Cel mai bun card de credit din 2026
Aderă la
Aderă la Cauți cel mai bun card de credit din România? Am analizat ofertele tuturor băncilor și IFN-urilor de pe piață, de la BCR și BRD până la ING și Banca T...
- Compară toate cardurile de credit disponibile în România
- Află care oferă cele mai bune condiții și alege varianta potrivită.
De ce ar trebui să compari cardurile de credit înainte de a alege
Dacă ai ajuns aici, înseamnă că vrei să înțelegi ce este un card de credit, cum funcționează și, mai ales, cum să îl alegi pe cel mai bun.
E o decizie pe care mulți o iau în grabă și apoi regretă. Dobânzile, comisioanele, perioada de grație și beneficiile extra diferă enorm de la o bancă la alta. Un card de credit bine ales îți poate economisi sute de lei pe an. Unul ales fără să te informezi te poate costa mult mai mult decât îți imaginezi.
Am analizat ofertele tuturor băncilor și instituțiilor financiare din România care oferă carduri de credit în 2026. Mai jos vei găsi tot ce trebuie să știi: de la definiția produsului până la comparații concrete și sfaturi practice.
Ce este un card de credit
Un card de credit este un instrument de plată emis de o bancă sau instituție financiară nebancară (IFN), prin care poți folosi banii băncii pentru achiziții, urmând să-i returnezi ulterior.
Spre deosebire de cardul de debit, unde cheltui din banii tăi, cardul de credit îți pune la dispoziție o linie de credit. Este ca un împrumut pe care îl poți accesa oricând ai nevoie, fără să mai aplici de fiecare dată.
Practic, banca îți aprobă o sumă maximă (linia de credit). Când plătești cu cardul la un magazin, online sau în străinătate, banca plătește în locul tău. Tu ai apoi un termen (perioada de grație) în care poți returna banii fără niciun cost suplimentar.
Cum funcționează un card de credit
Procesul este simplu și se desfășoară în câțiva pași:
1. Aplici și primești o linie de credit
Banca îți analizează veniturile și istoricul în Biroul de Credit și decide cât îți acordă. De regulă, limita este echivalentul a 2-3 salarii nete. Cele mai mari linii de credit de pe piață pot ajunge până la 70.000 lei (UniCredit), deși majoritatea băncilor oferă până la 30.000-50.000 lei.
2. Folosești cardul pentru achiziții
Plătești la POS-uri, online sau în străinătate, exact ca un card de debit. Diferența e că banii nu vin din contul tău, ci din linia de credit acordată de bancă.
3. Perioada de grație îți oferă timp gratuit
Dacă returnezi suma utilizată în cadrul perioadei de grație (care variază între 40 și 56 de zile, în funcție de bancă), nu plătești nicio dobândă. Asta înseamnă că, practic, te poți folosi de banii băncii gratuit pentru o perioadă scurtă.
4. Dacă nu returnezi la timp, începi să plătești dobândă
După expirarea perioadei de grație, sumele nereturnate se transformă în credit cu dobândă. Dobânzile pe piața din România variază între 17% și 28% pe an, în funcție de bancă și tipul cardului.
Atenție: pentru retragerile de numerar de la bancomat nu beneficiezi de perioadă de grație. Dobânda se aplică din prima zi, iar majoritatea băncilor percep și un comision de retragere de 2-4% din sumă.
Comparație carduri de credit în 2026
Am analizat cele mai importante carduri de credit disponibile în România. Iată o privire de ansamblu asupra ofertelor principalelor bănci:
BCR oferă card de credit 100% online, cu perioadă de grație de până la 55 de zile și posibilitatea de a face cumpărături în rate fără dobândă la comercianții parteneri. DAE pornește de la 12,1%, iar limita maximă a liniei de credit este de 50.000 lei. Venitul minim necesar este de 2.500 lei.
BRD vine cu un card de credit ce oferă până la 40 de rate fără dobândă, cashback și o perioadă de grație de 55 zile. Cardul poate fi obținut 100% online, iar limita de credit ajunge până la 50.000 lei.
ING are ING Credit Card cu până la 24 de rate fără dobândă la parteneri. Dobânda anuală este de 25% fix pe an la sumele neplătite în perioada de grație.
Banca Transilvania oferă Star Card cu o rețea extinsă de parteneri pentru rate fără dobândă și programe de cashback.
CEC Bank este considerată una dintre cele mai avantajoase opțiuni, cu până la 24 de rate lunare fără dobândă la orice comerciant din lume și dobândă de la 17,39%.
Raiffeisen Bank oferă până la 24 rate fixe fără dobândă sau 60 rate cu dobândă redusă, plus asigurări de călătorie pentru cardurile premium.
UniCredit are carduri cu până la 9 rate fără dobândă în primele 6 luni și cea mai mare limită de credit din piață: 70.000 lei.
Libra Internet Bank oferă o perioadă de grație de 56 de zile (cea mai lungă din piață) și limită de credit de până la 50.000 lei.
