoarea lor să scadă. Dar întotdeauna își vor reveni și apoi vor avea un trend ascendent.

În continuare vom prezenta un tabel în care vei putea vedea care este cel mai bun broker bursă:

Părerea noastră este că cei de la eToro sunt de departe cel mai bun broker acțiuni pe care îl poți alege, date fiind comisioanele atractive și funcțiilor dedicate începătorilor.

Pe locul doi i-am poziționa pe cei de la XTB care au un număr asemănător de produse și comisioane la fel de mici, singurul minus față de eToro fiind lipsa funcției de CopyTrading.

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

CFD-urile sunt instrumente complexe și au un risc ridicat de a pierde rapid bani din cauza efectului de levier. 69% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor

Forex

Forex este un mod prin care investitorii pot face bani prin intermediul conversiilor valutare.

Un studiu din aprilie 2019 arăta că, cu toate că o mică parte a schimburilor valutare dintr-o anumită zi au loc din motive practice, peste 5 trilioane USD erau tranzacționați zilnic pe piața Forex strict pentru a genera profituri.

Așa cum îți poți imagina și singur, un volum atât de mare de tranzacții va genera automat și o volatilitate puternică a monedelor.

Această volatilitate este de regulă de ordinul pips-ilor (adică unități de 0.0001 dintr-o valută) și nu se simte neapărat atunci când schimbăm 100 Eur din cauză că rămânem fără lei în buzunar. Dar la un lot de 100.000 unități se va simți cu siguranță.

Iată cum stau lucrurile atunci când compari brokeri forex:

După cum poți vedea și în tabel, cea mai bună platformă de tranzacționare forex este XTB datorită faptului că vine cu cele mai mici prețuri de pe piață.

CFD-urile sunt instrumente complexe și au un risc ridicat de a pierde rapid bani din cauza efectului de levier. 69% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor

Criptomonede

Criptomonedele sau monedele virtuale au fost realizate cu scopul de a înlocui monedele fiat pentru achiziția de bunuri și servicii.

Principala lor caracteristică este aceea că nu sunt emise de nicio autoritate centralizată și, ca atare, sunt în mare parte imune tentativelor de manipulare sau intervențiilor guvernamentale.

Acesta este și principalul motiv pentru care mulți le-au ales odată cu debutul pandemiei și a crizei economice care se anunța pentru a-și securiza cumva fondurile.

Din 2020 și până în prezent am văzut o frenezie pe piața crypto, care credem noi că se va păstra și în viitorul cel puțin apropiat.

Iată cum arată o comparație a celor mai buni brokeri cripto:

Pe lângă datele din tabel, eToro are marele avantaj de a fi singurul broker criptomonede din cei cinci prezentați aici care oferă monede virtuale cu deținere.

Cu alte cuvinte, pentru cele mai cunoscute crypto de pe piață vei avea opțiunea de a le cumpăra și de a le păstra pe ele, ca atare, în contul virtual și nu doar CFD-uri de-ale lor, cum se întâmplă în cazul altor brokeri.

Investițiile în criptoactive sunt foarte volatile și nereglementate în unele țări ale UE. Fără protecție a consumatorului. Se aplică impozit pe profit.

Trebuie, totuși, să specificăm faptul că dacă vrei să achiziționezi și să păstrezi monede virtuale, ar fi bine să utilizezi una dintre platformele dedicate, de tipul Binance sau Coinbase, care vin cu costuri ceva mai mici și cu un număr mult mai mare de crypto din care poți alege.

Însă prin intermediul lor nu vei putea face trading folosind funcția de leverage, așa că, dacă acesta este scopul, tot eToro ar fi bine să folosești.

Indici bursieri

Indicii bursieri reprezintă un indicator al evoluției unei piețe sau al unui sector dintr-o piață. Ei grupează mai multe acțiuni care sunt reprezentative pieței, sectorului, industriei pentru care a fost realizat indicele.

Evoluția respectivului index reflectă evoluția companiilor reprezentate în el și poate oferi cumva și așteptările pe care piața le are vis-a-vis de sectorul reprezentat.

Când un indice este în scădere, nu înseamnă neapărat că toate societățile ale căror acțiuni sunt parte din el au închis pe minus. Valoarea lui se determină ca o medie în baza unei ponderi pe care fiecare acțiune o are în structura indicelui.

