ETF cu distribuire - tot ce trebuie să știi + exemple

|
Actualizat: 21 iulie 2024

ETF-urile cu distribuire sunt instrumente investiționale puternice, care pot oferi venituri pasive regulate și stabilitate financiară acționarilor.

Cu toate acestea, este important să înțelegi riscurile și costurile asociate acestor produse înainte de a investi bani reali în ele.

Asigură-te că faci cercetări ample și că înțelegi pe deplin strategia și structura fiecărui ETF înainte de a cumpăra.

ETF cu distribuire: ghid complet pentru 2024

Un ETF cu distribuire este un fond tranzacționat la bursă care, în loc să reinvestească dividendele (cum este cazul ETF-urilor cu acumulare), le plătește direct investitorilor.

Aceste produse investiționale sunt ideale pentru cei care caută ca ale lor plasamente le să aducă venituri pasive regulate.

Astfel, dacă și tu ești interesat de investiții care să îți genereze profituri cu plata constantă, atunci acest ghid este pentru tine.

Ce este un ETF cu distribuire

Din moment ce cauți informații despre aceste produse specifice, ne imaginăm că deja ai câteva informații cu privire la ce sunt ETF-urile și cum funcționează ele.

În cazul în care lucrurile nu stau așa, poți verifica acest ghid complet pe care echipa noastră l-a creat cu puțin timp în urmă.

ETF-urile cu distribuire fac parte din familia ETF-urilor plătitoare de dividende. Astfel, fondurile vor investi banii acționarilor în produse generatoare de dividende – acțiuni, obligațiuni etc.

Caracteristica lor specifică este aceea că dividendele generate sunt plătite regulat investitorilor.

Există mai multe tipuri de ETF-uri cu distribuire, incluzând:

  • ETF-uri de acțiuni: Investesc în acțiuni care plătesc dividende.
  • ETF-uri de obligațiuni: Investesc în obligațiuni care plătesc dobânzi.
  • ETF-uri sectoriale: Investesc în sectoare specifice, cum ar fi energie, tehnologie, agricultură etc.
  • ETF-uri internaționale: Oferă expunere la piețele internaționale.
  • Emerging Markets ETFs: Investesc în piețe emergente.

Popularitatea acestor ETF-uri a crescut semnificativ în ultimii ani. Conform unui raport de la BlackRock, activele gestionate în ETF-uri cu distribuire au crescut cu 20 % în ultimii cinci ani.

O comparație amănunțită între ETF-urile cu distribuire și cele cu acumulare găsești aici.

Cum investești în ETF-uri cu distribuire

Pasul 1: Deschide un cont pe o platformă de tranzacționare

Primul pas pe care îl vei avea de făcut este să îți deschizi un cont pe o platformă de tranzacționare care îți va oferi acces la astfel de ETF-uri cu distribuire.

Mai jos vei găsi un tabel în care am comparat cele mai populare platforme de la noi din țară, pentru a te ajuta să alegi varianta potrivită ție:

CaracteristicăFreedom24eToroXTBAdmiral Markets
Cost deschidere cont0 USD0 USD0 USD0 USD
Cost de inactivitateNu există10 USD pe lună după 12 luni de inactivitate10 EUR pe lună după 12 luni de inactivitate10 EUR pe lună după 24 luni de inactivitate
Cost de retragere bani7.5 USD per retragere5 USD per retragere0 USD per retragere0 USD pentru prima retragere din fiecare lună, apoi 1% din retragerile următoare
Număr de ETF-uri disponibile1.500670350300
Spread minim pentru ETF-uri0.012 USD per unitate0.15 pips0.5 pips0.5 pips
Taxe de brokeraj pentru ETF-uri1.20 USD per tranzacție + 0.5 % din prețul tranzacției0 %0 %0.01 USD per ETF (minim 1 USD)
Social Trading
Copy Trading
Recenzie Financer.ro

Investește în ETF-uri cu distribuire cu eToro

Dacă ar fi să ne întrebi pe noi care dintre cele patru variante prezentate în tabel este cea mai bună pentru investiții în ETF-uri cu distribuire, ți-am răspunde că eToro. Iată de ce:

  • Vine fără taxe de brokeraj la tranzacționarea de ETF-uri
  • Ai la dispoziție peste 670 ETF-uri din care poți alege
  • Beneficiezi de funcții precum Copy Trading și Smart Portfolio, atât de utile celor la început de drum
Începe acum eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.

Pasul 2: Alege ETF-ul cu distribuire care te interesează

Acum vine partea grea dacă ne întrebi pe noi – selectarea acelui ETF cu distribuire potrivit profilului tău investițional.

Știm că nu va fi ușor, dar pentru a-ți facilita alegerea ne-am gândit să creăm un tabel în care să prezentăm care credem noi că sunt cele mai bune opțiuni disponibile în octombrie 2024.

