Mintos review decembrie 2024
În articolul de față m-am gândit să scriu cel mai amplu Mintos review disponibil în limba română.
Cum conținutul este destul de stufos, m-am gândit să îl structurez în trei părți, și anume:
Pentru început, voi face o recenzie generală unde voi explica ce este Mintos și cum te poți folosi de aplicație pentru a genera profituri
Voi prezenta apoi anumite strategii automate ce pot fi aplicate de către toți investitorii P2P prin intermediul platformei
În final voi prezenta portofoliul personal pe care îl am pe Mintos și cum m-a ajutat acesta să ating profituri anuale de 11.06 %
Iată, dacă vrei, și o prezentare pe scurt a principalelor caracteristici cu care vine Mintos app:
| Mintos – privire de ansamblu | |
|---|---|
| Creare cont | Gratuit |
| Comisioane | 0 |
| Taxă de retragere | 0 |
| Depozit minim | 10 euro |
| Administrare cont | 0 |
| Produse disponibile | Împrumuturi P2P |
| Varietate | Credite rapide, credite business, împrumuturi nevoi personale, credite auto |
| Restricții | Trebuie să ai peste 18 ani pentru a putea investi |
În continuare, vei putea citi:
Ce este Mintos
Mintos este una dintre cele mai mari, dacă nu poate chiar cea mai mare platformă P2P din Europa.
Ca și în cazul celor de la EstateGuru, și Mintos are sediul central în zona Balticii, mai exact în Letonia.
Compania este una relativ recentă, ce a fost lansată în anul 2015.
Chiar și așa, grație unei politici unice, a unei siguranțe nemaiîntâlnite a fondurilor investite, dar și a unei transparențe totale cu privire la riscuri și câștiguri, a devenit în scurt timp cel mai popular site pentru investitorii P2P.
Însă Mintos este mai mult decât o simplă platformă de împrumuturi peer-to-peer.
Este un loc unde instituții financiare din întreaga își listează propriile credite deja acordate, ce pot fi răscumpărate de către publicul larg în fracții de câte 10 EUR, la dobânzi anuale ce pot atinge sau chiar depăși 14 %.
Fiecare creditor are un așa numit skin in the game (participare activă) cuprins între 10 și 15 % din sumele ce sunt listate spre răscumpărare, restul banilor provenind de la utilizatorii Mintos.
Mai multe despre modul de funcționare poți citi și puțin mai jos.
Mintos – statistici
Iată câteva statistici interesante, ce sunt valabile pentru luna iunie 2022:
Conform datelor de pe site, de la lansarea aplicației și până în prezent au fost acordate credite în valoare de 8.2 mld. EUR.
Platforma are un număr de peste 470.700 investitori la nivel mondial, cu o valoare medie a portofoliului de 4128 EUR per investitor, generând o dobândă medie anuală de 9.46 %.
Numai anul trecut (n.r. 2021) au avut loc mai bine de 108.000 noi înregistrări pe platformă, au fost investite 1.78 miliarde Eur, generând un profit mediu anual de 10.21 %.
Dacă vrei și tu să te bucuri de astfel de cifre, apasă butonul de mai jos pentru a-ți crea un cont.
Cum funcționează platforma Mintos
Modul de funcționare al platformei este următorul:
Mintos face parteneriate cu diverse instituții financiare din întreaga lume și le permite acestora să își facă datoria publică prin intermediul site-ului lor
Creditorii finanțează împrumuturi din bani proprii (total sau parțial), iar apoi sumele creditate sunt împărțite în fracții de câte 10 EUR și sunt oferite către finanțare utilizatorilor Mintos, minus cei 10 – 15 % cât reprezintă acel skin in the game despre care vorbeam mai devreme
Orice doritor poate lua apoi parte în susținerea respectivului credit cumpărând respectivele fracții
Companiile emitente plătesc o dobândă lunară investitorilor, pentru a se putea folosi de banii lor
Dobânzile primite de către utilizatori pot fi retrase sau reinvestite, generând efectul așa-numit dobândă la dobândă sau dobândă compusă
Garanție de răscumpărare
Mintos P2P obligă toți creditorii parteneri să susțină măcar o parte din împrumuturile generate din bani proprii.
Mai mult decât atât, în unele cazuri, instituțiile financiare cad de acord chiar să ofere o garanție de răscumpărare.