Condiții pentru obținerea unui card de credit
Fiecare bancă are propriile criterii, dar în mare, condițiile sunt similare pe întreaga piață.
Vârstă cuprinsă între 18 și 65-75 de ani (variază în funcție de bancă)
Venituri lunare stabile (minim 1.500-2.500 lei, în funcție de instituție)
Contract de muncă sau altă sursă de venit demonstrabilă
Vechime la locul de muncă actual de minim 3 luni
Să nu figurezi cu restanțe active în Biroul de Credit
Veste bună
Majoritatea băncilor oferă acum posibilitatea de a aplica pentru un card de credit 100% online. Procesul durează în medie 10-15 minute, iar cardul ajunge acasă în 3-7 zile lucrătoare.
Avantajele cardurilor de credit
Cardurile de credit vin cu o serie de beneficii care le fac instrumente financiare valoroase, dacă sunt folosite corect.
Împrumut fără dobândă pe termen scurt. Dacă returnezi banii în perioada de grație (40-56 de zile), nu plătești nimic în plus. Este ca un credit gratuit pe care îl poți folosi lunar.
Rate fără dobândă la comercianți. Băncile au parteneriate cu mii de magazine. Poți plăti în 3-40 rate fără niciun cost suplimentar, în funcție de oferta băncii.
Cashback și recompense. Multe carduri oferă între 0,5% și 2% cashback sau puncte de loialitate pentru fiecare tranzacție.
Evidența cheltuielilor. Toate tranzacțiile sunt înregistrate automat. Poți vedea exact pe ce și cât ai cheltuit, ceea ce te ajută la realizarea unui buget personal.
Util pentru călătorii. Plătești în orice monedă fără să schimbi bani fizici. Unele carduri premium includ și asigurări de călătorie.
Îți construiești un istoric pozitiv în Biroul de Credit. Folosirea responsabilă a cardului și plata la timp a datoriilor îți îmbunătățesc profilul de creditare. Asta contează enorm când vei aplica pentru un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar.
Dezavantajele cardurilor de credit
Ca orice instrument financiar, cardurile de credit au și părți mai puțin plăcute. E important să le cunoști înainte de a aplica.
Dobânzi mari dacă nu returnezi la timp. Dobânzile anuale pe piața din România ajung până la 28%. Dacă nu achiui datoria în perioada de grație, costurile cresc rapid.
Comisioane ascunse. Unele bănci percep comisioane de administrare lunară, emitere card sau retragere numerar. Verifică întotdeauna lista completă de costuri înainte de a semna.
Risc de supraîndatorare. Studiile arată că oamenii tind să cheltuiască până la 50% mai mult când plătesc cu cardul față de cash. Fără disciplină, datoriile se pot acumula rapid.
Dobândă din prima zi la retrageri de la bancomat. Spre deosebire de achiziții, retragerile de numerar nu beneficiază de perioadă de grație. Plătești dobândă imediat plus comision de 2-4%.
Risc pentru istoricul din Biroul de Credit. Dacă acumulezi restane, vei fi raportat la Biroul de Credit. Asta poate face imposibilă accesarea oricărui credit pe viitor, pentru o perioadă de până la 4 ani.
Diferența dintre card de credit și card de debit
Această confuzie este una foarte frecventă, așa că merită lămurită.
Cardul de debit folosește banii tăi din contul curent. Când plătești la magazin, suma este retrasă imediat din cont. Nu poți cheltui mai mult decât ai în cont (cu excepția cazului în care ai descoperit de cont).
Cardul de credit folosește banii băncii. Tu îi returnezi ulterior. Dacă îi returnezi în perioada de grație, nu plătești nimic în plus.
Pe scurt: cu cardul de debit cheltui ce ai, cu cardul de credit cheltui ce îți dă banca și returnezi mai târziu.
Dacă vrei să aprofundezi subiectul, avem un articol detaliat despre cardurile de debit în care explicăm totul.
Card de credit fără dobândă: există așa ceva?
Răspunsul scurt: da, dar cu o nuanță.
Niciun card de credit nu vine cu dobândă zero permanentă. Ce oferă băncile este o perioadă de grație în care, dacă returnezi integral suma utilizată, nu plătești dobândă.
Cele mai avantajoase perioade de grație din piață sunt:
- Libra Internet Bank: 56 zile
- BCR și BRD: 55 zile
- ING și Raiffeisen: 50-55 zile
- Banca Transilvania: 45-55 zile
În plus, multe bănci oferă rate fără dobândă la comercianții parteneri. BRD oferă până la 40 de rate, BCR oferă programe de rate fără dobândă la parteneri, iar CEC Bank oferă până la 24 de rate fără dobândă la orice comerciant din lume.
Cum să alegi cel mai bun card de credit
Nu există un card de credit universal bun. Depinde de cum îl vei folosi. Iată ce să compari:
Perioada de grație. Cu cât e mai lungă, cu atât ai mai mult timp să returnezi banii fără dobândă. Cele mai bune oferte din piață ajung la 56 de zile.