Spre exemplu, în cazul BET, indicele bursei de la București, Banca Transilvania reprezintă cam 20% din indice, în vreme ce OMV Petrom, cam 19%.

După cum îți poți imagina, dacă BT și SNP sunt pe minus, va fi foarte greu pentru celelalte 17 companii să compenseze această scădere, ținând cont că respectivele două societăți însumează în jur de 40 % din indice.

În ceea ce privește cel mai bun broker bursa România ce oferă și indici, se păstrează cele zise la acțiuni întrucât toate cele cinci platforme prezentate aici oferă indecși sub formă de ETF-uri.

Așadar, tot eToro și XTB trebuie declarați câștigători.

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

CFD-urile sunt instrumente complexe și au un risc ridicat de a pierde rapid bani din cauza efectului de levier. 69% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor

Fonduri mutuale

Fondurile mutuale (numite și fonduri de investiții) reprezintă niște entități care se folosesc de banii mai multor investitori pentru a realiza plasamente în diverse instrumente: obligațiuni, acțiuni, depozite bancare, titluri de stat etc.

Modul de funcționare este extrem de simplu: pentru a putea participa la un fond de investiții trebuie să cumperi unități de fond. Banii cu care aceste unități sunt cumpărate sunt puși la comun cu cei ai altor investitori.

Sumele adunate sunt apoi utilizate de către experți financiari pentru a face diverse plasamente. Fiecare fond va avea o strategie prestabilită de realizare a investițiilor, nu te gândi face fiecare manager după cum îl taie capul.

Înainte de subscriere poți citi în prospectul fondului care este gradul de risc al respectivei entități (riscul este direct proporțional cu procentul din fonduri alocat acțiunilor), în ce sunt investiți banii și așa mai departe.

Tradeville este singurul broker România prezentat de noi în acest articol prin intermediul căruia vei avea acces la fonduri mutuale.

Bursa de Valori București

Sunt foarte mulți conaționali care doresc să investească în bursa de la noi, lucru excelent întrucât BVB oferă unele dintre cele mai mari randamente anuale de pe piața europeană și nu numai.

Unde mai adaugi faptul că alegând să plasezi banii în acțiunile companiilor românești pui și tu umărul la dezvoltarea acestora și la creșterea economiei, lucru deloc de neglijat.

Din păcate, din toate cele cinci aplicații pe care le-am prezentat aici, doar Tradeville poate fi considerat broker Bursa de Valori București.

Părerea noastră este că ei reprezintă și cel mai bun broker din România dacă vrei să investești în acțiuni de la noi, întrucât vin cu o aplicație destul de bine pusă la punct și au costuri decente comparativ cu competitorii.

Ce tip de ajutor vrei să primești?

Vrei să faci totul singur, să înveți cum să interpretezi grafice, analize financiare și previziuni sau vrei să mergi pe mâna sfaturilor unui profesionist sau al unui AI care să îți spună cum ar fi bine să plasezi fondurile?

Dacă alegi să înveți tu tot ce trebuie, poate că ai nevoie de o aplicație ce vine cu grafice ușor de citit, cu mai puține date care să te încurce.

Și, probabil cel mai important aspect, întreabă-te cât de comod ești cu utilizarea tehnologiei atunci când tranzacționezi printr-un broker online.

Va trebui să transferi bani de pe un card sau dintr-un cont bancar în contul platformei de tranzacționare, să deschizi și să închizi poziții, să navighezi dintr-un canal în altul. Crezi că te descurci cu toate astea?

Care este scopul investițiilor

Sigur, cu toții investim pentru a genera profituri. Dar care este, mai exact, scopul acestor profituri?

Vrei să îți suplimentezi venitul lunar și să îți crești calitatea vieții? Vrei să finanțezi un anumit vis pe care îl ai (spre exemplu, să pleci într-o croazieră și ai nevoie de bani pentru asta)? Dorești ca investițiile să devină principala sursă de venit? Sau poate că vrei să te pensionezi mai repede?

Nu există răspunsuri greșite la întrebările de mai sus, dar în funcție de ele, trebuie să te gândești spre ce tip de investiție să te îndrepți și către ce platformă broker.

