Compară credite auto și află mai multe despre aceste pr

Găsește cel mai bun credit auto de la noi

|
Actualizat: 26 iunie 2024

Cum să alegi și unde găsești cel mai bun credit auto? Cum îți poți lua o mașină cu ajutorul unui împrumut? Află aici, pe Financer.ro!

Începe compararea

Cât vrei să împrumuți?

Credit auto – tot ce trebuie să știi

Te gândești să îți cumperi o mașină, dar nu ai suficient de mulți bani cash? Cu siguranță știi că în astfel de situații poți apela la un credit auto.

Acum, întrebarea vine „Cum găsesc cel mai bun credit auto?” sau „Care sunt caracteristicile unui astfel de împrumut?”.

Ei bine, la întrebările de mai sus, precum și la alte nedumeriri pe care le-ai putea avea în privința acestor produse îți vom răspunde în rândurile care urmează.

Dar, până atunci, să începem prin a prezenta oferta existentă, la ora actuală, în piață:

CreditorSume max.DAE min*DAE max*Avans min.Total plată**Ipotecă***
Cetelem?12.02 %?10.600 lei53.410 lei – eDa
TBI50.000 lei14.05 %39 %0 lei55.905 lei – eDa
BRD250.000 lei15.03 %?0 lei/ 15 %/ 20 %****57.133 lei – eDa
Claret100.000 lei?45.37 %15 %101.713 lei – eDa
Mogo60.000 lei?54.62 %1200 lei117.361 lei – eDa
Transilvania96.000 lei7.76 %19.33 %15 %48.272 leiDa
Alpha75.000 lei7.90 58.27 %20 %48.365 leiDa
ING125.000 lei7.03 %11.05 %0 lei51.133 leiNu
Valori valabile pentru 29.11.2021

Legendă tabel

– e – valoare estimată, întrucât pe site nu există un calculator credit auto

? – nu am găsit informația pe site

* Valoarea DAE este calculată fără costul pentru asigurare de viață și/sau casco

** Pentru total plată am ales valoarea DAE minimă sau cea găsită în exemplul de calcul pe site-ul creditorului, suma rezultată este trecută în tabel și nu include un eventual avans

*** Se pune ipotecă, cu alte cuvinte vorbim despre un credit cu garanție auto

**** credit auto fără avans pentru mașini mai ieftine de 100.000 lei, 15 % pentru valori cuprinse între 100.000 lei și 150.000 lei și 20 % pentru cele mai scumpe de 150.000 lei

Pentru calculul sumei totale de plată am făcut o simulare credit auto în valoare de 40.000 lei, pe o perioadă de 60 luni.

Sigur, pe lângă aceste societăți care au în portofoliu produse dedicate pentru a face un credit mașină, mai există și varianta accesării unui leasing sau a unui împrumut de nevoi personale pentru a-ți achiziționa un automobil.

Apăsând butonul de mai jos vei fi redirecționat către un tabel unde vei putea compara astfel de produse:

Ce este un credit auto

Așa cum îi spune și denumirea, un credit auto este un împrumut pe care îl faci pentru a-ți achiziționa un autoturism.

Principala caracteristică a acestui produs financiar este acela că proprietarul vehiculului este din start chiar beneficiarul împrumutului și nu banca creditoare, așa cum se întâmplă în cazul unui leasing auto.

Desigur un astfel de credit pentru mașină vine cu anumite caracteristici specifice, despre care vom vorbi în cele ce urmează.

Compară credite oferite de 16 companii

Găsește cel mai ieftin credit cu un singur click

Caracteristicile unui auto credit

Autoturismul este considerat garanție

Din analiza noastră, în afară de oferta celor de la ING care este mai mult un împrumut de nevoi personale, toate celelalte instituții din țară, atât bancare cât și nebancare, oferă un astfel de credit mașină doar cu garanție.

Asta înseamnă că autoturismul pe care îl vei achiziționa urmează să fie oferit drept gaj până la rambursarea împrumutului.

Cu toate acestea, așa cum aminteam și anterior, tu vei fi proprietarul pe deplin al mașinii și nu doar beneficiarul bunului, așa cum se întâmplă atunci când aplici pentru un leasing.

Suma maximă creditată

Se pare că sumele maxime pe care le poți obține printr-un astfel de produs sunt în jurul a 100.000 lei, cu o singură excepție, BRD, care oferă credite auto de până la 250.000 lei.

Cel puțin așa era situația la data la care am reverificat noi informațiile, 29.11.2021.

Perioada de creditare

În ceea ce privește perioada pe care se poate desfășura un împrumut pentru autovehicule, termenul minim este de 6 luni, iar cel maxim de 60 luni.

Avans minim

Știm că multe persoane se întreabă dacă pot lua un credit auto fără avans.

Ei bine, răspunsul este, în general „Nu”, cu o singură excepție din câte am văzut noi, în persoana celor de la TBI Bank.

În rest, toate instituțiile ce au în portofoliu împrumuturi mașini vor solicita un avans de minim 15 % din suma creditată.

Dobândă credit auto

În ceea ce privește dobânda cu care va veni un viitor credit mașină, îți spunem din start că este foarte important să te uiți foarte atent la DAE și nu la rata dobânzii.

De ce spunem asta?

Pentru că am observat atunci când ne-am făcut documentarea pentru acest articol următoarea practică folosită de unele IFN-uri (nu dăm nume pentru a nu fi acuzați că facem antireclamă):

  • La verificarea pe site a costurilor unui împrumut auto, vedeam rata dobânzii de 12 % – puțin cam mare, dar acceptabilă ținând cont că vorbim despre un IFN

  • Undeva jos, la exemplul de calcul, însă, ni se spune că, în fiecare lună, se adaugă un comision de administrare cont de câteva sute lei

  • Adunând acest comision, rezultă un DAE de două trei ori mai mare decât rata dobânzii

Iată de ce te sfătuim să te uiți după DAE sau după costul total final cu care vine un împrumut atunci când compari credite auto și nu după rata dobânzii.

Asta dacă nu vrei să ajungi să plătești mai mult decât trebuie, desigur.

Tot aici credem că este bine să menționăm faptul că, în cazul băncilor, dobânzile sunt variabile, fiind alcătuite dintr-o parte fixă + IRCC, pe când în cazul instituțiilor nebancare, aceasta este fixă.

Obligativitatea încheierii unei asigurări full-casco

Probabil un aspect de care mulți nu țin cont atunci când vor să acceseze un credit cu garanție auto sunt asigurările.

Pe lângă RCA-ul clasic, va trebui să închei și o poliță full-casco în favoarea băncii creditoare.

Astfel, în cazul în care se întâmplă ceva cu mașina, instituția financiară își poate recupera daunele folosind această poliță.

Dacă nu dorești suportarea costurilor cu care vine un casco, singura opțiune este apelarea la un credit de nevoi personale.

Totodată, atunci când semnezi un contract credit auto vei vedea că este stipulat faptul că toate daunele cauzate de uzura firească a autoturismului vor fi suportate de către beneficiar.

Condiții accesare credit auto

Acum că știi care sunt caracteristicile unui credit pentru mașini, haide să vorbim puțin despre condițiile pe care va trebui tu să le îndeplinește pentru a putea accesa un astfel de produs.

Să fii angajat

Principalul criteriu după care se iau în special băncile atunci când oferă credite auto este cel salarial.

Astfel, va trebui să fii angajat de cel puțin un an în câmpul muncii, cu minim 3 sau 6 luni la actualul loc de muncă pentru a putea fi luat în considerare drept beneficiarul unui asemenea produs.

În același timp, ți se va solicita ca pe parcursul desfășurării împrumutului să încasezi o sumă lunară minimă în cont pentru păstrarea condițiilor contractuale pentru care te-ai înțeles.

IFN-urile nu solicită neapărat o carte de muncă, ci o dovadă a unor venituri lunare constante din ultimele luni.

Să ai un salariu bunicel

Conform legii în vigoare, suma totală a ratelor creditelor nu poate depăși 40 % din salariul net câștigat de beneficiar.

Astfel, la o rată lunară de, să zicem, 800 lei, trebuie să ai un venit de cel puțin 2000 lei pentru a putea fi considerat eligibil.

Să nu apari ca rău-platnic

Este foarte important să nu fii datornic sau să apari cu credite restante atunci când vrei să aplici pentru un astfel de instrument financiar.

Sigur, dacă din anumite motive nu ai un istoric perfect de creditare, vei putea achiziționa auto în rate fără Biroul de Credit.

Dar costurile cu care vor veni aceste produse vor fi cu siguranță mai mari decât cele pe care le va avea de plătit o persoană fără antecedente.

Întrebări despre credite auto

Ce este un credit auto?

Un credit auto este un produs bancar prin intermediul căruia vei putea achiziționa un autoturism.

Printre principalele condiții de creditare sunt:

  • Mașina achiziționată devine garanția împrumutului
  • Tu trebuie să achiți un avans de minim 15 % din suma creditată
  • Ești obligat să închei o poliță full-casco în favoarea instituției financiare la care apelezi
  • Dobânda este variabilă, fiind formată dintr-o marjă fixă plus IRCC

Cu ce dobânzi vine un credit auto?

Noi am încercat să căutăm toate companiile de la noi din țară care au în portofoliu astfel de produse.

Pentru unele dintre ele am găsit pe site și un credit auto calculator, prin intermediul căruia am putut face niște simulări de costuri, pentru altele nu și am propriul instrument de calcul, rezultatele fiind acestea.

Cert este că, în ceea ce privește DAE, la ora actuală valoarea acesteia este situată între 7.03 % și 54.62 %.

Poți cumpăra un auto în rate fără Biroul de Credit?

Ei bine, cu toate că băncile solicită să ai un istoric perfect la Biroul de Credit, IFN-urile vor accepta chiar și beneficiarii care apar ca rău-platnici.

Sigur, ratele lunare și dobânzile anuale pe care va trebui să le suporți vor fi mai mari, dar măcar există instituții care să te ajute dacă te regăsești în această situație.

Poți face o estimare a costurilor unui împrumut mașină?

Din păcate, foarte puține bănci au un simulator credit auto la ei pe site. Noi am găsit un astfel de instrument doar pe site-urile celor de la Transilvania, Alpha și ING Bank.

Și chiar și atunci, nu îți este luată în calcul și valoarea poliței de asigurare full-casco, ce va duce costurile finale la o valoare mai mare cu siguranță.

De ce ai nevoie pentru a putea accesa un astfel de produs?

Pentru a putea deveni beneficiarul unui împrumut auto va trebui să fii angajat de cel puțin un an în câmpul muncii și minim 3 luni la job-ul actual și să ai un venit bun.

Aplică pentru un credit prin Financer

În momentul de față, site-ul nostru nu are niciun parteneriat cu vreo instituție financiară care oferă credite auto.

Însă am realizat această pagină pentru a te ajuta să compari mai repede și mai simplu ofertele existente în momentul de față în piață.

Șigur, așa cum prezentam și mai sus, îți poți achiziționa o mașină și aplicând pentru un credit de nevoi personale.  Iar aici, Financer te poate ajuta.

Apasă butonul de mai jos și vezi care sunt condițiile oferite de unii dintre partenerii noștri:

Angajamentul nostru față de transparență
La Financer.ro, ne angajăm să te ajutăm cu finanțele tale. Tot conținutul nostru respectă un Ghid Editorial. Suntem deschiși cu privire la modul în care analizăm produsele și serviciile în Procesul nostru de Creare a Recenziilor și modul în care câștigăm bani în Admiterea promovării.

Andrei este managerul general al Financer România, cu care colaborează încă din 2018. Cu o experiență dovedită în finanțe personale, precum și în investiții în acțiuni internaționale, P2P și criptomonede de peste șase ani, articolele scrise de el pe aceste teme au fost cititie de peste 6 milioane de români. Totodată, a apărut în articole scrise de Vice.com și Capital.ro.

Share pe

Consideri că acest articol a fost util?

Fii primul care își spune părerea

Cum putem îmbunătăți acest articol? Feedback-ul tău este privat.