Asta înseamnă că, în eventualitatea în care un beneficiar nu își plătește datoria către creditor, acesta din urmă să suporte înapoierea banilor investiți de către utilizatorii Mintos, împreună cu dobânda aferentă perioadei de desfășurare a împrumutului.
În mod cert, citind aceste rânduri, nu se poate să nu te întrebi „Dacă există credite cu buyback guarantee, care sunt riscurile investitorilor”?
Ei bine, alegând astfel de instrumente, singurul risc pe care ți-l asumi este acela al falimentului creditorului, moment în care nu ți-ai recupera banii.
Fix lucrul acesta l-am pățit și eu cu Finko Armenia, dar mai multe vei putea citi la prezentarea portofoliului propriu.
Gradele de risc ale creditorilor
Înainte de a începe să investești prin Mintos sau de a discuta puțin despre diferite strategii pe care să le aplici, mai vreau să îți prezint gradele de risc cu care vine fiecare creditor în parte.
Astfel, în dreptul oricărei variante de împrumut, vei observa că există un așa-numit Mintos Rating.
Acest rating se vrea a fi un indicator pentru stabilitatea financiară și operațională a fiecărei instituții financiare în parte.
Conform celor de la Mintos, capacitatea unui emitent de credite de a genera și facilita împrumuturi reprezintă cel mai important factor în ceea ce privește evaluarea creditorilor.
Iată ce ar trebui să iei în considerare atunci când te uiți după rating-ul general:
Avantajele platformei Mintos
Ai parte de creditori de renume
Așa cum spuneam și în introducerea articolului, Mintos este, poate, cea mai mare platformă de P2P din lume. Iar asta înseamnă că unii dintre cei mai mari creditori vor dori să colaboreze cu ei.
Drept urmare, vei da peste instituții financiare emitente de împrumuturi de renume mondial (de tipul Acema, AgroCredit, sau Delfin Group), precum și de unele care activează și la noi în țară, precum Extra Finance, Credius, Mogo și Mikro Capital.
Poți beneficia de acea garanție de răscumpărare
Din punctul meu de vedere, acesta este principalul avantaj.
Nicio altă platformă din domeniu nu îți poate garanta că atât de multe împrumuturi îți vor fi înapoiate, indiferent dacă persoana creditată achită la timp datoria ori ba.
Dar, după cum ziceam, nici aici nu ai garanția că vei primi banii înapoi, după cum voi explica puțin mai jos.
Nu achiți taxe sau comisioane
Pentru a putea investi în creditele active, nu va trebui să plătești nici un fel de taxă sau comision.
Doar alegi un împrumut activ, optezi pentru suma pe care dorești să o finanțezi și, prin apăsarea unui buton, banii tăi sunt puși la treabă. Fără alte costuri.
Sigur, din profit va trebui să plătești către stat 10 % ca impozit, prin declarația 200.
Ai la dispoziție o aplicație mobilă foarte bine pusă la punct
Un alt mare avantaj al platformei este acela că deja au lansat o aplicație pentru telefoanele mobile prin intermediul căreia ai posibilitatea de a-ți gestiona investițiile rapid și sigur, oriunde te-ai afla.
Platforma este foarte intuitivă și poate fi folosită de oricine
Dat fiind faptul că sunt deja de ceva timp pe piață, cei de la Mintos au reușit să creeze o interfață extrem de simplistă și intuitivă, care va putea fi folosită fără probleme chiar și de către cei neinițiați în tainele investițiilor.
Dezavantajele celor de la Mintos
Riști să pierzi bani
De felul lor, investițiile P2P sunt unele care vin cu un grad mediu de risc. Așadar, există întotdeauna șansa de a pierde parte din banii investiți.
După cum spuneam și puțin mai sus, mulți dintre creditori vor oferi acele garanții de răscumpărare, dar dacă respectiva companie intră în faliment (lucru care mi s-a și întâmplat o dată, personal), vei pierde fondurile investite în creditele inițiate de către ei.
Desigur, toate platformele specializate în P2P vin cu acest risc, dar nu puteam să nu îl amintim aici.
Se poate să pierzi (sau să câștigi bani) din schimbul valutar
Prin Mintos, poți investi în împrumuturi generate în 12 monede în afară de EUR, printre care GBP, USD, RUB etc. În funcție de evoluția valutelor respective în comparație cu EUR, poți pierde sau câștiga bani în momentul achitării datoriei.
Ca sfat, dacă vrei să investești alte monede în afară de cea europeană, poți utiliza TransferWise pentru a face schimbul valutar, înainte de realizarea plasamentului.
Riști ca Mintos să dea faliment
Desigur, cel mai mare risc la care te expui este acela ca platforma Mintos să dea faliment și să pierzi toți banii deodată. Chiar dacă acest scenariu este unul destul de improbabil, trebuie totuși luat în considerare și el.
Diferite strategii de investiție
Acum, după ce am expus destul de clar ce este Mintos, care sunt avantajele, dar și dezavantajele platformei, haide să discutăm puțin despre eventualele strategii pe care le poți utiliza atunci când dorești să îți creezi un portofoliu investițional pe acest site.
În primul rând, ce va trebui să faci este să îți creezi un cont și să ți-l activezi, prin intermediul unui selfie, cu actul de identitate în mână.
Întreg procesul nu ar trebui să dureze mai mult de 30 minute.
Din start, vei avea la dispoziție două mari tipuri de strategii de investiții:
Investiție manuală
Tu ești cel care alege creditorul în funcție de mai mulți parametrii: perioada împrumutului, dobânda anuală a creditului, țara de origine, gradul de risc al companiei generatoare etc.
Lucrurile sunt cât se poate de simple, așa că m-am decis să nu pierd prea mult timp explicându-ți cum să alegi varianta potrivită.
Cum fiecare persoană are profilul propriu de risc și știe cât este dispusă să piardă, nu îți poate zice cineva ce împrumuturi să alegi pentru a câștiga.
Însă dacă vrei să investești 500 Eur, în tranșe a câte 10 Eur (este indicat să alegi tranșa minimă pentru a-ți diversifica portofoliul), vei avea de ales 50 credite.
Lucru simplu, dar care îți va lua ceva timp.
Investiție automată
În ceea ce privește investițiile automate, lucrurile se complică puțin.
Întrucât Mintos a fost reglementat, nu mai poți investi atât de repede folosind funcția automată.
În schimb, va trebui să răspunzi la niște întrebări de cultură financiară și abia dacă treci de acest mic hop ți se vor debloca deiversele strategii disponibile.
Nu-ți face griji, nu este ca și cum ar trebui să dai vreun examen la facultate. Sunt doar 21 întrebări destul de simple, dacă mă întrebi pe mine.
Așa cum îți poți da seama și singur, dacă nu ai suficient de mult timp la dispoziție, pentru a studia atent fiecare împrumut în parte, cel mai bine este să utilizezi strategiile automate.
Acestea vor fi descrise ceva mai amplu puțin mai jos.
Tipuri de strategii automate
Dacă dorești să îți setezi o strategie automată de investit, trebuie să apeși butonul „Invest” din bara de sus, apoi butonul „Add strategy”.
Vei observa că sub meniul „Mintos Investment Strategies” vor apărea patru opțiuni din care poți alege:
Diversified – cea mai bună diversificare cu acces la toate oportunitățile de pe platformă
Conservative – oportunități de la companiile de creditare cu cel mai mare scor de risc Mintos și cea mai bună calitate a portofoliului
High-yield – prioritizează cele mai mari oportunități de dobândă de la companiile de creditare cu cele mai bune rate
Custom – îți poți crea singur strategia investițională automată
Ia în calcul fiecare variantă, vezi care dintre ele ți se potrivește cel mai bine și alege opțiunea care crezi că se pliază cu apetitul tău de risc.
Cum investesc eu prin Mintos
Înainte de a-ți prezenta portofoliul personal Mintos, trebuie să fac o scurtă descriere a acestuia.
Din dorința de a testa serviciile acestei platforme, m-am gândit ca în preajma Crăciunului 2019 să investesc suma de 500 EUR în Mintos și să aștept un an, să văd ce se întâmplă.
Până prin Aprilie 2020 lucrurile au mers cât se poate de bine, dar văzând că se apropie o criză financiară cauzată de noul coronavirus, am decis ca din Mai doar să aștept să îmi fie plătite creditele active și să nu mai investesc sumele rezultate.
Abia din August, când lumea s-a obișnuit cu virusul și cu toată situația creată de acesta, am reînceput să caut noi împrumuturi și să reactivez portofoliul.
Chiar și așa, am ajuns la profituri de 7.52 % pe an (11.06 % dacă includem bonusurile oferite de unele companii).
Deloc rău, dacă mă întrebi pe mine.
Ce strategie automată folosesc eu
Desigur că strategia automată pe care o aplic eu nu este una inventată de mine.
Ea a rezultat din analiza mai multor persoane cu experiență pe această platformă și combinând tacticile lor.
În primul rând, pentru a limita riscul pierderii banilor din cauza ratei de schimb nefavorabile, am ales ca suma de 500 EUR să fie livrată în cont ca EUR, nu ca altă monedă.
Am făcut asta utilizând Revolut și te încurajez și pe tine să faci la fel. Poți citi mai multe despre aplicație aici.
Apoi, am ales să lucrez numai cu companii care au un rating cel puțin 8 și care oferă credite cu garanție de răscumpărare.
Cum faci asta?
Din meniul Create new strategy, alegi varianta „Custom”. Din ecranul următor apeși pe butonul de sub Automated, intitulat „Create strategy”.
În felul acesta, îți vor apărea toate companiile, cu ale lor rating-uri.
Din meniul următor selectează ca și currency Eur, market – primary și apasă pe Mintos Risk și deselectează tot în afară de 8, 9 și 10.
Apasă apoi Show matching results.
Sigur, mai poți filtra poțin rezultatele. Spre exemplu, la țări, eu personal am ales doar: Bulgaria, Cehia, Estonia, Danemarca, Finlanda, Letonia, Lituania, Spain, Romania, Republica Moldova și Polonia. Deci doar 11 țări.
Sunt conștient că state precum Bulgaria, România și Republica Moldova vin cu un risc crescut de neplată, dar le aleg cred că mai mult din patriotism și proximitate față de țara natală.
Poți face și tu asta apăsând pe butonul Country și alegând doar acele state în care ai tu încredere.
Apoi am ales ca dobândă minimă 11.1 % și ca interval, între 1 și 12 luni.
Inițial alesesem de la 0 la 12 luni, dar mă trezeam cu credite pe 10 sau 15 zile, cu randamente ale căror valoare era de doar câțiva cenți, dar care veneau cu un potențial impact la neplată destul de mare.
Astfel că am decis să aleg ca perioadă minimă o lună.
La final, pui o denumire strategiei, alegi ca Investment in One Loan să fie între 10 și 10 eur, accepți condițiile contractuale și apeși „Save and Activate”.
Așadar, optezi ca suma investită să fie divizată în tranșe de câte 10 Eur. De ce faci asta? Pentru că, și dacă ar fi ca unul dintre credite să nu îți fie plătit, impactul resimțit nu va fi unul prea mare.
Aproape toate sfaturile peste care am dat pe internet spuneau că aceasta este cea mai bună strategie, astfel că așa am procedat și eu.
Introduci suma pe care vrei să o investești cu totul în această strategie la Strategy target.
Totodată, nu uita ca din dreapta să selectezi „Yes” la „Diversify across lending companies”, pentru a nu avea mai multe tranșe de 10 EUR investite în același credit.
Iar asta este tot. De acum înainte, nu trebuie decât să aștepți, să lași timpul să treacă și să faci bani.
Disclaimer
Tactica expusă mai sus este una aplicată de mine și nu încurajez pe nimeni să o urmeze.
Fiecare investitor trebuie să își facă singur temele și da, să își creeze propria strategie investițională, adaptată experienței și apetitului pentru risc propriu.
Chiar și cu cele mai atente analize, tot se poate ca unele investiții să nu aibă efectul scontat.
Spre exemplu, am pățit-o pe la jumătatea anului 2020 ca una dintre companiile în care am investit, Finko din Armenia, să dea faliment.
Cu toate că inițial, când am realizat investiția, compania avea rating B+ și garanție de răscumpărare, criza financiară i-a lovit destul de puternic și când au început problemele instant au ajuns la rating D (atunci era cu litere).
Suma de 110 EUR investită în împrumuturile generate de către ei mi-a rămas blocată de atunci, iar în aproape doi ani mi s-a întors doar parțial – la câteva luni se mai fac anumite plăți, dar tot mai am de primit 60 Eur.
Cu toate acestea, cei de la Mintos garantează cumva că societatea face eforturi pentru a-și plăti datoriile și că urmează să ne primim banii integral.
Rămâne de văzut acest lucru. Când aflu noutăți, le voi posta aici.
Mintos păreri
Așa cum facem cu toate companiile pe care le analizăm, ne-am gândit să îți prezentăm ce părere au cei care au utilizat serviciul despre Mintos până acum.
Din păcate, compania nu se bucură de un succes prea mare pe TrustPilot, cel mai mare site de recenzii din lume. Are doar o notă de 2.9 dintr-un maxim de 5 din aproape 2000 voturi.
Cam toți cei care se plâng de servicii sunt aproape în aceeși situație ca mine – au investit în companii din Armenia sau Ucraina și când a izbucnit războiul acolo acum doi ani, respectiv anul acesta au rămas cu fondurile blocate.
Mai sunt și alte nemulțumiri, cum ar fi serviciul relații clienți cam slab și faptul că este foarte greu să îți închizi contul.
Sigur, sunt și cei care au lucruri bune de zis atunci când împărtășesc păreri Mintos. Printre ele se numără dobânzile bune, faptul că nu au avut întârzieri de plată și că strategia automată funcționează perfect.
Întrebări frecvente despre Mintos
Este Mintos sigur?
Mintos este una dintre cele mai mari, dacă nu poate chiar cea mai mare platformă P2P din lume. Ca atare, compania, în sine, este una destul de sigură. Acestea fiind zise, investițiile pe site, ca orice altă formă de plasament, vin cu anumite riscuri.
Ce sunt acele Pending Payments ce apar în portofoliu?
În panoul central se poate să observi o secțiune intitulată Pending Payments. Banii ce se află în acest stadiu au fost recuperați de către compania creditoare de la persoanele datornice și trebuie returnați către investitori.
În perioada în care sumele stau în stadiul de Pending, ele acumulează dobândă echivalentă cu 1.2 x dobânda cu care ai fost de acord inițial ce se acumulează începând cu ziua a 7-a de la perioada normală de finalizare a creditului.
Ce dobânzi poți obține prin intermediul celor de la Mintos?
Randamentele pot varia foarte mult, în funcție de diverși factori, printre care apetitul tău de risc, tipul de împrumuturi pe care le finanțezi etc. Cu toate acestea, se pot obține profituri de 10 – 14 % pe an dacă urmezi sfaturile din acest articol.
Ce sumă să investesc pentru a genera profituri considerabile?
Din punctul meu de vedere, dacă vrei să testezi puțin platforma, pentru a vedea cum funcționează și așa mai departe, 500 EUR ar trebui să îți ajungă.
Pe de altă parte, pentru a putea fructifica în adevăratul sens al cuvântului beneficiile cu care vine Mintos, cred că ar trebui să investești peste 5000 EUR.
Este normal să ai un număr mare de credite restante în portofoliu?
Ei bine, cu toate că se poate să te îngrijoreze atunci când vezi că mare parte din banii investiți au întârzieri în ceea ce privește efectuarea de plăți, lucrul acesta este absolut normal.
De-a lungul timpului, mi s-a întâmplat să am chiar și 50 % din suma plasata cu întârzieri de plată, dar mare parte a datoriilor au fost achitate într-un final.
Este Mintos scam?
Nu, Mintos nu este scam. Este o companie cât se poate de serioasă, care face eforturi ca ai lor investitori să se bucure de cele mai bune condiții.
Păreri Mintos din partea Financer
Personal, eu încă sunt destul de mulțumit de platformă chiar dacă dintr-un profit de 71 Eur cât aveam strâns, trebuie momentan să scad cei 60 Eur până la recuperarea lor.
Însă dacă nu ar fi fost cu războiul din Armenia, sunt sigur că nu aș fi fost în această situație.
Da, nu este tocmai ideal ce s-a întâmplat, dar nimeni nu poate prevesti iscarea unui conflict armat și blocarea instituțiilor financiare, cum a fost cazul atunci.
În ceea ce privește Mintos România, avem o comunitate destul de puternică de investitori la noi în țară și vei găsi o mulțime de forumuri și pagini pe rețelele sociale unde vei putea comunica cu alți utilizatori ai aplicației.
Ca atare, credem că adăugarea platformei în portofoliul tău investițional este o idee bună și, dacă ești atent unde îți plasezi banii, vei avea doar de câștigat.
Dacă vrei și tu să îți creezi un cont Mintos, o poți face apăsând butonul de mai jos.