Pasul 2: Dă-ți seama ce vrei de la respectivele platforme broker

După ce te decizi spre ce tip de investiții ai vrea să te axezi, ar trebui să te gândești puțin la ce este important pentru tine să aibă o platformă de tranzacționare.

Fiecare va veni cu diverse caracteristici proprii care te pot ajuta extrem de mult. Iată doar câteva dintre ele:

Cont demo

Mai toate platformele de tranzacționare, cu siguranță toate acestea cinci pe care le comparăm aici oferă posibilitatea deschiderii unor conturi demo – conturi în care ți se pun la dispoziție diverse sume virtuale cu care poți tranzacționa.

De ce ar fi importantă o astfel de funcție? Pentru că prin intermediul ei vei putea testa diverse strategii investiționale despre care studiezi.

Sfatul nostru este să te folosești cât de mult poți de conturile demonstrative. Vezi care tactică ți se potrivește cel mai bine, care generează profituri și abia după ce ești sigur că ai învățat exact cum să utilizezi la maximum aplicația începe să tranzacționezi bani reali.

Iată, mai jos, ce tip de conturi demo oferă cei mai buni brokeri din România:

Sfatul nostru ar fi să îți creezi un cont demo eToro pentru că, în cazul lor, suma lunară nu ți se resetează decât la cerere.

Practic, investițiile virtuale vor continua de la o lună la alta, iar tu poți vedea pe un interval mai lung cum funcționează o anumită strategie.

Cursuri de trading

Credem că foarte important în special înainte de alegerea unui broker începători este să te asiguri că platformele către care te îndrepți au o bază solidă de cursuri din care să poți învăța.

Sigur, surse educative despre investițiile la bursă vei găsi cu miile, atât în engleză cât și în română. Dar credem că este important ca și platformele de tranzacționare să aibă propria academie unde să înveți în special toate funcțiile aplicațiilor proprii.

Din fericire, toate exemplele pe care le-am prezentat drept soluții pentru online broker Romania vin cu astfel de baze de învățare, dar noi credem că cele mai complete sunt cele oferite de eToro și XTB.

Copy trading

Copy trading credem că este un must-have pentru a putea fi considerat un stock broker în pas cu moda și cu timpurile.

Funcția permite utilizatorilor să vadă rezultatele altor investitori de pe aceeași platformă și, totodată, să observe strategiile pe care aceștia din urmă le folosesc.

Mai mult decât atât, dacă vrei, poți chiar copia tacticile și chiar plasamentele lor (de aici și denumirea produsului).

Bineînțeles că alegând o strategie a unei persoane străine pe care nu o înțelegi deloc te expui unui risc imens și trebuie să fii conștient de asta. Dar, în baza ei, poți dezvolta propria variantă de succes, care să îți asigure venituri frumușele.

Iată care dintre platformele pe care le analizăm aici vin cu această funcție:

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

Social trading

Social trading reprezintă o soluție destul de nouă cu care vin unele dintre platformele de tranzacționare.

Ce reprezintă ea? Practic este ca o rețea de socializare prin intermediul căreia poți discuta și găsi sfaturi investiționale.

Din păcate, atunci când vorbim despre broker România care să ofere astfel de funcții, doar eToro poate fi amintit.

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

Pasul 3: Determină care sunt taxele și comisioane

Un alt aspect extrem de important de care trebuie să ții cont înainte de a opta pentru un broker autorizat bursă este tot ce ține de comisioane și costuri.

Degeaba reușești să obții randamente frumușele cu plasamentele tale dacă o parte substanțială din banii câștigați sunt plătiți către platforma de tranzacționare.

Iată doar o parte din aspectele de care trebuie să ții cont:

Comisioanele de trading

Aceste comisioane sunt aplicate ori de câte ori deschizi sau închizi o poziție cu acțiuni sau ETF-uri, indiferent dacă reușești să obții profit sau nu. Din păcate, sunt cele care erodează cel mai tare randamentul investițiilor.

Uite cum stau lucrurile în ceea ce privește cele cinci platforme analizate aici:

Comisioanele la efectuarea de plăți

Unii dintre brokeri vor aplica anumite taxe la efectuarea de plăți către contul de pe platforma lor, dar și invers, când vrei să trimiți bani înapoi în contul bancar:

Taxe lunare

Din platformele de tranzacționare pe care le comparăm aici niciuna nu va aplica din start taxe lunare utilizatorilor.