Iată, așadar, top 17 cele mai performante ETF-uri cu distribuire din ultimii 10 ani disponibile pe Freedom24, eToro și XTB:

Nume ETFSimbolRandament anualizat al fondului (10 ani)Randament dividendelorExpense ratioDisponibil pe
Vanguard Dividend Appreciation ETFVIG8.11 %1.82 %0.05 %eToro
Freedom24
iShares Select Dividend ETFDVY7.94 %3.72 %0.38 %eToro
Freedom24
XTB
Schwab US Dividend Equity ETFSCHD8.99 %3.50 %0.06 %eToro
Freedom24
XTB
SPDR S&P Dividend ETFSDY8.07 %2.64 %0.35 %Freedom24
Invesco S&P 500 High Dividend Low VolatilitySPHD7.23 %4.17 %0.30 %eToro
Freedom24
XTB
Fidelity High Dividend ETFFDVV7.25 %3.50 %0.15 %Freedom24
iShares Core High Dividend ETFHDV7.29 %3.70 %0.08 %eToro
Freedom24
WisdomTree US High Dividend ETFDHS6.45 %3.10 %0.38 %Freedom24
ProShares S&P 500 Dividend AristocratsNOBL7.60 %2.50 %0.35 %eToro
Freedom24
iShares International Select Dividend ETFIDV6.98 %5.50 %0.49 %Freedom24
Vanguard High Dividend Yield ETFVYM8.15 %2.90 %0.05 %Freedom24
SPDR S&P Global Dividend ETFWDIV7.80 %4.00 %0.40 %Freedom24
iShares Core Dividend Growth ETFDGRO8.00 %2.80 %0.08 %eToro
Freedom24
Invesco FTSE RAFI US 1000PXR9.00 %2.90 %0.39 %eToro
Freedom24
SPDR S&P 500 High DividendSPYD9.20 %4.10 %0.07 %eToro
Freedom24
WisdomTree US Quality Dividend GrowthDGRW8.40 %2.50 %0.33 %Freedom24
Vanguard International Dividend Appreciation ETFVIGI7.50 %2.10 %0.15 %Freedom24

Disclaimer

Financer nu este un consilier financiar. Ca atare, noi nu dăm sfaturi investiționale.

Acest articol nu trebuie tratat drept sfat și simplul fapt că am creat tabelul de mai sus unde am prezentat cele mai bune ETF-uri cu distribuie din lume nu înseamnă că te și sfătuim să investești în ele.

Investițiile poartă riscuri, astfel că doar tu poți decide dacă vrei sau nu să îți investești banii, indiferent de instrumentul despre care citești.

Pasul 3: Cumpără ETF-ul asupra căruia te-ai decis

După ce ai ales ETF-ul, următorul pas este să plasezi o comandă de cumpărare. Procesul este simplu:

  1. Conectează-te la contul tău: Accesează platforma de tranzacționare și conectează-te la contul tău.
  2. Caută ETF-ul: Folosește funcția de căutare pentru a găsi ETF-ul dorit.
  3. Transferă fonduri în cont: Nu vei avea cum să cumperi niciun activ dacă nu ai bani în cont.
  4. Plasează comanda: Alege numărul de unități pe care vrei să le cumperi și plasează comanda.

ETF-uri cu distribuire avantaje și dezavantaje

  • Lipsa reinvestirii automate. Dacă ne întrebi pe noi, lipsa reinvestirii automate este un dezavantaj deoarece pierzi ocazia de a beneficia de „a 8-a minune a lumii” cum a numit Einstein dobânda compusă.

  • Pierzi scutirea de impozitare. Veniturile din dividende sunt impozabile. Cele realizate de ETF-urile cu acumulare sunt scutite de impozitare pentru că ele sunt automat reinvestite în fond, dar acestea cu distribuire nu beneficiază de acest avantaj.

Cum aleg un ETF cu distribuire potrivit pentru mine?

Alegerea unui ETF cu distribuire potrivit portofoliului tău implică analizarea mai multor factori esențiali, printre care:

Randamentul dividendelor

Primul pas în alegerea unui ETF cu distribuire este să examinezi randamentul dividendelor pe care acesta le oferă acționarilor.

Acest randament este prezentat sub formă de procent și se calculează după formula: valoare dividende raportat la prețul actual al unității de fond.

Ca să îți faci o idee, valorile cuprinse între 2 % și 6 % sunt considerate drept bune în ceea ce privește performanțele dividendelor.

Performanța istorică

Performanța istorică a unui ETF este un alt factor ce trebuie luat în considerare.

Astfel, analizează cum a evoluat ETF-ul pe termen lung, de exemplu pe o perioadă de 5 sau 10 ani. O performanță stabilă și solidă în trecut poate indica o gestionare eficientă și o selecție bună a activelor.

Deși performanțele trecute nu garantează nicicum rezultate viitoare, ele oferă o privire de ansamblu despre cum ar putea performa ETF-ul în diverse condiții de piață.

Costuri de administrare

Costurile de administrare ale ETF-urilor, acele expense ratio, pot varia semnificativ de la un fond la altul și contează foarte mult dacă acesta este manageriat activ sau pasiv.

În costuri sunt incluse comisioanele de gestionare, costurile de tranzacționare și alte taxe asociate administrării fondului.

ETF-urile cu costuri de administrare reduse sunt de obicei de preferat, deoarece costurile mai mici vor contribui la un randament net mai mare.

În general, un expense ratio de sub 0.16 % este considerat bun, între 0.5 și 0.75 % este la nivel mediu, acceptabil pentru un fond controlat activ plătitor de dividende, iar tot ce depășește 1 % este considerat mare și ar trebui evitat.

Așa cum vei putea observa și în tabelul cu exemple de ETF-uri prezentat mai sus, toate fondurile pe care le-am ales au acest expense ratio de sub 0.5 % – cel mai mare este 0.49 %.

Diversificarea

Diversificarea este esențială pentru minimizarea riscului investițional, fapt valabil indiferent de investiția făcută, nu doar atunci când discutăm despre ETF-uri.

Dacă vrei să alegi un ETF bine diversificat, acesta va avea:

  • Un număr cât mai mare de dețineri
  • Active ce fac parte din diferite sectoare
  • Ba chiar și active provenite din regiuni geografice diferite

În felul acesta, se va reduce cât de mult se poate riscul specific unei singure acțiuni, al unui singur sector sau al unei singure zone.

Se poate să fie greu să găsești un ETF care să bifeze toate trei puncte enunțate mai sus, dar poți opta pentru mai multe ETF-uri care să îți permită o diversificare cât mai bună.

Cei mai mulți experți consideră că un număr ideal de ETF-uri pe care să le ai în portofoliu pentru a-ți asigura o diversificare eficientă dar să ai și un control asupra lor este între 5 și 10.

Considerații finale

Alegerea unui ETF cu distribuire potrivit pentru tine necesită o evaluare atentă a randamentului dividendelor, performanței istorice, costurilor de administrare și diversificării.

Este important să îți definești clar obiectivele financiare și să selectezi ETF-urile care se aliniază cel mai bine cu acestea.

De asemenea, nu uita să te informezi constant și să îți revizuiești periodic portofoliul pentru a te asigura că îți atingi obiectivele de investiții.

Întrebări frecvente

Ce sunt ETF-urile cu distribuire?

ETF-urile cu distribuire sunt fonduri tranzacționate la bursă care distribuie periodic dividendele obținute de la activele deținute către investitori.

Aceste distribuții pot fi lunare, trimestriale sau anuale, oferind acționarilor un flux constant de venituri pasive.

Care sunt cele mai bune platforme pentru a investi în ETF-uri cu distribuire în România?

Printre cele mai bune platforme pentru a investi în ETF-uri cu distribuire în România se numără eToro, Freedom24 și XTB.

Aceste platforme oferă o gamă largă de ETF-uri, spread-uri competitive, comisioane scăzute sau chiar 0 la tranzacționarea de ETF-uri și o mulțime de instrumente utile investitorilor, indiferent de experiența lor.

Trebuie să plătesc impozit pentru dividendele obținute?

Ei bine, da, dividendelor obținute li se va aplica impozit pe venit care, la data scrierii articolului, este de 10 %.

Este riscant să investesc în ETF-uri cu distribuire?

Ca orice investiție, ETF-urile cu distribuire prezintă anumite riscuri, inclusiv riscuri de piață și fluctuații ale valorii activelor.

Cu toate acestea, diversificarea pe care o oferă poate ajuta la minimizarea riscurilor comparativ cu alte produse investiționale, cum ar fi acțiuni individuale.

Acest ghid îți oferă punctele de plecare necesare pentru a lua o decizie informată și a selecta cele mai potrivite ETF-uri cu distribuire pentru portofoliul tău.

Cu toate acestea nu este și nu trebuie considerat sfat investițional. Tu ești singurul responsabil în alegerea produsului de investiții care crezi că se potrivește portofoliului tău.

Investește în ETF-uri cu distribuire cu eToro eToro este o platformă de investiții cu mai multe active. Valoarea investițiilor tale poate crește sau poate scădea. Capitalul tău este în pericol.
Angajamentul nostru față de transparență
La Financer.ro, ne angajăm să te ajutăm cu finanțele tale. Tot conținutul nostru respectă un Ghid Editorial. Suntem deschiși cu privire la modul în care analizăm produsele și serviciile în Procesul nostru de Creare a Recenziilor și modul în care câștigăm bani în Admiterea promovării.

Andrei este managerul general al Financer România, cu care colaborează încă din 2018. Cu o experiență dovedită în finanțe personale, precum și în investiții în acțiuni internaționale, P2P și criptomonede de peste șase ani, articolele scrise de el pe aceste teme au fost cititie de peste 6 milioane de români. Totodată, a apărut în articole scrise de Vice.com și Capital.ro.

Share pe

Consideri că acest articol a fost util?

Fii primul care își spune părerea

Cum putem îmbunătăți acest articol? Feedback-ul tău este privat.