Dobânda anuală. Dacă știi că nu vei putea plăti întotdeauna integral, alege un card cu dobândă cât mai mică. CEC Bank pornește de la 17,39%.
Numărul de rate fără dobândă. Dacă faci des cumpărături mari, un card cu 24-40 de rate fără dobândă te poate ajuta enorm.
Comisioanele. Verifică dacă există comision de administrare lunară, emitere sau înnoire card. Unele bănci au zero comisioane fixe.
Beneficii extra. Cashback, puncte de loialitate, asigurări de călătorie, acces în lounge-uri de aeroport (pentru cardurile premium).
Limita de credit. Dacă ai nevoie de o sumă mare, UniCredit oferă până la 70.000 lei, iar BCR și BRD până la 50.000 lei.
Sfaturi pentru utilizarea corectă a cardului de credit
Am văzut mulți oameni care au avut probleme cu cardurile de credit. În majoritatea cazurilor, motivul a fost același: nu au înțeles pe deplin cum funcționează produsul. Iată ce sfaturi ți-am da:
Citește contractul cu atenție
Pare banal, dar mulți nu o fac. Fii sigur că înțelegi: perioada de grație exactă, dobânda după perioada de grație, toate comisioanele (administrare, retragere, înnoire) și condițiile pentru ratele fără dobândă.
Returnează banii cât mai repede
Nu aștepta ultima zi din perioada de grație. Setează-ți un reminder sau activează plata automată a sumei totale. O singură zi de întârziere poate genera costuri semnificative.
Evită retragerile de la bancomat
Folosește cardul de credit exclusiv pentru achiziții la POS sau online. Retragerile de numerar vin cu dobândă din ziua 1 și comision de 2-4%.
Alege un card fără comisioane anuale
Există carduri pe piață care nu percep niciun comision fix lunar sau anual. Dacă nu ai nevoie de beneficii premium, un card simplu fără costuri fixe este ideal.
Nu cheltui mai mult decât poți returna
Regula de aur: dacă nu ai banii în contul de debit să acoperi achiziția, gândește-te de două ori dacă o faci cu cardul de credit. Disciplina financiară este cheia.
Card de credit pentru rău platnici: este posibil?
Dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit, opțiunile tale sunt limitate, dar nu inexistente.
Majoritatea băncilor vor refuza cererea ta dacă ai restanțe active. Totuși, după ce ștergi restanțele și trec 4 ani de la data raportării, înregistrările dispar din Biroul de Credit și poți aplica din nou.
Unele IFN-uri oferă carduri de credit cu condiții mai relaxate privind istoricul de creditare, dar vin cu dobânzi considerabil mai mari. Sfatul nostru: dacă ai un istoric negativ, concentrează-te mai întâi pe rezolvarea datoriilor și curățarea istoricului.
Întrebări frecvente despre cardurile de credit
Ce este un card de credit?
Un card de credit este un instrument de plată prin care banca îți pune la dispoziție o linie de credit. Poți face achiziții cu banii băncii și îi returnezi ulterior. Dacă plătești în perioada de grație (40-56 zile), nu ai nicio dobândă.
Cum funcționează un card de credit?
Banca îți aprobă o limită de credit. Când faci achiziții, banca plătește în locul tău. Ai apoi o perioadă de grație (40-56 zile) în care poți returna banii fără dobândă. Dacă nu returnezi integral, se aplică dobândă anuală de 17-28%.
La ce vârstă poți avea card de credit?
Trebuie să ai cel puțin 18 ani. Limita superioară variază: BCR acceptă până la 75 ani, iar majoritatea băncilor până la 65 ani.
Unde pot face un card de credit?
Toate băncile mari din România oferă carduri de credit: BCR, BRD, ING, Banca Transilvania, CEC Bank, Raiffeisen, UniCredit, Libra Bank. Majoritatea permit aplicarea 100% online.
Care este diferența dintre card de credit și card de cumpărături?
În România, termenii sunt folosiți interschimbabil. Un card de cumpărături este practic un card de credit cu accent pe posibilitatea de a face achiziții în rate fără dobândă la comercianții parteneri ai băncii.
Poți retrage bani de pe un card de credit?
Da, dar nu este recomandat. Retragerile de la bancomat nu beneficiază de perioadă de grație. Plătești dobândă din prima zi plus un comision de retragere de 2-4%. Pentru retrageri de numerar, folosește cardul de debit.
Ce se întâmplă dacă nu plătesc la timp datoria de pe card?
După expirarea perioadei de grație, se aplică dobândă (17-28% pe an). Dacă întârzii mai mult, banca poate percepe penalități și te poate raporta la Biroul de Credit, ceea ce îți va afecta posibilitatea de a obține credite pe viitor.
Merită să îți faci un card de credit?
Dacă îl folosești responsabil (plătești integral în perioada de grație), da. Beneficiezi de un împrumut gratuit pe termen scurt, rate fără dobândă și îți construiești un istoric pozitiv în Biroul de Credit. Dacă ai tendința de a cheltui peste posibilități, mai bine renunți.