În schimb, dacă nu realizezi nicio deschidere sau închidere de poziție timp de mai bine de un an, unele dintre ele vor începe să solicite anumite sume, cum ar fi:

Depunere minimă

Deschiderea unui cont demo este 100 % gratuită, la fel cum este și testarea aplicațiilor prin intermediul conturilor demo.

Însă pentru a putea tranzacționa bani reali, unii brokeri îți vor solicita să efectuezi o depunere minimă, în valoare de:

Care sunt marjele puse de către platformă

Anumiți brokeri acțiuni, pe lângă comisioanele de trading, mai adaugă și o marjă a lor la fiecare tranzacție pe care o realizezi.

Cum se traduce această marjă? Adaugă practic câteva procente sau pips la cursul real pe care ei îl au pentru respectivele tranzacții, după cum urmează:

Taxe de schimb valutar

Atunci când îți alimentezi contul din aplicația de trading dintr-un cont bancar ce utilizează o altă monedă față de cea de bază a platformei pe care o utilizezi, se poate să ți se perceapă un mic comision de schimb valutar.

Acesta poate fi calculat ca:

Pasul 4: Criterii pentru a reduce baza de selecție

La acest pas putem aminti câteva criterii care, cu toate că la o primă vedere poate că nu par atât de importante precum cele pe care tocmai ce am terminat să le prezentăm, pot cântări în alegerea sau refuzarea de a colabora cu un broker.

Reglementări

Nimeni nu vrea să își investească banii utilizând o platformă care nu este reglementată de către una sau mai multe autorități de prestigiu în domeniu.

În fond, aceste reglementări garantează cumva faptul că vorbim despre un broker autorizat, supravegheat și nu despre o aplicație apărută peste noapte, care riscă să se închidă la prima criză economică.

Iată cum stau cele cinci platforme pe care le analizăm aici, din acest punct de vedere:

Siguranța fondurilor și protecție antifraudă

Cam toate platformele mari vor ține fondurile utilizatorilor în conturi separate, care sunt asigurate. În acest mod, pot garanta protecția banilor celor care aleg să investească sume reale prin intermediul lor.

Ce zic alți clienți

Un alt aspect de care poți ține cont este opinia altor utilizatori în ceea ce privește platformele de tranzacționare.

Citind părerea oamenilor vei înțelege cam care sunt punctele forte, dar și cele mai puțin bune ale aplicațiilor respective.

Iată care ar fi notele pe TrustPilot, cel mai mare site de recenzii din lume, în ceea ce privește cele cinci platforme comparate aici (nota maximă este 5):

* Din păcate, Tradeville este singurul broker acțiuni România dintre cei pe care i-am tot comparat în acest articol pentru care încă nu au fost postate recenzii, dar asta nu înseamnă că nu este suficient de utilizat sau de bun.

Protecția datelor GDPR

Nu în ultimul rând, ar trebui să te interesezi dacă broker-ul cu care dorești să colaborezi a fost implicat în scandaluri privind distribuirea de date personale ce țin de politica GDPR.

Din fericire, companiile analizate de noi nu au avut probleme de genul acesta.

Pasul 5: Testează efectiv platformele

Pasul final pentru a fi sigur că alegi cea mai bună platformă de tranzacționare acțiuni de pe piață, după ce ai analizat atent fiecare broker în parte, este să le și testezi efectiv aplicațiile.

Degeaba pe hârtie toate lucrurile par minunate, dar nu reușești să descifrezi cum să deschizi sau să închizi o poziție sau dacă ai dificultăți în a citi graficele de pe site-urile lor.

Profită la maximum de conturile demo și testează cât poți de mult toate funcțiile care crezi că te vor interesa.

La urma urmei, trebuie să te simți confortabil atunci când utilizezi aplicația unui broker, ținând cont că vei avea de-a face cu ea ani de zile de acum încolo.

Așadar, tot eToro și XTB trebuie declarați câștigători.

eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

CFD-urile sunt instrumente complexe și au un risc ridicat de a pierde rapid bani din cauza efectului de levier. 69% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor